财富管理让生活更美好讲解课件

财富管理,让生活更美好！财富管理,让生活更美好！一轮投资的失误，一夜之间身价缩水；一个决断的错误，多年辛苦全部白费；一项政策的出台，全部积蓄牢牢被套；一次市场的变化，所有资金付诸东流。人生两大风险 一是人身风险，二是财务风险一轮投资的失误，一夜之间身价缩水；美国的100位百万富翁3信息来源：和讯网美国的100位百万富翁3信息来源：和讯网3他们本有机会成为显赫的家族他们本有机会成为显赫的家族42015年6-7月上证指数断崖式下跌6月12日，5166点7月8日，3507点26天指数下跌32%，市值蒸发6.8万亿数据来源：和讯网股票频道2015年6-7月上证指数断崖式下跌6月12日，5166点752015年股民多年辛苦积蓄毁于一旦一批70后的中产阶级，把10年奋斗的积蓄，输给了一次股灾！2015年股民多年辛苦积蓄毁于一旦一批70后的中产阶级，把16房产税使商品房成为标准的保值品30%首付0.525%=1.75%*30%70%贷款3.605%=5.15%*70%通货膨胀率3.5%折旧率2%预期房产税1%10.6%购买成本持有成本交易成本物业管理费用未满年限的交易费用房产税使商品房成为标准的保值品30%首付 0.57互联网和电商的冲击使商铺回报下滑2015年1月27日，北京中关村e世界商城贴出公告称，由于e世界统一经营业主签约工作已正式开始，市场决定停止自有铺位招商及租赁。这一则消息使IT产业领域又上演了一幕悲情。中关村数码城时代的终结，是一部中国高科技产业的警世通言，是中国的崛起和中国高科技的崛起是21世纪初期全球最重要的景观之一。资料来源：网易财经2015-01-27互联网和电商的冲击使商铺回报下滑2015年1月27日，北京中8网购是影响商铺租金的主要因素中国网络购物市场规模高速成长，使用网络购物的用户规模日趋庞大，如果把每年市场交易规模当成一个相对稳定的蛋糕，电商吃多了，实体店就会少吃。我们知道，商铺的价值是被分散在其交易的商品价格中的，也就是说，消费者在购买商品的同时，也在分付商铺的租金。但是当电商给了消费者拒付商铺房租可能的时候，谁还愿去无端为昂贵的商铺买单？资料来源：深圳新闻网2013-02-20网购是影响商铺租金的主要因素中国网络购物市场规模高速成长，使9P2P平台乱象，一半是海水一半是火焰近日，一篇今年以来677家P2P平台跑路的文章开始在朋友圈广泛流传。记者咨询多位业内人士，他们均表示知道这份名单，名单上的P2P企业多为问题平台。有数据显示，截至9月底，2015年问题平台涉及的投资人数约为13.3万人，涉及贷款余额为77.1亿元。记者随机采访了几位有意向投资P2P平台产品或已投资P2P平台的客户，多数客户对于P2P平台的资质、投资方向了解甚少，而看重的则是比银行利息更高的年化收益率。资料来源：搜狐财经记住，你看上别人的利息，人家看上的是你的本金！千万不要被所谓高息诱惑！P2P平台乱象，一半是海水一半是火焰近日，一篇今年以来6710 能挣钱的人未必一生富有会理财的人才能一生无忧你不理财财不理你能挣钱的人未必一生富有会理财的人才能一生无忧你不理财11理财规划是对个人及家庭的财务资源进行规划，从而实现预期生活目标的过程。理财规划是 12家庭财务规划的内容一、现金规划二、财务安全规划三、房产规划四、子女教育规划五、投资规划六、养老规划七、资产传承规划家庭财务规划的内容一、现金规划86年美经济学家Brinson Hood Beebower的论文资产组合业绩表现的决定因素91家大型养老金公司10 年的投资绩效分解表明资产配置91.50%资产配置是收益的最可靠来源86年美经济学家Brinson Hood Beebower的标准普尔家庭资产法1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。15正确的家庭资产配置标准普尔家庭资产法1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构占比10%家庭资产家庭资产100%100%目标：维持基本生活重点：6-12个月总支出工具:现金、活期、信用卡现金帐户意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支工具：医疗保险、人寿保险杠杆帐户占比20%重在收益要点：股票、基金、房产P2P等短期性、波动性占比30%投资帐户占比40%保本帐户保本升值要点：养老金、子女教育金等债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长16占比10%家庭资产100%目标：维持基本生活现金帐户意外重疾分流比集中更重要1.