种讲班-康健无忧规则课件

大家好大家好个个险产品投保品投保规则富德生命康健无富德生命康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险富德生命康健无富德生命康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险核保核赔部2016年6月*仅供内部交流参考，投保规则请以正式发文为准-3-目目录一、康健无忧A款保险责任、投保规则二、家庭单简介三、康健无忧B款保险责任、投保规则四、投保单填写要求及示例五、核保函及核保照会更新六、老客户、菁英代理人核保规则更新-4-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-保保险责任任简介介备注：保注：保险责任具体以任具体以产品条款品条款为准准保保险责任任富德生命康健无富德生命康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险（81种重疾种重疾+41种种轻症）症）非意外身故或全残u180天前：实际交纳保费u180天后：基本保额（未成年人实际交纳保费150%）意外身故或全残基本保额（未成年人实际交纳保费150%）重大疾病u非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后给付基本保额；u意外事故：给付基本保额轻症保障u非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后额外给付20%基本保额u意外事故：额外给付基本保额20%（70岁之前，给付5次为限）豁免豁免轻症豁免保症豁免保费被保被保险人达到保人达到保险合同定合同定义的的轻症豁免症豁免责任任时，豁免后，豁免后续保保费。-5-富德康健无富德康健无忧款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则销售渠道：售渠道：个人代理销售渠道、续期收展渠道、经代渠道费率率计算方式：算方式：按保额计算保费p险种名称：富德生命康健无种名称：富德生命康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-6-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则被保被保险人年人年龄：25天-65周岁保保额要求：要求：最低10000元，且为1000元的整数倍。保保费要求：要求：最低600元。-7-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则保保险期期间：终身交交费期限：期限：趸交，3/5/10/15/20年交，且交满日需满足下表要求：交交费期限期限交清年交清年龄趸交，3/5年交交期不得超过70周岁10/15/20年交交清不得超过65周岁-8-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则风险保保额累累计：风险保保额类型型累累计公式公式寿险风险保额1倍基本保额意外身故风险保额1倍基本保额重疾风险保额1倍基本保额+期交保费交费期限-max(1,已交保费期数)癌症风险保额1倍基本保额+期交保费交费期限-max(1,已交保费期数)人身风险保额1倍基本保额+期交保费交费期限-max(1,已交保费期数)注：1.未成年人身故风险保额不得超过保监会规定。2.未成年人身故风险保额累计方式：50%期交保费已交费期数。例例:30/m,投保康健无投保康健无忧A款保款保额10万，万，10年交，每期保年交，每期保费4200元，累元，累计重疾、癌症、人重疾、癌症、人身身风险保保额为：10+0.42*（10-1）=13.78（万（万元元）说明：系明：系统新增癌症新增癌症风险保保额。既往所有含重疾。既往所有含重疾责任的任的险种，均累种，均累计相同的癌症相同的癌症风险保保额。客。客户投保重疾投保重疾险时，同同时累累计相同相同额度的重疾和癌症度的重疾和癌症风险保保额。投保癌症。投保癌症险时，仅累累计癌症癌症风险保保额，不累，不累计重疾重疾风险保保额。-9-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则体体检规则：（与个险现行通过规则相比变化如下）投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-40周岁60万90万40万90万90万万41-45周岁40万60万20万60万60万万46-50周岁20万30万10万30万30万万u一一类地区及城市型机构（不含北上广深）：地区及城市型机构（不含北上广深）：投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-40周岁60万70万40万70万70万万41-45周岁40万50万20万50万50万万46-50周岁20万30万10万20万20万万u北京、上海、深圳、广州地区：北京、上海、深圳、广州地区：p岁以上的被保险人适用如下规则：（与个险现行通过规则相比变化如下）-10-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