个人理财规划课件

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,ppt课件,*,个人理财规划,1,ppt课件,个人理财规划1ppt课件,目录,项目一 初识个人理财规划,项目二 财务报表的编制与分析,项目三,现金规划,项目四,保险规划,项目五,消费支出规划,项目六,教育规划划,项目七,投资规划,项目八,退休养老规划,项目九,财产分配与传承规划,项目十,综合理财规划,2,ppt课件,目录项目一 初识个人理财规划项目二 财务报表的编制与分析项目,项目一,初识个人理财规划,“君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道”,孔子,3,ppt课件,项目一初识个人理财规划“君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治,项目一,初识个人理财规划,工作任务,1.掌握理财规划设计的主要内容；,2.了解理财规划设计的流程；,3.认识理财规划师及其资格认证；,4,ppt课件,项目一初识个人理财规划工作任务4ppt课件,【引导案例】,钟镇涛是红极一时的“温拿五虎”成员之一，其前,妻章小蕙从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港,楼市处于顶峰，当时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义,担保，短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁,4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆,发，香港楼市下滑，其所购各项目大幅度贬值。债权人,虽然没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利,率高达24%，所余本息滚至2.5亿港元。钟镇涛已经无力,偿还。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。,分析：是什么导致香港演艺圈的“大腕”钟镇涛走入,破产境地？,钟镇涛为何走入破产境地,5,ppt课件,【引导案例】钟镇涛是红极一时的“温拿五虎”成员之一，其前分,跌入谷底。相反，较低的盈利，如能长期持续，通过,复利的时间效应却可以积累巨大的财富。万科房地产,董事长王石多年前即宣称：获利20%以上的项目不做。,这是深得理财法门之语。“留得青山在，不怕没柴,烧。”控制风险是理财的基础。,分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？,急功近利追求暴富，导致风险失控。一般而言，,房地产投资不应超过家庭年收入的6至8倍。钟镇涛家,庭年收入约1000万港元，显然无法支撑1.5亿港元的房,地产投资。正是企图一夜暴富的不良心态，使其失足,原因一,6,ppt课件,跌入谷底。相反，较低的盈利，如能长期持续，通过分析：是什么导,原因二,机。而房地产投资的流动性很差，当价格下跌时，,投资人难以“止损”。如果借款占投资绝大部分，,当然就容易吞噬掉全部本金。邮币卡等收藏品也样,有具流动性差的特点，不宜过分举债投资。,分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？,过分举债投资低流动性资产。借款投资能够放,大盈利或亏损，因而更需要投资人准确把握买卖时,7,ppt课件,原因二机。而房地产投资的流动性很差，当价格下跌时，分析：是什,原因三,分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？