安责险教学讲解课件

北京市安全生北京市安全生产责任保任保险1北京市安全生产责任保险1目目录一、安责险制度介绍二、分行业承保方案三、安责险理赔服务标准2目 录一、安责险制度介绍2一、安一、安责险制度介制度介绍（一）什么是安责险？安全生产责任保险制度是带有一定公益性质、采取政府推动、市场化运营，以安全生产责任保险为载体的事故预防机制和事故赔偿保障机制，是利用市场机制和社会力量加强安全生产综合治理的一项重要举措。安责险是以企业对在生产安全事故中的伤亡人员依法应负的赔偿责任为保险内容的险种。3 一、安责险制度介绍（一）什么是安责险？3一、安一、安责险制度介制度介绍（二）安责险的保障有什么？企业单位在保险单载明的场所内，从事生产经营活动过程中，发生生产安全事故并承担赔偿责任时，保险公司可保障：1、人员伤亡（雇员及社会公众）的经济赔偿；2、直接用于抢险救援的费用；3、紧急医疗抢救费用；4、法律费用。4 一、安责险制度介绍（二）安责险的保障一、安一、安责险制度介制度介绍5（三）本市安责险与其他保险的区别:安责险与工工伤保保险是并行是并行补充关系充关系，与雇主责任保险、公众责任保险、意外伤害保险是替代关系替代关系。安责险有以下优点：(1)保险责任包括一般商业险种不予承保的“投保企投保企业的重大的重大过失失责任任”列入保险责任范围；(2)保障对象包括企企业雇雇员和社会公众和社会公众；企业雇员30万元、社会公众80万元。(3)企业单位未能在规定的时间内履行对事故的受害方或第三方受益人的赔偿，保险公司可直接向事故伤亡人员进行先行赔付；(4)对事故伤亡人员的赔偿遵循“无无过错责任任”原则，按照保险合同约定的全额赔付伤亡补偿金;(5)针对人员密集场所的相关行业，增加了增加了“扩展恐怖活展恐怖活动条款条款”、“扩展犯罪行展犯罪行为条款条款”安责险附加条款。(6)安责险建立有与企业安全状况、历史事故挂钩的费率浮动调整系数。（7）抢险救援费用列为一项保险责任，保险范围增加为避免人员伤亡的“人人员疏散疏散费用用”一、安责险制度介绍5（三）本市安责险与其他保险的区别:安责险一、安一、安责险制度介制度介绍6（四）本市安责险推行范围本市安责险工作试点范围包括：危危险化学品、烟花爆竹、煤化学品、烟花爆竹、煤矿开采、开采、非煤非煤矿山、山、轨道交通、高道交通、高处悬吊作吊作业、有限空、有限空间作作业、燃气供、燃气供应行行业、使用液化石油气罐的餐、使用液化石油气罐的餐饮单位、影位、影剧院、网吧、大型院、网吧、大型群众型活群众型活动。试点结束后，逐步在其他行业领域推广。一、安责险制度介绍6（四）本市安责险推行范围一、安一、安责险制度介制度介绍7（五）为什么要推动安全生产责任保险？近年来，各类安全生产事故频发。尤其是在去年，大大小小的各种事故充斥着媒体。不夸张的说，每个月我们都能从各种媒体上看到新发生的安全生产事故。一、安责险制度介绍7（五）为什么要推动安全生产责任保险？一、安一、安责险制度介制度介绍这两张图片是今年元旦期间在上海外滩发生的重大踩踏事故。在陈毅广场群众拥挤踩踏，致3人死亡，4人受伤。这次踩踏，受害者多为学生。据新华网的调查报告认为，“作为历年新年倒计时活动以及年新年倒计时活动的承办方，黄浦区旅游局对活动场所变更风险未充分评估，变更信息向社会公众告知不充分，负有管理责任”。8一、安责险制度介绍这两张图片是今年元旦期间在上海外滩发生的重一、安一、安责险制度介制度介绍如果在百度中搜索关键字“餐馆酒精爆燃”所能查到的记录多达20几万条.9一、安责险制度介绍如果在百度中搜索关键字“餐馆 酒精 一、安一、安责险制度介制度介绍（六）为什么要推动安全生产责任保险？在这种社会背景下我们希望能够建立一种通过引入保险机构参与企业安全管理、协助政府部门减少安全隐患的事故预防机制安责险制度通过保险机构的参与来减少事故发生使企业与保险公司成为一个共担风险的共同体由于大多数企业尤其是中小企业，依靠自身力量往往无力承担对事故伤亡人员的经济赔偿责任。通过投保安责险，企业可以转嫁安全生产伤亡事故的经济赔偿风险，维护伤亡人员的权益。10一、安责险制度介绍（六）为什么要推动安全生产责任保险？10一、安一、安责险制度介制度介绍11本市开展安全生产责任保险的法律依据p 中华人民共和国安全生产法（修订）第48条“国家鼓励生国家鼓励生产经营单位位投保安全生投保安全生产责任保任保险。”