分红险销售流程课件

分红险销售流程分红险销售流程1目录分红保险的功用与需求分析法分红险沟通理念分红险险种案例-承恩目录分红保险的功用与需求分析法2保险是理财的一种方式，保险是理财的一种方式，不是投资的工具。不是投资的工具。保险/理财/投资保险是理财的一种方式，不是投资的工具。保险/理财/投资3分红保险的功用分红保险的功用学生时期两人世界三口之家成熟家庭退休生活婴儿时期教育金创业金婚嫁金养老金祝寿金功用潜台词是风险功用潜台词是风险实现生活目标分红保险的功用学生时期两人世界三口之家成熟家庭退休生活婴儿时4关注保值与增值：保障与养老（资金流动性需求较大）关注增值：教育、创业、置业、婚嫁（资金流动性需求较大）关注安全性：避债、财产保全关注传承性：避税、定向继承普通高端自己/配偶子女开户对象客户层次关注保值与增值：保障与养老关注增值：教育、创业、置业、婚嫁（5保值与增值：保障与养老身价保障：给你家人的一份责任身价保障：给你家人的一份责任身价保障：给你家人的一份责任身价保障：给你家人的一份责任养老整体现状：养老整体现状：养老整体现状：养老整体现状：截止截止截止截止20102010年底，社保养老账户亏空已达年底，社保养老账户亏空已达年底，社保养老账户亏空已达年底，社保养老账户亏空已达1.31.3万亿万亿万亿万亿；20112011年全国试行新型城乡养老保险全覆盖将致养老年全国试行新型城乡养老保险全覆盖将致养老年全国试行新型城乡养老保险全覆盖将致养老年全国试行新型城乡养老保险全覆盖将致养老账户亏空至账户亏空至账户亏空至账户亏空至2 2万亿万亿万亿万亿 目前退休人员社保养老支付来源：目前退休人员社保养老支付来源：目前退休人员社保养老支付来源：目前退休人员社保养老支付来源：a a、政府财政资金；、政府财政资金；、政府财政资金；、政府财政资金；b b、现有劳动力所缴纳社保、现有劳动力所缴纳社保、现有劳动力所缴纳社保、现有劳动力所缴纳社保养老金养老金养老金养老金养老个体现状：养老个体现状：养老个体现状：养老个体现状：用养老钱支持儿女创业置业用养老钱支持儿女创业置业用养老钱支持儿女创业置业用养老钱支持儿女创业置业保值与增值：保障与养老身价保障：给你家人的一份责任6无人管理，只出不进无人管理，只出不进7关注增值：教育、创业、置业、婚嫁教育：谈深造所需花销创业：投入成功置业婚嫁：房子、车子、娘子关注增值：教育、创业、置业、婚嫁教育：谈深造所需花销8【纪实】记者：她一直不知道你喜欢她是吗？张炘炀：每个人都有自己的世界。等到成就再好一些。记者：成就好一些是个什么标准？张炘炀：北京户口，买房，找个好工作。记者：难道你觉得就是说你没有在北京有个真实的工作、户口、房子，那就没有权利去谈爱情吗？张炘炀：至少我觉得是这样的。【纪实】爸：他这个偏激是啥造成的，就是来到北京天津以后，看到城市这种浮华的生活。爸：就一个字，向钱看。爸：这属于孩子认识的错误，这也是社会给他造成的。要不他就担心，连房子都买不上，我博士毕业，博士后毕业又有什么用？张：我博士出来，我连住的地方都没有。博士毕业有用吗，博士后毕业有用吗？爸：他就过早地接触了这个东西。没有钱生活不下去，再有学问再有本事也没用。【纪实】记者：她一直不知道你喜欢她是吗？张炘炀：每个人都有自9关注安全性：避债、财产保全保险法第23条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。企业企业防防火火墙墙家庭及个人家庭及个人资产缩水冻结、资产缩水冻结、拍卖拍卖关注安全性：避债、财产保全保险法第23条规定：任何单位或10关注传承性：避税、定向继承个人所得税法第四条第五款：保险金不列入所得税应纳税额之内 遗产税暂行条例(草案)第五条第四款规定：保险金不征收遗产税、赠予税 关注传承性：避税、定向继承个人所得税法第四条第五款：保险111 1、孩子不需要复制本人的创富技能、孩子不需要复制本人的创富技能2 2、确保孩子未来基本富裕的生活、确保孩子未来基本富裕的生活3 3、防止孩子过早拥有财富而败家、防止孩子过早拥有财富而败家4 4、虽然给孩子钱，但控制权在手、虽然给孩子钱，但控制权在手5 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变、专属孩子的钱，不因婚姻而变6 