,肆意挥霍，财富不能积累。钟镇涛原本生活简朴，但章,小蕙追求顶级时尚，每年仅服装费就达500万港元之巨，,带动家庭生活极为奢侈。而当时钟镇涛事业又开始走下,坡路，收入渐渐萎缩，在没有其他收入来源的情况下，,做这种危险的无本生意，其风险实在太大。理财专家建,议，家庭收支应有预算和簿记，便于合理分析控制财务,资源。一般家庭金融资产应高于家庭总资产的20%；资,产负债率应低于50%；每月各种还贷额应低于收入的40%；,同时预留3至6个月的生活费及还贷额,8,ppt课件,原因三分析：是什么导致钟镇涛走入破产境地？小蕙追求顶级时尚，,任务一,了解个人理财规划的主要内容和流,程,工作目标,1.了解个人理财规划的主要内容；,2.掌握个人理财规划的原则；,3.掌握个人理财规划的流程；,9,ppt课件,任务一 了解个人理财规划的主要内容和流工作目标1.了解,树立正确的理财理念,理财是一项长期的经济活动,规避风险与保障生活,为客户子女的健康成长打好经济基础,训练一,一,二,三,10,ppt课件,树立正确的理财理念训练一10ppt课件,目标,1,、财务安全是指自,己或家庭对自己的财,务状况有充分信心，,认为现有的财富足以,应对未来的财务支出,，足以实现一些生活,目标，不会出现大的,财务危机。,2,、追求财务自由。,区别,1,目标不同,2,决策过程不同,3,结果不同,4,涵盖的范围不同,知识要点,一、理财规划的目标,二、理财规划的原则,三、投资与理财的区别,原则,1,整体规划,2,提早规划,3,现金保障优先,4,风险管理优于追,求收益,5,消费、投资与收,入相匹配,6,家庭类型与理财,策略相匹配,11,ppt课件,目标区别知识要点原则11ppt课件,实训活动,分小组讨论，你有哪些人生目标，,思考人生和目标之间的关系。,活动一,:,活动二：,收集失败的理财案例，并分析,其失败的原因。,12,ppt课件,实训活动分小组讨论，你有哪些人生目标，活动一:活动二：,训练二,了解个人理财规划的内容和流程,案例导入,教师与学生共同阅读本书,项目十综合理财规划，初步了解,一份个人理财规划报告的主要内,容。,13,ppt课件,训练二 了解个人理财规划的内容和流程案例导入13p,必要的资,产流动性,-,现金规划,合理的消,费支出,-,消费支出,规划,完备的风,险保障,-,保险规划,实现教育,期望,-,教育规划,知识要点,一、个人理财规划书的主要内容,14,ppt课件,必要的资合理的消规划完备的风实现教育知识要点14ppt课,知识要点,一、个人理财规划书的主要内容,5,合理的纳,税安排,-,税收策划,6,积累财富,-,投资规划,7,安享晚年,-,退休养老,规划,8,合意的财,产分配与,传承财,产分配与,传承规划,15,ppt课件,知识要点567815ppt课件,二、个人理财规划的流程,建立客户的关系,收集客户信息,分析和评估客户,当前的财务状况,1,2,3,制定并向客户提交,个人理财规划方案,4,5,6,实施个人理财规划方案,监控调整个人,理财规划方案,16,ppt课件,二、个人理财规划的流程建立客户的关系收集客户信息分析和评估客,个人理财规划流程,收集,客户信息,实施,理财方案,建立,客户关系,跟踪、监控、,调整,分析,客户财务状况,制定,理财规划方案,17,ppt课件,个人理财规划流程收集建立分析17ppt课件,训练二,了解个人理财规划的内容和流程,实训活动,分小组收集几份银行、保险公司和,第三方理财公司做出的个人理财报告，,看看这些报告的主要内容是什么？,各有什么特点？,18,ppt课件,训练二 了解个人理财规划的内容和流程实训活动18p,任务二,如何成为一名合格的理财规划师,工作目标,1.了解理财规划师职业资格考试；,2.了解理财规划师的职业素养；,19,ppt课件,任务二如何成为一名合格的理财规划师工作目标19ppt课件,知识要点,一,二,2.