国际货物运输保险概述

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第七章 国际货物运输保险,第一节：保险概述,目前世界上保险业务一般分四类：,财产保险：是以各种财产以及与其相关的利益作为保险标的的保险；,责任保险：（产品）责任保险是承保制造、销售或修理商因其制造、,销售或修理的产品有缺陷，致使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失依法应由制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任；,保证保险：是一种建立在信用基础上的担保业务，债权人或债务人以保护债权为目的的保险；,人身保险：是以人的生命和身体作为保险对象的一种保险。,据专家介绍，为更加保证航天员的安全，“神舟六号”在发射环节新增了两项技术：一个是在火箭和飞船“船箭分离”的结点上安装了可视系统；另一个就是在飞船的逃逸塔上增加了火路保险系统，加大对航天员的安全保障。,据了解，作为此次升空宇航员保险的独家承保商，中国人寿保险股份有限公司不但为两名飞天的航天员制订了执行任务期间高额的人身意外险，而且也为我国目前首批培养的14名航天员全体专门设计了全方面的人身保险，为他们日常的安全考虑周全，毕竟，航天员的风险因素多，不确定因素大。,国寿股份相关负责人介绍，全体航天员的保险方案要结合航天员的职业特点，充分考虑他们工作、训练和生活等方面的情况，主要目的在于给航天员提供长期的、合理的人身保险。,据悉，为航天员提供人身保险是一项专业性极强、跨专业学科、操作复杂、要求精细的工作。国寿股份当时主管“神五”航天员保险项目的负责人介绍说，航天员的风险是从执行飞天任务开始逐步加大的，所以中国人寿在设计保险时立足于分阶段、有重点地对航天员风险提供保障。简单地说，就是从航天员前往发射基地到进入舱门，升空，返回再到一周后通过全身检查，确定身体没有任何问题，针对每一个细分阶段设计保险，在升空、空中飞行以及返回地球之前的风险最高时刻，相应设定了最高的保额。,据了解，早在2003年7月18日，国寿股份就中标获得宇航员的独家承保权，不仅为全体航天员及其家属子女提供了长期的人身保险，还为“神舟五号”首位航天员杨利伟提供过500万的高额人身保险。早在2000年，原国寿公司就已经成为中国航天基金会的理事单位，在“神舟”号的历次升空活动中更是作为惟一的寿险承保商为地勤人员承保。,第二节：海运货物保险承保的范围,一、风险：造成损失的原因,海上风险。,外来风险。,v 海上风险：分自然灾害、意外事故,（1）自然灾害：指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发等；,（2）意外事故：指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。如船只搁浅、触礁、沉没、碰撞、失,火、爆炸,等。,v 外来风险：,（1）一般外来风险：指偷窃、破碎、渗漏、玷污、受潮受热、串味、生锈、钩损、短量、淡水雨淋等；,（2）特殊外来风险：指由于军事、政治及行政法令等原因造成的风险而引起的货物损失，如战争、罢工、交货不到、拒收等。,二、损失及费用,1、海上损失,按照损失程度分为全部损失和部分损失,（,1,）全部损失, 实际全损（不能复原）,第一、保险标的物全部灭失，如货、船沉没；,第二、保险标的物丧失商业价值或原有用途，如水泥遭水浸泡；结成硬块,第三、保险标的物全部丧失无法复得，如货、船被劫，被敌方扣押；,第四、失踪达到一定时期。, 推定全损（能复原但复原费超过标的价值）,第一、保险货物损失后，修理费用超过货物修复后的价值；精密仪器,案例分析,:,有一被保货物,-,精密仪器一台,货物价格为,15000,美元，运载该货物的海轮，在航行中同另一海轮发生碰撞，由于船身的激烈震动，使该仪器受到损,坏。事后经专家鉴定，认为该仪器如修复原状，则须修理费,16000,美元，问,在这种情况下该仪器属于何种损失？,第二、保险货物损失后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值；(货物价值低于运费),第三、保险标的实际全损无法避免，或受损后的施救费用将超过获救后的标的价值；,第四、保险标的遭受保险责任范围内的事故，而为收回这一所有权所花的费用，将超过收回标的的价值。（化学药品泄漏污染，损坏仓库，须赔偿，赔偿额超过化学品的价值）,例1、我公司出口稻谷一批，因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值，货到目的港后只能低价出售，这种损失属于,例2、有一批出口服装，在海上运输途中，因船体触礁导致服装严重受浸，若将这批服装漂洗后运至原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值，这种损失属于,（2）部分损失：全部损失以外的损失为部分损失。