融资租赁公司业务学习)课件

融资租赁公司业务开拓 2015年08月10日融资租赁业务开拓融资租赁业务开拓o各位同行，大家好！很高兴能机会与大家一起交流的机会，在此与大家分享一些工作经验，针对商务部批准成立的融资租赁公司的业务运作展开交流，以实用性、可操作性为原则，不谈理论，只谈某一种运作方式，抛砖引玉，希望大家指正。o以融资租赁的从业经验，新公司的成立、规划、建设和开展业务，以及项目资金对接，给大家一个展示。目录o引子：融资租赁业务有哪些o一、融资租赁公司成立前的规划o二、融资租赁公司建设（偏重业务建设）o三、融资租赁市场与业务开拓o四、融资租赁业务资金对接o五、融资租赁业务的法律关系 引子雨后春笋几成竹。引子融资租赁全景图 引子融资租赁业务从第三方的角度看融资租赁有四方面的业务：o融资租赁资金对接业务o融资租赁项目o融资租赁公司建设o租赁资产出表 引子什么是融资租赁业务o简单地讲：融资租赁业务就是在融资租赁公司平台融资租赁公司平台上的融资融资+租赁租赁 一手对接资金，一手找来业务，融资租赁公司就是一个服务平台。p融资租赁公司开展业务不是简单的一单一事，而是一个系统工程。融资租赁公司定位和平台建设是基础。引子工欲善其事，必先利其器o一个新成立的融资租赁公司必须要先把公司建设好。o新成立租赁公司不能开展业务，非常痛苦。o常见的原因是成立目的是否明确，是否有统筹规划，是否有良好的团队。o所以先谈谈涉及融资租赁业务的公司建设，业务流程及相关流程建设好，业务就会水到渠成。引子融资租赁公司的几个问题o融资租赁公司的成立目的、定位o融资租赁公司的盈利模式o融资租赁公司的架构和内部建设o融资租赁公司的核心资产o融资租赁公司的市场o融资租赁涉及的法律法规要解决这些课题，需从融资租赁公司成立前的规划开始一、融资租赁公司成立前的规划 -成立目的o促进产品销售o为资金找出路o介入金融业务，扩大经营范围o为集团及相关企业融资o顺应当地经济发展促进，形成金融中心o为中小企业解决融物融资问题 成立的目的和规划决定着未来的专业化走向！一、融资租赁公司成立前的规划 -成立目的o成立目的明确后，要有清晰的规划o如果可能的话，引入部分国有股份o尽可能的挖掘自身优势，挖掘股东的背景亮点，给新公司增信o由于新公司必须是法人股东，根据成立目的，适当设计关联公司关系o团队及早到位，统一思路，及早培训o适当的业务储备一、融资租赁公司成立前的规划 -专业化规划根据目的不同形成了各种类型的融资租赁公司o厂商租赁型：为母公司销售服务。三一、中联、斗山、龙工、IBM、日立、小松、马尼托瓦克、拉赫兰顿等等o产业发展型：行业延续。同岳、融鑫等o金融输出型：上汽、平安等o中小企业服务型：仲利o行业方向型：远东、聚信、欧力士、西门子、美联信o集团服务型：昆仑、渤海、扬子江等o个人客户服务型：个体用于经营的设备融资租赁o独立第三方：大部分规则型中外合资融资租赁公司，从事中间业务o综合功能：随着融资租赁公司的发展，业务范围拓展,具备多种功能o特色类型：把融资租赁作为金融工具使用二、融资租赁公司建设o成立目的，远景规划o三年计划o组织架构o人力资源o业务流程o风控流程o文件体系o业务来源o宣传包装o绩效考核o培训二、融资租赁公司建设 -团队建设o最少有一个资深融资租赁从业人员负责业务团队o业务负责人跟股东理念要大部吻合o根据业务方向确定组织架构和人员构成o先业务还是先建设，思路要清楚o股东们如果对融资租赁行业不十分了解的话，一定要有跟管理团队的通畅沟通渠道。o目前有人力资源整合的方向：由融资租赁领军人物，组目前有人力资源整合的方向：由融资租赁领军人物，组织当地融资租赁最高端人才，形成一个运营团队，对新织当地融资租赁最高端人才，形成一个运营团队，对新成立的融资租赁公司提供嵌入式服务，对业务发展缓慢成立的融资租赁公司提供嵌入式服务，对业务发展缓慢的提供咨询服务，对已经运营良好的提供项目服务。