私人银行业务培训课件

LOGO私人银行业务私人银行业务LOGO什么是私人银行业务什么是私人银行业务1私人银行业务的发展私人银行业务的发展2私人银行业务在中国私人银行业务在中国LOGO什么是私人银行业务什么是私人银行业务 2005年中国银监会曾针对私人银行业务做如下解释：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”LOGO什么是私人银行业务什么是私人银行业务私人银行业务(Private Banking)是一种面向富人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会的各个领域。BACKBACKLOGO私人银行业务的发展私人银行业务的发展私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净值客户提供产品和服务的金融业务。值客户提供产品和服务的金融业务。目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行巨头主要集中在欧洲和美国。巨头主要集中在欧洲和美国。当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信贷。贷。LOGO私人银行业务的发展私人银行业务的发展瑞银集团瑞银集团(UBS)(UBS)正式成立于正式成立于19981998年年6 6月，总部设在苏黎世，是世月，总部设在苏黎世，是世界私人银行业务的头号巨头。集团拥有超过界私人银行业务的头号巨头。集团拥有超过140140年的财富管理经验和遍布全球的庞大网络；在年的财富管理经验和遍布全球的庞大网络；在美国，瑞银是最大的私人银行之一。美国，瑞银是最大的私人银行之一。瑞银私人银行业务主要是为高端客户提供量身瑞银私人银行业务主要是为高端客户提供量身订造的全面服务，业务涵盖资产管理到遗产规订造的全面服务，业务涵盖资产管理到遗产规划、企业融资顾问和艺术品投资服务等。划、企业融资顾问和艺术品投资服务等。LOGO私人银行业务的发展私人银行业务的发展瑞银集团的成功瑞银集团的成功20052005年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出了很好的注脚，即：了很好的注脚，即：“同一个信念，同一个团同一个信念，同一个团队，同一个目标，同一个队，同一个目标，同一个UBS(One belief,UBS(One belief,One team,One focus,now,One UBS)One team,One focus,now,One UBS)”从表面看，这只是瑞士联合银行集团的一个形从表面看，这只是瑞士联合银行集团的一个形象广告或品牌战略。但是，对瑞士联合银行集象广告或品牌战略。但是，对瑞士联合银行集团的发展历史进行分析，我们会发现，团的发展历史进行分析，我们会发现，“四个四个一工程一工程”是瑞士联合银行集团的成功之道。是瑞士联合银行集团的成功之道。LOGO私人银行业务的发展私人银行业务的发展合理的经营管理合理的经营管理国际化的管理视野和全球化的资产配置能力，国际化的管理视野和全球化的资产配置能力，善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。服务创造价值服务创造价值通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私人银行业务人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税服务范围全面，包括财务规划、税务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收藏鉴定等藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求它根据某个客户金融资产和金融需求设计整体的个性化解决方案。设计整体的个性化解决方案。LOGO私人银行业务的发展私人银行业务的发展注重团队建设注重团队建设瑞银的客户服务团队分为三个不同的层面：客瑞银的客户服务团队分为三个不同的层面：客户经理团（户经理团（Relationship Manager and Relationship Manager and AssistantsAssistants）、财富经理团（）、财富经理团（SpecialistSpecialist）、）、专家团队（专家团队（ExpertsExperts）。三个团队密切配合，在）。三个团队密切配合，在统一的服务流程控制下，客户将得到统一的服务流程控制下，客户将得到“尽善尽尽善尽美美”的服务体验。的服务体验。LOGO私人银行业务的发展私人银行业务的发展严格的风险管理严格的风险管理瑞银集团近几年的成功，与它对风险的严格管瑞银集团近几年的成功，与它对风险的严格管理和控制密不可分，其对待风险理和控制密不可分，其对待风险“就像白发老就像白发老太太一样谨慎小心太太一样谨慎小心”。在客户取舍上，瑞银集。在客户取舍上，瑞银集团重点拓展高净值团重点拓展高净值(HNW)(HNW)客户，即不止是关注客客户，即不止是关注客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。回报率。BACKBACKLOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国我国最早开办私人银行的机构是我国最早开办私人银行的机构是20052005年在上海年在上海开业的瑞银，随后是开业的瑞银，随后是20062006年年3 3月在上海开业的花月在上海开业的花旗私人银行。旗私人银行。20072007年年3 3月月2828日，中国银行和苏格兰皇家银行在日，中国银行和苏格兰皇家银行在北京和上海合作推出了私人银行业务，同年北京和上海合作推出了私人银行业务，同年8 8月，月，招商银行在深圳成立了私人银行中心，随后中招商银行在深圳成立了私人银行中心，随后中信、民生、交行、工行和建行等国内商业银行信、民生、交行、工行和建行等国内商业银行以及汇丰、渣打等多家外资银行纷纷在国内推以及汇丰、渣打等多家外资银行纷纷在国内推出私人银行业务。出私人银行业务。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国国内商业银行在相继完成股该上市后，面临着国内商业银行在相继完成股该上市后，面临着改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的要改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的要求，优化客户、资产、收入结构，发展私人银求，优化客户、资产、收入结构，发展私人银行业务成为必然趋势。行业务成为必然趋势。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国招商银行招商银行20052005年年4 4月月1111日，招商银行日，招商银行“财富管理账户财富管理账户”正正式面市。传承招行一贯式面市。传承招行一贯“鼠标鼠标+水泥水泥”模式的营模式的营销理念，它将银行卡、账户管理、资金高度等销理念，它将银行卡、账户管理、资金高度等业务事例在一个账户上，并突出了综合投资理业务事例在一个账户上，并突出了综合投资理财的服务功能。财的服务功能。“财富账户财富账户”更深的目的是借更深的目的是借整合证券、基金、保险等销售渠道之机，使客整合证券、基金、保险等销售渠道之机，使客户的资金发生战略性转移，并抢占客户现金管户的资金发生战略性转移，并抢占客户现金管理及金融投资业务的主导权。理及金融投资业务的主导权。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国20102010年年2 2月月8 8日，从日，从欧洲货币欧洲货币杂志再传喜讯：杂志再传喜讯：招商银行私人银行在招商银行私人银行在 “最佳私人银行与财富管最佳私人银行与财富管理理”年度评选中，连续两年蝉联年度评选中，连续两年蝉联“中国区最佳中国区最佳私人银行私人银行”大奖。这是私人银行业务在中国区大奖。这是私人银行业务在中国区的唯一一个综合性奖项，这一金融同业和专业的唯一一个综合性奖项，这一金融同业和专业机构互评的评选结果，体现了国际权威媒体和机构互评的评选结果，体现了国际权威媒体和国内业界的充分认可，也充分体现了招商银行国内业界的充分认可，也充分体现了招商银行私人银行的专业性和品牌优势。私人银行的专业性和品牌优势。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国招商银行于招商银行于20072007年年8 8月正式推出专为资产在月正式推出专为资产在10001000万以上的高端客户提供理财服务的私人银行。万以上的高端客户提供理财服务的私人银行。“1+N1+N”专家团队遵循严谨的专家团队遵循严谨的“螺旋提升四步工螺旋提升四步工作法作法”，为高资产客户提供专业的投资建议，为高资产客户提供专业的投资建议，同时国内领先的开放式产品平台，为客户提供同时国内领先的开放式产品平台，为客户提供更多的另类产品的投资机会。更多的另类产品的投资机会。LOGO招商银行私人银行客户数量和管理总资产连续招商银行私人银行客户数量和管理总资产连续三年保持了近三年保持了近35%35%的增长速度，即使在金融危机的增长速度，即使在金融危机影响深重的影响深重的20092009年，客户数和管理总资产仍取年，客户数和管理总资产仍取得了得了39%39%的增长。的增长。现招商银行已开业和正在筹建的私人银行中心现招商银行已开业和正在筹建的私人银行中心达到达到1717家，基本覆盖了全国主要经济区域。家，基本覆盖了全国主要经济区域。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国1、产品种类单一产品种类单一现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法满足目标客户的多样化和个性化的需求。同时其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质量的投资和财富管理的金融产品。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国2、营销体系不健全营销体系不健全就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有专业成熟的营销渠道。