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单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,家庭理财知识讲座,1,2,回顾,2007,年,如果用,一个字,来形容，,您会用什么？,3,涨,4,涨,5,房价一日同风起,扶摇直上九万里,涨,有备注页，请查看,6,油价一年涨5次,涨,3月23日,汽油价格每吨上调,300,元；,5月10日,柴油每吨价格上调,150,元；,6月25日,汽油和柴油的价格分别上调,200,元和,150,元。,7,涨,07年10月,CPI,指数：,6.5,8,2007年6次加息盘点,涨,9,沪深两市.亿户总账户、多个机构投资者。,年的中国证券市场迎来了久违的繁荣。,股市疯狂,涨,10,涨,油价,猪肉,房价,CPI,利率,股票,。,11,2年多时间，,涨了6倍多.,2007.10.16,最高点6124,2005.06.06,最低点998,上证综指,2003年初,3003,2007年末,13452,4年多时间，,涨了4倍多.,上房指数,12,1、经济高速增长带来资产价值重估的要求，本币升值速度滞后使得以人民币标价资产价格上升,2、出口导向型经济结构带来流动性过剩,3、股权分置改革解决了困扰中国资本市场的根本问题,我国政府的官方解释：,13,2007年,怎一个“,涨,”字了得?,涨,14,“,涨,”的背后是什么？,到底什么“涨”了,物价上涨,购买力下降,15,2007年1-8月实际利率,16,17,居民消费价格指数与银行存款利率对比图,18,国家统计局12月11日发布最新统计:今年11月全国居民消费价格(,CPI),同比上涨,6.9,%,，创今年月度新高。 预计全年我国,CPI,涨幅大约在,4.7,%,创11年新高 ,(,新华社北京12月11日电,),19,通货膨胀率,一年期存款利率（7次升息后）,利息税,实际年利率,-6.9%,-2.967%,-0.207%,4.14%,17万亿,存款的真实生存状态!,20,银行存款的隐形缩水,名义利率:,4.14,%,实际利率:,- 2.97,%,通货膨胀,通涨使居民资产遭劫,5049亿,21,1万元按5%的通货膨胀率:,10年,后值,6139,元,30年,后值,2314,元,钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式,22,如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，,因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值。,原财政部长项怀诚,23,负利率时代的理财选择,浮动收益，水涨船高,24,2007年,你赚了吗？,你周围的人赚了吗？,25,搜狐网2007年12月15日,有媒体统计，从2006年11月至今，投资者亏损面已经达到70%以上，挣钱的不足25%。从疯涨到狂跌，07年中国股市无疑给投资者上了一堂生动的风险教育课。 “530”印花税事件，“628”地震，“911”深度调整，以及肇始于10月18日的中石油“阴谋”，发生在2007年度内的数次股市癫痫：股指的暴跌、震荡，给疯狂的、狂热的、盲目的、跟风的投资者敲响警钟。,股市数次癫痫 挣钱的不足25%,很多人在短时间内就经历了资本迅速膨胀接着又急速缩水的惨痛经历。,26,2008年资本市场将会如何？,牛市？,熊市？,27,所以2008年,中国资本市场会是,“,猴市,”,28,结论：,中国资本市场长期向好的基础因素将长期存在,但2008年资本市场的关键词：,29,对于绝大多数还未靠近股市的人而言，2008年股市的风险令其望而却步；,对于绝大多数深度套牢的股民而言，股市是一个说不出的痛；,对于侥幸在2007有所斩获的人而言，落袋为安和谨慎布局变得至关重要；,2008，每个层面的人都在寻求更为稳健的理财工具，尽可能地规避风险保本，变得更有意义,30,世界最伟大的投资专家股神,沃伦巴菲特,投资理念,第一条：保证本金,第二条：参照第一条,第三条：参照第二条,听我的，没错的,31,绝不能亏本.,不要太贪心.,尽量分享市场利率.,减少通胀带来的损失.,把意外风险转嫁出去!,格林斯潘对投资理财的观念,32,“保本”=理智的理财选择,33,忽略财产安全性的后果很严重,昔日身家2000万今朝拾荒卖废,2005年03月09日重庆晨报,昔日身家2000万，今日拾荒卖废,七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起,“我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！”,她曾是市“三八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏林的母亲，,就在几年前，她还是拥有2000万身家的亚新饮食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。,在“三八”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。,回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横,34,8成超级富豪难守20年,投资银行,JP,摩根最新的研究显示，全球大部分超级富豪过去20年都不能守住巨额财富。“败家率”达80%，股票投资失利、被征收重税及挥金如土令他们身家大缩水。据星期日泰晤士报报道，这次研究以财经杂志福布斯最新的全球400首富排行榜与20年前同一排行榜的数据相比，结果发现平均5名榜上有名的超级富豪中，只有1位能在榜上屹立不倒。