家庭结构化理财方案

诚信理财 诚信致远，卓越非凡2024/7/41思考一：思考一：5050岁以后的生活如何过岁以后的生活如何过？支出支出收入收入住房住房900900 社会养老社会养老15001500交通交通12001200 存款利息存款利息833833生活支出生活支出15001500消费支出消费支出10001000健康保障健康保障800800TOTALTOTAL5400540023332333净支出净支出306730672525年养老所需存款年养老所需存款920100920100每月存款每月存款3833.753833.752024/7/42思考二：我们可以象父母那样安排思考二：我们可以象父母那样安排储蓄计划吗？储蓄计划吗？父母们父母们5050岁后的保障：岁后的保障：稳定的退休金稳定的退休金有保障的公费医疗有保障的公费医疗少额的住房支出少额的住房支出我们我们50岁后的保障：岁后的保障：？2024/7/43！理财将成为现代人需要的生活技能2024/7/44家庭理财的基本原则家庭理财的基本原则长远打算长远打算不同阶段支出需求特性不同不同阶段支出需求特性不同不同阶段面临的风险不同不同阶段面临的风险不同全面考虑全面考虑家庭需求多样化家庭需求多样化结构化理财结构化理财支出与收入在金额上匹配支出与收入在金额上匹配支出与收入在期限匹配支出与收入在期限匹配实现投资品种的有效组合实现投资品种的有效组合2024/7/45投资品种比较投资品种比较2024/7/46结构化理财中的资金链现状：现状：男，30岁，现有8万元存款。房贷40万，10年付清，目前工 资可维持支付房贷，但没有更多的储蓄能力。分析：分析：无法为养老进行必要储备；贷款期内如发生意外，会给家人造成较大的房贷还款压力。解决方案：解决方案：意外险+养老险的组合达到效果达到效果：6070岁间，每月可获得1000元养老金收入；10年间发生意外身故，家人可获得理赔金42万；10年间发生意外致残，最高赔付额80万。每年增加支出：每年增加支出：3680元元支出补偿方案支出补偿方案：保留1万元储蓄，其余7万元投资基金。年均增加收入：年均增加收入：3500元元结论：通过合理理财，在本金不变前提下，每年增加结论：通过合理理财，在本金不变前提下，每年增加180180元支出获元支出获得一定额度意外及养老保障得一定额度意外及养老保障。2024/7/47把握良好的投资时机是关键！n如果您在如果您在9696年购买了年购买了1010年期固定利率的国债，您目前年期固定利率的国债，您目前每年的固定收益是每年的固定收益是11.83%11.83%n如果您在如果您在9999年购买了投资基金（封闭式），您现在已年购买了投资基金（封闭式），您现在已经获得了超过经获得了超过150%150%的回报。的回报。n对于同一险种，您在对于同一险种，您在20022002年投保每年缴纳的保费可能年投保每年缴纳的保费可能是是19961996年投保费用的年投保费用的150%150%。n如果您在如果您在20012001年下半年进入股市，您目前的投资收益年下半年进入股市，您目前的投资收益很可能是负数。很可能是负数。2024/7/48投资品种推荐投资品种推荐投资基金投资基金良好的市场形象及口碑良好的市场形象及口碑优异的市场表现优异的市场表现极具特色产品设计极具特色产品设计名牌基金经理名牌基金经理2024/7/49