-35周岁60万70万40万70万70万万36-40周岁40万70万40万70万41-45周岁40万40万20万40万40万万46-50周岁20万20万10万20万20万万u二二类地区：地区：u三三类地区：地区：投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-35周岁50万60万30万60万60万万36-40周岁30万60万30万60万41-45周岁30万40万20万40万40万万46-50周岁20万20万10万20万20万万-11-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则p0-15周岁未成年人体检（超限额）规则：地区年地区年龄分分类免体免体检重疾保重疾保额上限上限（万）（万）超限超限额所需核保所需核保资料料一一类地区地区城市型机构城市型机构0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁40物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能二二类地区地区三三类地区地区0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁30物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能*在原通用在原通用规则上各上各额度上度上调10万。万。-12-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则次次标准体与延期拒保准体与延期拒保标准准:a)EM+50%150%使用评点加费b)当EM150%时，拒保该险种核保考量核保考量:a)传统重疾险产品，健康核保较为严格b)重疾产品含身故责任，适用于职业加费-13-富德康健无富德康健无忧A款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则可搭配的附加可搭配的附加险：a)富德生命附加定期寿险（A款）b)富德生命附加长期意外伤害保险c)富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）d)富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款）e)富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）f)富德生命附加意外伤害保险（2013版）g)富德生命附加意外门急诊医疗保险h)富德生命附加意外住院费用补偿医疗保险i)富德生命附加意外住院每日补贴医疗保险-14-康健无康健无忧A款款-投保投保单填写示例填写示例u完整填写险种名称、交费期限、保险期间、基本保额和每期标准保费，无其他特殊填单要求-15-家庭家庭单简介介必须使用专属投保单必须为老客户或营销员投保必须大人、小孩同时投保-16-家庭家庭单简介介u必必须使用家庭使用家庭单专属投保属投保单。家庭单有专属投保单（家庭保障计划投保单）:对应投保单号为1404和1406开头个险渠道对应投保单号为1401和1402开头收展渠道-17-家庭家庭单简介介u必必须为老客老客户或或营销员投保。投保。第一被保险人或第二被保险人符合以下两个条件任一个条件即可投保：在个险/收展渠道的老客户。或我司在职个险/收展营销员（以签署日期为准）。老客老客户的定的定义：在个在个险/收展渠道承保收展渠道承保过长期期险的投保人或被保的投保人或被保险人，且既往人，且既往长期期险的保的保单状状态应为有效且已有效且已过犹豫犹豫期期。老客老客户的定的定义同福上福同福上福B-18-家庭家庭单简介介u必必须大人、小孩同大人、小孩同时投保。投保。家庭单必须由一个大人带一个小孩投保。大人为第一被保险人、小孩为第二被保险人。且必须同时投保，不得单独投保。-19-家庭家庭单简介介u目前家庭目前家庭单可投保的可投保的险种：种：富德生命康健无富德生命康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-20-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-保保险责任任简介介备注：保注：保险责任具体以任具体以产品条款品条款为准准保保险责任任富德生命康健无富德生命康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险（81种重疾种重疾+41种种轻症）症）非意外身故或全残u180天前：实际交纳保费u180天后：基本保额意外身故或全残基本保额重大疾病u非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后给付基本保额；u意外事故：给付基本保额轻症保障u非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后额外给付20%基本保额u意外事故：额外给付基本保额20%（70岁之前，给付5次为限）豁免豁免轻症豁免保症豁免保费第一被保险人：第一被保第一被保险人达到保人达到保险合同定合同定义的的轻症豁免症豁免责任任时，豁免后，豁免后续保保费。