的提供咨询服务，对已经运营良好的提供项目服务。二、融资租赁公司建设 -团队建设从业人员基本技能要求o1、熟知融资租赁基础知识及行业交易规则，并具备项目采集能力、尽职调查能力、租赁精算能力，能够编写项目报告，熟知项目风控原则。o2、财务会计知识：能看懂报表，能进行财务分析。o3、法律法规：熟知中国基本法律及涉及租赁行业的法律法规，尤其重要的是合同法、担保法、物权法、公司法、银行法、民法通则、外商投资租赁业管理办法以及税收法规。o4、税收政策：了解各种交易模式下，融资租赁三方所应各自承担的税费。o5、银行知识：了解商业银行的各种业务，银行业务操作规范，涉及融资租赁的业务种类，当地各商业银行的项目偏好，以及与银行打交道的技巧、各银行融资租赁项目流程和所提交的资料、报告模板，经济资本的实施细则等。o6、相关金融行业知识：信托、基金及其它金融机构的运作方式。o7、行业知识：融资租赁可以涉及很多行业，对不同行业开展融资租赁业务时，要对该行业做深入了解，这非常重要。二、融资租赁公司建设 -形象策划o统一对外的官方文件o公司、股东优秀展示o网站建设，与集团CIS一致o宣传册、名片设计o宣传及广告策划o办公室、着装等等二、融资租赁公司建设 -财务规划合理使用注册资本金o资本金存款放大o积极开拓中小企业业务o关联项目的使用及保理o关联项目使用后不保理o委托采购，资金预付、股东借款不是好措施o最忌讳的资本金抽逃o融资租赁公司不得从事的金融业务二、融资租赁公司建设 -管理文件o基本行为规范o可追溯的流程记录文件o文件编号规范o档案管理文件o纠偏文件o易发生错误的提醒文件o有条件的话形成自己的计算机管理系统二、融资租赁公司建设 -风控流程风控包括：o1、承租方的尽职调查（参照银行的征信调查）。需要承租人提供如下材料：（1）企业基本情况介绍 （2）企业法人营业执照等相关证件 （3）企业近三个会计年度财务报表、预测项目的经济效益、提供租金来源和支付计划 （4）企业验资报告 （5）企业资产抵押担保情况说明 （6）经国家规定的审批单位批准并纳入计划，融资租赁项目建议书、可行性研究报告及相关文件 （7）具有法人资格和相应实力的经济实体的担保承诺书或履约保函 （8）公司章程、已经批准的项目实施的相关决议性文件 （9）关于提供资料完整性、真实性和准确性的承诺函 （10）根据项目的特殊性，出租人认为需要提供的其他资料二、融资租赁公司建设 -风控流程o2、公司内部风险控制：合同文本审核，项目准入、合规审核，主要条款审核，法务部意见，贷审部复核，董事会批准。o3、风控原则：(1)、真实性原则真实性原则 真实性原则要求无论通过何种渠道、借助何种方式，风险控制的基本资料是真实的、可靠的和可验证的。(2)、稳健性原则稳健性原则 稳健性原则要求正视融资租赁风险的不确定性，在控制风险的过程中，对收益做保守估计，对支出或损失做最大值估计，并采取相应的风险控制措施。(3)、风险收益匹配原则风险收益匹配原则 融资租赁交易必须在承受既定风险的前提下，实现企业的收益最大化，或者在获得既定收益的前提下将风险最小化。二、融资租赁公司建设 -风控流程o建立自己的信用等级评价体系o包含财务评级、非财务因素评分、行业测评等基本因素o有条件的话与银行分享自己的信用体系二、融资租赁公司建设 -业务流程 每个公司应该有自己的详细业务流程o接单o简单判断是否可行o要求承租方提供资料，尽职调查o商业谈判，落实租赁条款o确定资金来源o内部风控审核o项目实施o租后管理o项目结束二、融资租赁公司建设 -业务流程图二、融资租赁公司建设 -样本文件o融资租赁为个性化的服务，尽量避免格式性文件的出现。