北京银行小巨人中小企业成长融资方案

北京银行小巨人中小企业成长融资方案北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案北京银行成立十四年来秉承，真诚，所以信赖?的经营理念始终定位于服务 中小企业着力打造中小企业特色金融服务品牌并倾力推出，财富1+1?公司金融 服务的特色品牌-，小巨人?中小企业最佳融资方案致力于为中小企业提供全方 位、专业化、高品质的金融服务。2006 年该方案在中国中小企业融资论坛上荣获 最佳中小企业融资方案称号，2008 年荣获第三届 21 世纪亚洲金融年会 2008亚 洲银行竞争力排名，中小企业融资特别贡献奖?，2009年，小巨人?品牌荣获银行 家杂志，2008 中国金融营销奖城市商业银行和农村金融机构金融产品十佳 奖?。北京银行，小巨人?中小企业成长融资方案包括，创融通?、，及时予?、，腾飞宝? 三大核心基本产品包和，科技金融?、，文化金融?、，绿色金融?三大行业特色附加产 品包内含50 种融资产品全面满足处于创业、成长、转型等不同时期的企业融 资需求除产品外提供包括渠道、服务、条款及定价全面融资方案。其中为满 足不同行业特点和业务类型企业的融资需求北京银行推出小额担保贷款、中国节 能减排融资项目贷款、，创意贷?文化创意企业贷款、，融信宝?中小企业信用贷款、 知识产权质押贷款和专业担保公司担保贷款六大特色产品。1一、知识产权质押贷款，一，产品介绍知识产权质押贷款是北京银行为推动首都地区高新技术产业科技成果转化促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品该产品要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款贷款资金用于满足企业的正常营运资金需 求。,二,业务范围和产品特点 借款企业应具备以下基本条件:、具有独立法人资格经工商行政管理部门核准登记并办理1 年检手续,2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡,3、依法进行税务登记照章纳税,4、成立时间须在 1 年,含,以上,5、有固定生产经营场所员工队伍稳定,6、企业信誉良好具备按期还本付息能力无不良信用记录,7、能提供足值有效的知识产权质押担保,8、本行要求的其他条件。用于质押的知识产权应具备以下基本条件:1、用于质押的知识产权限为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的 一种或几种,2、用于质押的知识产权须合法有效并具有较强的盈利能力和良好的发展前旦景,3、质物必须产权明晰可以办理质押登记。产品特点:1、以知识产权作为贷款质物,22、开辟绿色通道流程简化便捷,3、政府主管部门提供贴息支持,、按照企业融资需求灵活设定贷款期限与金额, 4 5、所有网点均可受理业务申请。,三,办理流程、科技型中小企业向银行和相关合作机构分别提供申请资料, 12、银行贷前调查合作中介机构出具相关意见，3、银行按照内部流程规定进行审批,4、审批通过签署相关法律文本落实质押登记发放贷款。，四，典型案例 某公司成立于1997年，是在农业部和原国家科委的支持下创办的科、工、贸一 体的全国性农牧业高科技公司主营生物饲料与动物保健品的研究、生产及销售。 公司先后承担国家,九五?及,十五?科技攻关课题、科技部科技成果重点推广项目计 划及农业部，丰收计划?推广项目。2009年该公司为提升市场份额需要进一步扩 大生产规模却遭遇自有资金紧张的困境。北京银行得知情况后向该公司发放200 万元的知识产权质押贷款用于支持该公司扩大再生产。在北京银行的信贷支持下 目前该公司拥有国家发明专利3项并获得,全国饲料工业标准化技术委员会单 位委员?等多项殊荣市场份额进一步巩固。3二、中国节能减排融资项目贷款，一，产品介绍北京银行与国际金融公司，IFC ）合作引入损失分担机制向符合条件的节能、环保型企业和项目发放的具有推动节能减排效应的贷款，二，业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、符合我行当期授信业务指导意见中投向政策的要求，2、根据经审计的最近两年的财务报表测算总体资产负债率不高于适当比例,3、成立时间及盈利要求:,1,成立时间两年以上的企业,含两年,:提供经有资格的本地审计师审计的最近 两年的财务报表并显示最近一年内的净利润为正值,2,成立时间不满两年的企业:提供上一年度经有资格的本地审计师审计的财务 报表和最近一期的财务报表,3,成立时间不满一年:只提供最近一期的财务报表。