即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。2.暂时不用的钱，放在您的国债、定投账户。3.一直不用的钱，放进您的投资、理财账户。4.将来一定要用的钱，放进您的保险账户。未来比现在更重要分流比集中更重要1.即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。未来比保险资产保险资产是全世界公认的是全世界公认的最安全的最安全的守富资产守富资产保险资产巴菲特财富秘诀 理财关注安全成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。巴菲特财富秘诀 理财关注安全19私人财富管理:中国富人资产配置状况类型国家美国英国澳大利亚韩国日本中国大陆中国香港中国台湾银行储蓄6%9%10%10%15%19%11%15%股票基金债券34%30%32%22%20%15%24%27%房地产/固定资产35%37%37%41%34%61%43%39%保险25%24%21%27%31%5%22%19%私人财富管理:中国富人资产配置状况类型 国家美国英国澳大20保险理财的法律属性中华人民共和国个人所得税法第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款中华人民共和国合同法第七十三条因债务人到期怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。保险理财的法律属性 21财富管理让生活更美好讲解课件重庆未满周岁小孩百万寿险案:真实案例：重庆市一对年轻夫妻遭遇车祸身亡。债主上门将值钱的物品一搬而空，稍晚赶到的银行空手而归。这对夫妻身前曾投保人寿保险，保额达100万。儿子为唯一受益人，为讨回80万贷款,银行将其告上了法院。规定任何人都不得干预被保险人或受益人对保险金的请求权。最后,法院将百万保险金判给了未满周岁的小孩,而对银行的诉讼请求不予支持.。您是否也给自己和家庭准备了绝对安全，不受纠纷困扰的资产？!重庆未满周岁小孩百万寿险案:真实案例：重庆市一对年轻夫妻美国安然公司：创始人、董事长兼CEO。20022002年年前美国500强企业安然公司，在2003年倒闭，在此三年前动用3000万美金买了高额的人寿保险，后来安然公司倒了，但肯尼思.莱每年可以领到98万美元的高额退休金。肯尼思肯尼思.莱的避债办法莱的避债办法美国安然公司：创始人、董事长兼CEO。2002年前美国500不存在争议的财产第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为和前妻所生的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法保险法中不看中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价值的原则，将价值21620102162010元的元的“天价保单天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。指定的受益人：儿子滕某。案例：让财富按照自己的意愿支配不存在争议的财产第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投25复杂家庭成员财富传承的风险防范策略案例：女企业家的财产有一个女企业家，离婚多年，名下有两个公司，总资产大概在6000万，只有一个妹妹和一个在上小学的孩子。请问：如果女企业家出了意外走了，这几千万的资产能否归她的孩子？如果孩子还小，资产谁来代管？复杂家庭成员财富传承的风险防范策略案例：女企业家的财产复杂家庭成员财富传承的风险防范策略处理结果：归她的前夫代管。如何防范风险：人寿保险，要求人寿保单后面添一个附件要求给到受益人妹妹和孩子名下的时候分20年付清，不能一次性给孩子；家族信托。复杂家庭成员财富传承的风险防范策略中国契约式金融产品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为生命长度衡量的资产（个人资产）。林毅夫：原世界银行高级副行长世行首席经济学家与生命长度等长的个人资产 中国契约式金融产品奇缺的时代，只有人寿保险可以归28保障计划退休计划投资计划教育计划遗产策划理财=达成目标家庭理财让人生圆满保障计划退休计划投资计划教育计划遗产策划理财=达成目标家庭理29