中学生追星的利与弊

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,理财培训班,精英培训,时间,: 2008/,11,/,15,2008/,11,/,15,地点,:,讲师,:,博,客,:,frank57,2024/9/23,1,简介,经 历：1992年任国泰人寿展业制主管,任职期间曾获创新纪录奖三次、董事长荣餐、,绩优出国.等殊荣,兼任区部商品讲师团成员、手提电脑巡回讲师,98年转往汕头中国人寿保险分公司担任驻点顾,问-内外勤之教育培训、公司组织架构、晋升,考核制度、年度计划、业务推动方案拟定及各,项规范化管理动作落实。,98年完成保费2.8亿，组织发展到两千人,2024/9/23,2,2001受邀前往山东淄博太平洋人寿担任顾问：,协助该公司完成内勤工作流程规范、组训系统建立、讲师系统建立、培训系统建立、原有业务队伍整顿。实现业务队伍达到3600人，保费完成8000万，名列山东省第二名，及各项工作流程合理化的目的。协助该单位筹建收展制，一年后团队达到三百六十人，人均保费5000人民币(营销团队仅1300元)。,2004下半年担任中国人寿嘉兴市及石家庄市顾问：,协助嘉兴市公司完善各项管理系统，2005年一至三月业绩完成去年同期的倍；协助石家庄公司完成第一季度保费,2005年,成都当年度两百场客户联谊会签单一亿期交保,费,福州客户联谊会主讲，当场签单三百六十万,安徽阜阳二十场客户联谊会，期交保费两千万,福建南平、宁德各签单约一千万元,2006,2007,担任四川德阳市顾问,(,收展,),2024/9/23,3,金融风暴恰好检视财务结构,?,2024/9/23,4,理财,攻,击,|,投,资,开,源,节,流,防,守,风,险,规,划,税,资产升值,生活,养老,负债管理,所得税,遗产税,人身风险,财务风险,2024/9/23,5,理财投资组合图,起点,基本所需,梦想,投资,线,理财,线,投资组合,投资失败,2024/9/23,6,投资、理财的区别,投资,理财,实现梦想,保障基本生活,承担合理风险,没有系统风险,有成有败,稳中求胜,2024/9/23,7,2024/9/23,8,未将帐户分离,使百万富翁沦为穷人,2024/9/23,9,财经短讯,2024/9/23,10,次级房贷吹皱一池春水,2024/9/23,11,2024/9/23,12,从最大的财金机构谈起,贝尔斯登,(,贱卖,),美林(,卖给美国银行,),雷曼兄弟(破产保护),AIG(,美国政府注资,850,亿,),高盛,摩根史坦利,2024/9/23,13,中国内伤不重,中国股市没有融资、放空,房贷控制严格，并没有使金融机构受伤,金融机构没有设计高杠杆的投资产品，故老百姓受伤不重。,政府资金充裕，有足够力量救援内地相关金融机构,基础建设可以有效拉动经济成长,2024/9/23,14,美国政府救市策略,接收二房,850,亿支援,AIG,7000,亿救市,调降利息两码,2024/9/23,15,2024/9/23,16,中国最大的利益是美元坚挺,因为中国是美国资产的最大投资者，大约有一兆八千万美元,2024/9/23,17,2024/9/23,18,2024/9/23,19,2024/9/23,20,2024/9/23,21,2024/9/23,22,巴菲特说,当大家恐惧的时候你要贪婪,当大家贪婪的时候你要恐惧,2024/9/23,23,未来可能的发展方向,信贷紧缩,经济衰退,公司倒闭、失业率升高,(1929,美国失业率,25%,、德国,40%),敢于低点进场的人才有机会享受后来的成长,2024/9/23,24,企业可能的风险,汇兑风险,应收债款风险,现金流量风险,家庭风险控管,2024/9/23,25,2008/10/62008/10/12,2024/9/23,26,2024/9/23,27,2024/9/23,28,宏观环境,2024/9/23,29,三大利多救市,中央汇金公司购入中行、工行、建行股票,国资委支持央企回购上市公司股份,印花税单边征收,2024/9/23,30,真正长期的股指上扬,美国经济开始好转,失业率下降,所有金融不确定因素结束,资金开始重新回到新兴亚洲,原物料价格回落，,PPI,随之回落,2024/9/23,31,看的出现在是空头,空头不是投资股票的好时候，因为看错可能要亏很多。