机损险条款解释及案例分析

机 损 险 条 款 解 释 及 案例 分 析 -中 级 核 赔 复 习 n 险 种 介 绍n 承 保 风 险n 除 外 责 任n 赔 偿 处 理n 扩 展 条 款目 录 一 、 险 种 介 绍n 类 别 （ 国 内 ） ：机 器 损 坏 险 -类 似 机 器 损 坏 一 切 险 ， 与 财 产 综 合 险 互 补机 器 损 坏 综 合 险 、 机 损 利 损 险n 适 用 标 的 ：各 类 已 安 装 完 毕 并 投 入 运 行 机 器 设 备 ， 包 括 各 类 机 器 、 工 厂 设 备 ，机 器 装 置 ， 如 发 电 机 组 、 电 力 输 送 设 备 、 生 产 机 器 和 附 属 设 备 。 保 证 期 内 损 坏 ， 机 损 限 期 内 发 现 ， 保 险 责 任 如 何 划 分 ？建 筑 工 程 一 切险 安 装 工 程 一 切险 机 损 损 坏 险 n 保 额 确 定 方 式 -该 设 备 的 重 置 价 值 ， 即 重 新 换 置 同 一 厂 牌 或 相类 似 的 型 号 、 规 格 、 性 能 的 新 机 器 设 备 的 价 格 ， 包 含 出 厂 价 格 、运 保 费 、 税 款 、 可 能 支 付 的 关 税 以 及 安 装 费 用 等 实 务 中 同 财 产 险 投 保 方 式 ， 以 帐 面 原 值 、 净 值 或 估 价 投 保 。n 停 机 退 费 针 对 设 备 -锅 炉 、 汽 轮 机 、 蒸 气 机 、 发 电 机 或 柴 油 机 时 间 限 定 -连 续 停 工 超 过 三 个 月 ， 包 括 修 理 ， 但 不 包 括 由 于发 生 保 险 责 任 范 围 内 损 失 后 的 修 理 （ 季 节 性 工 厂 所 使 用 者 除 外 ） 3-5个 月 退 费 15% 6-8个 月 退 费 25% 9-11个 月 退 费 35% 12个 月 退 费 50% 险 种 区 别 机 器 损 坏 险 机 损 综 合 险责 任 列 明 方式 列 明 除 外 责 任 方 式 列 明 保 险 责 任 方 式保险责任 承 保 工 人 、 技 术 人 员 的 操作 失 误 ， 包 含 恶 意 行 为 承 保 经 考 核 合 格 的 操 作 人员 的 操 作 失 误承 保 所 有 电 气 原 因 导 致 的设 备 损 坏 仅 承 保 因 电 气 短 路 引 起 的设 备 损 坏除 外 责 任 机 械 超 负 荷 未 列 明 除 外 超 负 荷 运 行 引 起 的 损 坏 ，包 括 电 气 超 负 荷 与 机 械 超负 荷 ， 属 于 列 明 除 外 二 、 承 保 风 险机 器 损 坏 险 机 损 损 坏 综 合 险设 计 、 制 造 或 安 装 错 误 、 铸 造 和 原 材 料 缺 陷 设 计 、 制 造 或 安 装 错 误 、铸 造 和 原 材 料 缺 陷工 人 、 技 术 人 员 操 作 错 误 、 缺 乏 经 验 、 技 术不 善 、 疏 忽 、 过 失 、 恶 意 行 为 ； 离 心 力 引 起 的 断 裂离 心 力 引 起 的 断 裂 经 考 核 合 格 的 操 作 人 员 操作 错 误 、 缺 乏 经 验 、 技 术不 善 以 及 疏 忽 、 过 失 行 为超 负 荷 、 超 电 压 、 碰 线 、 电 弧 、 漏 电 、 短 路 、大 气 放 电 、 感 应 电 及 其 他 电 气 原 因 ； 电 器 短 路 和 供 电 、 供 水 、供 气 的 突 然 中 止 除 本 条 款 “ 二 、 除 外 责 任 ” 规 定 以 外 的 其 他原 因 物 理 性 爆 裂承 保 因 下 列 原 因 引 起 或 构 成 突 