产品特点1、担保创新:损失分担替代传统担保,2、用途明确:针对节能减排项目提供融资服务,3、期限灵活:满足企业中长期融资需求。,三,办理流程1、企事业单位向银行提供申请资料,2、银行贷前调查I FC出具项目确认函，43、北京银行信贷审批机构审批项目贷款然后向IFC发出贷款加入通知，落实 放款手续后发放贷款。，四，典型案例某公司以研发、销售具有自主知识产权的大温差水蓄冷节能中央空调系统改造 为主营业务。计划以合同能源管理的方式来实施某工厂的中央空调水蓄冷节能改造 却遭遇自有资金紧张的困境。经我行认定为该企业提供 500 万元贷款额度有 效保障了中央空调水蓄冷节能改造的顺利实施。该水蓄冷项目改造完成后高峰时 段和平峰时段的中央空调用电绝大部分被迁移蓄冷制冷系统全年削高峰 418.79 万KWH削平段59.18万KWH填谷388.80万KWH节省电费339.47万元。三、，创意贷?文化创意企业贷款,一,产品介绍文化创意企业贷款是北京银行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身 定制的特色金融组合产品具体包括文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷 款、动漫网游贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、设计创意贷款、文化旅游贷 款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十类产品。,二,业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动 漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、文化体 育休闲等行业的文化创意企业或积极推进文化创意集聚区建设的企业,2、原则上企业成立时间在一年以上,3、项目已取得相关部门的立项批准并提供相关批准文件或备案公示,4、项目已进入,或即将进入,具体实施阶段的企业要有一定比例自有资金投 入,5、如申请版权质押融资贷款应确保版权所有关系清晰借款人具备版权质 押条件,6、企业要有以往相关项目的成功操作经验经营业绩良好、项目操作能力较 强,7、企业还应满足我行要求的其他规定。产品特点:1、优惠贴息政策:一是文化创意企业类贷款的优惠政策,二是文化创意集聚区 建设贷款的优惠政策。2、高效审批流程开辟绿色审批通道，3、多元申请渠道北京银行在京各营业网点均可受理。,三,办理流程、文化创意类企业向北京银行和相关合作机构分别提供申请资1料，2、银行贷前调查合作中介机构出具相关意见，3、银行按照内部流程规定进行审批，4、审批通过签署相关法律文本落实质押登记发放贷款。，四，典型案例 某公司于2004年成立是一家设计、研发、制作、营销于一体的文化创意中 小企业。该企业获得2008年北京奥运会特许生产商和特许零售商资格同时具备 强大设计研发能力但却遭遇自有资金不足的困难。北京银行了解到情况后对其 发放了200万元文化创意贷款。在获得北京银行贷款支持后公司圆满完成了北京 奥运会徽章类产品的相关设计、研发、销售 2008年3月在北京银行400万英 镑保函支持下该公司走出了国门、获得2012年伦敦奥运会特许商资格。7四、小额担保贷款，一，产品介绍小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金委托担保机构提供贷款担保 为鼓励本市城镇失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员，转业，军人自谋职 业、自主创业合伙组织起来创业而发放的贷款。，二，业务范围和产品特点借款企业应满足以下情况之一:1、本市失业人员自谋职业依法开办的个体工商户,房地产、娱乐、广告、桑 拿、按摩、网吧、氧吧除外,2、本市失业人员自主、合伙创办的小企业,房地产、娱乐、广告、桑拿、按 摩、网吧、氧吧除外,3、本市注册经营并经区县财政部门与社会保障部门共同认定的劳动密集型小 企业,广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及其他国家产业政策不予鼓励和资本密 集型的企业除外,。产品特点:1、申请人可依据规定申请财政贴息贷款,2、反担保比例低,3、执行同期限优惠利率。