,按货物损失的性质划分，分为共同海损和单独海损,(,有时把他们列为部分损失,),(1),共同海损：海运中船货遭受共同危险，为解除共同危险，船方有意采取合理的救难措施所造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。,构成共同海损的条件：,第一，危险必须是真实存在，不是主观臆测的；,第二，措施必须是主动的有意识行为的结果；,第三，措施必须合理；,第四，损失必须是共同海损行为的直接结果。,常见的共同海损案件一般有以下几种类型或范围：,v 为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设,备抛入海中；,v为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，使船身、甲板等遭受的损,失；,v 为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；,v 采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；,v 为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。,v 船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。,共同海损的分摊（General Average Contribution）,共同海损的分摊有两个原则：,第一，分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准,第二，无论受损方还是未受损方均应按标的物价值比例分摊（谁的,货物价值高，共同救助中获益大，则分摊的损失数额大）,案例分析：,有一货轮在航行中与流冰相撞。船身一侧裂口，海水涌进，舱内部分货物遭受浸泡。船长不得不将船就近驶上浅滩，进行排水，修补裂口。假设共同海损共计8万美元。如何分摊？（船舶价值100万美元，船上甲货物50万美元，乙30万美元，丙8万美元）,(2) 单独海损：指除共同海损以外的以外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船货的损失。,共同海损和单独海损的主要区别：,第一，在造成海损的原因上，共同海损不是承保风险（触礁）直接造成的损失，而是为了解除或减轻这些风险而人为地造成的损失，单独海损则是承保风险所直接造成的船、货损失。,第二，在损失的承担上，共同海损应由受益各方按照受益方价格多少的比例分摊，单独海损一般应由受损方自己承担。,第三，单独海损的事故往往先于共同海损的行为而发生，但两者经常是有联系的。,案例分析：,1、出口核桃仁在海运中遭受暴风雨，1、核桃仁遇水变质；2、为减轻船重量，核桃仁被抛入海中。,2、船体与流冰相撞受到损伤，海水浸泡货物，实施拖救和修补费用。,3、某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为,a、1000箱货物被火烧毁,b 、600箱货物由于灌水灭火而受损,c、主机和部分甲板被烧坏,d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资,试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,5,、某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行中船舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，下令往舱内灌水，大火被扑灭。但由于主机受损，无法继续航行，于是船长雇佣拖轮将船拖回新港修理，其间造成的损失有,（,1,）,600,箱货被火烧毁；（,2,）,500,箱货物被水浇湿，无其他损失；（,3,）,200,箱货物既受热熏损失，又受水渍损失，但未发现任何火烧的痕迹；（,4,）,100,箱货物被火烧过且有严重水渍；（,5,）主机及部分甲板被火烧坏；（,6,）拖轮费用；（,7,）额外增加的燃油费和船上人员的工资。