年金保险专题法律法规营销课件

年金保险专题法律法规营销圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”年金保险专题圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险前言近年来，银行保险的中、高端客户开始趋向于理性消费，他们更看重所购买的金融产品的安全性、合法性以及其刚性承诺，更加关注从长期来看，该产品是否可以帮助其规避公司或家庭未来可能发生风险。借助法律法规营销年金保险的时机已经成熟圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发，违者必究”前言 近年来，银行保险的中、高端客户开始趋向于理2高净值人群面临的高发风险婚姻风险1资助子女风险2债务风险3传承风险4家企混同风险6借名代持风险7移民风险8刑事责任风险9税务风险5养老风险10圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究高净值人群面临的高发风险婚姻风险1 资助子女风险2债3一、高净值人群面临的婚姻风险防范及应对策略一、高净值人群面临的婚姻风险防范及应对策略4李女士在亲朋好友中是（全职）富太太，丈夫常年在外经营企业，获利时，丈夫不断给李女士大额的款项，但最近两年发现丈夫有些变化，给自己的钱少了很多，有时还向李女士索取钱款。2014年李女士发现丈夫有转移财产的行为。李女士感到意外的是案例一：全职太太面临的婚姻风险圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究李女士在亲朋好友中是（全职）富太太，丈夫常年在外经营企业，获5应对策略一：婚内夫妻财产约定夫妻财产约定可以防止共同财产被转移，但容易造成夫妻关系彻底决裂。应对策略一：婚内夫妻财产约定夫妻可以防止共同财产被转移，但容6应对策略二：不离婚，婚内分割财产解释三：一方有转移、隐匿、变卖夫妻共同财产或者伪造夫妻共同债务的；另一方可以向法院提出诉讼，将隐匿或变更的财产申请保护。在分割财产时，隐匿或变更夫妻共同财产的一方少分或者不能分割这部分的财产。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究应对策略二：不离婚，婚内分割财产解释三：一方有转移、隐匿7应对策略三：年金保险应用李女士父母（李女士出钱）李女士李女士子女投保人受益人被保险人将部分婚内共同财产转变为李女士个人财产。李女士父母交钱，李女士领生存金。保单是李女士婚后个人专属资产，不被分割。受益人为李女士子女，李女士身故后身故保险金为子女个人专属资产，保障子女的生活。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究应对策略三：年金保险应用李女士父母李女士李女士子女投保人受益8应对策略四：年金保险应用李女士丈夫李女士子女李女士子女投保人受益人被保险人将部分婚内共同财产转变为李女士个人财产。可以提前将财产传承给子女。实现婚内的财富保障，不让丈夫将所有财产都转移到他人名下。离婚时有可能被分割，但分割的是保单的现金价值。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究应对策略四：年金保险应用李女士李女士李女士投保人受益人被保险9应对策略五：终身寿险的应用李女士丈夫李女士子女投保人受益人被保险人丈夫身故后为自己和子女留下大笔的财富；婚内自己可以掌控一部分可以随时变现的财富；应对策略五：终身寿险的应用李女士丈夫李女士投保人受益人被保险10二、父母对子女婚姻财富支持风险防范及应对策略圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究二、父母对子女婚姻财富支持风险防范及应对策略圈中人寿险资源网11父母对子女不动产支持风险及防范策略王总是山西的煤老板，自己有一子一女，儿子从国外回来后，经人牵线和电视台一位美女主持人相识，半年后两人结婚，婚后李总有实力付全款3000万用儿子名字购买一套别墅，但为了让孩子有创业动力，先出资1500万作为首付款，夫妻共同还贷。令王总想不到的是，一年后，儿子和儿媳闹起了分居，王总担心的是在中国非常典型的父母给孩子买房，孩子还贷款父母对子女不动产支持风险及防范策略 王总是山西的121、别墅是儿子独有还是要分儿媳妇一半？2、首付款1500万是王总的还是夫妻共同的？3、房子涨到4000万要分给儿媳妇2000万吗？给孩子买房不做风险防范，会变为子女夫妻共同财产一年时间，儿媳领到2000万“工资”1、别墅是儿子独有还是要分儿媳妇一半？