银行业务银保合作讲义课件

,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保 险,中间业务管理科,保 险中间业务管理科,1,目录,保险基础知识,我们为什么要银保合作,成为保险专家,目录保险基础知识,2,保险的起源,我国 春秋时期孔子耕三余一思想,川江船夫,国外 古巴比伦王国 火灾，天灾赋金,古埃及 石匠互助基金,保险的起源,3,新中国保险事业的发展,新中国保险事业复苏阶段,市场基本上是由中国人民保险公司垄断的,保险事业在短期内得到了积极的发展,1949-1958,1958-1979,1979-1986,1986-1992,1992-,人民公社化后，人们认为保险的风险保障作用已经失去意义，因此，停办了几乎所有的国内保险业务。,保险事业初月完全的停滞期,十一届三中全会后，国内保险事业恢复。,但是垄断的保险体制已经暴露出许多的弊端：保险费率居高不下，保险市场开始萎缩。,新疆兵团保险公司的成立，意味着正式开始打破中国人民保险公司的完全垄断局面。此后平安、太平洋的成立逐渐形成国内多家保险公司竞争的格局,改革开放后，许多外资保险公司在国内设立代表处，92年，美国友邦在上海设立分公司，此后，多家外资保险公司在国内设立分公司，逐渐形成了国内、合资、外资保险公司并存的竞争局面,新中国保险事业的发展新中国保险事业复苏阶段1949-1958,4,保险的定义,保险是集合多数人的力量，分散风险，消化损失的制度。,没有风险就没有保险,保险的定义保险是集合多数人的力量，分散风险，消化损失的制度。,5,风险与保险,风险概念,投机性风险,纯粹风险,风险管理,规避风险,控制风险,承受风险,转移风险,风险与保险 风险概念 风险管理,6,风险与保险,(续一,),通过保险来管理个人风险,损失的发生必须具有随机性,损失必须是明确的,损失必须足够大,损失率必须是可以预测的,大数法则,对保险人而言不能是巨灾损失,风险与保险(续一) 通过保险来管理个人风险,7,风险与保险,(续二,),风险分类,标准风险,次标准风险,保险合同的各个关系人,投保人,被保险人,受益人,拒保风险,优良风险,保单所有人必须对被保险人具有,可保利益,，即一旦保险事故发生，保单所有人必须可能遭受真正的损失或伤害。大多数人寿保险公司的核保准则要求受益人也必须对被保险人的寿命具有可保利益。按照大多数地区的法律，被保险人的配偶、父母亲、孩子被认为对被保险人的寿命具有可保利益。,风险与保险(续二) 风险分类 保险合同的各个关系人 拒,8,人寿和健康保险公司的功能领域,营销,精算,核保,客户服务,理赔管理,投资,会计,法律,人力资源,信息系统,人寿和健康保险公司的功能领域营销 投资,9,人寿和健康保险产品概况,人寿保险,意外和健康保险,医疗费用保险,残疾收入保险,生存保险,死亡保险,生死保险,人寿和健康保险产品概况 人寿保险 医疗费用保险残疾收,10,保险的功用,保险是爱,保险是尊严,保险是责任,保险是安全,保险是投资,保险是举重若轻,保险是身价,保险的功用 保险是爱,11,保险专业名词注解,保险理赔,保险核保,等待期,现金价值,宽限期,保险费,基本保额,保险金额,合同撤销日（冷静日）,保险合同周年日,保单复效日,保单生效日,保险期限,保险事故,除外责任,保险责任,保险代理人,受益人,被保险人,保险合同权益人,投保人,保险标的,保险人,保险利益,可保利益,生死保险,死亡保险,生存保险,健康保险,人身意外伤害保险,人寿保险,人身保险,保险,保险专业名词注解保险理赔 保险代理人,12,保险公司经营范围介绍,人寿保险公司,财产保险公司,再保险公司,保险公司经营范围介绍人寿保险公司,13,人寿保险公司主要业务种类,人寿保险,人身保险,健康保险,分红型保险,投资型保险,人寿保险公司主要业务种类人寿保险,14,目录,保险基础知识,我们为什么要银保合作,成为保险专家,目录保险基础知识,15,实现客户、银行和保险公司三赢,提升客户忠诚度,实现并分享不断上升的业务和利润,提升客户管理能力,我们为什么要银保合作,实现客户、银行和保险公司三赢我们为什么要银保合作,16,银行保险渠道创造的“三赢”局面,渠道,对客户价值,对保险公司价值,对银行价值,银行保险,为客户提供多元化全方位的综合金融服务，通过银行保险的合作来扩大并巩固银行自身的客户群,银行保险将逐步成为各家银行开展中介代理业务的重要举措,帮助银行主营业务的核心竞争力,互联网,销售成本较低（销售佣金低，宣传推广、分销成本低）,银行顾客流量大，且多为中产阶层客户，销售潜力很大,职场开拓,经纪公司,方便，可在单一销售网点同时购买银行和保险产品,价格便宜，且信誉较高、较中肯意见,银行网点更普及，方便客户购买,客户无购买压力,略,略,略,略,略,略,略,略,略,银行保险渠道创造的“三赢”局面渠道对客户价值对保险公司价值对,17,银保合作收益和价值分析,银行,保险公司,提高银行客户忠诚度，使客户