o租赁合同涉及太多的法律法规，发展到今天已经有经过多家租赁公司、律所完善的样本文件，所以要掌握基本的回租、直租样本文件，供业务人员参考，向承租方宣贯。o回租合同不宜有买卖合同二、融资租赁公司建设 -信用建立o注册资本金及时到位，并用于融资租赁业务o母公司的强大实力并愿意为租赁公司承担责任o董事长或实际控制人的良好信誉o运营团队过往业绩良好，团队稳定延续并提高o法人治理结构完善o业务流程、风控流程完善o合法合规做业务被认定为专业、理性的公司o专业化方向清晰，未来目标可实现o良好的银行授信和按时足额还款记录o领先的细分市场领域o租赁资产优良，关注类没有或比例很小o。二、融资租赁公司建设 -增信措施借用优质承租方资质增信o央企、国企、大型民企、上市公司、外企、明星企业、有正面新闻的标杆企业，拟上市，其他相关背景好。o优质的行业背景，行业龙头企业，细分市场冠军，垄断性企业，有很高的知名度等o有相关的政策支持o有标杆人物二、融资租赁公司建设 -增信措施担保及信誉o有其他的第三方的认可：Pe介入，三板挂牌，四大行的授信o强有力的第三方担保，不动产担保、保证金、融资租赁应收帐款履约保证保险等o集团担保、负责人无限连带责任担保o抱团增信、联合租赁o信用等级报告o良好的贷款记录二、融资租赁公司建设 -增信措施结构及管理o业务结构完善无瑕疵，承租方违约成本高o内部管理制度严格规范，良好的管理手段o优秀的运营团队，过往业绩优异o严谨的风控流程、业务流程，稳妥积极的决策机制二、融资租赁公司建设 -培训o融资租赁是知识密集型行业，融资租赁产业具有典型的跨学科、融资租赁是知识密集型行业，融资租赁产业具有典型的跨学科、多元化、国际化特征，从业人员需要具备制造、金融和贸易等多多元化、国际化特征，从业人员需要具备制造、金融和贸易等多领域复合交叉知识。领域复合交叉知识。o国际形势、国内政策导向、银监会指导意见、行业内外重大事件等都会影响租赁业（比如这次的增值税改革-上海试点）o参照前述融资租赁从业人员必备专业知识，进行基础培训，同时参加协会、税务、商委的培训。o内部对影响租赁行业的大事进行通报和讲解o经验共享，快速培养对公司有凝聚力的业务人员o接受目前已经出现的领军人物发起的明星运营团队的嵌入式管理，接受目前已经出现的领军人物发起的明星运营团队的嵌入式管理，通过通过1到到3年的联合运营，完善公司治理结构，建立完善的流程，年的联合运营，完善公司治理结构，建立完善的流程，项目操作全辅导或者直接负责项目运作，最终培养出自己的专业项目操作全辅导或者直接负责项目运作，最终培养出自己的专业运营团队！运营团队！从业人员是融资租赁公司的重要资产，通过培训要使之增值，同时增加对公司的认从业人员是融资租赁公司的重要资产，通过培训要使之增值，同时增加对公司的认同感和凝聚力。同感和凝聚力。二、融资租赁公司建设 -融资租赁公司的核心资产o运营管理团队 -最核心资产最核心资产o注册资本金 -能否入门能否入门o股东背景 -能否规模业务能否规模业务o社会背景 -能否做大做强能否做大做强o企业管理（评审体系、管理体系）-决定着运营质量和运营风险决定着运营质量和运营风险二、融资租赁公司建设展现一个这样的公司给各方：1、架构合理，风控严格，业务流程清晰，风控体系严格2、人员配置齐全、有经验，有标杆人物更好3、董事长口碑好，母公司实力强（资质好）4、自有资金备用或已形成租赁资产，项目选择优良5、有严格的财务管理制度，有足额担保6、项目选得好，承租方资质优良问题讨论：o 融资租赁可以理解为两部分：融资+租赁o为了能够融到资金，这个平台要进行规划、建设和包装，既然从事金融业务，就要按照金融机构标准要求自己o也给我们的客户一个相信我们的理由。o融资与租赁哪个更重要?