给孩子买房不做风险防范13产权比例共有房款直接转账按揭完再结婚婚前办完产权证帮助子女婚前买房应对策略圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究产权房款按揭婚前帮助子女婚前买房圈中人寿险资源网收集整理制作14帮助子女婚后买房应对策略全部出资部分出资圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究帮助子女婚后买房全部部分圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈15父母对子女提供金融资产风险及防范案例：晋江老板嫁女儿，陪嫁两个多亿。明确的婚前个人资产有变数的婚前个人资产明确的婚前个人资产在子女发生婚变或意外身故时，会导致部分财产流向姻亲家族一方。父母对子女提供金融资产风险及防范案例：晋江老板嫁女儿，陪嫁两16应对策略：巧用人寿保险对子女进行现金传承投保人被保人功效受益人父亲女儿1、女儿婚后个人财产2、保障女儿衣食无忧父亲父亲父亲父亲自己老有所养女儿圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究应对策略：巧用人寿保险对子女进行现金传承投保人被保人功 效17人寿保险在婚姻财富保护中的功效实现婚前财产与婚后财产隔离实现婚内个人财产与共同财产区分保护自己离婚后的生活保障 人寿保险在婚姻财富保护中的功效实现婚前财产与婚后财产隔18三、家企资产混同及债务防火墙的设立三、家企资产混同及债务防火墙的设立19企业债务牵连家业的诸多情形企业资金与个人帐户混同企业性质为无限责任税务稽查遇到麻烦虚假、欠缴、抽逃出资家庭资产登记企业名下家庭为企业融资担保圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究企业债务牵连家业的诸多情形企业资金与个人帐户混同企业性质税务20企业家们需要思考的问题：1、企业有资产，等不等于自己口袋里有钱？2、现在有钱，是否代表将来一直有钱？企业家们需要思考的问题：1、企业有资产，等不等于自己口袋里有21案例：如何为家企保驾护航？王总企业为高新技术产业，年利润近2000万，收到当地政府重视，张总是王总多年朋友，从事医疗产业，两家企业盈利良好，2012年，张总为融资和王总达成互保贷款协议，向银行贷款8000万元。两年后，王总意想不到的是圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 王总企业为高新技术产业，年利润近2000万，收到当22保单的结构型设计-实现资产保全投保人：王总受益人：家人被保险人：子女2、家人每年获得年金，保障家人生活功效：1、保单不被强制解除，实现债务隔离保单的结构型设计-实现资产保全投保人：受益人：家人被保23保单的结构型设计-实现资产保全投保人：王总父亲（企业家出钱）受益人：王总家人被保险人：子女或王总母亲2、家人每年获得年金，保障家人生活功效：1、投保人、被保险人均为第三人）保单不被强制解除，实现债务隔离保单的结构型设计-实现资产保全投保人：受益人：被保险人24肆四、境内财富传承法定障碍及应对圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 肆四、境内财富传承法定障碍及应对圈中人寿险资源网收集整理制25案例一：法定继承人无法“继承”案例一：法定继承人无法“继承”26案例二：公证遗嘱被判定“无效”王老先生有4个儿子，担心自己身后几个儿子为家产产生纠纷。于是王先生生前带着亲人去做了公证遗嘱，将自己名下的财产以遗嘱的方式做了分割。一年后，王老先生身故，在按照遗嘱分割财产时，二儿子对遗嘱是否有效产生质疑，理由是大儿子在王老先生在订立遗嘱时，为王老先生送了一杯水案例二：公证遗嘱被判定“无效”王老先生有4个儿子，担心自己身27中国遗产税动态2010年财政部遗产税法草案五级超额累进遗产税率表级别级别应纳税遗产净额应纳税遗产净额税率税率速算扣除数速算扣除数（万元）（万元）1 1080080万万0%0%0 02 28080万万200200万万20%20%5 53 3200200万万500500万万30%30%25254 4500500万万10001000万万40%40%75755 510001000万万以上以上50%50%175175圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究中国遗产税动态2010年财政部遗产税法草案级别应纳税遗产28应对策略3：人寿保险工具是财富最便捷的传承方式投保人被保险人受益人父母子女父母可以绕过继承权公证关生前传承、定向、分期传承，又不失财产控制权应对策略3：人寿保险工具是财富最便捷的传承方式投保人被保险人29总结：人寿保险与遗嘱继承在财富传承方面的比较圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究总结：人寿保险与遗嘱继承在财富传承方面的比较圈中人寿险资源网30圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转31