各类金融理财产品对比课件

大大 大大 集集 团团 旗旗 下下 大大 大大 财财 富富北京市西城区复兴内大街28号东楼三层LOGOLOGO2各类理财产品比照刘刘 福福 桂桂LOGOLOGO3一、存款一、存款 二、股票二、股票三、基金三、基金 四、期货四、期货五、保险五、保险 六、债券六、债券七、外汇七、外汇 八、信托八、信托九、房地产九、房地产 十、黄金分类十、黄金分类LOGOLOGO4一、存款存款指存款人在保存所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最根本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。LOGOLOGO5LOGOLOGO6LOGOLOGO7LOGOLOGO8二、股票二、股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。只有股份可以出售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。LOGOLOGO9A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人不含台、港、澳投资者以人民币认购和交易的普通股股票。B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内上海、深圳证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。LOGOLOGO10LOGOLOGO11交易时间星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至15:00。上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价。9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交盘处理。如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日那么必须重新挂单。LOGOLOGO12股票优势1有可能获得较高的收益2选择有开展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须标准。3操作简便，套现容易LOGOLOGO13股票劣势1政策风险：我国是一个典型的政策市场2价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险3求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。4股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。5需要天天盯盘LOGOLOGO14LOGOLOGO15三、基金三、基金广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。而我们现在通常说的是证券投资基金。LOGOLOGO16分类1根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。2根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。3根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。4根据投资对象的不同，可分为股票基金私募基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。LOGOLOGO17LOGOLOGO18基金优势1组合投资，分散风险2适合长期投资3交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。LOGOLOGO19私募基金：什么是私募基金：私人股权投资又称私募股权投资或私募基金，PrivateFund，是一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易的股权资产的投资。被动的机构投资者可能会投资私人股权投资基金，然后交由私人股权投资公司管理并投向目标公司。私人股权投资可以分为以下种类：杠杆收购、风险投资、成长资本、天使投资和夹层融资以及其他形式。私人股权投资基金一般会控制所投资公司的管理，而且经常会引进新的管理团队以使公司价值提升。2021年12月31日，在保险业界，保监会批准保险资金设立私募基金，专项支持中小微企业开展。LOGOLOGO20私募基金PrivateFund是私下或直接向特定群体募集的资金。与之对应的公募基金PublicFund是向社会群众公开募集的资金。人们平常所说的基金主要是共同基金，即证券投资基金。在中国金融市场中常说的“私募基金或“地下基金，往往是指相对于受中国政府主管部门监管的，向不特定投资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。其方式根本有两种，一是基于签订委托投资合同的契约型集合投资基金，二是基于共同出资入股成立股份公司的公司型集合投资基金。LOGOLOGO21l资金来源：l基金按是否面向一般群众募集资金分为公募与私募，按主投资标的又可分为证券投资基金标的为股票，期货投资基金标的为期货合约、货币投资基金标的为外汇、黄金投资基金标的为黄金、FOFfundoffund基金投资基金，标的为PE与VC基金，REITSrealestateInvestmentTrusts房地产投资基金，标的为房地产，TOTtrustoftrust信托投资基金，标的为信托产品，对冲基金又叫套利基金，标的为套利空间，以上这么多基金形态，很多都是西方国家有，在中国只有此类概念而并无实体私募由于不受政策限制，投资标的灵活，所以私募是有的。LOGOLOGO22私募房地产投资基金（现较少，如金诚资本、私募房地产投资基金（现较少，如金诚资本、星浩投资），私募股权投资基金（即星浩投资），私募股权投资基金（即PE，投，投资于非上市公司股权，以资于非上市公司股权，以IPO为目的，如鼎辉，为目的，如鼎辉，弘毅、弘毅、KKR、高盛、凯雷、汉红）、私募风险、高盛、凯雷、汉红）、私募风险投资基金（即投资基金（即VC，风险大，如联想投资、软，风险大，如联想投资、软银、银、IDG）公募基金如大成、嘉实、华夏等基金公司是证券投资基金，只能投资股票或债券，不能投资非上市公司股权，不能投资房地产，不能投资有风险企业，而私募基金可以。LOGOLOGO23LOGOLOGO24LOGOLOGO25基金理财产品收益率投资复利递增比照表：基金理财产品收益率投资复利递增比照表：金额金额 期期 限限 收益收益 360天天 13%720天天 13%1080天天 13%1440天天 13%100万万1,130,0001.276.900元1,442,8971,630,473200万万2,260,0002,553,8002,885,7943,260,947300万万3,390,0003,830,7004,328,6914,891,420400万万4,520,0005,107,6005,771,5886,521,894500万万5,650,0006,384,5007,214,4858,152,368,00600万万6,780,0007,661,4008,657,3829,782,841,60700万万7,910,0008,938,30010,100,27911,413,315,00800万万9,040,00010,215,20011,543,176,0013,043,788.90900万万10,170,00011,492,10012,986,073146,742,625,0LOGOLOGO26 金额金额 期期 限限 收益收益 30天天 8%90天天 9%180天天 11%360天天 12%20万万13334500110002400030万万19996750165003600040万万26669000220004800050万万333311250275006000060万万400013500330007200070万万466615750385008400080万万533318000440009600090万万60002025049500108000100万万66662250055000120000基金理财产品收益率比照表：基金理财产品收益率比照表：LOGOLOGO27四、期货四、期货期货Futures与现货完全不同，现货是实实在在可以交易的货商品，期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动乱。