是先有租赁还是先有资金？o一切设计都是为了能够被金融机构认可,被认同为有资格进行金融业务的同行,能够放心把资金放给租赁公司.三、融资租赁市场与业务开拓原则：o可操作性o合适的就是最好的o复杂事情简单化o不同阶段目标不同o业务方向随大环境作适当调整o合法合规做业务，创新有出处三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是租赁市场（一）、市场就是优质承租方按企业资质划分：o政府部门、国有控股大型企业、中央直属企业、绩优上市公司、外商投资企业、信誉良好的非公有制企业、高科技企业等是我们的市场；o拟上市公司、还款风险可控的中小企业是我们的市场；o产权不明晰、主业不突出、产品不占有一定的市场份额或市场前景不好的企业，以及管理不善、资产负债不好、信誉不良、盲目扩张、假大空的企业不是我们的市场。三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是租赁市场按行业划分：o邮电通信、信息网络、医疗卫生业的大型设备、石化、烟草、电力、高科技、城市基础设施、交通运输业及使用的船舶、车辆、政府采购等。o高成长性的行业o有稳定现金流的行业三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是租赁市场（二）、市场就是合适的租赁物件法规区分o1、在外商投资融资租赁业管理办法中第六条规定为：（1）生产设备、通信设备、医疗设备、科研设备、检验检测设备、工程机械设备、办公设备等各类动产；（2）飞机、汽车、船舶等各类交通工具；（3）本条（1）、（2）项所述动产和交通工具附带的软件、技术等无形资产，但附带的无形资产价值不得超过租赁财产价值的二分之一。o关键词：动产三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是租赁市场（二）、市场就是合适的租赁物件o2、根据国际统一私法协会国际融资租赁公约第一条的规定，国际融资租赁的标的物为“成套设备、资本货物或其它设备（设备）”。资本货物（capital goods)指为进一步加工、制造或转售所制造和使用的货物，资本货物被利用进行其它商品或货物的生产。资本货物包括：厂房，机器，工具，设备，和用于其它消费品生产的建筑物。资本货物并不是指原材料。o3、国际统一私法协会租赁示范法中第一章第二条规定：“租赁物，是指所有用于经营活动的财产，包括厂房、资本产品、设备、未来财产，特别是产成品和活的以及未出生的动物。这一术语不包含货币或有价证券，但是一项租赁物不会仅因其变成了土地附着物或与土地相结合而不再是租赁物。”关键词：1、所有用于；2、经营活动；3、对象为租赁，不特指融资租赁。三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是租赁市场（二）、市场就是合适的租赁物件o4、金融租赁公司管理办法第十九条有如下规定：“使用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。”关键词：固定资产o5、2012年8月，商务部发布内资融资租赁企业管理办法（征求意见稿）第三条中关于融资租赁的标的物的规定：“可自由流通的非消耗物。法律禁止流通或者限制流通的物不应作为融资租赁交易的标的物。”关键词：非消耗品，可自由流通 三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是租赁市场不适当的租赁物件不适当的租赁物件o投资性房地产、生物资产，采矿权、专利权、版权（无实物形态）不能作为融资租赁物件。o消耗物不能作为租赁物件。