,JP,摩根发现，因为富有家族的后人都挥金如土，所以很多家族都是”富不过三代”。高通胀、政府向富豪的资产或其公司业务收重税及欺诈案都是拥有巨额资产的风险。,2005.2.17湖州晚报,广州在1990年排名前100位的富翁到2000年还排在前100位的只有5个人！中国最早产生的10大千万富翁到目前只剩1个。,35,工,资,投,资,收,益,奖,金,你是这样理财的吗？,原来我们真的存不住钱！,不,良,投,资,打,牌,赌,博,上,当,受,骗,冲,动,消,费,36,财富滥用时代的理财管理专款专用又及时兑现,37,试问，谁？,可以同时提供以下这三项理财功能？,浮动收益,安全保本,专款专用并及时兑现,38,不亏本,2008年，您到底想要什么?,年年赚,长期赚,保本,长期稳定收益,+,39,40,缴费活，,五年十年二十年,返还快，,隔年返还10%,保本金，,任何情况都返本,双分红，,增值强劲抵通胀,41,机构理财,借力使力,42,太平资产管理公司日前成立,太平资金的新管家,太平资产的股东单位包括中国保险（控股）有限公司、太平人寿保险有限公司、太平保险有限公司、中保集团资产管理有限公司和比利时富通保险国际股份有限公司，这些股东均具有丰富的海内外专业保险经营管理经验和金融保险资产管理技术，在国内和国际市场上具有相当的影响力。,与其它资产管理公司相比，太平资产具备了一些独特的优势，其依托拥有国际化视野与经验的中国保险集团的资源优势，与设在香港的中保集团资产管理公司形成境内外互动、优势互补的集团化资产管理格局。,43,2007年11月，太平人寿保险有限公司日前收到国家外汇管理局的正式批复，外管局确认了太平人寿可以投资于香港,H,股和红筹股的总投资额度；,这次外汇局批准太平人寿的资金“出海”额度为20亿港元左右。,太平人今年9月份已经获得中国保监会关于投资香港股票市场相关批复；,委托中保集团资产管理公司和花旗银行（中国）有限公司担任受托人和托管人。,太平人寿正式获得,QDII,牌照,44,获准投资香港股票市场，有利于公司的保险资金利用境外投资渠道，,进行本外币资金合理配置，提高资金回报水平，规避单一地区主体的经济波动风险。,中保集团资产管理公司与太平人寿同属于中国保险集团，前者将与后者在境内的资产委托单位太平资产管理公司形成,境内外互动、优势互补的人民币、外币资产集中统一管理的集团化资产管理格局。,旗下由熟悉国际资本市场、保险市场及基金管理业务的专业人士组成，主管负责人,对国内外资本市场，尤其对保险资金投资的性质与要求有很好的把握。,内外联动 保险资金投资优势独具,45,在西方发达国家，保险资金在资本市场发挥着重要的作用，管理着全球,40,的投资资产，是一支举足轻重的力量。保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金融资产。如,法国安盛,集团1998年掌管的资产达,6550亿美元,，,苏黎世,金融服务集团掌管的资金达,4030亿美元,。,他们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产、期货，进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。,保险资金是国际资本市场重要力量,46,保险资金,保险资金新投资渠道平均回报,基础设施,不动产,境外投资,创业投资,股票,投资银行,保险系基金,10%,30%,8%,10%,8%,10%,30%以上,占比5%,10%,10%,30%,10%以上,47,彩页,关 注 点,养 老,核心功能,养老津贴,世上最浪漫的事，,就是在“福寿树”下，,和她一起慢慢变老。,老到我们哪儿也去不了，,我们依然收获着长寿的果实，,品尝着生命的香甜。,“福寿连连”,享寿,计,划,48,钱宝宝，0岁。父母考虑到未来孩子庞大教育费用的开支，希望为孩子专门储备一笔教育资金。并且这笔资金还能伴随孩子一生，终身呵护孩子。,小康型少儿版,选择方案,10年期10万保额,共 存：28190元/年*10年=28.19万元,案例,十年树木,百年树人,49,0岁,小,孩,“,福寿连连,”,28190,10,共投入,2岁：,10076,元,4岁：,20312,元,6岁：,30804,元,8岁,：,41654,元,至88岁时利益演示,314万,88岁时,祝寿金,195.1,万,10岁：,52974,元,12,岁,：,64808,元,14,岁,：,77184,元,16,岁,：,88987,元,到88周岁累计,118.9万,28.19万,假设中档分红,收益高达,285.8,万,50,陈总，35岁，一个私营企业主，自己开办了一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱，以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式，就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利，则可把这笔钱留给孩子，合法规避遗产税。,中产型成人版,案例,选择方案,10,年期,10,万保额,共 存：,32750,元/年*,10,年=,32.75,万元,51,35,岁男性,“,福寿连连,”,32750,10,共投入,37,岁：,10075,元,39,岁：,20138,元,41,岁：,30810,元,43,岁,：,41666,元,至88岁时利益演示,143.9万,88岁时,祝寿金,98.3,万元,45,岁：,52992,元,47,岁,：,64832,元,49,岁,：,77210,元,到88周岁累计,455973,元,32.75万,假设中档分红,收益高达,111,万,52,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。