,巴菲特最近在美国大买能源股，结果买了,40,亿美元，现在已经下跌,23%,2024/9/23,32,空头投资三宝,分批投入,持续投入,年年回报,2024/9/23,33,低点更该理财,1997,年高点套牢,什么都不做,固定投入1%,固定投入2%,固定投入5%,回本时点,2005年2月,2004年1月,1999年12月,1999年11月,回本时间,78,个月,(6.5,年,),65,个月,(5.4,年,),16,个月,(1.3,年,),15,个月,(1.3,年,),提早回本时间,-,13个月,62个月,63个月,2024/9/23,34,2024/9/23,35,总结,空头时间短，多头时间长,持续投资会赚到,空头分批投入风险低,(长年期),全部放银行最吃亏，因为景气起飞通膨到,自己不会选择投资工具，不如跟着大企业走,(中国人寿),空头赚稳健，多头赚回报,(保险),2024/9/23,36,国泰人寿的低潮及应对,1970石油危机,1975,年台湾与美国断交,黑色星期一是指,1987,年,10,月,19,日,(,星期一,),的股灾。当日全球股市在纽约道琼斯工业平均指数带头暴跌下全面下泻，引发金融市场恐慌，及随之而来,1980,年代末的经济衰退。,2024/9/23,37,国泰人寿的低潮及应对,1990,的波湾战争,1998,东南亚经济危机,2000,网络泡沫,2001的911事件,2003的非典,2008,的次贷风暴,2024/9/23,38,不同风暴相同应对,消费者收入下降，主推长年期险种为主,长年期佣金率较高，领佣期较长，对稳定团队有很大帮助,抢攻增员市场，为下一波景气作准备,拉高活动量，推出回馈市场的活动。拉高活动量,从九八年及零三年来看，不景气时，销售成绩相对突出。,2024/9/23,39,保险销售的几点误区,景气不好说客户收入低不好卖。,景气好客户的钱都投在股市、房市没有钱,其实，中国人的习惯，不可能把所有的钱都拿出来投资，看我们现在的存款金额就知道，大家有钱，都在银行,2024/9/23,40,2024/9/23,41,投资分析,股票、基金风险大,房市正好在下滑,债券价格已偏高,银行利率在下调,不动的只有医疗费，看到医疗类股抗跌就知道,看来只有保险好，没有风险稳赚到,2024/9/23,42,专业在基础,2024/9/23,43,现金价值,现金价值,2024/9/23,44,保费结构,附加保费,佣金、附加佣金,运营费用,纯保费,(收支相等),现金价值,满期金,年金,理赔金,2024/9/23,45,为什么短期解约保费拿不回来?,飞机意外险，平安落地也拿不回来,秧苗短期收割，也是血本无归,这就是为什么，我只要求你将20%的资金放在我们公司的原因。,2024/9/23,46,为什么初年度现金价值比较少,纯保费与附加保费分配变化图,在保费不变情况下，根据成本的不同，每年保费分配变化情况。说明初年度现金价值比较低,现金价值包含于深色范围内,2024/9/23,47,长年期短年期谁好,?,主要是由外部环境来决定,利率,利率高，交费慢等于多赚利息,通货膨胀率,通货膨胀率高，现值就比较低，等于保费交的少。,2024/9/23,48,长年期保险的优势,不用等到准备好了，才开始享受保险好处。,随着通货膨胀，保费越交越轻松,资金逐步放入保险公司，更利进行组合投资。,充分发挥保险财务杠杆的力量,2024/9/23,49,什么是现值,?,未来的钱现在值多少,?,保险精算中大量使用这样的工具,保险中的医疗、养老购买额度，应该测算现值后才能决定,现值跟利率呈反向变动,2024/9/23,50,保费每年现值列表,2024/9/23,51,每期保费,保费年期,CPI,现值,现,值,计,算,器,对比投入金额缩减,%,2024/9/23,52,分红型保险五大销售点,2024/9/23,53,复利的力量,风险管理,投资产品组合效益,(,不在比较而是合作,),养老,遗产税,2024/9/23,54,基本概念,何时取回不亏，四项收益都要计算,现金价值及年金查表可知,2024/9/23,55,短年期险种,长年期组合型险种,长年期险种,2024/9/23,56,美满无限,美满一生康宁保险,险种特点,险种优势,实例说明,2024/9/23,57,关爱无法计算、未来可以计划,2024/9/23,58,美满康宁综合保险,卖点分析及话术,2024/9/23,59,组合保险优势,避开单一险种，客户容易对险种本身有意见,组合之后一份保费，两种保障,一次销售，两份佣金,兼顾投资与重疾，客户保障更完全,容易以新险种的方式切入销售,2024/9/23,60,第一篇：,卖点分析,2024/9/23,61,综合保险特点,投保范围：,0,周岁,60,周岁,保险期间：生效之日,75,周岁,交费方式：期交,交费期间：,8,年,、12,年,2024/9/23,62,1,、养老功能：,被保险人每年按保险金额的,8,%,领取养老金直至,7,4,岁,;,2,、祝寿功能：,被保险人生存至,75,岁时,按保险金额的,8,倍领取祝寿金；,美满康宁综合保险,六大功能,2024/9/23,63,、投资功能：,每个会计年度参与投资分红，投资越多，分红越多；红利部分累积生息。