银信合作培训

高 瞻 致 远 成 就 鸿 图 大 业 大 业 信 托 1银信合作业务的界定2银信理财合作业务的界定3 45 6开展银信理财合作业务的几点意见 银 信 合 作 业 务 的 界 定l在 监 管 文 件 中 尚 无 “ 银 信 合 作 业 务 ” 的 确 切 定 义l 银 行 与 信 托 公 司 业 务 合 作 指 引 （ 银 监 发 【 2008】 83号 ） 第 二 条 规 定 ， “ 银 行 、 信 托 公 司 在 中 华 人 民 共 和 国 境 内 开 展 业务 合 作 ， 适 用 本 指 引 。”l因 此 ， 从 广 义 上 讲 ， 银 信 合 作 业 务 是 指 银 行 、 信 托 公 司 在 中华 人 民 共 和 国 境 内 开 展 的 所 有 合 作 业 务 。 银 信 理 财 合 作 业 务 的 界 定l监 管 部 门 对 “ 银 信 理 财 合 作 ” 是 有 确 切 的 界 定 l 银 行 与 信 托 公 司 业 务 合 作 指 引 第 六 条 规 定 ， “ 本 指 引 所称 银 信 理 财 合 作 ， 是 指 银 行 将 理 财 计 划 项 下 的 资 金 交 付 信 托 ，由 信 托 公 司 担 任 受 托 人 并 按 照 信 托 文 件 的 约 定 进 行 管 理 、 运 用和 处 分 的 行 为 。 ” l 关 于 规 范 银 信 理 财 合 作 业 务 有 关 事 项 的 通 知 (银 监 发【 2010】 )72号 规 定 ， “ 本 通 知 所 称 银 信 理 财 合 作 业 务 ， 是指 商 业 银 行 将 客 户 理 财 资 金 委 托 给 信 托 公 司 ， 由 信 托 公 司 担 任受 托 人 并 按 照 信 托 文 件 的 约 定 进 行 管 理 、 运 用 和 处 分 的 行 为 。 上 述 客 户 包 括 个 人 客 户 (包 括 私 人 银 行 客 户 )和 机 构 客 户 。 商 业银 行 代 为 推 介 信 托 公 司 发 行 的 信 托 产 品 不 在 本 通 知 规 范 范 围 之内 。 ” 银 信 其 他 合 作 业 务 的 范 畴l 监 管 文 件 尚 无 “ 银 信 其 他 合 作 业 务 ” 的 确 切 定 义l 银 行 与 信 托 公 司 业 务 合 作 指 引 第 三 章 “ 银 信 其 他 合 作 ” 中第 十 五 条 至 第 二 十 一 条 对 银 信 其 他 合 作 业 务 进 行 了 一 一 列 举 。 银 信 其 他 合 作 业 务 包 括 ： 一 、 银 信 信 贷 资 产 证 券 化 合 作 业 务 二 、 银 行 代 销 信 托 计 划 业 务 三 、 银 行 代 理 收 付 四 、 开 立 信 托 专 户 及 充 当 保 管 人 业 务 五 、 信 托 投 资 金 融 股 权 业 务 六 、 银 信 双 方 提 供 财 务 顾 问 服 务 银 信 其 他 合 作 业 务 涉 及 合 规 性 问 题 较 少 ， 监 管 部 门 很 少 提 及 此 业 务 解 读 :l 监 管 部 门 通 常 所 说 的 “ 银 信 合 作 业 务 ” 其 实 就 是我 们 实 际 操 作 的 “ 银 信 理 财 合 作 业 务 ” ， 两 者 是 等同 的 。 l 我 们 认 为 ， 今 后 有 必 要 在 实 践 中 以 “ 银 信 理 财 业务 ” 与 “ 银 信 非 理 财 业 务 ” 来 区 分 界 定 银 信 理 财 合 作 主 要 业 务 种 类 l 银 信 理 财 合 作 主 要 包 括 ： 融 资 和 投 资l 融 资 主 要 指 ： 一 、 信 托 贷 款 二 、 受 让 信 托 资 产 或 票 据 资 产 三 、 附 加 回 购 或 回 购 选 择 权 的 投 资 四 、 股 票 质 押 融 资l 投 资 没 有 明 确 的 指 定 范 围 ， 但 禁 止 投 资 非 上 市 公 司 的 股 权 （ 由 此 可 见 ， 银 信 理 财 合 作 的 投 资 业 务 范 围 非 常 受 限 ） 银 信 理 财 合 作 业 务 的 监 管 要 求 （ 一 ）l 对 信 托 公 司 融 资 类 银 信 理 财 合 作 业 务 实 行 余 额 比 例 管 理 ， 融资 类 业 务 占 银 行 理 财 合 作 业 务 总 额 不 得 高 于 30%l 信 托 产 品 同 时 包 括 融 资 和 投 资 ， 纳 入 上 述 30%比 例 考 核l 银 信 理 财 合 作 业 务 中 的 贷 款 业 务 和 受 让 信 贷 /票 据 资 产 业 务风 险 系 数 总 计 10.5%l 对 于 银 信 理 财 合 作 业 务 ， 商 业 银 行 必 须 在 2011年 底 前 转 入 