注,理财规划师的职业前景,Product,理财规划师资格认证,1.国家理财规划师（ChFP）及其资格认证,Product,册金融策划师（CFP）及其资格认证,3.注册财务策划师（RFP）及其资格认证,20,ppt课件,知识要点一2.注理财规划师的职业前景20ppt课件,任务二,如何成为一名合格的理财规划师,实训活动,以小组为单位，至少对一家银行或一家,保险公司调查和咨询。了解该机构对理财,规划师资格认证的要求，了解该机构认可,的理财规划师证书、考试通过率、理财规,划师资格认证对职业前景的影响等问题，,通过设计调查问卷、现场咨询或者浏览网,站等多种方式进行调查和咨询。通过电话,录音、照片、列表等形式展示成果。,21,ppt课件,任务二 如何成为一名合格的理财规划师实训活动21pp,项目二,财务报表的编制与分析,“一个人一生离不开三件事：【健康】【法律】和【财务】。我,们学校教育中缺乏财商教育，现在许多孩子都习惯于看到一件满意,的东西就朝爸爸妈妈开口“我要买”，但是钱是哪里来的、如何去,衡量价格和价值等，都不知道。我们要从小学就倡导财商教育，让,孩子们知道怎么挣钱花钱.,刘彦斌,“务本节用财无级”,荀子,22,ppt课件,项目二财务报表的编制与分析“一个人一生离不开三件事：【健,项目二,财务报表的编制与分析,工作任务,1.把握客户财务信息的内容、熟悉客户,财务信息收集的方法；,2.掌握客户家庭财务报表类型及编制方法,3.掌握客户家庭财务分析的方法；,23,ppt课件,项目二财务报表的编制与分析工作任务2.掌握客户家庭财务报,【引导案例】,以前时常组织同学朋友K歌，现在只敢偶尔蹭别人去耍；爱吃火锅的小,两口，有小孩后没出去吃过一次；接到请帖不出席，只为送礼可以少送点；,晚餐一菜一汤，三两肉要吃两三顿月收入6000多元的80后工装设计师,郭先生一家如此节俭地过日子，却依然没有存款，“总感觉钱不明不白就,用出去了。”郭先生是一名工装设计师，他和妻子都是1981年出生的。妻,子自从怀上小孩，就一直赋闲在家。郭先生说：“我月收入六七千，比成,都一些家庭全家收入都多，可小孩出生后这9个月，深感窘迫。”今年12月，,郭先生在东三环购买的住房将交房，还需近万元手续费，而全家竟没有半,点存款，平日生活还紧巴巴的。郭先生扳着手指细数，吃蔬菜，一顿饭2斤,白菜要4元钱，而买3两肉花11块多，加上用剩菜下面条，可以吃3顿。“吃,肉比吃菜划算，蒜都吃不起了，1斤7块多。”一个月的薪金怎么感觉不明,不白就用完了？小两口之间出现了争论。有了小孩的这9个月里，郭先生的,生活也“因经济而改变”。,24,ppt课件,【引导案例】以前时常组织同学朋友K歌，现在只敢偶尔蹭别人去,【引导案例】,“一个在上海的朋友挣得没我多，但每个月都还能,存3000元。”郭先生说，从下个月起，他要把每一笔开,支认真记录，精确到1角钱，希望找到理财良策，改变,家庭经济现状。,分析：一个家庭的生活状态不仅仅是由家庭收入来,决定，更重要的是由家庭的支出来决定，对于处于家庭,形成期的年轻人来讲，要想实现家庭的财务自由，第一，,打好基础，改掉花钱大手大脚的习惯，学会如何理财；,第二，清楚自己的实际经济状况，量体裁衣。,25,ppt课件,【引导案例】形成期的年轻人来讲，要想实现家庭的财务自由，第,任务一,财务报表的编制,工作目标,1.掌握与客户沟通的技巧，熟悉搜集客户信息,的各种方法；,2.了解所需搜集的客户家庭信息的内容；,3.能够对客户家庭信息进行分类；,4.能够根据客户的财务信息编制资产负债表；,5.能够根据客户的财务信息编制现金流量表,26,ppt课件,任务一 财务报表的编制工作目标1.