,试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,2,、海上费用（,P159,）,（,1,）施救费用（,Sue and labor charges,）,被保险人、或其代理人与受让人实施的抢救措施，保,险人负责赔偿,（,2,）救助费用（,Salvage charges,）,由保险人或被保险人以外的第三者实施救助，救助费,由保险人支付，无效果 无报酬,保险人对施救不论有无效果都赔偿,保险人对救助采取“无效果,-,无报酬”原则,3、保险公司的除外责任,（记）,（1）被保险人的故意行为或过失造成的损失,（2）保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差造成的损失,（3）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟引起的损失和费用,案例分析：,某公司自A港装冷冻鱼50公吨（散装），船运到B港卸货48公吨，航运过程中损失2公吨，保险公司是否赔偿？,第三节 我国海洋货物运输保险的险别,依据“中国保险条款”（CIC），我国的海洋运输保险险别，,按照能否单独投保分为基本险和附加险两类。基本险可单独投,保，附加险不能单独投保。,一、基本险别,（一）平安险（FPA,）,（1）在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。,（2）由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其它物体碰撞及其失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。,（3）只要运输工具曾发生搁浅、触礁、沉没、禁毁等意外事故，不论这意外事故发生之前或者以后曾在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害造成的被保险货物的部分损失。,（4）在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。,（5）被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救，防止或减少货损措施支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。,（6）运输工具遭遇自然灾害或者意外事故，需要在中途的港口或在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。,（7）发生共同海损所引起的牺牲、分摊费和救助费用。,（8）运输契约订有“船舶互撞条约”，按该条款规定应有货方偿还船方的损失。,总结:（1）自然灾害的全损，（2）意外事故的全损和部分损失，（3）自然灾害造成的共同海损,自然灾害的单独海损不包括在内。但有一种情况除外,如上述第三条的规定。,案例分析：,1、有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮于5月3日在海面遇到暴风雨的袭击，使该批货物受到部分水渍，损失货值1000元。该货轮在继续航行中，又于5月8日发生触礁事故，又使该批货物损失1000元。 问：保险公司如何赔偿？,2、有一批货物已投保了平安险，载运该批货物的海轮在航行过程中发生了碰撞事故，使该批货物部分受损，问：保险公司是否赔偿？另有一批货物，在运输途中遇到暴风雨的袭击，由于船舶颠簸，货物相互撞击发生部分损失。保险公司是否赔偿？,（二）水渍险（WPA ，WA）,平安险+自然灾害造成的单独海损（即意外事故和自然灾害造成的,全损和部分损失）,（三）一切险（All Risks),水渍险+一般附加险。,案例分析：某公司以CIF条件进口精密仪器10箱，卖方投保一切险，买方向银行付款后取得清洁提单，在目的港取货时发现少了一箱，向船方询问，船方也不知道货物去向。问：货物损失船方是否有责任，买方能否向保险公司提出索赔，并得到赔偿。如果卖方投保水渍险，买方是否能得到赔偿，为什么？,（四）基本险的保险责任起讫,1、,仓至仓（W/W）条款,的含义,国际保险业惯用“仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse），即保险公司所承担的责任，从货物远离保险单上所注明的装运港（地）仓库开始生效，一直到货物到达保险单所注明的目的港（地）收货人仓库为止。,2、不同价格术语影响W/W的责任起讫点,（1）CIF下，保险责任起讫期间是“仓至仓”,案例分析：有一份,CIF,合同出售大米,50,吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？,（,2,）,FOB,、,CFR,条件下，保险责任起讫期间是：“船至仓”,接上例，若采用的术语改为,FOB,或,CFR,，则卖方能否得到保险公司的赔偿？,3、保险的责任期限,（1）货物卸离海轮而未入库，保险仍然有效，有效期60天，在60天内转船或进入仓库，保险责任终止；,（2）仓至仓条款对活牲畜、家禽例外，活牲畜、家禽从装上运输工具开始，到卸离运输工具终止，如不卸离，则15天为限。