表内 资 产 l 对 各 类 形 式 的 受 （ 收 ） 益 权 信 托 业 务 ， 除 TOT和 上 市 公 司 股票 收 益 权 业 务 外 ， 原 则 上 均 应 视 为 融 资 类 业 务 ， 并 应 按 照 融 资类 业 务 计 算 风 险 资 本 （ 即 10.5%）l 银 行 理 财 资 金 作 为 受 益 人 的 信 托 业 务 ， 包 括 银 行 理 财 资 金 直接 交 付 给 信 托 公 司 管 理 的 信 托 业 务 和 银 行 理 财 资 金 间 接 受 让 信托 收 益 权 业 务 ， 一 律 视 为 银 信 （ 理 财 ） 合 作 业 务 ， 应 按 照 银 信合 作 业 务 融 资 类 不 得 超 过 银 信 合 作 业 务 余 额 30%等 相 关 要 求 予以 监 管 ” l信 托 产 品 不 得 设 计 为 开 放 式 银 信 理 财 合 作 业 务 的 监 管 要 求 （ 二 ） l 银 信 理 财 合 作 业 务 开 展 中 ， 委 托 人 是 四 大 银 行 ， 其 使 用 的 资金 为 自 有 资 金 的 也 不 能 做 。l 如 果 委 托 人 资 金 是 来 源 于 中 小 银 行 自 有 资 金 ， 信 托 公 司 不 能仅 仅 停 留 在 委 托 人 在 信 托 合 同 中 承 诺 为 自 有 资 金 的 层 面 ， 必 须要 有 强 有 力 的 材 料 证 明 。银 信 理 财 合 作 业 务 的 监 管 要 求 （ 电 话 指 导 ） 解 读 ： 一 、 银 监 会 并 未 彻 底 叫 停 银 信 理 财 合 作 业 务 ， 只 是 对 融 资 类银 信 理 财 合 作 业 务 实 行 严 格 监 管 ， 计 提 高 达 10.5%风 险 资 本 。 二 、 通 过 信 托 受 （ 收 ） 益 权 转 让 、 投 资 附 加 回 购 等 对 接 理 财资 金 的 “ 路 子 ” 实 际 已 被 堵 死 。 三 、 “ 银 行 以 非 理 财 资 金 认 购 信 托 计 划 ” 应 不 属 于 银 信 理 财合 作 业 务 ， 在 计 算 风 险 资 本 时 无 需 附 加 9%， 我 们 是 可 以 考 虑 开展 的 ， 关 键 是 我 们 实 操 中 如 何 进 行 风 险 把 控 ， 保 证 合 法 合 规 。 四 、 如 果 某 笔 银 信 理 财 合 作 业 务 能 够 证 实 商 业 银 行 已 实 行 内 部 转 表 工 作 ， 我 司 在 计 算 风 险 资 本 时 也 无 需 附 加 9%的 附 加 系 数 ，仅 按 照 1.5%计 提 风 险 资 产 l 大 力 开 展 投 资 类 银 信 理 财 合 作 业 务 。 需 要 特 别 注 意 的 是 ， 银 信 合 作 产 品 投 资 于 权 益 类 金 融 产 品 或具 备 权 益 类 特 征 的 金 融 产 品 的 ， 商 业 银 行 理 财 产 品 的 投 资 者 应执 行 信 托 公 司 集 合 资 金 信 托 计 划 管 理 办 法 第 六 条 确 定 的 合格 投 资 者 标 准 。l 暂 停 操 作 融 资 类 银 信 理 财 合 作 业 务 l 可 以 有 选 择 性 地 开 展 银 信 非 理 财 合 作 业 务 发 放 信 托 贷 款 或 受让 信 托 资 产 等 业 务 ， 但 应 遵 循 “ 三 个 办 法 一 个 指 引 ” 的 要 求（ 由 于 银 监 对 此 仍 有 保 留 意 见 ， 因 此 我 司 暂 不 宜 办 理 ） 。 一 、 不 做 四 大 银 行 作 为 委 托 人 的 银 信 非 理 财 业 务 二 、 中 小 银 行 作 为 委 托 人 的 银 信 非 理 财 业 务 需 具 备 一 定 条 件未 来 开 展 银 信 合 作 业 务 的 几 点 意 见 开 展 中 小 银 行 作 为 委 托 人 的 银 信 非 理 财 业 务 需 具 备 ： 一 、 委 托 人 使 用 的 资 金 必 须 为 委 托 人 自 有 资 金 二 、 业 务 部 门 应 对 委 托 人 进 行 尽 职 调 查 ， 对 委 托 人 使 用 的 资金 是 否 为 自 有 资 金 进 行 判 断 三 、 委 托 人 在 信 托 合 同 和 风 险 认 购 申 明 书 中 承 诺 使 用 的 资 金为 其 自 有 资 金 四 、 委 托 人 向 我 司 提 供 信 托 资 金 的 出 款 凭 证 ， 并 书 面 承 诺 信托 资 金 出 款 凭 证 所 载 明 的 出 款 账 号 为 其 自 有 资 金 账 号 五 、 尽 量 规 避 信 托 贷 款 、 受 让 信 贷 和 票 据 资 产 的 业 务 模 式 Thank you！