80后单身男女应如何看待重大疾病保险36页

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,向日葵保险网,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,80,后单身男女应如何看待重大疾病保险,向日葵保险网,向日葵保险网,1,向日葵保险网,向日葵保险网,Your Text,奋斗在路上，健康在脚下,80,后的生存现状,Your Text,单身“贵族”健康行动刻不容缓,Your Text,理赔“难如登天”？定是忽视了细节,2,奋斗在路上，健康在脚下,80,后的生存现状,3,奋斗在路上，健康在脚下,80,后的生存现状,时至今日，“另类”早已不足以概括中国的“,80,后”。他们被成为垮掉的一代，是因为，这一代人大多独生子，从小就娇生惯养，自私不懂得和人相处，出生后条件优不懂的艰苦奋斗，没有信仰生活迷茫。甚至被社会舆论贴上“宅男宅女”、“脆弱”、“自私”、“垮掉的一代”、“叛逆”等标签。,诸多这类不公平的对待，大多,80,后其实并不认同，正如,80,后精神领袖韩寒所说：“这个世界已经很现实了，我们把这代人的理想都拴在了房子上，他们很多人的生活已经没有趣味了，只看到房子。越是急，越是买不起房子，房价不停地往上升。满脑子想的都是这些，无论是谈恋爱还是结婚，都会跟特别现实的社会有关系。那些理想，包括年少时候的梦想，都已经被抛得很远了。我希望可以重拾这些东西。”,由此可见，这代人为了所有奋斗在路上，要有所得就必须要所付出，可能代价就是他们的健康（亚健康在,80,职场中已经见怪不怪了），亦或是他们的爱情、亲情、友情。他们把理想背在身上，却把健康踩在了脚下。,向日葵保险网,向日葵保险网,4,奋斗在路上，健康在脚下,80,后的生存现状,伴随着来自各方面的压力，,80,后职场人士大多处于亚健康状态。痔疮、高血压、糖尿病等等都成为了,80,后的高发病症。特别是那些被称为“白领”的人士，每天超强度工作及加班，体力和脑力往往得不到及时休息和恢复，出现透支现象，特别容易出现由于过度疲劳而引起的亚健康状态。,近十几年来，在一些发达国家出现的“过劳死”现象，也证明了过度疲劳会影响身体健康。于娟和普华永道女硕士事件，两个年轻的生命就这么逝去了，令人扼腕叹息。两人都是因为工作太过忙碌，压力太大而导致身体的崩溃。她们两人是当代,80,后的缩影，如果如今的,80,后能够意识到太过劳碌的工作环境是对生命的透支的话，情况就不会那么严峻了。,向日葵保险网,向日葵保险网,5,单身“贵族”,健康行动刻不容缓,6,单身“贵族”健康行动刻不容缓,现在很多年轻人都自认为身体比较好，感冒发烧等小毛病也不常见，但是事实上，生活压力的不断增大极容易对年轻人的身体健康施加负面影响。重疾年轻化也不是什么新鲜话题了。,如果还有年轻人认为，社保已经能够覆盖掉这些风险的话，那么他们显然高估了社保的作用。但是，年轻人在购买重疾险时，也需弄清楚重疾险的方方面面，这样才能使自己的保险权益最大化，买到最适合的保险。,向日葵保险网,向日葵保险网,7,单身“贵族”健康行动刻不容缓,一、重疾险基础概要、具体分类需明白,重大疾病保险已经成为了消费者购买商业健康险的首选，那么，消费者购买重疾险可选择哪些类型的产品呢？,1,、定期重大疾病保险,以重疾保障为主险，在一定期限内给于保障，一般采用均衡保费。这类重疾险最多保障期限是,30,年，,20,岁买就只能保障到,50,岁，,30,岁买就只能保障到,60,岁，多一天都不行。需要说明的是，这种保险虽然是主险，但是也属于消费型的，没有理赔则不能返还保费。,向日葵保险网,向日葵保险网,8,单身“贵族”健康行动刻不容缓,2,、附加重大疾病保险,需要同时购买其它主险，例如同时投保终身寿或者养老保险，属于消费型险种，自然费率设计比较多见。也就是三十岁这一年只需要三、四百元，缴费至,60,岁后每年都要超过几千，且不发生理赔时保费不能返还。身故给付现金是按照主险的保额进行理赔的。,3,、附加提前给付重大疾病保险,需要同时购买其它主险，多数限定在同时投保终身寿保险（被保险人活着是拿不到钱的那种保险就叫终身寿险），属于消费型险种。