p北京市安全生产条例第49条“从业人员有权要求生产经营单位依法参加工伤保险和其他安全生其他安全生产保保险。“p 北京市安全生产条例第70条“本市建立安全生本市建立安全生产责任保任保险制度制度，并在各行业或者领域逐步实施。前款规定的生产经营单位参加安全生产责任保险的，不再不再缴纳安全生安全生产风险抵押金抵押金。”p本市财务制度也允许企业将所付安责险保费列支为企业成本。一、安责险制度介绍11本市开展安全生产责任保险的法律依据一、安一、安责险制度介制度介绍（七）哪些保险公司可以承保安责险？市安全监管局、市金融工作局、北京保监局从保险公司经营规模、承保经验、赔付能力等方面进行公开比选，最终选定人保财险、太平财险、太平洋财险为试点服务保险机构。3家保险公司各自按划定的本市承保区域成立专门的团队，提供门市和上门承保服务。目前昌平区安责险承保工作由人保财险昌平支公司负责。12一、安责险制度介绍（七）哪些保险公司可以承保安责险？12一、安一、安责险制度介制度介绍（八）安安责险事故事故预防服防服务的内容的内容p协助企业填写风险调查表，进行企业的风险数据采集，明确风险隐患。p提供每年至少一次的风控检查，提出防灾防损建议，参与到企业的安全管理，补充安全生产监督力量，降低安全事故发生频率。p按实收保费的提取一定比例，作为事故预防费用，主要用于北京市安全生产的技术创新、用于社会和企业开展安全生产事故的预防、宣传培训、防灾防损工作。p通过风险问询的方式真实、准确、全面采集企业的风险、事故信息，提供事故风险的大数据分析，建立与政府主管部门的信息互动共享机制，开展有针对性的安全事故预防活动。13一、安责险制度介绍（八）安责险事故预防服务的内容13一、安全生一、安全生产责任保任保险制度介制度介绍14（九）本市安责险收费高不高？p费率制定原率制定原则：1、遵循“准确、公平、透明”的基本原则单独核算；2、保险公司运营微利原则。安责险的费率是保监会经过测算后，在综合了公众责任险、雇主责任险的保险范围的基础上，要求保险公司按微利原则，进行厘定。其费率水平远低于一般的商业险种价格。简单来说。安责险相当于用一份保险的钱上了两份保险。一、安全生产责任保险制度介绍14（九）本市安责险收费高不高？二、分行二、分行业承保方案承保方案根据投保企业所属行业不同，我们分行业提供承保方案。其中：加油站、烟花爆竹零售点、网吧、影剧院、高处悬吊行业、有限空间作业、以及大型群众活动采用定额投保方案，所收取保费根据行业不同，在几百元到几千元不等。而像危化品生产企业、非煤矿山等大中型企业，则根据其自身规模，和投保的保险金额进行保费计算。保费=企业年销售额（产值）费率浮动因子（按保险金额浮动）15 二、分行业承保方案根据投保企业所二、分行二、分行业承保方案承保方案16（一）危险化学品（加油站和危化品生产、销售企业）p承保方案 加油站（加油站（定定额保保费）方案累计责任限额每次事故责任限额雇员每人死亡/伤残责任限额第三者每人死亡/伤残责任限额医疗费用每人限额事故救援费用限额保费标准A500万300万30万90万2万300万2000元二、分行业承保方案16（一）危险化学品（加油站和危化品生产、二、分行二、分行业承保方案承保方案17（一）危险化学品p承保方案 危危险化学品生化学品生产、销售企售企业以年产值1亿元的危化生产企业为例：危险化学企业安责险产品方案累计责任限额每次事故责任限额雇员每人死亡/伤残责任限额第三者每人死亡/伤残责任限额医疗费用每人限额事故救援费用限额费率保险方案（例）5000万2500万30万90万2万300万0.35保保费=（年年产值或或销售售额）0.35二、分行业承保方案17（一）危险化学品危险化学企业安责险产二、分行二、分行业承保方案承保方案18（二）非煤矿山p承保方案以年产值1亿元的石油和天然气开采企业为例：方案累计责任限额每次事故责任限额雇员每人死亡/伤残责任限额第三者每人死亡/伤残责任限额医疗费用每人限额事故救援费用限额费率例500万500万30万90万2万300万0.4 保保费=（年年产值或或销售售额）0.4（基准（基准费率率）二、分行业承保方案18（二）非煤矿山方案累计责任限额每次事故二、分行二、分行业承保方案承保方案19（三）烟花爆竹p承保方案 