,三,办理流程:1、劳动密集型小企业申请小额担保贷款流程,1,借款人向企业注册登记地所在区县劳动保障局、区县财政局提出认定申请待上述两个部门出具劳动密集型小企业吸纳失业人员认定证明后向北京银行 提供申请贷款资料,2,银行贷前调查合作中介机构出具相关意见,8,3,银行按照内部流程规定进行审批, ,4,审批通过签署相关法律文本落实质押登记发放贷款。、自主、合伙创办小企业申请小额担保贷款流程 2,1,借款人向企业注册登记地区县劳动保障局提出贷款申请并提供相关材料 然后向北京银行和担保机构提出贷款申请,2,银行贷前调查合作中介机构出具相关意见，,3,银行按照内部流程规定进行审批, ,4,审批通过签署相关法律文本落实质押登记发放贷款。,四,典型案例杨某通州区漷县的一名下岗职工通过 10余年打拼如今成了帮助和吸纳 妇女就业模范企业的总经理。2004 年她创办了海玲编织社一家生产和销售机 织毛衣、手工编制毛衣及手工艺品的外贸企业。2007 年下半年杨某的公司接到 一笔金额200 万元海外订单但面临着流动资金不足的难题正当公司处于进退两 难之时通州区劳动和社会保障局及北京银行向公司介绍了小额担保贷款并帮助其 在最短的时间内办理。在北京银行信贷资金支持下该公司已从家庭小作坊式的毛 衣加工部成长为年产量 60万件年产值达 1000 万元产品远销日本及欧美国家 同时还组织培训并帮助周边下岗失业女工实现就业。9五、，融信宝？中小企业信用贷款,一,产品介绍融信宝?中小企业信用贷款是指北京银行为中关村科技园区内注册、取得高新 技术企业证书并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小 企业发放的无担保、短期流动资金贷款。,二,业务范围和产品特点借款企业应具备以下基本条件:1、具有独立法人资格经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续,2、持有中国人民银行核发的经年检有效的贷款卡,3、依法进行税务登记照章纳税,4、成立时间须在1年,含,以上,5、有固定生产经营场所员工队伍稳定，6、企业信誉良好具备按期还本付息能力无不良信用记录，7、本行要求的其他条件。具备基本条件外企业还应满足以下要求:2、在申请信用贷款时企业还应具备下列任一条件: ，1，中关村百家创新型试点企业，,2,年收入在2亿元，含，以下且最近一个年度的信用等级在BB级别以上，含 BB-,的中关村高新技术企业。产品特点:1、中关村科技园区管委会按照贷款基准利率的一定比例提供贷款贴息，2、无担保信用贷款，3、申请方便所有在京支行均可受理。10，三，办理流程1、中关村科技园区内注册、属于中关村信用促进会会员的高新技术企业向北京银行提供申请资料，2、银行贷前调查符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件， 、银行按照内部流程规定进行审批， 34、审批通过签署相关法律文本发放贷款。，四，典型案例某公司是国内最早致力于ITS,智能交通，发展的专业公司之一是北京市道路交通管理部门的主要合作单位之一。公司曾出色完成北京2008奥运会交通保障项目环路出入口监视器、二环与三环LED显示屏道路数据采集等项目施工建 设。2008年的奥运会该公司获得了北京市交管局近8000万元的业务合同北京 银行了解情况后为其发放500万元担保贷款及500万元融信宝中小企业信用贷款 并根据企业业务特点给予700万元、2年期综合授信专门用于开立保函。在北京银行支持下该公司也取得了较快发展资产规模已达7518万元年 销售收入达到6062 万元2009 年合同量预计达到 1.2 亿元产品和业务已推广至 北京、天津等20多个城市。11六、信保保理,一,产品介绍 买卖双方均在中华人民共和国境内,含保税区,注册成立的条件下申请人就其 应收账款向保险公司投保同时将保险公司的赔款权益转让给北京银行北京银行 为申请人提供保理服务。,二,业务范围和产品特点借款企业应具备以下条件:1、具有独立法人资格经工商行政管理部门核准登记并办理年检手续,2、有基于真实贸易背景而产生应收账款并投保了国内贸易信用保险的企业 单位,3、依法进行税务登记照章纳税,4、企业发展前景良好产品销售渠道畅通且销售量稳定增长产品品牌效应 突出,5、有固定生产经营场所员工队伍稳定,6、企业信誉良好具备按期还本付息能力无不良信用记录,7、本行要求的其他条件。产品特点:利用保险公司的应收账款赔款权益解决企业担保问题，及时获取短期融资支 持,节约财务成本。，三，办理流程1、申请企业向保险公司投保国内贸易信用险。