身故给付现金同样是按照主险保额进行理赔的。,在这里，凡是看见有“提前给付”字样的附加重疾，需要了解它有个极为显著的特征,附加的重疾一旦发生理赔，主险的保额要相应减去理赔数额。,向日葵保险网,向日葵保险网,9,单身“贵族”健康行动刻不容缓,例如投保,20,万终身寿附加提前给付重疾,10,万，如果发生重疾理赔得到,10,万，终身寿则要减去已理赔的,10,万，由,20,万变为,10,万。如果终身寿和附加提前给付各投保,10,万，一旦发生重疾理赔，主险减后为零，保险合同就会终止的哦。（至于为什叫提前给付，据说某公司的条款是只要确诊就会先支付,50%,的保额理赔）,4,、两全主险捆绑附加重疾,多以生死两全保险为主险，捆绑附加重大疾病险。所谓两全险就是保障期限内身故保险公司要给钱，保障期限后没有身故保险公司也要给钱的那种保险。,这类保险的保险期限一般都在,80,岁期满，附加上重疾后就成为过去最常见的有病赔病，无病返钱的那种保险。在这种保险中，附加险是不标明费率的，已经计入两全主险费率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡费率，而且附加的重疾险保障期等于两全险的期限，一般都在八十岁左右。,向日葵保险网,向日葵保险网,10,单身“贵族”健康行动刻不容缓,二、投保重疾险，细节问题决定成败不容忽视,或许很多人都有这样的想法：既然保险公司对可承保的疾病有诸多限制，那是不是选择险种多的重大疾病保险比较好呢？同样地，并非如此。选择重疾产品，需要注意产品的保障期限、保险条款、保障范围、身故责任、保障额度、理赔条件等方面的内容。,1,、不是所有重病都能赔,“重大疾病险应该就是包含了所有的重大疾病吧？是不是只要得了重病都能保？”很多人一听是重疾险，就以为是重病都能保，其实不然。,目前各家保险公司对重大疾病保险都有限定的病种，不同的保险，在具体的可承保病种、手术类型上还有所区别，有的公司可进行赔付的病种为十余种，有的公司则可能多达,40,多种。,向日葵保险网,向日葵保险网,11,单身“贵族”健康行动刻不容缓,在重大疾病险的保单中，各家保险公司还明确规定或者限制了保障范围。,以急性或亚急性重症肝炎为例，按照目前各家保险公司的理赔要求，患者在经过确诊患上了该病后，还必须同时满足“重度黄疸或黄疸速度加重”、“肝性脑病”、“,B,超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩”和“肝功能指标进行性恶化”这四个条件后，才能通过保险公司获得理赔。缺少其中任何一个条件，都有可能因“条件不符”而遭拒赔。,2,、不按“规定”治病或被拒赔,生了重病去医院，不是得按医生的要求吃药治疗吗？怎么还得按照保险公司的规定来治病？没错！如果不幸患上了保单上包含的重疾，投保人就得按照保单上要求的治疗方法和理赔规定就医，如“不按规矩”办事，理赔申请很可能遭拒。,向日葵保险网,向日葵保险网,12,单身“贵族”健康行动刻不容缓,成都市民杨先生就遇到过这样的事。两年前，杨先生被检查出胃癌早期，经过一年多的积极治疗，病情得到有效控制。但当他拿着重疾险保单向保险公司理赔时，却被一口回绝，原因是“实际治疗方式与保单规定方式不符”。,原来，当初为了确诊病情，杨先生接受医生的建议，做了组织涂片检查和穿刺活检，但保险公司却指出，按照保单的规定“任何组织涂片检查和穿刺活检结果均不作为病理依据”，如果杨先生想要拿到赔偿，在治疗时只能采用“切样检查”的方式。杨先生无奈地说，“医生告诉我，切样检查一般都针对晚期癌症的确诊，对于我们这种早期癌症，是极不实用的。”,在多家保险公司的重疾险保单里，至少有,7,项疾病对患病天数有明确要求，其中，终末期肾病至少要进行,90,天的规律性透析治疗或移植手术、脑炎或脑膜炎后遗症至少需要确诊,180,天后才有资格申请理赔，而有的疾病却只需要确诊几天之后就能赔。,重疾险在诊断方法和治疗方法上有很多限制，光得了合同规定的病是不行的，还得按保险公司的“要求”来诊断和治疗，否则可能被拒赔。,向日葵保险网,向日葵保险网,13,单身“贵族”健康行动刻不容缓,3,、“终身险”不一定管终身,在大家通常的概念里，管终身的重疾险就意味着保障会一直持续到生命结束的那一天。