批批发、存、存储企企业以年批发额1500万元的烟花爆竹批发企业为例：方案累计责任限额每次事故责任限额雇员每人死亡/伤残责任限额第三者每人死亡/伤残责任限额医疗费用每人限额事故救援费用限额费率A500万300万30万90万2万300万5保保费=（年批年批发额）5（基准（基准费率率）二、分行业承保方案19（三）烟花爆竹方案累计责任限额每次事故二、分行二、分行业承保方案承保方案20（三）烟花爆竹p承保方案 零售零售（定额保费）产品方案累计/每次事故责任限额雇员死亡/伤残责任限额三者死亡/伤残责任限额每人医疗费用限额三者财产保费标准A300万90万90万2万100万元整600元p以上方案以上方案为针对每一零售每一零售摊点的收点的收费。二、分行业承保方案20（三）烟花爆竹产品方案累计/每次事故责二、分行二、分行业承保方案承保方案21（四）餐饮经营企业p承保方案（其他方案保费=基准保险费浮动因子）营业面积80平米以下80平米（含）-200平米200平米（含）-500平米500平米（含）以上累计及每次事故责任限额200万元200万元300万元500万元雇员每人责任限额30万元30万元30万元30万元第三者每人责任限额90万元90万元90万元90万元医疗费用每人限额2万元2万元2万元2万元保险费(元）30050015003000营业面积以营业执照上载明的面积为准二、分行业承保方案21（四）餐饮经营企业营业面积80平米以下二、分行二、分行业承保方案承保方案22（五）有限空间作业p承保方案定额方案行业类型累计责任限额每次事故责任限额每人死亡/伤残责任限额每人医疗费用限额救援费用责任限额保费（每人每年）化粪池（井）污水井500万300万雇员30万三者90万2万100万836元热力井、燃气井2万100万616元电信井、广播电视井、自来水井、电力电缆井2万100万555元二、分行业承保方案22（五）有限空间作业行业类型累计责任限额二、分行二、分行业承保方案承保方案23（六）高处悬吊作业p承保方案定额方案，行业类型累计责任限额每次事故责任限额每人死亡/伤残责任限额每人医疗费用限额救援费用责任限额保费（每人每年）高层建筑施工及脚手架安装500万300万雇员30万第三者90万2万100万693元空调设备安装622元外墙清洗573元广告设施维护526元其他477元二、分行业承保方案23（六）高处悬吊作业行业类型累计责任限额二、分行二、分行业承保方案承保方案24（七）互联网上网服务营业单位p承保方案定额方案计算机（台）累计责任限额每次事故责任限额雇员每人死亡伤残限额第三者每人死亡伤残责任限额医疗费用限额救援费用限额保费0-50（不含）1001003090210050050-100（不含）20020030902100860100-200（不含）300300309021001530200500300309021002850二、分行业承保方案24（七）互联网上网服务营业单位计算机（台二、分行二、分行业承保方案承保方案25（八）影剧院p承保方案电影院定额方案营业面积座位数累计每次雇员三者医药费救援费用保费营业面积1000平米以下座位数500座以下3003003090220023001000平米（含）-2000平米（不含）500座（含）-1000座（不含）5005003090220030002000平米（含）-5000平米（不含）1000座（含）-2500座（不含）100010003090220043005000平米（含）-1000平米（不含）2500座（含）-5000座（不含）1000100030902200480010000平米以上5000座以上10001000309022006800二、分行业承保方案25（八）影剧院营业面积座位数累计每次雇员二、分行二、分行业承保方案承保方案26（九）燃气供应（分为管道供应和瓶装液化气企业、加气站）p承保方案管道供管道供应（北京管道燃气基本以燃气集团为主，此方案仅适合燃气集团）（保费=累计赔偿限额基准费率浮动因子）方案累计责任限额每次事故责任限额每人死亡/伤残责任限额每人每次事故医疗费用限额救援费用责任限额疏散费用每人每次事故限额（元）主险A10000万5000万雇员30万三者90万2万免赔1000300万300B20000万10000万雇员40万三者100万2万免赔1000元300万300（其他燃气企业一事一议，单独制定承保方案）二、分行业承保方案26（九）燃气供应（分为管道供应和瓶装液化二、分行二、分行业承保方案承保方案27（九）燃气供应（分为管道供应和瓶装液化气企业、加气站）p承保方案-瓶装液化石油气供瓶装液化石油气供应企企业（基准保费：10000元/千吨年销售量（千吨）浮动因子）以销售量5吨的企业为例：方案累计责任限额每次事故责任限额每人死亡/伤残责任限额每人每次事故医疗费用限额救援费用责任限额疏散费用每人每次事故限额（元）A8000万4000万雇员30万三者90万2万免赔1000300万300A为基准方案，可在A方案基础上适当上调各项限额形成其它方案，供客户选择，费率相应调整。