掌握与客户沟通的技巧,【工作程序】,第一步,第二步,第三步,第四步,与客户建立关系,收集、整理客户信息,根据客户的财务信息编,制现金流量表,根据客户的财务信息编,制资产负债表,27,ppt课件,【工作程序】第一步第二步第三步第四步与客户建立关系收集、整理,训练一,与客户建立关系,【知识要点】,一、理财规划师与客户沟通方式的选择,二、,提高与客户沟通的效果,1.采取合适的态度,2.选择合适的交流环,境并做好充分的准备,三、签订协议，确定客户关系,3.提高交流技巧,28,ppt课件,训练一 与客户建立关系二、提高与客户沟通的效果1.采取合,训练一,与客户建立关系,实训活动,活动一,小王毕业后应聘到某银行的理财业务部门做客户开,拓工作，单位给小王制定了每月10户的最低开拓量，由,于刚出校门，小王缺乏社会经验，单位的工作任务使小,王陷入困境，请为小王出谋划策，帮助其完成最低工作,量。,活动二,分组情景模拟,将学生分成每四人一组，其中,两人模拟客户，另两人模拟银行的理财业务人员，,进行客户会谈模拟。,要求：,假设班级40人，就有10对学生模拟理财业务人员，,10对学生模拟客户，每对理财人员通过抽签决定会谈对象,（本组模拟客户除外）,29,ppt课件,训练一 与客户建立关系活动一小王毕业后应聘到某银行的理,客户收入,非经常性收入,自雇收入,投资收入,其他收入,训练二,收集、整理客户信息,一、客户财务信息的收集,1.客户的收支情况:,(1),收入,工资和薪金,经常性收入,养老金及年金,30,ppt课件,客户收入非经常性收入自雇收入训练二 收集、整理客户信息30,训练二,收集、整理客户信息,客户支出,经常性支出,非经常性支出,1.客户的收支情况:,（2）支出,一、客户财务信息的收集,31,ppt课件,训练二 收集、整理客户信息客户支出经常性支出非经常性支出1,训练二,收集、整理客户信息,2.资产与负债情况,（1）资产,:资产是指客户家庭所拥有的能以货币计量的财产和,债权。家庭资产必须是通过合法手段或渠道取得，并从法律上拥,有完全所有权。,资产分为：金融资产、实物资产、其他个人资产。,（2）负债:家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要,在日后偿还的债务。,依据偿债时间的长短:负债可以分为短期负债、中期负债和长期,负债,依据负债的来源:客户负债可以分为个人负债和企业负债两部分。,个人负债主要包括消费贷款、信用卡透支、民间借贷等。,32,ppt课件,训练二 收集、整理客户信息2.资产与负债情况（1）资产,训练二,收集、整理客户信息,5.遗产管理信息,4.风险管理信息,3.社会保障信息,33,ppt课件,训练二 收集、整理客户信息5.遗产管理信息4.风险管理信息,训练二,收集、整理客户信息,非财务信息是指除财务信息以外与理财规划有,关的信息，包括客户的姓名性别、出生日期和地点,、职业和职称、工作安全程度、健康状况、婚姻状,况、子女信息、风险承受能力、投资偏好等。非财,务信息能够帮助理财规划师进一步了解客户，直接,影响着理财计划的制定。对客户非财务信息的收集,可以采取调查问卷或采取测试的方式，如对客户投,资偏好的测试、对客户风险承受能力的测试等。,二、客户非财务信息的收集和整理,34,ppt课件,训练二 收集、整理客户信息非财务信息是指除财务信息以外与,学生4人一组，分组设计客户财务信,息调查表及非财务信息调查表。,活动一,:,训练二,收集、整理客户信息,实训活动,学生4人一组，两人模拟银行理财业,务人员，两人模拟客户，分组模拟客,户信息收集的过程。,要求：,要求做好会谈准备、制定会谈计划、,会谈后有文字结果。