,二、附加险别,（一）一般附加险别（对应一般外来风险）,偷窃提货不着险（Theft,Pilferage and Non-Delivery:TPND）,淡水雨淋险（Fresh Water and Rain Damage）,渗漏险（Risk of Leakage）,短量险（Risk of Shortage）,钩损险（Hook Damage）,污染险（Risk of Contamination）,碰损破碎险（Risk of Clash and Breakage）,生锈险（Risk of Rust）,串味险（Risk of Odour）,受潮受热险（Damage Caused by Heating and Sweating）,注意：一般附加险不能单独投保（必须为基本险加保一般附加险，不能只投一般附加险），但若投保了一切险，就不必加保一般附加险。,（二）特殊附加险,1、战争险（War risk）,战争险的保险责任起讫：仅限于水面危险（港至港）,案例分析：,某公司出口某货物，投保一切险加战争险，该船抵达目的港开始卸货时，当地发生武装冲突，部分船上货物及部分已卸到岸上的货物被毁。问：保险公司如何赔偿？,某公司进口一批货物，已经投保平安险加保战争险。运载该批货物的海轮在航行途中遇到敌对两国交战，船舶被炮火击中受到严重的创伤，但货物未损坏。当船舶航行至附近港口修理时，遇到恶劣气候，由于船受到炮火重创，导致船舶沉没，货物全部损失，问：保险公司是否赔偿，赔偿的原因是什么？如开始只投保一切险，保险公司是否赔偿？,2、罢工险（Risk of Strike,Riots and Civil Commotions:SRCC 罢工暴动民变险）,罢工险是保险人承保罢工者、被迫停工工人、参加工潮、暴动和民众斗争的人员采取行动所造成的承保货物的,直接损失,，对,间接损失不负责,。,案例分析：,我按,CIF,出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工险。货到目的港后恰逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮由于无法补充燃料以致冷冻机停机。等到罢工结束，该冷冻食品已变质。问：这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？,我按,CIF,出口大豆,1000,公吨，计,10000,包。合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货卸目的港后，当地码头工人开始罢工。且罢工游行工人发生冲突，使该批大豆有的被撒在地面，有的被当作掩体，有的丢失，损失过半。问：保险公司是否赔偿？,注：罢工险的保险责任期间是“仓至仓”；已投保战争险又加保罢工险时，对罢工险一般不另行收费。,3、交货不到险（Failure to deliver）,被保险货物从装上船开始，,6,个月仍不能运到原定目的地交货，则不论何种原因，保险公司均按全损赔付。,4,、进口关税险（,Import duty risk,）,承保货物已发生保险责任范围内的损失，但被保险人仍需按货物的完好状态（原价）完税而遭受的损失。,5,、舱面险（,On deck,risk,）：承保装载在舱面上的货物由于保险事故而导致的损失和货物因被抛弃或因风浪冲击落水的损失。,6,、拒收险（,Rejection,risk,）：是指保险公司对被保险货物因在港被进口国有关当局拒绝进口或没收予以负责，并按照被拒绝进口或没收货物的保险价值赔偿。,7,、黄曲霉素险（,Aflatoxin,risk,）：黄曲霉素是一种带有毒性的物质，发霉的花生、大米经常含有这种毒素，如果这种毒素的含量超过进口国规定的限制标准时，就会被进口国拒绝进口、没收或强制改变用途。黄曲霉素险就是承保货物的这类损失。,黄曲霉素中毒:由黄曲霉所产生的毒素引起的一种中毒病。黄曲霉素的产生是由于花生、麸皮、破损玉米、干草、稻草等在潮湿的季节中收藏保管不善所致，当鸭吃了含有黄曲霉毒素的饲料，即引起本病的发生。以损害肝脏为主要特征，临床表现为食欲逐渐减退、生长缓慢、脱毛、跛行、抽搐，死前呈角弓反张，死亡率可达100%。防治措施：本病无有效药物治疗，只要停喂含有黄曲霉素毒素的饲料，很快就会停止发病死亡。因此，在温暖多雨季节，饲料要注意防霉，防止饲料中黄曲霉毒素的生长。,第四节 伦敦保险协会海运货物保险条款,一、协会货物条款的种类,1,、协会货物条款（,A,）：,ICC,（,A,）,2,、协会货物条款（,B,）：,ICC,（,B,）,3,、协会货物条款（,C,）：,ICC,（,C,）,4,、协会战争险条款,5,、协会罢工险条款,6,、恶意损害险条款,被保险人以外的其他人故意非法行为所导致的风险,协会货物保险条款（,Institute Cargo Clause,，,ICC,）,除,恶意损害险,外，其余,5,种均可单独投保。