保费=10000（万元/千吨）0.5千吨）1.5（累计责任限额）1（雇员责任限额）1.1（第三者责任限额）1（累计/每次责任限额）0.9（医疗费用每人限额）1（事故救援费用限额）=742500元二、分行业承保方案27（九）燃气供应（分为管道供应和瓶装液化二、分行二、分行业承保方案承保方案28（十）燃气供应（分为管道供应和瓶装液化气企业、加气站）p承保方案-加气站（定加气站（定额方案）方案）方案累计责任限额每次事故责任限额每人死亡/伤残责任限额每人每次事故医疗费用限额救援费用责任限额疏散费用保费（元）每人每次事故限额（元）主险A1000万5000万雇员30万三者90万2万免赔1000300万3002400B2000万10000万雇员40万三者100万2万免赔1000元300万3004120二、分行业承保方案28（十）燃气供应（分为管道供应和瓶装液化二、分行二、分行业承保方案承保方案29（十一）大型群众性活动承办单位（定额方案）p承保方案为定额承保方案，以最低投保方案为例：p某展销会投保累计赔偿限额100万元，工作人员死亡伤残赔偿限额30万元，社会公众死亡伤残80万元救援费用200万元，法律费用100万元，医疗费用每人2万元。则每场每天保费为￥1000元。二、分行业承保方案29（十一）大型群众性活动承办单位（定额方二、分行二、分行业承保方案承保方案30（十二）附加险p扩展第三者财产损失保险p扩展恐怖活动保险按照主险保险费的20%加收保险费。p扩展犯罪行为责任保险按照主险保险费的20%加收保险费。附加险责任限额附加险保费主险累计责任限额的10%10%主险累计责任限额的20%15%主险累计责任限额的30%20%主险累计责任限额的40%25%二、分行业承保方案30（十二）附加险附加险责任限额附加险保费三、安全生三、安全生产责任保任保险理理赔服服务标准准31（一）事故现场服务p接到报案后，保险公司查勘人员4小时内赶到事故现场。p发生重大安全生产事故，应负责处理事故的政府部门要求，需保险人现场处理案件的，保险公司相应层级领导需在规定的时间内到达指定现场并开展理赔指挥工作;p 保险公司在接到报案后，应在15分钟内以短信或者微信等形式通知安责险保险服务平台。三、安全生产责任保险理赔服务标准31（一）事故现场服务三、北京市安全生三、北京市安全生产责任保任保险服服务标准准32（二）赔付时效标准p当发生100万以上损失或者重伤3人以上（无死亡）或死亡1人以上的重大事故时，企业可以要求保险公司预付保险赔款，并可以在25个工作日获得50%以内的预付付赔款款。p发生保险事故，根据事故现场应急指挥部门的意见，保险公司可以提供事故救援资金。企业在事故当天就可获得20万元以内的预付事故救援费，25个工作日获得100万以内的预付事故救援付事故救援费。p根据事故现场应急救援的情况，企业可以要求保险公司提供紧急医疗抢救费用。在保单约定的医疗费用限额内，企业可以在12小时内获得10万元以内的垫付医疗费用；在23个工作日获得50万元以内的垫付医付医疗费用用。p保保险赔款支付款支付，保险索赔材料齐全后，50万元以内的赔款3个工作日内赔付；200万元以内的赔款5个工作日内赔付；200万元以上的赔款10个工作日内赔付。三、北京市安全生产责任保险服务标准32（二）赔付时效标准三、北京市安全生三、北京市安全生产责任保任保险服服务标准准33（三）先行赔付服务p发生生产安全事故以后，企业单位在法院裁决、仲裁裁决或者政府有关部门规定的时间内，未能承担赔偿责任并支付相关费用时，保险公司可以在承保的责任限额内对事故的受害方或第三方受益人进行先行赔付。三、北京市安全生产责任保险服务标准33（三）先行赔付服务34谢谢聆听！聆听！34