并且由于营销手段和宣专业成熟的营销渠道。并且由于营销手段和宣传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产品无人问津。品无人问津。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国3、管理体制不合理管理体制不合理由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得到合理配置。这种体制并不像很多外资银行那到合理配置。这种体制并不像很多外资银行那样以客户为中心在全行范围内建立合理的资源样以客户为中心在全行范围内建立合理的资源配置格局，也就不能充分利用和共享客户资源配置格局，也就不能充分利用和共享客户资源LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国4、专业人才稀缺专业人才稀缺目前中国的私人银行业务可以用目前中国的私人银行业务可以用“雷声大，雨雷声大，雨点小点小”来形容。使得本土的私人银行业归于平来形容。使得本土的私人银行业归于平静的一个主要原因就是缺少专业性强、经验丰静的一个主要原因就是缺少专业性强、经验丰富的私人银行家。那些专业知识强、服务理念富的私人银行家。那些专业知识强、服务理念先进、高素质、全能化的本土人才还特别稀缺。先进、高素质、全能化的本土人才还特别稀缺。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国随着全球金融一体化的进程加快，私人银行业务已经突破区域和国界的限制不断进行全球扩张，由于亚太地区银行业的整体规模和业务发展约束，私人银行业务起步较晚、尚未形成规模，仍处于起步阶段，与国外私人银行业务在服务方式、金融产品创新和发展环境等方面有较大的差距，亟待进一步发展、完善和规范。因此，推动我国私人银行业务的健康发展必须因此，推动我国私人银行业务的健康发展必须要借鉴国外私人银行的先进经验。要借鉴国外私人银行的先进经验。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国1、修订相关金融法律法规，为私人银行业务发展提供法律支持目前，银行、证券和保险业务之间的业务不断交叉渗透，应根据经济金融的发展及时制定、修改有关的金融法律法规，明确监管分工和监管协调机制，完善私人财产保护制度，建立透明的个人收入体系，放松外汇管制，规范境外投资，制定科学的会计税收制度，严格实施金融监管，有效控制金融风险，保护银行业稳定、健康发展。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国2、加快人才培养，满足业务发展在发达国家，私人银行业务的成功与大量经验丰富的金融人才密不可分。而对于刚刚起步的中国市场，人才严重短缺成为最大的发展瓶颈之一。一名合格的私人银行经理必备的专业证书包括CFP、CFA（金融分析师），还需具备会计学、法律、心理学等知识。对于私人银行家来说最关键的是专业和渊博，能够提供综合解决方案，此外还要学习提高生活品质的软技能，例如舞蹈、音乐、人际关系学，体育，奢侈品等各方面。无疑，中资银行在这方面的差距是相当大的，需要不断地通过加强培训、加强交流与合作等多方面方式迎头补上这一课。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国3、创新个人金融产品，满足多元化需要商业银行应充分借鉴国外银行私人银行业务产品类型，结合我国国情，积极创新金融产品，尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品，以赢得客户的信赖和支持。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国4、加强营销体系建设，改进服务方式市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体系，引入国外商业银行先进的现代营销理念，加大金融产品的市场营销力度。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国5、加快电子化建设，开展网络服务加快电话银行、手机银行、网上银行服务系统的开发，提高私人银行业务的处理效率，满足客户对多种服务方式及产品的需求。加快银行卡网络系统建设和跨行异地联网工作，提高交易卡服务成功率，改善银行卡用卡环境，全面提升银行卡服务水平，加快银行卡的发展。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国6、提高社会信用，创造发展环境我国的私人银行业务必须要有良好的个人社会信用作为基础。应建立健全全国统一的、完备的个人信用制度，使市场经济的每个参与者，注重规范自己的言行，不断提高自身的信誉，以获得更大的利益，从而规范市场秩序，为私人银行业务发展创造健康的发展环境。LOGO私人银行业务在中国私人银行业务在中国随着国内经济的不断发展和居民收入的持续增随着国内经济的不断发展和居民收入的持续增长，国内银行管理水平的日益提高，中国的私长，国内银行管理水平的日益提高，中国的私人银行业务必将迎来重大的发展机遇人银行业务必将迎来重大的发展机遇。LOGO