(1-2)树立正确的理财观念

34,树立正确的理财观念, 2011,年,6,月 第一版,课程大纲,什么叫做理财,为什么要理财,理财的常见误区,树立正确的理财观念,理,财,“理”,你,财吗？,什么叫做,理财,这些都是理财吗？,即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财,工具,，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的,目标,。,“理财”,投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动,。,投资是,实现理财目标的一个手段,或方法。,理财,=,投资？,为什么要,理财,为什么要理财呢？,282,元,金龙鱼鱼油茶籽油,57.5,元,金龙鱼精炼一级大豆油,105.8,元,鲁花坚果调和油,75.8,元,多力葵花籽油,各类食用油价格均比,09,年上涨了,24%,左右！,备注：,2010,年北京市区为例,等我们老了，谁来养活我们？,确保个人财富保值、增值，以满足人生的多重需要,理财的目的,提高生活水平,个人养老,应对意外,抚养子女,赡养父母,理财是有钱人的事，我没财可理，等我有钱了再理财。,理财的常见误区,误 区 一,20,岁,60,岁,30,岁,60,岁,40,岁,60,岁,50,岁,60,岁,从不同的年龄开始，每月拿出,100,元来投资基金，以每年,10%,作为年收益，同样到,60,岁，结果相差甚远！,632407,元,226048,元,75936,元,20844,元,理财不只取决于钱的多少,更在于意识的早晚和坚持时间,会理财不如会挣钱,。,误 区 二,世界著名的拳王泰森，,20,岁获得世界重量级冠军，在他,20,多年的拳击生涯中总共挣了,4,亿多美元。但他生活极尽奢侈，挥金如图，有过,6,栋豪宅、,110,辆名贵汽车；他养,5,只白虎当宠物，每只价值,7,万美元；他甚至带一大群连名字都叫不出的朋友走进商场，,1,小时内刷卡,50,万美元,拳王泰森的故事,2004,年泰森的资产只剩下,1740,万美元，但债务高达,2800,万美元，,2005,年,8,月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。,水池,出水,进水,理财不仅要有“进水”，并且要管理好水池中已有的蓄水，更要节制“出水”。,理财,就是发财！,误 区 三,受高收益的诱惑，想要一夜暴富，往往是上当受骗、严重亏损，甚至血本无归。,发财的机会？,理财要求未雨绸缪,在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长,理财,就是买股票、基金、保险。,误 区 四,流动性投资,安全性投资,风险性投资,活期储蓄,短期定存,通知存款,定期存款,保本型基金,国债,保本型理财产品,股票,投资连结保险,股票型基金,风险,理财需要根据不同的理财目的合理选择不同的理财工具才能有效发挥各类理财工具的作用。,如果销售过程中，客户提出这些异议，我们该如何应对？,请以小组为单位进行研讨，每组研讨两个异议，然后发表。,研讨时间：,10,分钟,发表时间：,8,分钟,研讨,树立正确的理财观念,正确观念一：理财是一个长期过程，不同时期有不同的理财重点。,着重攒钱,尝试投资,注重保障,清偿债务,大力投资,注重保障,保管好钱,少量投资,安全第一,正确观念二：要根据自己的风险偏好选择理财工具。,你知道自己的风险偏好吗？,小测验,风险偏好小测验,见学员手册,“是”的个数,对应的类型,投资,方向,8-10,进取型,您是一位愿意承担部分风险，追求较高的收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类投资渠道上较多资产，配置部分非权益类资产。,5-7,稳健型,您是一位愿意承担部分风险，以获取高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以在权益类和非权益类资产上做较平均的分配。,2-4,保守型,您是一位为了安全获取眼前的收益，宁愿放弃可能高于平均收益的投资者，所以您在投资时可以重点配置非权益类资产。,正确观念三：理财资产的安全性应放在第一位，获利性放在第二位，还要保证良好的流动性。,正确观念四,：（保障型）,保险是一种重要的保障手段。,课程回顾,什么叫做理财,为什么要理财,理财的常见误区,树立正确的理财观念,一个游泳学员的故事,Thank,you!,演讲完毕，谢谢观看！,