但事实果真如此吗？所有的终身险就真的能管终身吗？答案是：不一定！,同时还有八个方面需注意：,（,1,）保障期限,保障期限越长，价格越高；健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。,一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。,向日葵保险网,向日葵保险网,14,单身“贵族”健康行动刻不容缓,二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择,10,年缴，实际保费只付了五分之一；若是,20,年缴，就只支付了十分之一的保费。,（,2,）保险条款中是否有不确定的项目,例如“可调整费率”,不公平条款。,（,3,）保障范围,病种数量并非决定因素（多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种），而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。（万一以后又出现类似“非典”的疾病呢）,向日葵保险网,向日葵保险网,15,单身“贵族”健康行动刻不容缓,（,4,）身故责任,由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时（或可赔可不赔），却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有,赔保额，无,无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异！（此点至关重要！为避免以后扯皮打官司，请选择前者）,（,5,）,10,万到,20,万元保额较合适,根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则,7,、,8,万元，多则,10,几万元甚至更高，因此购买,10,万元到,20,万元的保额比较合适，低于,10,万的保障功能太弱，而超过,30,万元对普通大众来说也没有必要。,（,6,）是否分红,主险为分红型寿险，附加重大疾病险,投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。,向日葵保险网,向日葵保险网,16,单身“贵族”健康行动刻不容缓,（,7,）理赔条件,条款中的注释部分,横向对比出来，差异还是挺大的！比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金；再举个例子，老年痴呆只管到,65,岁，现在,60,多岁的老人还很健康呢。,（,8,）患重疾时首次获得赔付的比例,应该,100,赔付，不要分期赔付的。,向日葵保险网,向日葵保险网,17,单身“贵族”健康行动刻不容缓,三、读懂保险合同 自己做到心中有数,怎样读懂保单条款？其实，无需把合同所有内容都一一弄明白，只要对其中几项关键条款做到“心中有数”就足以。无论是保障类保险、分红类保险，还是万能型保险，最重要的保单条款无外乎就几大项，对于保险知之甚少的人来说，把握住这几个关键点，就能读懂保单条款。,1,、不犯懒、别图熟人，保单条款自己看,“别给我讲保单条款了，我听不懂。您就给我算算，我最后能得到多少钱就行了。”可能很多买过保险的人都跟自己的保险业务员说过类似的话，这点从观念上就是错误的。,向日葵保险网,向日葵保险网,18,单身“贵族”健康行动刻不容缓,保单条款一定要自己弄明白。很多买保险的人习惯依赖保险代理人给自己介绍保费、保险利益等等，而不是在仔细看过保险条款后自己计算。这种行为直接导致的后果是可能根本就不真正知道自己的权利和义务。等一旦出现了问题，要么责怪保险代理人，或认为保险不好，很多情况下，保险人并没有真正了解一份保险就购买了，遗患是不小的。,2,、看保单就是关注权利和义务,客户看保单其实就是关注会享有哪些权利和义务。,比如，每年要交多少保费？保费交几年？不按时交保费有哪些后果？终止合同（退保）时自己是否有些损失？投保后有哪些保险利益（保险责任有哪些），也就是什么情况下保险公司给赔（或领）？哪些情况下保险公司不赔（免除责任）？