,我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。,摘自2004年11月18日中国保险报,一、人寿保单不纳入破产债权,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了,3700万,美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取,92万美元,的年金安享晚年。,53,我国合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和国合同法,若干问题的解释,（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、,养老金、,抚恤金、安置费、,人身保险、,人身伤害赔偿请求权等。,受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。,二、受益保险金不用于抵债,54,1997,年,1,月,18,日凌晨,2,时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。,据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年,5,月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达,20,万元。孩子投保保额,1,万元。,如今，作为受益人和被保险人的年仅,10,个月的小孩，可以在今后,60,年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的,20,万元，受益金合计,105.3,万元。同时由于父母双亡，孩子从,1998,年起免交余下的,19,年的保险费。,由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。,真实案例,例：父母双亡，,10,月婴儿获百万保障,55,三、保单是不被查封罚没的财产,保险法,第二十四条规定：,“,任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。,”,其他理财工具决不具有的安全性能,财产私有化,56,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。,辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,案例二：,四、不存在争议的财产分配,继承法,第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。”,其他值得关注的背景：,让您的财富按照您的意愿支配,57,五、不需要纳税且不能随意质押,个人所得税法第四条规定保险赔款,免纳个人所得税,。,人寿保险的保险单，,必须被保险人书面同意,，才可转让或者质押。,58,别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我家庭的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险。, 李嘉诚,（防范风险对于李嘉诚来说意义不大，但保险却可以帮助他保全资产),名人谈保险,在西方国家保险是最好的,保全资产,的理财工具，也是国际银行等专业理财机构将保险纳入其个人理财服务的重要原因所在。,59,杨总40岁，一个私营企业主，自己开办了 一个公司。希望在现在公司经营状况尚可的时机专门储备一笔钱，以防未来生意起伏多带来对生活的冲击。选定保险作为储备方式，就是看中保险的避税避债功能。如果生意一直顺利，则可把这笔钱留给孩子，合法规避遗产税。,富裕型成人版,案例,选择方案,5,年期保额80,万,共 存：,508300,元/年*,5,年=,254.8,万元,60,40,岁男性,“,福寿连连,”,508300,5,共投入,42,岁：,86125,元,44,岁：,88697,元,46,岁：,92468,元,48,岁,：,96401,元,至88岁时利益演示,1019.72万,88岁时,祝寿金,675.25,万元,50,岁：,100506,元,52,岁,：,104790,元,54,岁,：,109258,元,到88周岁累计,344.47万元,254.15万,假设中档分红,收益高达,765.57,万,61,“福寿连连”是什么？,一笔稳定增长的,源源不断的,可以终生领取的现金流,让你终身有钱花!,一笔以法律形式固定下来的,绝对安全的,完全放心的,可以安全转移的资产.,无忧无虑的幸福人生,62,家庭理财金字塔,投资类产品,银行存款,（零用、急用）,资本损失风险递增，潜在报酬可能逐渐增高,本金安全性逐渐增强，购买力损失风险逐渐增高,人寿保险,（风险管理）,理财类产品（分红类）,63,打个比方：,大家都很喜欢在东方明珠的观光层远望浦江美景，那个感觉很惬意,一如投资投机带来的美妙感受,但是，若您知道东方明珠的支撑柱有了裂痕不稳定，您还会登高吗？,在理财金字塔中，真正决定你的财富拥有，恰是那看起来平平淡淡的塔座中低风险和回报的理财布局,64,“福寿连连作为一款理财产品，它不会象投资一样马上给你带来高收益，但它能确保你有一笔稳定而细水长流的现金并不断增值。它能够帮助您和您的家庭实现合理的资产配置。”,总之,65,66,
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