6、避债避税，无损失，传承因您而变、避债避税，无损失，传承因您而变通过保险进行传承的好处通过保险进行传承的好处1、孩子不需要复制本人的创富技能通过保险进行传承的好处12目录分红保险的功用与需求分析法分红险沟通的理念分红险险种案例-承恩目录分红保险的功用与需求分析法13风险风险与财富管理与财富管理风险14一个人一生的成功152岁时，成功的标志岁时，成功的标志是不尿裤子；是不尿裤子；9岁时，成功的标志是每岁时，成功的标志是每学期都拿个学期都拿个三好三好；19岁时，成功的标志是就岁时，成功的标志是就读一所名牌大学的热门专读一所名牌大学的热门专业；业；29岁时，成功的标志是岁时，成功的标志是拥有一个真心相爱的伴拥有一个真心相爱的伴侣；侣；35岁时，成功的标志是有一辆自己的车和岁时，成功的标志是有一辆自己的车和200平方的住房；平方的住房；2岁时，成功的标志是不尿裤子；9岁时，成功的标志是每学期都16我是老板我是老板45岁时，成功的标志是至少有岁时，成功的标志是至少有50个人个人在你手下供职；在你手下供职；55岁时，成功的标志是有一个出类岁时，成功的标志是有一个出类拔萃的儿女，拔萃的儿女，逢人会说：逢人会说：我儿子（女儿）咋样我儿子（女儿）咋样 65岁时，对自己的一生感觉不太成功，总岁时，对自己的一生感觉不太成功，总设想如果怎样，会怎样设想如果怎样，会怎样 我是老板45岁时，成功的标志是至少有50个人在你手下供职；1775岁时，成功的标志是岁时，成功的标志是还还能行能行；85岁时，成功的标志是不尿裤子；岁时，成功的标志是不尿裤子；95岁时，成功的标志是每年某个时候，岁时，成功的标志是每年某个时候，有人会在刻着他名字的石碑下放一束鲜有人会在刻着他名字的石碑下放一束鲜花花 75岁时，成功的标志是还能行；85岁时，成功的标志是不18拥有财富是光彩的，成为富豪是令人骄傲的我们创造了巨大财富我们过上了富裕的生活我们享受着成功的荣耀我们赢得了社会的尊重拥有财富是光彩的，成为富豪是令人骄傲的我们创造了巨大财富192024/5/30 “我总感觉背后有一头狼在追，我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！吃掉！”财富缩水是所有富豪不想财富缩水是所有富豪不想遭遇又无法逃避的现实遭遇又无法逃避的现实2023/7/25 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一20财 富 的 定 义财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱为你工作了多久。每天我们都遇到很和这些钱为你工作了多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快！度更快！财 富 的 定 义财富是用时间衡量的，而不是用钱币度21财富积累不容易收入支出我们把收入当成一条河花出去的钱就是流出去的水剩下的钱财富就是水库财富就是水库财富积累不容易收入支出我们把收入当成一条河花出去的钱就是流出22不得不面对的23100100万元万元2020年后年后8%5%3%21.45万元万元41.55万元万元55.37万元万元第一、第一、CPICPI绑架了财富。绑架了财富。100万元8%5%3%21.45万元41.55万元55.3724第二、浪费透支了财富第二、浪费透支了财富有钱的时候就喜欢挥霍，其有钱的时候就喜欢挥霍，其实超额的消费就是浪费！实超额的消费就是浪费！比如：孩子的玩具用完了就比如：孩子的玩具用完了就成了废品成了废品女人的服饰经常买回来就被女人的服饰经常买回来就被打入打入“冷宫冷宫”阔气的煤老板拥有阔气的煤老板拥有200200万以上万以上的车子将近的车子将近3030部部第二、浪费透支了财富有钱的时候就喜欢挥霍，其实超额的消费就是25第三、离婚分割了财富第三、离婚分割了财富第三、离婚分割了财富26第四、贪婪吞噬了财富第四、贪婪吞噬了财富第四、贪婪吞噬了财富27第五、税收掠夺了财富第五、税收掠夺了财富逃税可耻逃税可耻避税光荣避税光荣第五、税收掠夺了财富逃税可耻避税光荣28第六、变局掠夺了财富第六、变局掠夺了财富第六、变局掠夺了财富29分红险销售流程课件30财富的转移财富的安全财富的积累个人财富管理原则财富的转移财富的安全财富的积累个人财富管理原则31中国人资产归属定律您资产首先姓您资产首先姓“国国”（国家政策）国家政策）接着资产再姓接着资产再姓“市市”（市场风险）市场风险）接着资产再姓接着资产再姓“法法”（法律、税收）法律、税收）最后留下的资产才姓最后留下的资产才姓“赵钱孙李赵钱孙李”中国人资产归属定律您资产首先姓“国”（国家政策）322024/5/30中国民营、私营企业家面临中国民营、私营企业家面临的最大风险的最大风险经营风险经营风险政策风险政策风险法律风险法律风险2023/7/25中国民营、私营企业家面临的最大风险经营风险33分红险销售流程课件34分红险销售流程课件35分红险销售流程课件36中国财富转移规律中国财富转移规律中国财富转移规律37分红险销售流程课件382024/5/302023/7/25有限责任公司却39如何确保财富的安全如何确保财富的安全如何确保财富的安全40保险保险全球公认全球公认资产保全的最佳方案资产保全的最佳方案保险全球公认4142隔离企业财产和个人财产，隔离企业财产和个人财产，建立个人财产和企业财产之间的防火墙。