,二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任,（一）,ICC,（,A,）险的承保风险与除外责任,类似于我国的一切险，采用“一切风险减除外责任”的规定方法。,(P 165),（二）,ICC,（,B,）险的承保风险与除外责任,类似于我国的水渍险，采用承保“除外责任”之外列明风险的办法。,ICC,（,B,）险与,ICC,（,A,）险的区别：,1,、,ICC,（,B,）不包括恶意损害风险，需加保恶意损害险，,ICC,（,A,）本身包含恶意损害风险。,2,、,ICC,（,B,）不包括海盗风险，,ICC,（,A,）包括海盗行为,（三）,ICC,（,C,）险的承保风险与除外责任,类似于我国的平安险，仅承保“重大意外事故”的风险。不保自然灾害及非重大意外事故的风险。,（四）战争险的承保风险与除外责任（,P168,）,（五）罢工险的承保风险与除外责任,（六）恶意损害险的承保风险,若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保,ICC,（,A,）险，或在投保,ICC,（,B,）险或,ICC,（,C,）险时加保恶意损害险。,三、协会海运货物保险的保险期限,海运货物保险的期限：“仓至仓”,海运货物战争险的期限：“仅限于水上危险”,第五节：其他运输方式下的货运保险,一、陆运货物保险,陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。,二、空运货物保险,空运货物保险的基本险别有：航空运输险（类似于海运水渍险）和航空运输一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。,三、邮包运输保险,邮包运输保险的基本险别有：邮包险（类似于海运水渍险）和邮包一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。,第六节 买卖合同中的保险条款,一、投保,1,、出口保险：按,CIF,或,CIP,条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。,2,、进口保险：按,FOB,、,CFR,、,FCA,或,CPT,条件进口的货物，一般采用预约保险的做法，即被保险人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率及赔款处理签定长期的保险合同。,二、填制保单（单单一致，单证一致）,保险单证：投保人与保险公司之间的保险合同，是保险公司出具的保险证明，是索赔理赔的依据。,三、保费计算,1、出口：以CIF或CIP为基础加一成投保,保险金额=CIF,（1+投保加成率）,CIF=CFR/1（1+,投保加成率）,保险费率,2、进口：一般以CIF价为基础，不另外加成。,保险金额=CIF价,保险金额=FOB（1+平均运费率）/（1-平均保险费率）,保险金额=CFR/（1-平均保险费率）,保险费=保险金额x 保险费率,投保加成= 1+投保加成率,案例分析：,1,、某商品出口报价,CFR1200,美元，保险费率,0.63%,，客户要求加一成保险，求：,CIF,价、保险金额、保险费。,CIF,价,=CFR,价,/,（,1,保险费率,保险加成）,=1200/,（,1 0.63%110%,）,=1208.37,美元,保险金额,=1208.37,（,1+10%,）,=1329.21,美元,保险费,=1329.210.63%=8.37,美元,2,、某货主在货物装船前，按发票金额的,110%,办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以,CIF,成交的总价值为,20.75,万美元，一切险和战争险的保险费率合计为,0.6%,。,问：,1,、该货主应交纳的保险费是多少？,2,、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,四、买卖合同中的保险条款,（一）以,F,组、,E,组和,C,组中的,CFR,和,CPT,等术语成交的合同，保险条款可订为：,“保险由买方自理”（,Insurance:To be covered by the buyer),（二）以,D,组术语,成交的合同，保险条款可订为：,“保险由卖方自理”（,Insurance:To be covered by the seller),（三）以,CIF,或,CIP,术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：,“保险由卖方按发票金额的, ,%,投保, 险、 险，以中国人民保险公司年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准。”,