保保险责任同任同康健无康健无忧A款款-21-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-保保险责任任简介介第二被保险人：保保险责任任富德生命康健无富德生命康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险（81种重疾）种重疾）重大疾病u非意外事故：180天前给付实际交纳保费，180天后给付（本合同）基本保额的50%；u意外事故：给付（本合同）基本保额的50%备注：共享第一被保注：共享第一被保险人的保人的保额，第二被保，第二被保险人人赔付后，第一被保付后，第一被保险人的保人的保额等等额减少。减少。-22-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则销售渠道：售渠道：个人代理销售渠道&续期收展渠道费率率计算方式：算方式：保额计算保费被保被保险人关系要求：人关系要求：第一被保险人必须为第二被保险人父母。规则一致一致-23-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则保保额要求：要求：第一被保险人：最低10000元，且为1000元整数倍；第二被保险人：无保额要求（基本保额默认为第一被保险人基本保额的50%）。保保费要求：要求：第一被保险人：最低600元；第二被保险人：无需交纳保费。被保被保险人年人年龄：第一被保险人：20至65周岁；第二被保险人：25天至17周岁；且第一、第二被保险人的年龄差必须18。-24-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则交交费期限：期限：第一被保险人：趸交，3/5/10/15/20年交，且交费期满日需满足下表要求：第二被保险人：趸交（系统默认）。保保险期期间：第一被保险人：终身；第二被保险人：至25岁（系统默认）。交交费期限期限交清年交清年龄趸/3/5交清不得超过70周岁10/15/20交清不得超过65周岁-25-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则风险保保额累累计：p 第一被保险人风险保额累计：风险保保额类型型累累计额度度寿险风险保额1倍基本保额疾病全残风险保额1倍基本保额意外身故风险保额1倍基本保额意外全残风险保额1倍基本保额重疾风险保额1倍基本保额+期交保费*（交费期限-max（1，已交保费期数）癌症风险风险保额1倍基本保额+期交保费*（交费期限-max（1，已交保费期数）人身风险保额1倍基本保额+期交保费*（交费期限-max（1，已交保费期数）说明：系明：系统新增癌症新增癌症风险保保额。既往所有含重疾。既往所有含重疾责任的任的险种，均累种，均累计相同的癌症相同的癌症风险保保额。客。客户投保重疾投保重疾险时，同同时累累计相同相同额度的重疾和癌症度的重疾和癌症风险保保额。投保癌症。投保癌症险时，仅累累计癌症癌症风险保保额，不累，不累计重疾重疾风险保保额。-26-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则p第二被保险人风险保额累计：风险保保额类型型累累计额度度重疾风险保额倍基本保额癌症风险保额倍基本保额人身风险保额倍基本保额备注：被保注：被保险人二的基本保人二的基本保额50%第一被保第一被保险人的基本保人的基本保额。-27-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则体体检规则：投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-40周岁60万90万40万90万90万万41-45周岁40万60万20万60万60万万46-50周岁20万30万10万30万30万万u一一类地区及城市型机构（不含北上广深）：地区及城市型机构（不含北上广深）：投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-40周岁60万70万40万70万70万万41-45周岁40万50万20万50万50万万46-50周岁20万20万10万20万20万万u北京、上海、深圳、广州地区：北京、上海、深圳、广州地区：p第一被保险人及16岁以上的第二被保险人适用如下规则：（与个险现行通过规则相比变化如下）-28-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-35周岁60万70万40万70万70万万36-40周岁40万70万40万70万41-45周岁40万60万20万60万60万万46-50周岁20万30万10万30万30万万u二二类地区：地区：u三三类地区：地区：投保年投保年龄寿寿险免体免体检额重疾免体重疾免体检额免体免体检额16-35周岁50万60万30万60万60万万36-40周岁30万60万30万60万41-45周岁30万40万20万40万40万万46-50周岁20万20万10万20万20万万-29-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则p15周岁及以下的第二被保险人，即未成年人体检（超限额）规则：地区年地区年龄分分类免体免体检重疾保重疾保额上限上限（万）（万）超限超限额所需核保所需核保资料料一一类地区地区城市型机构城市型机构0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁40物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能二二类地区地区三三类地区地区0-2周岁25出生病历、儿保手册、预防接种卡3-15周岁30物理体检+血常规+尿常规+血糖+血脂+肝功能*在原通用在原通用规则上各上各额度上度上调10万。