,35,ppt课件,学生4人一组，分组设计客户财务信活动一:训练二 收集、整理,训练三,家庭资产负债表的编写,【知识要点】,一、资产负债表的构成,二、资产负债表的格式,36,ppt课件,训练三 家庭资产负债表的编写【知识要点】一、资产负债表,训练三,家庭资产负债表的编写,实训活动,活动一,方先生家庭截止到2010年4月4日，其家庭资产和负,债情况如下：方先生拥有现金10000元，银行存款7000,活动二,李明家截止2010年12月31日，其家庭资产负债情况,如下：现金12800元，5年期整存整取40000元，货币市,元，股票（市值）50000元，自住用房400000元，汽车,100000元，家具家电50000元。车贷55000元，房贷,60000元，信用卡透支20000元。,要求,：,请根据客户方先生的财务信息编列资产负债表。,场基金价值80000元，股票市值250000元，自住住房市,值1200000，汽车一辆，价值120000元，其他实物资产,65000元，住房贷款780000元，未付电话费、电费、水,费等1000元，汽车贷款60000元。,要求：,请根据上述情况，编制李明的家庭资产负债表。,37,ppt课件,训练三 家庭资产负债表的编写活动一方先生家庭截止到2,训练四,家庭现金流量表的编写,【知识要点】,一、家庭现金流量表的构成,二、家庭现金流量表的编制周期,三、家庭现金流量表的格式,38,ppt课件,训练四 家庭现金流量表的编写【知识要点】一、家庭现金流量表,活动一,方先生家庭一年的各项收入与支出有：个人工资收入120000,活动二,（税后），奖金和津贴21500元（税后），银行存款利息,训练四,家庭现金流量表的编写,实训活动,元，奖金40000元，获得存款利息1020元，业余时间获稿费,12000元。日常吃饭消费40000元，手机费、网费、电话费、,汽车油费等共30000元，水电煤气费8000元，汽车还贷15000,元，保险费15000元，偶尔旅游25000元，买衣物30000元。,李明2010年的各项收入与支出有：工资收入120000元,800元，股票投资收益79000元，另有稿费收入3000元，住,房贷款年还款额24000元，保险费用支出4800元，医疗费用,7500元，衣物购置支出5400元，旅游支出15000元，吃饭等,日常生活支出48000元。,要求,：,结合上述客户家庭的信息，编制客户家庭的现金流量表。,要求：,请根据上述情况，编制李明的家庭资产负债表。,39,ppt课件,活动一 方先生家庭一年的各项收入与支出有：个人工资收入1,任务二,财务报表分析,工作目标,1.掌握财务综合分析的方法；,2.熟悉相关财务指标及指标分析的重点,40,ppt课件,任务二财务报表分析工作目标40ppt课件,训练一,财务报表综合分析,【知识要点】,一、资产负债表分析,资产负债表,1.,资产情况分析,2.,负债情况分析,3.,净资产分析,41,ppt课件,训练一财务报表综合分析【知识要点】41ppt课件,训练一,财务报表综合分析,二、现金流量表分析,现金流量表,1.,现金流量表分析的作用,2.,现金流量表分析，应注意的问题,42,ppt课件,训练一财务报表综合分析二、现金流量表分析42ppt课件,训练一,财务报表综合分析,三、预测客户财务发展趋势,发展趋势,1.,客户未来收入情况的预测,2.,客户未来支出情况预测,3.,资产负债情况预测,（,1,）规模预测,（,2,）结构预测,43,ppt课件,训练一财务报表综合分析43ppt课件,训练一,财务报表综合分析,实训活动,请根据任务一的实训活动中所编客,户家庭的财务报表，对客户家庭财务,状况进行综合分析。,44,ppt课件,训练一财务报表综合分析实训活动44ppt课件,一,二,三,反映客户提高净资产,能力的指标,反映客户综合偿债能,力的指标,反映客户短期支付能,力的指标,1.结余比率,2.投资与净资产比率,1.,清偿比率,2.,负债比率,3.,即付比率,4.,负债收入比率,流动性比率,训练二,财务比率分析,【知识要点】,45,ppt课件,一反映客户提高净资产1.