所谓消耗物是指不可重复使用，一次使用就减损其价值或改变其原有状态的物件，如燃料、原材料等。o法律禁止流通或者限制流通的物不应作为融资租赁交易的标的物o遇到不确定和有争议的租赁物件，建议是回避：我们不能拿公司的利益来证实一个理论问题。o设备及设备附着物,能够形成固定资产,作为融资租赁标的物o融资租赁期限最低为一年.三、融资租赁市场与业务开拓 -什么是融资租赁业务o简单地讲就是找到合适的承租方，就合适的融资租赁物件，形成融资租赁意向，就租赁利率、手续费、首付款、保证金、租赁年限、还款方式、担保措施、回购条款、监管措施达成一致，并最终签署合同，项目实施，租后管理，所有条款实施结束，为一个完整的租赁业务。三、融资租赁市场与业务开拓 -业务开拓过程o了解承租方o了解承租方的需求o设计租赁产品o合理的流程和方案o规范的文本o相匹配的业务流程o匹配的融资方案 (指导原则:银行会给钱吗)三、融资租赁市场与业务开拓 -业务开拓过程1、了解承租方-尽调常见方法o三证、地域属性、行业属性、经营年限o行业地位、行业背景调查o人力资源状况o财务报表：主要财务数据、资产负债、贷款情况o主要对外投资o主要对外负债、担保或或有负债、担保o主营产品目录o主要上下游企业o固定资产、不动产、主要设备情况o在建工程o所有者、法人代表、主要高管个人情况o水电煤税单o等等三、融资租赁市场与业务开拓 -业务开拓过程2、了解承租方的需求o购买设备o融资o盘活资产o扩大经营、促进销售o调节报表、改善经营业绩o延迟纳税、退税o根据不同需求，设计不同的流程和合同文本三、融资租赁市场与业务开拓 -业务开拓过程o3、就合适的租赁物件，设计合理的租赁结构，达成最终的租赁条款一致。o4、项目策划书非常重要 包含流程和主要合同要点的纲要性说明文件首先给到承租方。在谈判前期先把主要条款锁定下来，会把复杂事情简单化，减少很多工作量。制定条款原则制定条款原则-合理共赢合理共赢o搞不明白的事情不涉及，太复杂的项目不做：本来就存在信息的严重不对等，太复杂的项目会产生不可控的风险三、融资租赁市场与业务开拓 -经营范围o营业执照经营范围:融资租赁，租赁，向国内外购买租赁资产，租赁资产的残值处融资租赁，租赁，向国内外购买租赁资产，租赁资产的残值处理及维修，租赁交易咨询和担保理及维修，租赁交易咨询和担保o融资租赁试点企业应严格遵守国家有关法律法规，不得从事下列不得从事下列业务：业务：（一）吸收存款或变相存款；（一）吸收存款或变相存款；（二）向承租人提供租赁项下的流动资金贷款和其他贷款；（二）向承租人提供租赁项下的流动资金贷款和其他贷款；（三）有价证券投资、金融机构股权投资；（三）有价证券投资、金融机构股权投资；（四）同业拆借业务；（四）同业拆借业务；（五）未经中国银行业监督管理委员会批准的其他金融业务。（五）未经中国银行业监督管理委员会批准的其他金融业务。o说白了商务部批准的融资租赁公司只能从事被允许金融业务的非说白了商务部批准的融资租赁公司只能从事被允许金融业务的非金融企业，未被明文批准不得从事！金融企业，未被明文批准不得从事！三、融资租赁市场与业务开拓 -项目来源o品牌效应品牌效应-专业化方向，垄断o来自银行来自银行-给银行打工o来自政府部门来自政府部门-可遇也可求o来自朋友和关联业务关系来自朋友和关联业务关系-是否有足够的人脉o自己上门自己上门-竖起招军旗，就有入伍兵，项目良莠不齐，甄别工作量大，需要进行客户教育o广告和新闻广告和新闻-付费或已有一定的积累o参加的社会活动参加的社会活动-要经常参加各种类型的活动集会或培训，参加各种展会，加入专业化行业协会o第三方中介机构介绍第三方中介机构介绍-需要信誉好精通业务的合作伙伴o从业人员人脉积累从业人员人脉积累-也少不了润滑费用，对从业人员要求高o主动出击联系目标市场主动出击联系目标市场-精准，但客户培养工作量大o租赁联合体租赁联合体-新的抱团经营大大减低前期费用，规模化效应显现三、融资租赁市场与业务开拓 -项目来源o开拓性思维举例：o飞机租赁、船舶租赁、汽车租赁、工程机械租赁非常红火，高速公路、码头等公用设施租赁业占有很多的份额，那么火车租赁、铁路租赁为什么没有人做？