保险公司在申请人提供的买方 名单中确定适保范围，申请企业提供适保范围企业资料并向保险公司申请买方信 用限额保险公司在对每一买方进行调查后确定信用限额。122、申请业务企业提交应收账款的相关证明文件以及相关索赔单证，3、我行按照一般授信流程对客户进行贷前调查同时在中国人民银行征信中 心查询应收账款是否发生过质押或转让，4、我行审批通过后与客户签署信保保理额度主合同我行与客户、保 险公司签订赔款转让协议发放贷款。13七、留学人员创业贷款，一，产品介绍北京银行针对中关村科技园区内经中关村管委会留学人员创业服务总部认定的 留学人员创业企业发放的贷款，二，业务范围和产品特点在中关村科技园区内注册的留学人员创业企业具体资格界定为:1、留学人员是指公派或自费留学一年以上，含一年，并具备以下条件之一者:，1，在国外取得学士以上学位或获得国外毕业研究生学历，2，在出国之前已经具有中级以上专业技术职称，3，在国内取得博士学位出国进行博士后研修工作。2、留学人员创业企业是指由留学人员在近三年内创办的企业并具备以下条 件者:,1,企业由留学人员担任法定代表人, ,2,企业中有一名或多名留学人员为出资人且出资额占企业注册资本的 50%以 上。申请留学人员创业贷款应具备基本条件:1、取得管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业资格,2、企业创办时间原则上不超过三年,3、具有自主的知识产权技术成长性好并具有一定的市场潜力,4、具有完整的项目可行性研究报告、商业计划书和详细的用款计划书,5、已取得一定的销售合同或销售协议书,146、法定代表人、主要经营者、技术持有人具有良好的个人信用记录并自愿 披露个人资产信息和信用状况,7、本行要求的其他条件。产品特点:1、贷款利率执行同期限基准利率,2、园区管委会对符合条件的企业给予利息和保费全额补贴,3、对于具备留学人员创业企业基本资格的项目担保公司与贷款银行承诺简 化初审程序、并在全部受理资料齐备后的十个工作日内出具意见。,三,贷款流程1、取得管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业资格,2、由所在园区管理部门推荐或直接向北京中关村科技担保有限公司提出申请 向中关村科技担保有限公司领取留学人员创业企业小额贷款担保申请表和需 提交资料文件清单将填写完成的申请表及齐备的文件资料交中关村科技担保 有限公司综合管理部。3、在中关村科技担保有限公司项目决策会批准企业贷款担保申请后将立即 向北京银行发放担保意向书,4、银行按照内部流程规定进行审批,5、审批通过签署相关法律文本落实质押登记发放贷款。15八、，瞪羚计划?贷款,一,产品介绍，瞪羚计划?贷款是指北京银行取得中关村科技园区管委会 ，瞪羚企业?资格的 企业发放的用于满足企业的正常营运的贷款。,二,业务范围和产品特点企业应该具备如下基本条件:1、在中关村科技园区注册的、具有独立法人资格的企业,2、取得中关村管委会，高成长企业?认定资格,3、取得中关村企业信用促进会认定的入会会员资格,4、财务及会计管理制度规范各项财务指标在可接受的范围内,5、应提供担保公司可接受的、有效的反担保措施,6、本行要求的其他条件。产品特点: 担保公司免初审担保费优惠收取,执行基准利率,可以获得政府相关部门贴息 支持。,三,办理流程1、申请贷款企业首先取得高成长企业认定资格以及中关村企业信用促进会会 员资格,2、申请企业在取得两项资格认定后向担保公司提出担保申请并填写北京 中关村科技担保有限公司，瞪羚计划?专项贷款担保申请书和其他相关文件材料 担保公司审批通过后向北京银行发担保意向书并注明该项目为，瞪羚计划? 项目,3、北京银行按照内部流程规定进行审批,4、审批通过签署相关法律文本落实质押登记发放贷款。,四,典型案例16某公司 2001 年成立主营人用疫苗及相关产品的研发、生产和销售具有三 个明显优势:一是完成全球第一支 SARS 疫苗 I 期临床研究,二是中国唯一获准生产 人用禽流感疫苗的单位,三是国内唯一一家获得大流行流感疫苗注册批件的厂家 已启动大流行流感,甲型 HINI 株,疫苗生产的准备工作。2003年以来北京银行累计向其发放贷款5500万元其中包括1000万，融信 宝?信用贷款以支持其生产人用禽流感疫苗。在北京银行信贷支持下企业近年 成长快速资产规模达 6 亿元年销售收入达 3.3 亿元已被评为瞪羚五星级企业 2008年成功入选高科技、高成长中国 50 强及亚太区 500 强企业。