结余比率训练二 财务比率分析45,训练二,财务比率分析,实训活动,请根据任务一实训活动中所编客户,家庭的财务报表，对客户家庭财务状况,进行财务比率分析。,46,ppt课件,训练二 财务比率分析实训活动请根据任务一实训活动中所编,项目三,现金规划,“农为四民之本，食居八政之先，丰歉无常，当有储蓄。,陆游,“有能力的时候，便应为将来未雨绸缪；晨光并不会整天照耀。”,(进行投资前，应先储备一笔备用资金应付不时之需，以免日后任何紧,急情况影响自己的长线投资计划。),美国政治家富兰克林,47,ppt课件,项目三 现金规划“农为四民之本，食居八政之先，丰歉无常,项目三,现金规划,工作任务,1.熟悉获取客户相关信息的工作流程，编制收入支,出表，通过对预算与实际的差异分析客户的现金需,求，从而确定客户合适的现金及现金等价物额度。,2.掌握现金规划的工具以及特点，能够根据客户,的不同情况在确定的额度内，对客户的资产在现,金及现金等价物内进行配置。,3.能够向客户介绍现金规划的融资方式，解决超,额的现金需求。,48,ppt课件,项目三 现金规划工作任务1.熟悉获取客户相关信息的,齐小姐今年25岁，在北京某家软件公司做前台工作已有两年，,税后收入为每月5000月左右，除去日常花销及房租后，每月现,金盈余约2000元。为了防止自己成为月光族，她以零存整取的,方式积累下大概50000元的存款。如何管理这笔闲置现金？定期,存款,利息太少；投资国债,时间不短，利息也不比定期存款,高多少；买开放式基金,费用不低，且有风险；投资股市,又,恐辛辛苦苦的积攒，转瞬即逝；投资房地产,杯水车薪，怎能,派得上用场？那么，如何确保齐小姐拥有足够的资金应对突发,事件（如事业，疾病等）？如何运用和分配剩余资金？如何能,使这笔资金保持合理的流动性却又获得适当的收益率呢？,项目三,现金规划,【引导案例】,49,ppt课件,齐小姐今年25岁，在北京某家软件公司做前台工作已有两年，,【引导案例】,分析,：,理财的前提是有财可理，所以个人理财的一个重要环,节是如何有效地进行财富积累，而切合实际的现金规,划，不仅能够缓冲财务危机，也能为实现未来的财富,目标提供资金的保证。,为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及,现金等价物和短期融资的活动（正如案例中，齐小姐,所虑），我们称其为现金规划。正因其是家庭、个人,日常费用所需，我们要保证它较强流动性的同时，也,要具有一定的投资收益率，所以除了短期需求可以用,的手头现金外，还可以通过活期存款、各类银行存款,和货币市场基金来进行家庭或个人的现金规划。通过,下面内容的学习，你将能够为齐小姐提供合理的利用,其存款50000元的现金规划方案。,50,ppt课件,【引导案例】分析：理财的前提是有财可理，所以个人理财的,任务一,客户现金需求的分析,工作目标,1.,练习与客户沟通的技巧，熟悉与客户会谈的相,关事宜及流程；,2.在掌握客户背景资料的前提下，为客户编制,收入支出表。结合客户自身特点，为其确定现,金及现金等价物的额度。,51,ppt课件,任务一客户现金需求的分析工作目标51ppt课件,二,一,为会谈准备相关资料，并电话预约,训练一,与客户会谈的相关事宜,【知识要点】,二,礼貌接待客户，并为正式会谈作合理铺垫,1.,初次沟通也要避免用太过于专业的术语，尽量用客观切容且明白的语,言与客户沟通。,2.,与客户建立良好的关系要秉承真诚、鼓励、幽默和赞美的沟通方式。,使用称呼就高不就低，且已对方为中心。,3,.,适当的寒暄能够让客户心情愉悦，但也要注意因人而异，不要对谁都是一,个说法；注意环境，在不同的环境，要有不同的寒暄语言；要注意适度，,适可而止，过多的溢美之词只会给人以虚伪客套的感觉。,52,ppt课件,二一 为会谈准备相关资料，并电话预约训练一 与客户,三、正式会谈,三,1为客户讲解什么是现金规划，为什么要进行现金规划以及现金规划的内容。