和存款长期留在银行,建立起层次丰富、适应不同客户群体的创新金融产品体系,增强竞争优势，攫取竞争对手的客户和存款,逐步增长的利润,通过银行建立保险公司的品牌,保险公司重要的利润：死差、费差、利差,初步建立起银行保险渠道的领先优势，并开辟出更为广阔的发展空间,收,益,和,价,值,分工,总行制定专门的计划、考核,办理投保手续,并在更新电脑软件后直接为客户出具单证,兑付、结算,部分资金运用,未来实现部分保全和理赔服务,产品设计,单证、流程、电脑软件设计,宣传广告,培训,资金管理和部分运用,协助银行的工作,以银行为主导的战略联盟,银保合作收益和价值分析银行保险公司提高银行客户忠诚度，使客户,18,客户关系的经营已变成银行的首要策略,为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低。,只在银行开一个活期存款帐户,只在银行开一个定期存款帐户,同时在银行开一个活期与定期存款帐户,只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务,只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务,客户类型,脱落率,100%,50%,10%,5.6%,1%,资料来源：1998年美国银行家协会,客户关系的经营已变成银行的首要策略为了建立与维护客户的关系，,19,银行业务银保合作讲义课件,20,不断上升的利润,在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：,资料来源:法国,CNP,提供,1990,1%,1992,2.5%,1995,5.6%,1997,6.5%,2000,10%,2010,15%,不断上升的利润在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：资料来源:,21,最低情况下银行的利润状况,分享部分利润情况下银行的利润状况,完全利润分享情况下银行的利润状况,不同的利润分享模式下银行利润预测,太平人寿银行保险10年业务量预测,最低情况下银行的利润状况分享部分利润情况下银行的利润状况完全,22,当前(入世之后)银行在相关金融产品中的竞争加剧,低,高,储蓄保管,个人融资需要,财富积累,零售银行产品需求范围,储蓄,定期出款,现金帐户,支付,保险箱,退休计划,汽车贷款,消费贷款,抵押贷款,信用卡业务,资产管理,投资顾问,显现中的竞争领域,目前大部分中国客户的金融产品需求,收入增长,客户目标,未来银行和保险公司都将面临为客户提供,一体化服务的竞争，需要双方战略联盟以,便提高专业化程度和客户的忠诚度。,当前(入世之后)银行在相关金融产品中的竞争加剧低高储蓄保管个,23,39,26,17,3,53,24,46,32,31,17,15,25,42,52,80,10亿美元,银行存款,股票,共同基金,债券,寿险,养老金基金,及其他,英国,德国,美国,香港特别,行政区,中国,*香港数据为1998年,*中国数据为1999年,4，025 2，139 3，124 205* 977*,全球经济一体化将使中国居民金融资产结构与发达国家趋同,392617353244632311715254252801,24,目录,保险基础知识,我们为什么要银保合作,成为保险专家,目录保险基础知识,25,成为保险专家,保险相关名词,条款的组成与分类,怎么购买保险,成为保险专家保险相关名词,26,保险相关名词,投保人：,是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。,保险人：,是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。,被保险人：,是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。,受益人：,是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。,保险标的：,是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命或身体。,保险利益：,是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。