保险行业寿险业务知识培训-承保

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,寿险业务知识培训（二）,承保,1,一、承保业务主流程,二、承保业务子流程,三、核保子流程,四、保单生命周期,五、保单业务数据模型,六、承保业务相关术语,七、小结,内容提要,2,一、承保业务主流程,基本流程一,1,、保单生效,2,、承保打印,3,、复核验单,4,、差错处理,复核,核保,录单,承保出单,送达,1,、风险评估,2,、分保安排,3,、加费安排,4,、承保抉择,5,、超权限上报,6,、体检安排,7,、通知书发放,8,、撤单处理,1,、录入检查,2,、发放通知书,3,、允许撤单,1,、录入系统,2,、允许撤单,1,、送达客户,2,、回执登记,初审扫描,1,、接单初审,2,、扫描归档,3,、允许撤单,有名单、无名单,单证：,投保单,通知书,问卷,保单合同,送达登记,回退,回退,回退,回退,3,一、承保业务主流程,重要日期,4,一、承保业务主流程,基本流程二,录入,复核,核保,承保出单,事后补录核保,正式生效,名单复核,送达,名单录入,初审、扫描,基本流程三,计划书录入,计划书审批,录入,基本流程一,基本流程二,初审、扫描,快速出单、事后补录人员名单,人员分类处理,5,二、承保业务子流程,通知书（问卷）子流程,打印,送达,打印工作池,回执签字,复核,核保,录单,承保出单,送达,承保主流程,通知书子流程,发送通知，主流程挂起,回执登记，主流程解挂,6,二、承保业务子流程,撤单（删除）子流程,审核,撤单,撤单工作池,撤单通知,复核,核保,录单,承保出单,送达,承保主流程,撤单子流程,撤单,恢复,7,自动核保与业务流程的关系,复核,正常件,问题件,核保项检查,承保件,自动,核保,通 过,通 过,全部 通过,有异常,核保项,抽 查,三、核保子流程,8,三、核保子流程,注：,1.,拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种,2.,长期加费、短期加费,9,个险自动核保要素举例,投保人年龄检查,被保人年龄检查,缴费资料检查,险种资料检查,缴费期间检查,保额允许范围,保费允许范围,投保人、被保人资料检查,验证身份证号码,验证身份证号与年龄的关系,体检项检查,异常告知检查,特别约定检查,主险唯一性检查,年收入与保额关系检查,身高体重与保额关系检查,疾病险保额检查,业务员报告书检查,未成年人体检情况检查,高保额件处理,附加险投保规则检查,主险投保规则检查,客户保全历史检查,客户理赔史检查,直系亲属检查,风险级别控制,分保项检查,客户核保结论检查,特殊险种检查,未成年特约自动生成,10,团险自动核保要素举例,投保人数,人数,平均保额,最高最低保额,最高保额与总保额,高风险保额与低风险保额,未成年人最高保额,老年人保额,个人累计死亡保额,团体职业检查,个人职业检查,特殊工种,连带被保人年龄,团单折扣率,平均年龄变化引起费率变化,应补退费不等于实补退费,客户健康说明已经改变,人员变化导致被保险人职业,非所有投保人做此项保全,增加的产品不符合险种定义,保全的险种不为建工险,事前核保新单投保,附加险与主险保额,无职业者累计死亡,产品定义保额补充,必须事前核保险种,4,级风险级别检查,11,四、保单生命周期,12,五、保单业务数据模型（个险）,13,工作模式的转变,无纸化办公,承保举例：投保单录入,影像随动模式,14,承保举例：核保,15,六、承保业务相关术语,精算,保险费率,premium rate,单位保险金额应该收取的保险费,准备金（责任准备金）,reserve,保险公司为了履行未来的赔偿或给付责任而预先提存的资金准备,16,六、承保业务相关术语,保险产品,保险,insurance,投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为,人身保险,personal insurance,以人的寿命和身体为保险标的的保险,人寿保险,life insurance,以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险,17,六、承保业务相关术语,保险产品,定期寿险,term life insurance,在固定年限的保险期限内，以被保险人死亡为保险金给付条件的人寿保险,终身寿险,whole life insurance,以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险,两全保险,endowment insurance,在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付保险金条件，且保险金一次性给付的人寿保险,18,六、承保业务相关术语,保险产品,养老保险,endowment,以约定责任时间内被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险,年金保险,annuity insurance,以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年,(,含一年,),的人寿保险,企业年金,enterprise annuity,在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险,19,六、承保业务相关术语,保险产品,意外伤害保险,accident death & dismemberment insurance,以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险,健康保险,health insurance,保险人通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险,分红保险,participating insurance,保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险,20,六、承保业务相关术语,保险产品,万能保险,universal life insurance,保费、死亡给付、交费时间与保障期都可变的人寿保险,投资连结保险,unit-linked insurance,具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险,保险责任,coverage,保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险金的责任,21,六、承保业务相关术语,保险产品,主险（基本险）,main coverage,可单独投保的保险产品,附加险,rider,不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品,责任免除,exclusion,保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围,22,六、承保业务相关术语,保险营销,展业,marketing,通过直接争取和代理关系等各种渠道，开展业务宣传和发展保险业务的行为,销售渠道,distribution channel,保险产品和服务从保险经营机构向客户转移的途径,直接销售,direct selling,保险经营机构通过雇员销售保险产品的方法,23,六、承保业务相关术语,保险营销,间接销售,indirect selling,保险经营机构通过保险代理人和保险经纪人等中介机构销售保险产品的方法,银行保险,bancassurance,银行或保险公司通过协议合作、合资企业、兼并收购和设立新公司等方式，为客户提供金融产品和服务的行为,24,六、承保业务相关术语,投保,投保人,applicant,与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人,保险人,insurer,与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司,被保险人,insured,其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人,附加被保险人,additional insured,保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人,25,六、承保业务相关术语,投保,受益人,beneficiary,人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,保险利益,insurable interest,投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益,投保单,application form,投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约,保险建议书,insurance proposal,保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件,26,六、承保业务相关术语,核保,核保,underwriting,保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程,体检,medical examination,在寿险和健康险中，由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为,生存调查,survival investigation,保险人为了确认是否可以承保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜在的被保险人进行的调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查,27,六、承保业务相关术语,核保,标准体,standard risk,在人寿保险和健康保险中无需增加保费或特殊限制即可承保的人群,次标准体,substandard risk,在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度高于标准体，适用于经过调整的费率或以附加条件来承保的人群,拒保体,uninsurable