建立个人财产和企业财产之间的防火墙。防防火火墙墙企企业业家庭及个人家庭及个人顺境时顺境时资产缩水冻结、资产缩水冻结、拍卖拍卖生意波折、投资失败、婚变、税收生意波折、投资失败、婚变、税收生意波折、投资失败、婚变、税收生意波折、投资失败、婚变、税收逆境时逆境时源源不断的现金流42隔离企业财产和个人财产，防火墙企业家庭及个人顺境时资产缩42中华人民共和国中华人民共和国 最高人民法院公最高人民法院公 告告 最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（三）已于2011年7月4日由最高人民法院审判委员会第1525次会议通过，现予公布，自2011年8月13日起施行。二O一一年八月九日 中华人民共和国43一个案例的思考p蠡口一个家具生意黎老板，蠡口一个家具生意黎老板，20092009年嫁女儿，想给年嫁女儿，想给女儿做嫁妆，给女儿在相城买了一套房子女儿做嫁妆，给女儿在相城买了一套房子400400多万，多万，本来，因为婚前财产只属于女儿一个人的，本以本来，因为婚前财产只属于女儿一个人的，本以为安心无忧。为安心无忧。p谁想到：谁想到：3 3年后，女婿鼓动老婆卖掉了这套房子，年后，女婿鼓动老婆卖掉了这套房子，价值价值530530万。又重新在园区购买了一套房子，万。又重新在园区购买了一套房子，20132013年，新购买的房子升值到年，新购买的房子升值到700700万，两人离婚，作为万，两人离婚，作为夫妻共同财产，每人夫妻共同财产，每人350350万万婚变导致的资产分割是婚变导致的资产分割是家庭的主要风险之一家庭的主要风险之一一个案例的思考蠡口一个家具生意黎老板，2009年嫁女儿，想给441、婚前个人按揭的房，离婚时归个人 2、给儿子买的房，儿媳没有份 3、丈夫送老婆房子未过户前可反悔 4、夫妻一方有权力处理房子 1、婚前个人按揭的房，离婚时归个人 2、给儿子买的房，儿媳4546高怀煤矿：高怀煤矿：20042004年建设，家乡年建设，家乡借贷借贷2 2亿，亿，20092009年政府改制收购年政府改制收购评估折价仅评估折价仅60006000万。万。20062006年投资了年投资了10001000万的人寿保万的人寿保险。险。结果清算了煤矿的所有资产，但结果清算了煤矿的所有资产，但这这10001000万万元的元的保险金受法律保护，保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。债权人却无法以此为由起诉。李高怀与李高怀与高怀煤矿高怀煤矿真正的个人资产真正的个人资产46高怀煤矿：2004年建设，家乡借贷2亿，2009年政府改圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究真正的个人资产真正的个人资产圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转47真正的个人资产祝铭山祝铭山国家一级大法官国家一级大法官最高人民法院常务副院长最高人民法院常务副院长摘自摘自婚姻家庭纠纷婚姻家庭纠纷典型案例典型案例与法律适用与法律适用，祝铭山主编，祝铭山主编，中国法制出版社中国法制出版社20042004年年4 4月版月版 在夫妻关系存续期间所获在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归取得得的各类人身保险金，应当归取得保险金的一方所有。因保险金与个保险金的一方所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，只能作为个人财产。因此，夫妻一夫妻一方所得的人寿保险金也不能作为夫方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理，不予分割。妻共同财产处理，不予分割。n新新保险法保险法第第2323条规定：条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利;n新新保险法保险法第第3939条规定：条规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。