然 的 、 不 可 预 料 的 意 外 事 故 造 成 的物 质 损 坏 或 灭 失 ， 本 公 司 按 本 保 险 单 的 规 定 负 责 赔 偿 ： 设 计 制 造 设 备 设 计 方 及 制 造 商 （ 可 能 为 一 方 ）此 类 原 因 多 半 属 于 制 造 商 或 供 应 商 的 产 品 责 任 ， 但 有 时 在 法 律 或 合 同 中无 明 确 规 定 ， 或 者 索 赔 时 效 已 过 ， 保 险 公 司 可 先 行 赔 偿 ， 然 后 据 情 况和 可 能 向 责 任 方 追 偿1、 缺 陷 鉴 定2、 制 造 方 或 安 装 方 是 否 认 可3、 法 律 上 关 于 产 品 责 任 方 面 约 定在 实 际 操 作 较 困 难 时 ， 一 般 以 设 备 使 用 情 况 和 行 业 经 验 判 断设 计 、 制 造 或 安 装 错 误 、 铸 造 和 原 材 料 缺 陷 人 为 因 素n 指 的 是 被 保 险 人 的 工 人 、 技 术 人 员 在 使 用 机 器 设 备 过 程 中 的 各 种 疏 忽行 为n 此 条 款 中 恶 意 行 为 仅 限 于 被 保 险 人 不 知 道 该 破 坏 行 为 即 将 发 生 ， 而 且也 没 有 授 意 工 人 、 技 术 人 员 这 么 干 的 情 况 ， 否 则 不 予 赔 偿 。n 法 律 角 度 ： 人 的 作 为 与 不 作 为n 被 保 险 人 义 务 ： 按 照 机 器 的 规 范 要 求 ， 对 保 险 机 器 定 期 做 好 维 修 和 保养 工 作 ， 使 之 处 于 良 好 的 工 作 状 态 。 未 提 及 如 未 尽 义 务 的 事 故 处 理问 题 ， 导 致 拒 赔 风 险 离 心 力 引 起 断 裂 /物 理 性 爆 裂n 离 心 力 无 非 是 一 个 诱 因 。 基 于 此 诱 因 下 的 原 材 料 缺 陷 、 疲劳 强 度 下 降 、 超 速 运 行 超 出 设 计 要 求 等 引 起 开 裂 、 断 裂 等失 效 事 故 。n 物 理 性 爆 裂 ： 在 温 度 、 压 力 等 急 剧 变 化 的 情 况 下 ， 设 备 部件 或 本 体 崩 裂 或 碎 裂 的 情 况 。 建 议 与 物 理 性 爆 炸 的 区 分 纬度 ： 损 坏 程 度 （ 炸 开 ） 。 超 负 荷 、 超 电 压 、 电 气 短 路 等 电 气 原 因n 此 项 保 险 责 任 包 括 引 起 事 故 的 电 气 元 件 本 身 的 损 失 及 由 此 波 及 到 其 他保 险 财 产 的 损 失 。n 短 路 引 发 火 灾n 机 械 超 负 荷 承 载 负 荷 超 过 设 计 标 准 运 行 时 间 超 过 设 计 标 准 n 电 气 超 负 荷 线 路 、 线 圈 自 身 发 热 烧 毁 电 气 超 负 荷 引 起 的 其 它 电 气 原 因 ： 电 弧 、 短 路 二 、 除 外 责 任n 机 器 设 备 运 行 必 然 引 起 的 后 果 ， 如 自 然 磨 损 、 氧 化 、 锈 蚀 、 锅 垢 等 物理 性 变 化 或 化 学 反 应 。n 简 单 界 定 ：设 备 整 体 ： 以 设 备 正 常 的 使 用 寿 命 、 设 计 寿 命 进 行 “ 正 常 ” 与 “ 异 常 ”的 界 定 。 “ 异 常 ” 的 表 象 是 渐 微 的 、 难 以 察 觉 的 ， 出 险 的 过 程 是 突 发的 。设 备 部 件 ： 往 往 是 易 损 易 耗 部 件 或 某 一 部 件 保 养 缺 失 引 起 。 