保单是否有质押借款、保费自动垫缴等功能？分红险应明白有哪几种红利分配方式？大病险能保哪几种病？病的程度是什么？万能险什么情况下领取？是否还有额外扣费？等等。,向日葵保险网,向日葵保险网,19,单身“贵族”健康行动刻不容缓,3,、看懂保单，其实不难。,保险具有风险保障、强制积累、保全财产的功能。它能让我们专款专用、实现中长期理财目标、合理配置家庭资金确保资金链安全。如何看懂保单，可以把握以下几个关键点。,（,1,）分清保险费、保险金额、现金价值,保险费,是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。,保险金额,是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。,现金价值,是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。,这三点，对投保人来说很重要，也常常是投保人容易混淆的概念。针对人身保险，一般情况下具有较强保障功能的险种，每年交纳的保险费要低于保险金额，特别是保单生效的前几年。,向日葵保险网,向日葵保险网,20,单身“贵族”健康行动刻不容缓,而在分红型保险中，保险费很可能会大大超出保险金额。比如在绚绚购买的分红型保险中有这样一条“三、五、十年交，分别每年返还基本保额的,4%,、,6%,、,8%,，收益保证，安全放心。”这其中的基本保额并不是投保人三年或五年总共支付的累计保费，而是基本保险金额，即你投保保单上的承保金额，如你第一年交了一万元，保险金额就是一万元，不是未来约定期限内所交保费全额。缴费期限内，每年是领取保额一万元的,6%,利息，期满后退保费和累计红利，而不是绚绚理解的五年后领取,5,万元的利息回报。,当然，保险金额有保险期间固定不变的，也有逐年变化的，万能险还可自己申请变更。,至于现金价值，在保单头几年，它的金额低于所缴保费，一定时间后才能超过累计所缴保费，通常情况，客户退保是按现金价值退返价值的。,小提示：退保时退的不是保费，更不是保额，而是现金价值，所以客户在购买保险之初就要做好长期坚持的准备，中途退保不是你交了多少钱就退给你多少钱，是会有损失的。,向日葵保险网,向日葵保险网,21,单身“贵族”健康行动刻不容缓,（,2,）风险保费、储蓄保费、附加保费,保险费一般分为风险保费、储蓄保费、附加保费。,风险保费是根据每个年龄段死亡率，即生命表来确定的。对于保障程度较低的险种，这部分保费所占比重较低，反之则较多。对于此种保费，可以很形象地用了“我为人人，人人为我”来解释，在保险期间没有发生特定风险或被保险人寿命超出平均寿命时，投保人就是“我为人人”，反之，就是“人人为我”。,储蓄保费往往和厘定利率相关。投保人如果在承保期出险，则会获得相应的保险赔付，寿终正寝或保险到期也能拿回本金甚至更多。某种程度上肩负着投保人投资理财的任务。有的万能型保险除每年固定返还一定金额外，,70,岁返本都是这部分保费的作用。返还的多少与储蓄保费的多少、厘定利率有关。现在传统险的厘定利率,2.5%,，分红险的厘定利率,2%,。我们看见的保单上列明的现金价值就是由储蓄保费产生的。储蓄保费在缴费期的头几年中，占总保费的比例低，越往后，占比越高。对客户来说现金价值越高越好。,向日葵保险网,向日葵保险网,22,单身“贵族”健康行动刻不容缓,另外，附加保费也需要关注。附加保费包括保险公司的经营费用，如销售人员的佣金、管理人员的工资等费用。这部分保费在保费总额中，第一年占比最高，以后越来越少，一般计提三到五年；六年后后，一般这部分保费占比很小，甚至为零。对客户来说，附加保费越低越好。,买保险一定有买保障的需求，否则就有可能感觉吃亏，了解保费的划分很重要，可以避免客户投保后短期退保，造成较大损失。,小提示：保费条款中通常会写明投保人应当以什么方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照约定及时缴费，防止保单终止或者失效。,（,3,）保险责任,所谓保险责任，通俗的讲就是投保人买了保险后，保险公司承诺会为你做些什么。所以， 投保人要很清楚的了解保单里的这一条款。