risk,在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度明显高于承保群体，保险公司不能承保的人群,28,六、承保业务相关术语,保额,保险金额（保额）,sum insured,；,sum assured,；,amount insured,保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额,基本保险金额,basic sum insured,保险合同条款费率表中载明的单位保额,最高给付限额,maximum benefit,在保险合同中约定的，保险人向被保险人给付医疗费用的最高限额,29,六、承保业务相关术语,保险费,保险费（保费）,premium,投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用,投资连结保险或万能保险基本保费和额外保费（,extra premium,）,合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费称为期缴基本保险费，高于期缴基本保险费部分的保险费称为额外保费或追加保险费,缴费通知,premium notice,保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知,30,六、承保业务相关术语,保险费,保费应缴日,premium due date,按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴纳保险费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴纳保险费的日期,应收保费,receivable premium,保险人应向投保人收取但尚未收取的保险费,未收保费,outstanding premium,按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费,暂收保费,temporal premium,（预收保费,advance premium,）,保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费,31,六、承保业务相关术语,保险费,缴费方式,premium mode,保险合同中约定的缴纳保费的周期,缴费期间,premium payment period,保险合同中约定的缴纳保险费的时间段,趸缴保费,single premium;lump-sum premium,投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费,期缴保费,installment premium,投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费,32,六、承保业务相关术语,保险费,不定期缴费,irregular payment,在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式,续年度保费,continuous annual premium,以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二年及以后各期的保险费,续期保费,continuous installment premium,以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费,33,六、承保业务相关术语,保险费,自然保费,natural premium,按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费,均衡保费（平准保费）,level premium,保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费,期缴基本保险费,regular basic premium,在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费,额外保费,top up premium,（追加保险费）,在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人可缴纳的高于期缴基本保险费部分的保险费,34,六、承保业务相关术语,保险费,缴费宽限期,grace period,保险人对投保人未按时缴纳保费所给予的宽限时间,保费自动垫缴,automatic premium loan,保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费,保费豁免,waiver of premium,在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、而保险合同继续有效的行为,35,六、承保业务相关术语,承保,承保,approve;underwrite,保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程,标准承保（正常承保）,standard underwriting,保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保,附加条件承保,additional underwriting,保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保,拒保,decline,保险人拒绝接受投保人投保申请的行为,36,六、承保业务相关术语,承保,延期承保,postpone,保险人延迟接受投保人的投保申请的行为,37,六、承保业务相关术语,保险合同,保险合同,insurance contract,投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议,长期保险合同,long term insurance contract,保险期限超过,1,年的保险合同,短期保险合同,short term insurance contract,保险期限在,1,年及,1,年以内的保险合同,孤儿保单,orphan,保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同,38,六、承保业务相关术语,保险合同,个人保险合同,individual insurance contract,以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同,团体保险合同,group insurance contract,以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同,保险合同当事人,parties to an insurance contract,保险合同中的,投保人,和,保险人,保险合同关系人,privity to an insurance contract,保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人，包括,被保险人,和,受益人,39,六、承保业务相关术语,保险合同,保险合同主体,subject of insurance contract,在保险合同中享有权利和承担义务的人，包括保险合同的当事人及其关系人,保险合同客体,object of insurance contract,投保人或被保险人在保险标的上所具有的法律上承认的保险利益,保险合同条款,terms and conditions of insurance contract;policy wording,保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款,40,六、承保业务相关术语,保险合同,特别约定,special agreement,由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以说明的附加条款,保险单（保单）,policy,保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证,保险凭证,insurance certificate,保险公司签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭证,保险合同成立,establishment of insurance contract,投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内容达成一致的行为,41,六、承保业务相关术语,保险合同,保单签发（出单）,policy issuing,保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为,保险合同生效,effectiveness of insurance contract,依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力,保险合同失效,defeasance of insurance contract,生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力,犹豫期（冷静期）,cooling-off period,投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还全部保险费,42,六、承保业务相关术语,问题,条件：签单日期为,2007,年,2,月,1,日，责任生效日,2007,年,1,月,30,日，缴费期间,10,年，保险期间为终身,保单周年日：,缴费方式：,缴费对应日（月缴）：,缴费对应日（年缴）：,如何算继续率：,43,七、小结,1,、,承保业务流程,2,、,十个重要时间,3,、,通知书子流程,4,、,核保结论,5,、,个险数据模型,6,、,保险产品,7,、,保额,8,、,保险费,44,