,4,、健康功能：,被保险人不幸重病时,按重疾保险金额给付保险金；,2024/9/23,64,5.,意外功能：,因意外风险身故，拥有高额保险金,6.,借款功能,:,出现资金周转问题，可持保单向公司申请借款。,2024/9/23,65,举 例 说 明：,李先生,30,岁 为自己购买美满康宁保险,基 本 保 额：,11720,元,交 费 期：,12,年,年 交 保 费：,10000,元,保 险 期 间：,至,75,周岁,2024/9/23,66,产品复习,美满一生,康宁定期,2024/9/23,67,真情回馈新老客户,2024/9/23,68,上海首日,:,6835,万,重庆首日,:,6000,万,北京首日,:,6611,万,长春首日,2840,万,南宁首日,:,1000,万,全国美满一片,红,杭州首日,3000,万,广州首日,:,4136,万,桂林首日,:,2111,万,2024/9/23,69,身故保障,高,变现方式,活,抵御通胀,强,投资见效快,综合收益好,美满,一生,美满一生五大产品亮点,保证生活品质,2024/9/23,70,30,天至,60,周岁,投保范围,身体健康者,国寿美满一生年金保险介绍,2024/9/23,71,国寿美满一生年金保险介绍,二,.,保险期间：,到被保险人满,75,岁,三,.,交费方式：,年交,共交8,年,2024/9/23,72,国寿美满一生年金储蓄效益,1.,关爱年金,自合同生效之日起到被保险人年满,74,周岁的年生效对应日止，每年领取关爱年金。,8,年期交关爱金：,基本保险金额,8,%,每年,即交即领,2024/9/23,73,国寿美满一生年金储蓄效益,2.,年金利息,每年领取关爱年金,汇入固定帐户,按照,3,%,利率累计生息,!,2024/9/23,74,3.,满期储蓄金,被保险人年满,75,周岁的年生效对应日，,给付满期保险金。,12,年期交满期金,：,8,倍,基本保险金额,国寿美满一生年金储蓄效益,2024/9/23,75,4.,投资分红,保险公司投资国家经济发展与社会建设,分享利润,70%,并可累积生息,具复利滚存,效益,!,*,领取方式,1.,现金领取,2.,累积生息,国寿美满一生年金储蓄效益,2024/9/23,76,5.,生命保障,（,1,）两年内因疾病身故，本公司按所交保险费,（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。,（,2,）因意外伤害身故或两年后因疾病身故,本公司,按下列规定给付身故保险金，本合同终止。,身故保险金,=,基本保险金额,身故时的交费年度数,110%,。,国寿美满一生年金储蓄效益,2024/9/23,77,姓 名：王先生,年 龄：,30,岁,每年储蓄：,10,万元,风险金额：,1075360,元,投资年数：,8,年,领取年龄：,30,周岁,红利方式：累积生息,帐户举例,2024/9/23,78,D,满期,977600,C *,分红回报,(,预估为,1556047.9),10,万,10,万,10,万,10,万,.,10,万,75,9776,9776 9776 9776,.,9776 9776,A,年金,439920 B,年金利息,生命保障,1075360,国寿美满一生年金储蓄效益,2024/9/23,79,本金,8,00000,元,总收益,总投入,净收益,2690969.78,元,8,年,30,岁,：,9776,元,31,岁,：,9776,元,32,岁,：,9776,元,74,岁,：,9776,元,关爱金,439920,元,年金利息,元,红利,元,977600,元,满期金,总收益,元,自投保生效之日起,生命保障金,高达,1075360,+,投资收益,2024/9/23,80,项目,金额,总储蓄金,8,0,0000,元,累积年金,439920,元,满期祝寿金,977600,元,年金利息,517402.88,元,累积红利,1556047.9,元,合计,3490969.78,元,综合回报率,7.47%,国寿美满一生年金储蓄效益,2024/9/23,81,家长,30,岁为,0,岁小孩，投保美满一生有效运用资金的几种用法：,小孩年纪,用途,现金价值,分红,累计年金,年金转存,合计,18,教育金,503343,240670,226784,79637,1050434,25,婚嫁金,541845,416425,310336,160726,1429332,40,父母养老金,663049,982110,489376,473180,2607715,60,自己养老金,913588,2397476,728096,1340733,5379893,75,退还金,1193600,4314705,895199,2544331,8947835,2024/9/23,82,一次投保,=,五张存折,定期存折,每年存领一次