真正的个人资产祝铭山摘自婚姻家庭纠纷典型案例与法律48分红险销售流程课件49由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得由于蔡万霖避税有方，使得782782782782亿的遗产税变成区区亿的遗产税变成区区亿的遗产税变成区区亿的遗产税变成区区5-65-65-65-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9 9 9 9月月月月29292929日台湾日台湾日台湾日台湾“财政部财政部财政部财政部”表示：表示：表示：表示：蔡万霖遗产税蔡万霖遗产税蔡万霖遗产税蔡万霖遗产税5-65-6亿亿蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：蔡万霖避税的方法包括：一举购买数十亿元新台币巨额寿险保单一举购买数十亿元新台币巨额寿险保单一举购买数十亿元新台币巨额寿险保单一举购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购增资股票发行时，用面值转让给子女认购在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，在传出深圳或将试点开征遗产税后不久，深圳市场出现了深圳市场出现了深圳市场出现了深圳市场出现了一张保费一张保费1.031.03亿元亿元的巨额保单。的巨额保单。的巨额保单。的巨额保单。“归其原因，就是为了归其原因，就是为了归其原因，就是为了归其原因，就是为了避税避税”。有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，有现金价值的寿险保单往往会成为不少富豪的避税工具，不计入应征遗产税内。不计入应征遗产税内。不计入应征遗产税内。不计入应征遗产税内。由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗50广州日报2014-01-06期摘要：主要有三个原因。首先佛山不少企业家虽然身价过亿，但一旦公司经营出现问题，个人资产也将付之东流，因此他们财务规划首先要做的就是资产隔离与保全，购买保险就有这样的效果。其次，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，可以一定程度上帮助企业解决资金困境。此外，佛山富人流行为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或满几年后就可在若干年间每年给予子女一笔保险金。“相比起直接将一笔钱交到子女手中，父母作为投保人对这份保单的账户还有实际控制权，防止富二代过着毫无节制的奢侈生活。”广州日报2014-01-06期摘要：主要有三个原因。首先51最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复：（民他字第52号，1988年3月24日最高人民法院公布）人身保险能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。（1）、指定了受益人的，其人身保险金应付给受益人；（2）、未指定受益人的，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。保险金不列入所得税应纳税额之内 个人所得税法第四条第五款保险金不征收遗产税/赠予税 国际惯例最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复：（民他字第52保险理财的四大优势1.把现在的钱和未来的钱分开2.把得意时的钱和失意时的钱分开3.把生时的钱和故时的钱分开4.把企业的钱和自己的钱分开按照人生与家庭生活目标进行合理规划保险理财的四大优势把现在的钱和未来的钱分开按照人生与家庭生活53 保险帐户保险帐户保险帐户保险帐户储蓄帐户储蓄帐户储蓄帐户储蓄帐户选择保险并不是花钱，而是转存。选择保险并不是花钱，而是转存。保险帐户储蓄帐户选择保险并不是花钱，而是转存。54目录分红保险的功用与需求分析法分红险沟通理念分红险险种案例-承恩目录分红保险的功用与需求分析法55 集理财、集理财、养老、传承养老、传承 、应急、应急 “四四宝宝”于一身！于一身！东吴人寿年年承恩 集理财、养老、传承、应急“四宝”于一身！