LOGOLOGO28期货合约由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。期货手续费相当于股票中的佣金。对股票来说，炒股的费用包括印花税、佣金、过户费及其他费用。相对来说，从事期货交易的费用就只有手续费。期货手续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约总价值的一定比例所支付的费用。LOGOLOGO29期货优势1双向机制，可以买涨也可以买跌2T+0的交易，开仓后可以立即平仓3保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种LOGOLOGO30期货劣势1需要天天盯盘，压力大2需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户3杠杆效应，风险比较大，4期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策LOGOLOGO31LOGOLOGO32五、保险五、保险保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。LOGOLOGO33保险分类：人寿保险和财产保险四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险LOGOLOGO34保险劣势1、保险公司是一个躲避风险的机构，不是专业的理财机构2、周期长，最短5年以上3、风险是投资者承担的4、退出费用高5、国家规定保险主要投资于债券LOGOLOGO35六、债券六、债券债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期归还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。LOGOLOGO36根本要素债券的面值是指债券的票面价值，是发行人对债券持有人在债券到期后应归还的本金数额，也是企业向债券持有人按期支付利息的计算依据。债券的面值与债券实际的发行价格并不一定是一致的，发行价格大于面值称为溢价发行，小于面值称为折价发行。债券归还期是指企业债券上载明的归还债券本金的期限，即债券发行日至到期日之间的时间间隔。公司要结合自身资金周转状况及外部资本市场的各种影响因素来确定公司债券的归还期。LOGOLOGO373.付息期债券的付息期是指企业发行债券后的利息支付的时间。它可以是到期一次支付，或1年、半年或者3个月支付一次。在考虑货币时间价值和通货膨胀因素的情况下，付息期对债券投资者的实际收益有很大影响。到期一次付息的债券，其利息通常是按单利计算的；而年内分期付息的债券，其利息是按复利计算的。LOGOLOGO384.票面利率债券的票面利率是指债券利息与债券面值的比率，是发行人承诺以后一定时期支付给债券持有人报酬的计算标准。债券票面利率确实定主要受到银行利率、发行者的资信状况、归还期限和利息计算方法以及当时资金市场上资金供求情况等因素的影响。5.发行人名称发行人名称指明债券的债务主体，为债权人到期追回本金和利息提供依据。LOGOLOGO39债券优势1收益高于同期同档银行利息的收益。源于在同一时间上，债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。2投资风险小。国债收益稳定；3国债免征利息税4信誉好，购置本钱低1000元起，平安性好。LOGOLOGO40债券劣势1投资收益率较低。一般，债券投资收益率低于通货膨胀率2周期长3利率风险LOGOLOGO41七、外汇外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇是货币行政当局中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等。LOGOLOGO42市场特点如果从外汇交易的区域范围和周围速度来看，外汇市场具有空间统一性和时间连续性两个根本特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术、电报、电传等进行外汇交易，因而使它们之间的联系非常紧密，整个世界越来越联成一片，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。外汇市场的组成局部是汇票的交易公司或个人，利用自己的资金买卖外汇票据，从中取得买卖价差。外汇交易商多数是信托公司、银行等兼营机构24小时不间断，市场特点是全球化市场和24小时间断及时性。LOGOLOGO43LOGOLOGO44外汇优势货币外汇：1躲避单一货币的贬值风险。2躲避汇率波动的贬值风险。LOGOLOGO45外汇劣势1选择外币的类别2时刻关注各国的经济状况3适合人群金融界打混或高学历的人仕参与LOGOLOGO46八、信托八、信托信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。信托主体包括委托人、受托人以及受益人。LOGOLOGO47LOGOLOGO48信托的优势：1.属于金融机构，受银监会监管2.投资收益高，平安性比较大3.行业较成熟LOGOLOGO49信托的劣势：1.起投资金高，资金流动性差2.认购程序复杂3.受国家宏观调控影响LOGOLOGO50九、房地产房地产优势1躲避通货膨胀的风险。(2)利用房产的时间价值获利(3)利用房地产的使用价值获利LOGOLOGO51房地产劣势1资金需求量大，本钱高营业税、个税、契税2手续繁琐过户、网签、贷款、验房、出租等3容易受到国家政策调控4流动性低，变卖速度慢5只能买涨、不能买跌，选择性错误6利率风险，贷款利率上升，会直接增加投资者的开发本钱，加重其债务负担。LOGOLOGO52十、黄金分类1.实物黄金2.纸黄金3.现货黄金伦敦金4.黄金期货5.黄金股票6.黄金T+DLOGOLOGO53黄金优势1在税收上的相对优势2产权转移的便利3世界上最好的抵押品种4黄金能保持久远的价值5没时间限制，可随时交易LOGOLOGO54黄金劣势1.实物黄金：1报价不标准，不统一(2)交易费用高(3)回购渠道不完善2.纸黄金：1不是双边交易，不能做空2非杠杆交易，不太适合激进投资者3不能做实物交割3.黄金T+D:(1)撮合交易，不适合大额资金(2)非24小时交易，不容易控制止损，风险大4.黄金期货:(1)撮合交易，不适合大额资金(2)非24小时交易，不容易控制止损，风险大5.黄金股票:(1)撮合交易，不适合大额资金(2)股价可能被庄家操纵。LOGOLOGO55LOGOLOGO56LOGOLOGO57LOGOLOGO58谢谢谢谢关注我：鑫菏 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