,活期存折,每年派送一次红利,固定存折,70,及,75,周岁时返还金,保障存折,提供人身保障,保,单,重疾存折,提供大病保障,2024/9/23,83,缴费期,12,年,大病保障金,(,到,70,岁,),：,972000,元,75,岁,70,岁,0,岁,贺寿金,874800,元,贺寿金,174960,元,20,74,岁每年领取：,8748,元，,合计,481140,元,20,岁,生命保障金：最高,962280,元,0,岁小女孩，,12,年交，年交,50000,元,2275067,预计,退休金,639167,元,60,岁,61,75,每年,7000,9000,，,合计：万万,，,2024/9/23,84,缴费期,12,年,大病保障金,(,到,70,岁,),：,972000,元,75,岁,70,岁,0,岁,贺寿金,874800,元,贺寿金,174960,元,20,74,岁每年领取：,8748,元，,合计,481140,元,20,岁,生命保障金：最高,962280,元,假定累计,1074926,元,0,岁小女孩，,12,年交，年交,50000,元,2605826,2024/9/23,85,综合产品的优势,这是一种专门为,需要将现在资金转化为健康和养老储备的人们设计的,投资型健康伴侣。,她是让我们享受有尊严的，中国人寿是您品质生活的强大后盾。,2024/9/23,86,美满康宁话术(1),李姐，你好,!,（针对有意识，没险种定向的客户）,告诉你个好消息，这个消息我一知道就马上想到了你，是这样的，我们公司，为了帮助客户渡过这波金融风暴，特别推出一种投入一份保费可以拥有两种保障的计划，这个计划简直就是为您设计的，一定可以满足您的多种需求，您不用多花一分钱就可以享受双重保障，很划算，我来给您讲一下吧！,(,如果有客户问到是否像瑞鑫，可以说进入领取年金期，年年可领回，比瑞鑫更有优势,),2024/9/23,87,您只需要付一种保险的保费，就可以享有投资和健康双重保障，具体情况是这样的，公司新推出了即买即返的美满一生保险，现在可以用每年返还金直接转换为健康保障，对于您来讲不用多交一分额外保费，而保障可以增加几倍，是一举两得的好事，今天我专门为您设计了计划书，您来看看。（递交计划书，套用公式计算。利益现场演示给客户看）,2024/9/23,88,李姐，你好,!,（针对有意向购买分红险的客户）,告诉你个好消息，上次您觉得不错的分红险，现在有个特别好的购买机会，对现在购买分红的客户，我们公司特别推出结合医疗险的计划，您只花买一份保险的钱，就拥有两种保障，很划算！这有份省钱计划，您来看看（递交计划书）,美满康宁话术(2),2024/9/23,89,李姐，你好,!,（针对有意向购买健康险的客户）,您一直很关注健康的问题，现在有好消息，可以不花钱就拥有健康保障，同时，我们公司还可以帮助您投资理财，合理规划，一举两得的事情，我来给您讲讲吧！,美满康宁话术(3),2024/9/23,90,这个计划是这样的，可以帮助您省心又省钱，您现在购买一份保险，可以用这份保险钱生钱，再用这个钱来作为自己的健康保障，既有足够的医疗金，还有丰厚的养老金，用最少的保费来享受最高的保障，有这样的好事您何乐而不为呢？我已经为您拟定好了省钱计划，这是计划书，我们一起来看看吧！（递交计划书，套用公式计算）,2024/9/23,91,这款省钱计划不但省钱，功能特别齐全，简单说就“美满康宁”这四个字，美：每年可以固定领取关爱年金；满：,75,岁满期超额给付满期金；康：当有疾病威胁健康时，有足够的健康保险金；宁：如果中途发生意外还能获得高额的身故保障金，保您全家安宁。怎么样？不错吧！让我来给您测算一下吧！,2024/9/23,92,李姐：这款产品不但有六大功能，,还有四大优势：,多 ，省， 好，,优,多,：您领取的返还金次数多；,省,：一份保费两种保障；,好,：公司的红利以复利计算，获利效果好；,优,：,全面免税，优化资产结构,这款综合产品是我们公司独有的，您满意的话要趁早哦！,2024/9/23,93,关注健康问题，维护人生尊严；,减轻缴费压力，提高生活品质；,保证资金返还，增添晚年基金；,保障生命价值，规避人生风险；,借助专家理财，合理规划资金；,享受保单借款，可解燃眉之急。,美满康宁六大卖点,2024/9/23,94,结 论,组合产品有时候可以做到,一加一等于三,2024/9/23,95,缴费期,8,年,大病保障金：,68000,元,75,岁,70,岁,0,岁,贺寿金,121520,元,20,74,岁每年领取：元，,合计,元,20,岁,生命保障金：最高,133672 +34000,估计累计红利元,0,岁小女孩，,8,年交，年交,10000,元,最高收益,2024/9/23,96,结论,坚持目标,永不放弃,2024/9/23,97,