绝 对 的 不 保养 会 引 起 必 然 的 后 果 易 损 易 耗 件n 各 种 传 送 带 、 缆 绳 、 金 属 线 、 链 条 、 轮 胎 、 可 调 换 或 替 代 的 钻 头 、 钻杆 、 刀 具 、 印 刷 滚 筒 、 套 筒 、 活 动 管 道 、 玻 璃 、 磁 、 陶 及 钢 筛 、 网 筛 、毛 毡 制 品 、 一 切 操 作 中 的 媒 介 物 (如 润 滑 油 、 燃 料 、 催 化 剂 等 )及 其 他各 种 易 损 、 易 耗 品 。n 易 损 件 ： 在 使 用 或 发 挥 功 能 作 用 时 ， 容 易 损 坏 的 部 件 。 玻 璃 、 密 封 圈 、传 送 带 、 保 险 丝 、 熔 断 器 n 易 耗 件 ： 在 较 短 时 间 内 容 易 损 耗 、 消 耗 ， 失 去 其 功 能 的 部 件 。 轮 胎 、钻 头 、 刀 具 、 砂 轮 （ 磨 损 ） ； 润 滑 油 、 催 化 剂往 往 一 个 部 件 同 时 既 是 易 损 件 又 是 易 耗 件 ， 特 征 类 似 ： 正 常 使 用 寿 命 较 短 价 格 较 低 定 期 /频 繁 装 卸 保 养 第 三 方 责 任n 被 保 险 人 及 其 代 表 已 经 知 道 或 应 该 知 道 的 保 险 机 器 及 其 附 属 设 备 在 本保 险 开 始 之 前 已 经 存 在 的 缺 点 或 缺 陷 ；n 根 据 法 律 或 契 约 应 由 供 货 方 、 制 造 人 、 安 装 人 或 修 理 人 负 责 的 损 失 质 保 期 内 ： 鉴 定 报 告 、 追 偿 前 景 、 客 户 合 作 态 度 、 质 保 期 外 ： 合 同 约 定 、 厂 家 责 任 其 它 险 种 承 保 责 任n 由 于 公 共 设 施 部 门 在 限 制 性 供 应 及 故 意 行 为 或 非 意 外 事 故 引 起 的 停 电 、停 气 、 停 水n 财 产 险 承 保 风 险 ， 如 火 灾 、 爆 炸 、 各 种 自 然 灾 害n 飞 机 坠 毁 、 飞 机 部 件 或 飞 行 物 体 坠 落 n 机 动 车 碰 撞 ；n 水 箱 、 水 管 爆 裂机 损 综 合 险 除 上 述 列 明 除 外 责 任 外 ， 还 有 一 条 ：超 负 荷 运 行 引 起 的 损 失 三 、 赔 偿 处 理n 赔 偿 方 式 部 分 损 失 ： 比 例 赔 偿 、 折 旧 处 理 、 残 值 全 部 损 失 ： 不 需 比 例 赔 偿 。 重 置 价 *折 旧 -残 值 成 对 或 成 套 设 备 项 目 （ 如 耦 合 件 ）损 失 补 偿 原 则 实 际 价 值 ： 以 将 被 保 险 机 器 设 备 修 复 至 其 基 本 恢 复 受 损 前 状 态 的 费用 扣 除 残 值 后 的 金 额 为 准 比 例 赔 偿严 格 意 义 上 ，受 损 设 备 =总 投 保 比 例 *单 项 投 保 比 例投 保 比 例 =总 保 额 /总 应 保 价 值 *受 损 设 备 保 额 /受 损 设 备 出 险 保 险 价 值出 险 时 保 险 价 值 即 出 险 时 同 型 号 同 规 格 设 备 的 重 置 价 值 。实 际 上 ，由 于 市 场 品 牌 、 型 号 繁 多 ， 保 险 公 司 不 可 能 做 到 掌 握 所 有 设 备 市 场 价 格信 息 ， 因 此 大 多 采 用 设 备 帐 面 原 值 作 为 确 认 投 保 情 况 基 准 。 四 、 扩 展 条 款机 损 险 条 款 与 财 产 险 条 款 大 多 使 用 一 致 。n 重 置 价 值 条 款n 增 加 资 产 条 款n 自 动 升 值 条 款n 80%共 保 条 款n 自 动 恢 复 保 险 金 额 条 款