o再开放一下思路，铁路关联：铁路集装箱、自备车也很少有人做，海运集装箱、汽车集装箱做的也很少，是不是可以开发一下？三、融资租赁市场与业务开拓 -商务谈判o通过尽调了解了承租方的基本情况后，经判断风险可控、需求适当，该项目符合公司业务标准后就进入商业谈判阶段。o商业谈判的主要内容就是落实租赁要点和合同条款。o怎么谈，谈什么？-未来融资租赁合同的所有内容o融资租赁解决方案：站在承租方的角度上设计方案o考虑给银行的项目报告：规范、专业、注重细节o起草合同，确认条款 以上事宜我分解一下融资租赁合同，合同内容就是谈判内容，同时因为融资租赁的不普及，在谈判过程中还肩负着客户教育的过程，在客户没有真正明白以前不要急于签署合同、实施项目，以免日后纠纷。三、融资租赁市场与业务开拓 -商务谈判o1、租赁物基本情况条款 a 租赁物的名称、规格、牌号、数量、性能、出厂日期等；b 供货商的名称、地址；c 租赁物交付的时间、地点及租赁物使用地点；d 说明租赁物是应承租人的要求，由出租人专门购买后提供给承租人使用的。o 2、租期条款 租赁期限一般是指从融资租赁合同约定的起租日期到承租人付清最后一笔租金租赁结束时为止的一段时间。租期一般根据租赁物的经济寿命、使用年限、使用状况以及其产生的经济效益等情况，由双方协商确定，一般1-3年。o3、租金条款 应包含以下内容：a 租金的构成与计算方式：租赁物的购置成本+租赁期间的利息+租赁手续费 b 租金支付的货币币种及租金支付的方式o4、租赁物交付与检验条款o5、租赁物使用、维修与保管条款o6、租赁物的保险条款o7、租赁期满时租赁物的处理条款：留购、续租、退租o8、违约救济条款o9、争议解决条款三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程o项目前期准备项目前期准备o项目分析项目分析o项目前期策划项目前期策划o租赁模式的选择租赁模式的选择o三级审批三级审批o项目后续管理项目后续管理o风险管理风险管理o客户管理客户管理对潜在的承租方,双方对融资租赁的内涵首先要达成共识三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程项目前期准备项目前期准备o了解承租人的基本需求o承租人融资租赁申请书（企业立项之前）o潜在承租人的基本条件o潜在承租人需要提供的必要材料o公司根据项目情况对项目质量进行分类o潜在承租人信用调查o对供货商进行信用调查o担保公司经过核查按照担保业务操作规范、担保项目审核业务流程、业务流程说明，决定是否提供融资租赁担保o融资租赁公司对担保公司资质进行审查，决定是否接受担保公司提供的担保函三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程项目分析项目分析1目的性分析目的性分析o企业为什么要通过融资租赁方式来做这个项目2集合性分析集合性分析o这个项目热点在哪里3相关性分析相关性分析o涉及的关联方和相关部门，类似项目的过往状况4整体性分析整体性分析o从整体上看项目的综合收益、综合抗风险能力以及可行性5环境适应性分析环境适应性分析o目前的市场环境、经济环境和政策环境与项目是否匹配6项目风险综合评价分析项目风险综合评价分析三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程项目前期策划项目前期策划 融资租赁完全是依靠项目融资，如果项目策划的不好，结构搭建的不合理，难能得到出资人的青睐。