东吴人寿56关爱金关爱金首次投保10天后即付基本保险金额X30%附加年金账户（万能型）复利增值复利增值生存年金生存年金终生给付基本保险金额X30%年年承恩身故金MaxMax（所交保费（所交保费/现金价值）现金价值）保费豁免投保人于缴费期间身故或投保人于缴费期间身故或全残，免交以后续期保费全残，免交以后续期保费部分领取部分领取随意领取随意领取身故给付身故给付保险计划概览保险计划概览健康账户健康账户-终身关爱终身关爱关爱金首次投保10天后即付基本保险金额X30%复利增值生存年57附加年金账户附加年金账户结算期间公布日期结算利率（日利率万分之）结算利率（年利率百分之）2014.01.01-2014.1.312014.02.051.33685.0%2014.03.01-2014.3.312014.04.051.33685.0%2014.05.01-2014.5.312014.06.051.28464.8%2014.06.01-2014.6.302014.07.051.28464.8%2014.07.01-2014.7.312014.08.051.28464.8%2014.08.01-2014.8.312014.09.051.28464.8%公司自成立以来，先后与恒丰银行，苏州银行等多家银行签署协议存款协定。进行银行协议存款方面的合作。协议存款都为金融机构投资工具，个人投资者无法投资，存款利率一般都高于6%以上。购买安微、湖北、苏州本地，昆山、张家港、南京，常州、泰州、郑州、青岛等政府、企业发行的债券。政府发行的债券被称之为“金边债券”，安全性最高，收益较高。通过资产管理公司参与：（1）中国石油管道项目（2）南京青奥会项目（3）昆明土地储备项目（4）安微水利建设项目。固定资产投资为客户带来“长期的高收益”。附加年金账户结算期间公布日期结算利率（日利率万分之）结算利58少儿群体案例演示少儿群体案例演示男孩男孩 0 0岁岁产品产品基本基本保额保额保险保险期间期间缴费缴费方式方式年缴保年缴保费费年年年年承恩承恩2 2万元万元 终身终身1010年年3535535355元元盛朗盛朗康健康健3030万万终身终身1010年年50045004元元豁免豁免1010年年759759元元保费合计保费合计4111841118元元年年承恩保障计划为子女未来提前规划具有保证利率，长期稳健增值投保人拥有万能险账户部分领取的权力，领取灵活，资金收放自如让财富代代相传（以上收益均按中档红利测算，但鉴于实际投资收益的不确定性，具体以真实收益为准。）少儿群体案例演示男孩 0岁产品基本保额保险期间缴费方式年59一张保单照顾您人生不同阶段的不同需求一张保单照顾您人生不同阶段的不同需求学生时期两人世界三口之家成熟家庭退休生活婴儿时期教育金置业金/婚嫁金养老金传承金创业金终身终身3030万重疾保障万重疾保障22岁岁32万万30岁岁55万万35岁岁74万万60岁岁270万万90岁岁1.07亿亿流动资金：保单贷款流动资金：保单贷款+账户资金账户资金3535岁可用流动资金岁可用流动资金88.288.2万万5050岁可用流动资金岁可用流动资金180.7180.7万万不断递增的身价与保障不断递增的身价与保障3030岁身价岁身价120120万万5050岁身价岁身价230230万万6060岁身价岁身价334334万万8080岁身价岁身价748748万万如投保人在缴费期间身故、如投保人在缴费期间身故、全残或重疾，余下年度保全残或重疾，余下年度保费将可豁免费将可豁免 这笔递增的财富确保都是自这笔递增的财富确保都是自己的，不因经营、债务、政策己的，不因经营、债务、政策（税收）及婚姻等风险而易主，（税收）及婚姻等风险而易主，这是法律的保证。这是法律的保证。一张保单照顾您人生不同阶段的不同需求学生时期两人世界三口之家60企业主群体案例演示男男 3030岁岁产品产品基本基本保额保额保险期保险期间间缴费方缴费方式式年缴保年缴保费费年年年年承恩承恩1010万万终身终身1010年年195560195560元元年年年年承顺承顺100100万万 至至6060岁岁1010年年79607960元元盛朗盛朗康健康健3030万万终身终身1010年年1291812918年缴保费合计年缴保费合计216439216439元元提前筹划高品质养老长期稳健的财务计划建议：增加定寿、重疾等产品，强化自身保障步步为赢保障计划（以上收益均按中档红利测算，但鉴于实际投资收益的不确定性，具体以真实收益为准。）企业主群体案例演示男 30岁产品基本保额保险期间缴费方式年61一张保单规避不同风险一张保单规避不同风险单位：万元应急可用资金应急可用资金养老账户养老账户传承账户传承账户 这笔递增的财富确保都是自这笔递增的财富确保都是自己的，不因经营、债务、政策己的，不因经营、债务、政策（税收）及婚姻等风险而易主，（税收）及婚姻等风险而易主，这是法律的保证。这是法律的保证。一张保单规避不同风险单位：万元应急可用资金养老账户传承账户 62年年承恩年年承恩 一生无忧一生无忧年年承恩63