,向日葵保险网,向日葵保险网,23,单身“贵族”健康行动刻不容缓,身故、全残给付是指如果被保险人在保险有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照约定的金额理赔。满期给付，是指保险合同期满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，保险公司将给付满期保险金，保单宣布结束，而不是很多人理解成的“保费返还”。,投保人还应关注“责任免除”。即保险公司按照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举的形式规定。如：自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等等。所以，投保前一定要明了这些责任免除条款，知道哪些情况下保险公司是不承担保险责任的。往往一些保险理赔难常和客户不了解责任免除有关。,小提示：有的保险还规定了豁免权利，投保人也应给予保险豁免正确的关注，以确保自己的合法权益。,向日葵保险网,向日葵保险网,24,单身“贵族”健康行动刻不容缓,（,4,）保障范围,在保障类保险中，看清保障范围是非常重要的。比如重大疾病重大疾病险，之前由于此类保险非常专业，而且各家保险公司标准不一，很难分析。但中国保险行业协会和中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的,25,种疾病的表述进行了统一和规范，投保重大疾病险时，只要看哪些疾病是在保障范围内即可。除了保障疾病范围，疾病的轻重程度也会在保单中列出，投保人一定要看清楚赔付疾病的轻重程度约定才行。,小提示：在投保重大疾病险时，千万不要忽视阅读保险条款，关注那些与自己利益密切相关的内容，一旦发生保险事故后，我们应如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等。,向日葵保险网,向日葵保险网,25,单身“贵族”健康行动刻不容缓,四、投保前须知的原则,1,、先保重疾后防癌投保原则,投保健康类保险的顺序应该是先保重疾，再防癌。消费者可在投保了重疾险之后考虑增加部分防癌险的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买，也可选择以附加险的方式购买。保障期限又分为,1,年期、,20,年期及终身的防癌险。从长期的保障来看，具有返还功能的产品总保费其实比消费型产品更划算。消费者也可根据自身经济情况，搭配购买消费型和返还型。,向日葵保险网,向日葵保险网,26,单身“贵族”健康行动刻不容缓,2,、投保险种有次序,在考虑选择什么样的险种时，基本原则是“先保障后投资”。首先应该购买足够的健康和意外险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害与意外伤害医疗保险等等，切忌在保障还不充分的情况下，用不多的钱去购买侧重于投资分红的险种，那样就本末倒置了。,3,、投重疾险长期比短期好,在购买重疾险的时候一定要看清楚，选择可以进行早、中期赔付的险种。选择此类保险，被保险人可以在发病最初期得到赔付，减轻被保险人的经济负担。如果觉得购买重疾险后仍不放心的话，可以附加购买住院医疗险。,向日葵保险网,向日葵保险网,27,单身“贵族”健康行动刻不容缓,此外，购买重疾险时一定要考虑保障年龄的限制，目前市面上一般是以保到一定年龄就终止的为主，“有些重疾险是一年一买，每年缴纳保费实际上就等于是重新投保，这样随着年龄的增加保费也会增加，因此重疾险还是长期购买得好。”,4,、注意投保额度,重大疾病保险的额度除了考虑需沼疗时的相应的费用外，还应考虑将患病期间的开支和休养不能工作所导致的经济损失计算在内，比方说一个年收入为,10,万的白领，以平均花费,10,万的治疗费，再加上至少,2,年左右的休养生息时的生活费、调理费、后期治疗费等开支，则至少需要,30,万以上的保额。有社保的和无社保的则可在此基本保额上按需减少或增加。,向日葵保险网,向日葵保险网,28,单身“贵族”健康行动刻不容缓,（,1,）双十是必要,保险额度应以家庭整体年度收入的十倍为佳，在保费支出方面，家庭总保费支出约占家庭收入的百分之十。