没有出资人的认可，租赁公司不可能持续发展。一切要从出资人的利益考虑是项目策划成败的基本原则。策划设计理念：合理共赢项目策划原则：结构清晰、合法合规项目策划流程：o首先要确定策划整体思路o确认参与合作的各方o合作各方的风险责任o合作各方的利益分配三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程租赁模式的选择租赁模式的选择o勾画主结构框图o租赁模式确定o参与各方反复讨论、修改定型o项目实务操作o项目立项三级审批三级审批（业务部、风控部、最高决策委员会）o项目批准后的运作程序o商务谈判签约程序o租赁谈判签约程序o项目融资程序三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程项目后续管理项目后续管理o文件管理文件管理o文件的建立o文件的归档o文件的更改o文件的借阅o文件标准格式及接口o文件的交接与传递o进程管理进程管理o购货合同执行程序o租赁合同执行程序o项目配套服务程序o项目进程管理o项目统计三、融资租赁市场与业务开拓 -实践全过程风险管理风险管理o租赁项目日常管理程序o风险监控o风险预警o风险处理o转移o化解o止损o项目结束后，要编制项目总结报告客户管理客户管理o客用户结构分析o客户意见和建议反馈o客户满意度改善计划三、融资租赁市场与业务开拓 -可执行性标准以上流程可以看出在承租方选择、项目审批过程中需要一个标准：o优质承租方的标准o合格承租方的标准o合格租赁标的物的标准o项目审批通过的标准o文件管理标准o风险考核标准等等o这些标准在公司成立、定位以后既要出台，并根据实际情况改进，改进的流程也要制定。小结一下：o融资租赁的市场就是承租方、就是租赁物件o融资租赁就是融资+租赁，就是拿到优质项目，融来低成本资金（顺序。）o融资租赁业务就是找到优质的承租方，就合适的租赁物件达成融资租赁协议o为了能够让融资租赁公司平台发挥作用，首先要进行公司建设o以上完成以后的关键就是寻找优质项目，寻找优质承租方 完成一定量的业务后专业化是发展方向完成一定量的业务后专业化是发展方向四、融资租赁业务资金对接融资租赁就是融资融资+租赁租赁o对于一个成立不久的融资租赁公司，非金融机构，不能同业拆借，更不能吸储，除了自有资金以外，银行是主要的融资途径（成本可控）o发债，信托，找投资人等途径作为辅助o与基金对接o海外资金的利用o除了银行资金外，其他的途径要有足够的资源。o融资租赁的盈利模式之一是杠杆杠杆四、融资租赁业务资金对接o银行对接要熟悉各个银行的业务模式o外资利用：海外资金、内保外贷、外保内贷o基金对接：通过银行定向募集o银行理财产品：使用银行的现金池o集合产品包发行信托计划o集合资产包再保理o达到一定标准发债o提高公司价值运用金融手段获利四、融资租赁业务资金对接 -融资租赁对银行的好处降低信贷风险降低信贷风险,提高收益提高收益o增加了融资租赁公司这道防火墙，增加了资金安全性；o通过融资租赁增加承租方贷款年限；增加新的业务手段增加新的业务手段,健全银行业务功能健全银行业务功能o调整业务结构，变信贷为保理，增加中间业务收入；o跨平台合作，有利于金融创新；o减少开展新业务的审批难度；o还款方式灵活，同时也就增加了资金安全性；拓宽客户网络拓宽客户网络o突破银行地域限制，承接外地优质项目，有效协调资金在不同地域的分配；o变零售为批发，融资租赁公司提供分拆业务；o承接资产负债率偏高的大型企业业务；o承接即将上市的企业业务；目前融资租赁保理余额每年都以高比例增长。