,保险相关名词投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同,27,成为保险专家,保险相关名词,条款的组成与分类,怎么购买保险,成为保险专家保险相关名词,28,条款关注点,投保年龄：,保险期限：,交费期（方式）：,保险费-保额：,保险责任-除外责任,费率表,条款的名字（终身、定期）,趸交、分期交（定期交，不定期交-交至*岁；年交、月交）,保额定保费、保费定保额,在进行条款之间的比较时，主要关注以上各方面,条款关注点投保年龄：费率表在进行条款之间的比较时，主要关注以,29,保险责任,住院,身故（意外身故、疾病身故）,生存,意外伤害-残疾 医疗,重大疾病,分红,保费豁免,投资,赔付条件,任何条款的保险责任都是以上集中赔付条件的组合,保险责任住院赔付条件任何条款的保险责任都是以上集中赔付条件的,30,主流投资险种介绍,分红险,投资连结险,万能险,主流投资险种介绍分红险,31,例如：,千禧红生死两全定期保险（分红型）,平安世纪栋梁少儿两全保险（分红型）,例如：千禧红生死两全定期保险（分红型）,32,其他要点,保费豁免：交费期越长越好,观察期：一定期限内因疾病产生的保险责任将会不赔付或部分赔付,除外责任：一般发生除外责任，都采取退还现金价值的处理方式,其他要点保费豁免：交费期越长越好,33,除外责任,世,纪栋梁、千禧红,因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险金责任：,一、投保人或受益人对被保险人故意杀害、伤害；,二、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；,三、被保险人服用、吸食或注射毒品；,四、被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀；,五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；,六、被保险人患艾滋病（,AIDS）,或感染艾滋病病毒（,HIV,呈阳性）期间；,七、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；,八、核爆炸、核辐射或核污染。,发生上述第四款情形，本合同终止，本公司对投保人退还保险单的现金价值。,发生上述其他情形，本合同终止，如已交足二年以上的保险费，本公司对投保人退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。,除外责任世纪栋梁、千禧红因下列情形之一，导致被保险人身故的,34,除外责任-泰康千里马,1、投保人或受益人对被保险人的故意行为,2、被保险人犯罪、斗殴,或醉酒行为,3、被保险人服用、吸食或注射毒品,4、被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀，故意伤害身体；,5、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具,6、被保险人,患先天性疾病、遗传性疾病、,获得性免疫缺陷综合症（艾滋病）或感染艾滋病病毒（,HIV,呈阳性）,7、,被保险人银精神疾患导致的死亡,8、 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱,9、核爆炸、核辐射或核污染，以及由此引起的疾病,10、,被保险人因整容手术、药物过敏或其他医疗所致事故,11、,被保险人从事潜水、跳伞、攀岩活动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动,12、凡出入、身处、驾驶、服务、上落于任何航空装置或航空运输工具，但不包括商业航空公司在规定的搭客航线上行驶的飞机。,除外责任-泰康千里马1、投保人或受益人对被保险人的故意行为,35,成为保险专家,保险相关名词,条款的组成与分类,怎么购买保险,成为保险专家保险相关名词,36,按人生阶段分析保障及理财需求,买什么,按人生阶段分析保障及理财需求买什么,37,1、家庭经济支柱优先,2、在经济条件许可的,情况下尽可能兼顾全,部成员,3、保障优先,给 谁 买,1、家庭经济支柱优先给 谁 买,38,保障金额为需要保障减已有保障,为确保家庭财务稳健,支付额度建议为年收入的10%-20%,买 多 少,保障金额为需要保障减已有保障买 多 少,39,何 时 买,早,何 时 买早,40,清楚保险条款,保险责任,除外责任,履行如实告知义务,选择合适的缴费方式,切勿不要代签字,索要统一收据,合理确定受益人,注意保险生效时间,正式保单签收,犹豫期内可以无条件契撤,买时的注意事项,清楚保险条款买时的注意事项,41,买后的注意事项,了解保险责任范围,妥善保管保单及相关凭证,按时缴纳续期保费并保存交费凭证,及时办理各种变更手续,及时施救、及时报险、保护现场,及时向保险公司申请给付,有问题随时拨打公司客服热线,买后的注意事项 了解保险责任范围,42,六要六不要,一、要放下成见，不要偏听偏信。,二、要比较险种，不要盲目购买。,三、要研究条款，不要光听介绍。,四、要确定需要，不要心血来潮。,五、要考虑保障，不要考虑人情。,六、要考虑责任，不要只图便宜。,六要六不要一、要放下成见，不要偏听偏信。,43,Thank You,Thank You,44,