万。-30-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则可搭配的附加可搭配的附加险：p第一被保险人:a)富德生命附加定期寿险（A款）b)富德生命附加长期意外伤害保险c)富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款）d)富德生命附加住院费用补偿医疗保险（E款）e)富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）f)富德生命附加意外伤害保险（2013版）g)富德生命附加意外门急诊医疗保险h)富德生命附加意外住院费用补偿医疗保险i)富德生命附加意外住院每日补贴医疗保险-31-富德康健无富德康健无忧B款重大疾病保款重大疾病保险-投保投保规则次次标准体加准体加费与拒保与拒保标准准a)无次标准体加费，若为次标体则不予承保；b)本险种第一被保险人拒保或第二被保险人延期/拒保，则整单不予承保。p第二被保险人：无可搭配的附加险。-32-投保投保单填写要求及示例填写要求及示例u填写示例如下：u第一被保险人完整填写险种名称、交费期间、保险期间、基本保额及每期标准保费；u第二被保险人只需完整填写险种名称，其他无需填写；-33-康健无康健无忧B款款-投保投保单填写要求及示例填写要求及示例u备注栏仅用于告知健康告知栏的信息，即C1-C16项的信息。受益人、保受益人、保险计划的划的补充或充或变更，必更，必须使用投使用投补。-34-核保函及核保照会更新核保函及核保照会更新核保通知核保通知(新契新契约)、延期拒保通知函（新契、延期拒保通知函（新契约）更新内容：）更新内容：u家庭家庭单显示多个被保示多个被保险人姓名，例如被保人姓名，例如被保险人人A/B/C/D。-35-核保函及核保照会更新核保函及核保照会更新u新增被保新增被保险人姓名、人姓名、评估原因估原因栏。其中延期拒保通知函，新增备注：若有多个被保险人且第一被保险人延期/拒保或者可承保被保险人小于2人，则本单不予承保。-36-核保函及核保照会更新核保函及核保照会更新u签名名栏变更如下：更如下：l非家庭单：l家庭单：-37-核保函及核保照会更新核保函及核保照会更新问题件照会更新内容件照会更新内容：l非家庭单签名栏：l家庭单签名栏：-38-老客老客户、菁英代理人核保、菁英代理人核保规则更新更新老客老客户核保政策放核保政策放宽保保单生效生效满三年三年该单寿寿险、重疾、癌症累、重疾、癌症累计体体检额*0.6保保单生效生效满五年五年该单寿险、重疾、癌症累计体检额*0.4以上，当客以上，当客户累累计寿寿险达达300万，万，max（重疾，癌症）达（重疾，癌症）达200万万时，不享受打折，不享受打折计划。划。（注：（注：1.有效且有效且满足条件的旧足条件的旧单打折，不包括新打折，不包括新单；2.累累计上限指折前上限指折前风险保保额）对于无理赔、非黑名单，且无次标体或风险因素的客户，其体检额根据其名下各保单的生效时间进行打折（详见下表）。-39-老客老客户、菁英代理人核保、菁英代理人核保规则更新更新菁英代理人菁英代理人规则调整（整（营销渠道）渠道）筛选数据数据人数人数分分级入入职及会及会员条件条件人数人数投保投保规则继续率率85%以上以上、入入职一年以上一年以上、凤凰社凰社3个月会个月会员以上以上899菁英特级6年以上且为12个月及以上会员142享受更优惠规则一级6年以上且12个月以下会员3年以上6年以下且为12个月及以上会员361享受原菁英一级规则二级3年以上且12个月以下会员1年以上且6个月及以上会员396享受原菁英二级规则u我司我司现有菁英代理人分有菁英代理人分为菁英一菁英一级、菁英二、菁英二级，现增加一档增加一档“菁英特菁英特级（详见下表）：下表）：-40-老客老客户、菁英代理人核保、菁英代理人核保规则更新更新u菁英菁英营销员的的专属核保政策属核保政策：l体检规则：菁英特级营销员适用（不区分地区），在原一级基础上再提升。16-40周岁：重疾免体检额由50万至70万；16-40周岁：寿险免体检额由70万提升至90万；41-45周岁：重疾免体检额由30万提升至40万。优秀分秀分类财务资料料生生调标准准财务状况状况问卷卷高高额件件业务员报告告书财务状况状况问卷卷高高额件件业务员报告告书其它有效其它有效财务资料料菁英特菁英特级150150万万200200万万200200万万菁英一菁英一级95万170万175万菁英二菁英二级85万160万160万l财务、生调规则：-41-问&答答THANKYOU!THANKYOU!