17九、集成电路设计贷款,一,产品介绍 集成电路设计贷款是北京银行与中关村科技园区管委会合作专门针对北京集 成电路设计产业企业发放的用于满足企业的正常营运的贷款。,二,业务范围和产品特点借款企业除具备基本条件外还应具备以下几个条件:1、在中关村科技园区注册的高新技术企业,2、拥有自主的知识产权技术、且具有较好的成长性,3、取得集成电路设计企业认定资格,4、取得中关村企业信用促进会认定的入会会员资格,5、经营状况良好且在申请贷款担保时已取得销售合同定单,6、企业能够提供反担保措施,7、本行要求的其他条件。产品特点:1、担保公司免初审担保费优惠收取,2、银行快捷审批执行基准利率,3、中关村管委会的贴息支持。,三,办理流程1、申请集成电路设计贷款担保企业首先要取得中关村管委会集成电路设计企 业认定资格,2、申请企业在取得资格认定后可向担保公司提出担保申请,3、担保公司审批通过后北京银行按，见保即贷?程序审批担保贷款。184、北京银行审批通过后 与企业及担保公司签订相关法律合同发放贷款。 十、软件外包贷款,一,产品介绍 软件外包贷款是指北京银行与中关村科技园区管委会合作专门为软件外包企 业发放的贷款。经认定的，软件外包绿色通道?企业以在北京市商务委员会进行合 同登记的软件外包企业名单为准。,二,业务范围和产品特点企业必须具备以下条件:1、必须具有明确的软件外包业务,2、具有近两年海关报关记录,3、外包合同经市外经贸委合同登记。还需具备以下基本条件:1、在北京地区注册、具有独立法人资格的企业实体,2、经推荐的软件外包企业以取得,软件外包绿色通道?企业资格，3、中关村园区企业必须是中关村企业信用促进会的正式会员,4、非园区企业须经中关村企业信用促进会认可的信用中介机构进行信用评级 且信用等级应达到入会企业的标准，5、提供担保公司认可的反担保措施，6、本行要求的其他条件。产品特点:享受担保公司免初审，银行快速审批，执行基准利率，可以获得政府贴息支持。19，三，办理流程1、申请贷款企业如首先取得中关村企业信用促进会会员资格，、申请企业持中关村企业信用促进会会员证书或信用报告2，非园区企业适用，和,软件外包绿色通道?企业推荐表向中关村科技担保公司提 出贷款担保申请并填写,软件外包企业绿色通道?委托贷款担保申请表和其他 相关材料，3、中关村科技担保公司审批通过后向北京银行发出,软件外包企业绿色通 道?担保意向书，4、北京银行按照内部流程规定进行审批,5、审批通过签署相关法律文本发放贷款。20十一、小企业联保贷款,一,产品介绍 小企业联保贷款是指符合条件的小企业按相关规定组成联保小组北京银行对 联保小组成员发放的、由联保小组成员相互承担连带责任的贷款。,二,业务范围和产品特点联保小组的申请贷款的条件:1、联保小组成员一般不低于 3户单一借款人只能加入一个联保小组。联保 小组应推选一名成员为联保小组组长负责联保小组内有关事项的协调并作为与 贷款人联系的主责任人。2、凡自愿组成联保小组的小组成员还应至少具备下列条件: ,1,经工商行政管理机关登记核准的法人企业,2,经营产业项目符合国家的法律法规、产业政策和环保要求,3,具有良好的信誉和履约记录,无银行逾期贷款和欠息,4,贷款用途为短期生产经营流动资金产业项目符合国家法律法规和政策的 规定,5,提供真实的商品购销合同、业务、财务状况等资料, ,6,我行要求的其他条件。产品特点: 中小企业客户自发组成联保群体为群体内一家或多家中小企业提供担保北 京银行基于对中小企业联保群体担保代偿能力的判断而发放贷款。,三,办理流程、合法有效的联保小组向北京银行提供申请资料, 12、银行贷前调查,213、银行按照内部流程规定进行审批,4、审批通过签署相关法律文本发放贷款。22十二、银行承兑汇票拆分贷款,一,产品介绍中小企业银行承兑汇票拆分业务是指银行经过审查接受中小企业提供符合一 定条件的大额银行承兑汇票作质押,在该票据金额地限度内拆分开立多张小额银行 承兑汇票为中小企业解决短期流动资金需求的信贷业务品种。,二,业务范围和产品特点企业申请该贷款产品时除一般性资料外还需提供下列特殊资料:1、银行承兑汇票拆分申请书,2、真实有效且符合我行银承拆分要求的银行承兑汇票,3、申请人权力机构同意申请拆分开立银行承兑汇票的证明文件,4、出质人权力机构同意提供质押担保的证明文件。产品特点: 利用银行票据解决企业担保问题,及时获取短期融资支持,节约财务成本。,三,办理流程1、中小企业向北京银行提供银行承兑汇票拆分业务申请资料,2、银行贷前调查按照中小企业银行承兑汇票拆分业务受理资料清单的要求 向拆分申请人收集资料,3、银行按照内部流程规定进行审批,4、审批通过签署相关法律文本开出银行承兑汇票。23