个人及家庭和人身保险商品.ppt

Chapter 9 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-2 個人及家庭的人身保險商品 1/3個人及家庭的人身保險商品 一、社會保險二、團體保險三、傳統的個人人身保險商品四、傳統個人人身保險商品的相互搭配五、非傳統的個人人身保險商品 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-3 個人及家庭的人身保險商品 2/3購買人壽保險的基本原則：購買人壽保險商品，旨在於承保某一特定期間內之死亡、意外傷害、殘廢、疾病、年老及失業等風險事故購買人壽保險商品是用來彌補風險事故發生後，可能造成經濟上或財務上的損失 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-4 個人及家庭的人身保險商品 3/3 圖 9.1 保險金字塔 個人及家庭的人身保險保障如圖9.1所示的金字塔： 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-5 一、社會保險 1/7社會保險係國家為推行社會政策，以謀國民經濟安全與社會福利，而實施的強制保險。社會保險的特色為低保費與低保障。社會保險所承保的人生風險事故計有：死亡殘廢傷害疾病老年生育失業 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-6 社會保險 2/7依據以上的七種人身風險事故，國際上習慣將社會保險分成四大類：老年遺屬及殘廢保險 健康保險 員工傷害保險 失業保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-7 社會保險 3/7國內社會保險體系分有：勞保死亡保險給付 生育給付 傷病給付 殘廢給付老年給付 就業保險給付 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-8 社會保險 4/7公教人員保險 死亡給付殘廢給付養老給付 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-9 社會保險 5/7全民健保將公、勞保等社會保險的醫療保險給付，由中央保險局統一辦理。給付項目包括：門診、住院、生育、牙科、急診、復健、洗腎、預防健康檢查、居家照護等。 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-10 社會保險 6/7勞工退休金新制特色為：可攜式退休金採確定提撥制 個人退休金專戶與年金保險並存 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-11 表 9.1 勞工退休新制內容 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-12 二、團體保險 1/2團體保險為員工福利計畫(employee benefit plan)的一部分，雇主為員工提供團體保險，旨在保障員工發生死亡、殘廢、傷害、疾病及老年等風險事故的經濟生活上的安全。 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-13 團體保險 2/2團體人身保險可以分為：團體定期死亡保險 團體生死合險(養老保險) 團體傷害保險 團體健康保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-14 三、傳統的個人人身保險商品生存保險定期死亡保險終身保險生死合險傷害保險健康保險年金 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-15 定期死亡保險 1/4定期死亡保險依保險金額的不同，可歸為下列三種型態： 平準型定期死亡保險增值型定期死亡保險遞減型定期死亡保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-16 定期死亡保險 2/4平準型定期死亡保險 圖 9.2 平準型定期死亡保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-17 增值型定期死亡保險 表 9.2 增值型定期死亡保險金額 圖 9.3 增值型定期死亡保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-18 定期死亡保險 4/4 圖 9.4 遞減型定期死亡保險 遞減型定期死亡保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-19 終身保險 1/6終身保險依繳付保費的方式而劃分為：普通終身保險限期繳費終身保險躉繳終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-20 終身保險 2/6依保險金額大小可劃分為：平準型終身保險增值型終身保險多倍型終身保險還本型終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-21 終身保險 3/6平準型終身保險 圖 9.5 平準型終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-22 終身保險 4/6增值型終身保險 圖 9.6 增值型終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-23 終身保險 5/6多倍型終身保險 圖 9.7 多倍型終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-24 終身保險 6/6還本型終身保險 圖 9.8 還本型終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-25 生死合險(養老保險) 1/5依保險金額的大小，生死合險劃分為以下四種：平準型生死合險增值型生死合險多倍型生死合險還本型生死合險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-26 生死合險(養老保險) 2/5平準型生死合險 圖 9.9 平準型生死合險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-27 生死合險(養老保險) 3/5增值型生死合險 圖 9.10 增值型生死合險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-28 生死合險(養老保險) 4/5多倍型生死合險 圖 9.11 多倍型生死合險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-29 生死合險(養老保險) 5/5還本型生死合險 圖 9.12 還本型生死合險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-30 傷害保險 1/2一般而言，傷害保險有分有：一般意外保險、特定意外保險旅行平安保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-31 傷害保險 2/2 圖 9.13 傷害保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-32 健康保險基本醫療費用保險、主要醫療費用保險、綜合醫療費用保險。對於醫療財務損失的給付，一般分為以下二種： 實支實付定額給付 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-33 年金表 9.5 年金與壽險之性質比較表 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-34 四、傳統個人人身保險商品的相互搭配 1/3人身保險商品，大略可劃分為：儲蓄：生存保險、年金保障：定期死亡保險、傷害保險、健康保險保障加儲蓄：終身保險、生死合險(養老保險) 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-35 傳統個人人身保險商品的相互搭配 2/3死亡保險定期死亡保險的用途，較適用於： 年紀較輕的被保險人 收入有限但生計責任較重的被保險人 暫時需要有死亡保障的被保險人更新式定期死亡保險變更定期死亡保險終身保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-36 傳統個人人身保險商品的相互搭配 3/3養老保險生存保險年金生存保險定期死亡保險定期死亡保險契約生存保險傷害保險 人身風險管理 Chapter 9 個人及家庭的人身保險商品9-37 五、非傳統的個人人身保險商品 變額保險萬能保險投資型保險