,2为制定年度/月收入支出表而收集客户相关财务资料。,向客户解释什么是现金规划，为什么,进行现金规划以及其规划的内容；,搜集客户有关家庭情况、工作,情况、收入与支出状况；,在已有信息的基础上，引导客户,编制月（年）度收入支出表；,通过计算流动性比率，最终确定现,金及现金等价物的额度,正式会谈,工作流程：,53,ppt课件,三、正式会谈三1为客户讲解什么是现金规划，为什么要进行现金,确定现金及现金等价物额度,流动性比率计算公式,一,二,训练二,编制收入支出表，确定现金及现金等价物额度,【知识要点】,54,ppt课件,确定现金及现金等价物额度一训练二54ppt课件,训练二,编制收入支出表，确定现金及现金等价物额度,实训活动,某家庭流动性资产（现金及现金等价物）为10万,元，年支出为9.5万元，请计算此家庭的流动性比,率并说明所得结果是否合理？,（假设此家庭收入不稳定）,55,ppt课件,训练二编制收入支出表，确定现金及现金等价物额度实训活动,三、货币市场基金,训练一,掌握各类现金规划工具,【知识要点】,一、现金,二、各类储蓄,1、利率因素,影响因素,2、费率因素,3、规模因素,4、收益率趋,同趋势,四、货币市场基金与储蓄的区别,56,ppt课件,三、货币市场基金训练一 掌握各类现金规划工具影响因素2、,训练一,掌握各类现金规划工具,实训活动,活动,一,学生查资料，了解我国居民的储蓄状况，分组讨,论：如何看待我国巨额且不断增长的居民储蓄？,要求,：,每组派一个同学做陈述本小组的观点。,分组讨论以下情况，由于客户的收入比较稳定,活动二,客户按照你的建议，使自己的流动性比率保持为,3,但是出现了以下情况:,客户要去欧洲旅游，,但此时按照你之前帮他规划的现金及现金等价物,的额度已经不能应付这些支出，而临时变现流动,性不强的金融资产又会有一部分损失。,要求：,如果你是他的理财规划师，你会建议客户怎么做呢,?,57,ppt课件,训练一 掌握各类现金规划工具活动学生查资料，了解我国居民的,训练二,掌握各类现金融资工具,【知识要点】,一、信用卡融资,二、银行个人贷款,三、保单质押融资,四、典当融资,58,ppt课件,训练二 掌握各类现金融资工具【知识要点】一、信用卡融资二、,训练二,掌握各类现金融资工具,实训活动,活动,一,调查你的或朋友的家庭对信用卡的应用情况，,了解家庭融资手段，对比各融资手段的优缺点,要求,：,为各自家庭挑选最适合的融资方法。,信用卡循环利息的计算：“XXX”同学办理了,活动二,一张银行的信用卡，账单日为每月1日，到期还,款日为每月19日。本月账单上显示在2011年8月,26日和9月12日分别透支购买了1000元的商品，,账单上显示本期（9.19）还款金额为2000元，已,还最低还款额200元。,要求：,计算“,XXX”,同学,10,月,1,日账单上的循环利息。,59,ppt课件,训练二 掌握各类现金融资工具活动调查你的或朋友的家庭对信,测算流动性,资产与日常,支出,测算流动性比率,形成现金,规划报告,训练三,形成现金规划报告,【知识要点】,现金规划流程如下图所示：,60,ppt课件,测算流动性测算流动性比率形成现金训练三 形成现金规划报告6,训练三,形成现金规划报告,实训活动,训练项目,为自己的家庭或朋友的家庭设计一个现金规划方案。,通过对调查家庭的生活背景以及财务状况的了解，制定收,训练目标,入支出表，调查已有家庭现金及现金等价物总值，为其选择,合适的现金规划工具，策划家庭现金规划方案。,2.汇总小组的成果，按照下列内容，上交方案成果。,家庭背景情况、财务状况,制定收入支出表，计算流动性比率，确定应有现金及现金等价物值,现金规划方案，包括现金规划工具的选择，以及分配额度。,61,ppt课件,训练三 形成现金规划报告训练项目为自己的家庭或朋友的家庭设,