而在以家庭作为保险规划主体时，不妨以年纪较轻的女主人为主被保险人，如此一来保费会相对比较低。另要提醒女性朋友的是，在作家庭保险规划时千万别忽略本身仍应自行投保，而不要只是附加在先生的保单上，以免日后婚姻生变时影响自身的权益。,（,2,）合适最重要,价格在女性购买保险产品时似乎总是一个重要的决定因素，也正是因为价格的主导因素导致很多女性在购买保险产品时走进误区。,其实，适合自己是最重要的，并不是保费越便宜越好，保障的范围和保障的额度才是衡量一张保单价值的首选因素。总之，女性投保时的保额和保费应取决于自己的需要和能力。,向日葵保险网,向日葵保险网,29,单身“贵族”健康行动刻不容缓,（,3,）选择也需要,投保人必须了解保险公司的客户服务及经营理念，考虑保险公司的市场品牌和信誉，对公司产品有着一定的了解。同时，女性投保人应该在仔细了解自身需求和保险公司相关状况的前提下，在以保障型险种为基础的同时，达到自己规避风险和实现独立自主的理财计划的目的。,向日葵保险网,向日葵保险网,30,理赔“难如登天”？,定是忽视了细节,31,理赔“难如登天”？定是忽视了细节,80,后女孩买重疾险隐瞒病情被拒赔,家住罗湖区莲塘的杨小姐刚大病初愈又遇上新麻烦：住院花了,4000,多元医疗费用，找保险公司理赔却被拒赔。保险公司给出的理由是，因她投保时未如实告知自己的病史。记者从有关部门了解到，近两年因买保险时未履行如实告知义务造成的纠纷已经占到案件总数的,15,。保险专家表示，这主要是由于人们在买保险时存在误区造成的。买了保险却赔不了？,杨小姐于,2003,年,1,月买了一份重大疾病险，今年,5,月她因冠心病、不稳定性心绞痛住院,5,天。出院后，她根据保险合同要求保险公司赔付“重大疾病保险金”,4000,元。保险公司的核赔人员在看了她的病例后表示，杨小姐在投保时并未如实告知自己之前有冠心病、心绞痛病史，不能予以赔偿。,向日葵保险网,向日葵保险网,32,理赔“难如登天”？定是忽视了细节,不甘心之余，杨小姐找到律师事务所咨询，律师在详细了解情况之后，告知杨小姐保险公司拒赔理由正当，依据合法，即使将保险公司告上法庭最后也难胜诉。,对于杨小姐的遭遇，该保险公司办公室的负责人表示爱莫能助。他讲了这样一个例子。公司有个客户在投保时，向保险公司如实告知了自己曾因卵巢囊肿做过囊肿切除手术。保险公司审核后给她做了一次体检，最终要求她每年多交一点保费。今年,4,月份，该客户再次因卵巢囊肿住院，并被诊断为卵巢癌。她向保险公司报案，申请理赔。上个月,20,日，客户就得到了条款规定的,10,万元保险金，而且还享受免缴以后,18,年保险费的权利，保险合同终身有效。,向日葵保险网,向日葵保险网,33,理赔“难如登天”？定是忽视了细节,投保应走出,3,个误区,误区一：,“保险公司已经对我进行了体检，所以有些情况就不用说了。”对于这种观点，王先生解释，保险公司的风险评估方式、程序、步骤，例如要求投保人到指定的医院体检，是保险公司内部对风险判断的一种方法，并不导致保险公司对投保人如实告知义务的放弃，如果体检未查出投保人患有某类疾病，投保人隐瞒这类疾病病史，保险公司仍可依此理由拒付保险金。,误区二：,“在其他保险公司买过的同类险种，没有必要告诉这家保险公司。”对此，王先生说，保险法要求投保人对保险人书面询问的问题必须如实告知，投保人对保险公司以书面方式询问的事项，均负有告知义务。,向日葵保险网,向日葵保险网,34,理赔“难如登天”？定是忽视了细节,误区三：,“投保时，只要签字交费就可以了。”事实上，除此之外，投保人还应该细看各项条款，除了保险费的支付以外，投保人最重要的义务是告知义务，告知义务决定保险人有没有解除权及赔偿的范围。买保险不履行告知义务，即使交了保费，也可能得不到赔偿。王先生还提醒投保人，逾期,2,个月交纳保险费不会导致合同失效。,向日葵保险网,向日葵保险网,35,80,后群体其实已经开始有了风险意识,开始拥有了购买能力、已经开始了解保险、已经在心里接纳了保险本身,但是还没有真正地结合自身需求了解保险，特别是被他们忽视的重大疾病保险，彻底了解重疾险则是他们目前最需要的。,向日葵保险网,向日葵保险网,36,