四、融资租赁业务资金对接 -金融创新o与发达国家相比，中国的金融市场还是有点单调，融资租赁在中国也走了一个自己的路o鑫桥联合租赁创造了中国融资租赁的神话o与同行、金融行业从业人员交流，有很多创新思路，有的仅是思路，有的还有瑕疵o给一些金融机构包括银行、基金、创投进行了培训，在同行交流中探索租投结合、银行产品买断式业务o海外资金的使用o抱团经营：目前已有圈内强人整合融资租赁公司资源，形成租赁联合体，形成大额总注册资本金，高的租赁资产，金额大的收益，介入标的额极大的国家项目，目前刚刚开始，还有待继续完善。发挥自身优势，整合各方资源，近几年已经有不少让人眼前一发挥自身优势，整合各方资源，近几年已经有不少让人眼前一亮的做法亮的做法。五、融资租赁业务的法律关系（一）融资租赁合同法律关系的内容o1、出租人的权利和义务 （1）对租赁标的物的所有权 （2）收取租金的权利 （3）租赁物瑕疵担保免责权 （4）租赁物风险负担免责权 （5）租赁物造成第三人损害时的免责权 （6）购买和交付的义务 （7）保证承租人在租赁期限内平静占有、使用租赁物的义务五、融资租赁业务的法律关系o2、承租人的权利和义务 （1）选择、受领租赁物的权利 （2）平静占有、使用租赁物的权利 （3）对租赁物瑕疵的索赔权 （4）租期届满时对租赁物所有权归属的选择权 （5）支付租金的义务 （6）接收和检验租赁物的义务 （7）妥善使用、保管和维修租赁物的义务 （8）不得中途解约的义务五、融资租赁业务的法律关系 -融资租赁合同基本内容o依据合同法第238条规定，融资租赁合同应当具备以下主要条款：1、双方当事人名称、地址、法定代表人和其他基本情况；2、租赁物的名称、数量、规格、技术性能等；3、租赁物的保管、保养和维修；4、租赁物的交付、验收、交货地点和用途；5、租金的币种、金额、利率、支付日期；6、租赁合同的期限；7、租赁期满租赁物的处理；8、违约责任；9、争议解决方式；10、签订合同的时间、地点等；11、其他未尽事宜双方协商。依据本条第2款规定，融资租赁合同应当采用书面形式。五、融资租赁业务的法律关系 -融资租赁合同的特别条款 （1）为第三人利益条款）为第三人利益条款 融资租赁交易包含两个合同，三方当事人。在买卖合同中，承租人虽然不是合同当事人，与供货商不存在直接的合同关系，供货商却需要向其直接承担货物的交付义务，否则承租人可以直接向供货商索赔。这种为第三人利益所订立的条款一般需要由合同各方明确同意，并在合同中加以约定。（2）租赁物交付条款）租赁物交付条款 融资租赁合同中，一般约定由供货商向承租人交付租赁物。这种交付的完成一般是以承租人向出租人发出租赁物受领证明为判定标准，即承租人从供应商处取得租赁物，按照合同的约定进行检验，并向出租人发出租赁物受领证明后，即视为出租人履行了义务。（3）瑕疵担保免责条款）瑕疵担保免责条款 出租人不承担租赁物的瑕疵担保义务，即使供货人支付的租赁物存在质量或权利瑕疵，承租人仍然应该按照租赁合同的约定向出租人支付租金。（4）禁止中途解约条款）禁止中途解约条款 （5）担保条款）担保条款五、融资租赁业务的法律关系 -融资租赁标的物的抵押与公示o对于需要运营资质才能拥有的租赁物件及时办理抵押手续；o需要最终抵押到银行的，一步到位；o及时办理工商局第三方抵押登记手续；o人民银行融资租赁公示系统的查询和登记录入。o在不违背保密条款的前提下适当地新闻宣传和网络发布。总结o融资租赁有很多成熟业务种类：最常用的方式为直租、回租、厂商租赁，设计结构再创新也不能突破融资租赁基本结构。o融资租赁业务是系统工程，绝不是简单的一单一事，要团队合作、分工来完成。o希望今天的交流能给大家一点启示，并希望通过不断的沟通，使我们能够在融资租赁这个蓬勃发展的时代有所作为！谢谢大家谢谢大家!