国内信用证管理办法讲解

国内信用证管理办法讲解2011年10月15日为何要办理国内信用证及其项下业务？国内信用证管理办法讲解一、相关定义二、国内信用证项下授信融资业务三、其他说明 一、相关定义1、国内信用证：指开证行依照申请人的申请向国内受益人开出的，凭符合信用证条款规定的单据支付一定金额的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证必须以人民币计价。国内信用证仅限于转帐结算，不得支取现金。开立国内信用证必须具有真实的贸易背景，须严格控制关联交易的开证业务和代理开证业务，严防利用关联交易和代理业务套取银行资金。一、相关定义2、开立国内信用证：指我行根据客户（开证申请人）的申请为其开出国内信用证，并且在收到符合信用证条款的单据后，即期付款，或承诺于信用证规定的到期日付款的业务。3、买方押汇：指我行作为开证行收到信用证项下单据且须对受益人付款时，根据开证申请人的申请，为其提供资金融通，用于支付信用证项下款项的业务。一、相关定义4、打包放款：是基于我行可接受的国内信用证发放的，用于该信用证项下货物采购、生产、装运的专项贷款。5、卖方押汇：指卖方发运货物后，我行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据保留追索权地向其提供的短期资金融通。一、相关定义6、议付：指在议付信用证结算方式下，我行作为议付行，在单证相符情况下扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。只审核单据而未给付对价的，不构成议付。议付仅限于延期付款信用证。7、国内信用证项下贴现：指在延期付款信用证结算方式下，客户通过我行交单且我行已收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，我行根据其申请而为其提供的有追索权的短期融资便利。一、相关定义8、国内信用证项下福费廷业务：指在议付信用证或延期付款信用证结算方式下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方无追索权地买入未到期债权。业务范围包括各分行间国内信用证项下福费廷业务和同业间国内信用证项下福费廷业务。种类包括：自买债权和转卖债权一、相关定义9、国内信用证代付：指我行根据客户的申请，在其需要支取信用证项下款项时，有我行指示代付行代为支付款项，并向代付行承诺融资到期时支付融资本金和利息的一种短期融资业务。包括：（1）买方代付（假远期信用证、买方押汇项下）（2）卖方代付（打包贷款、卖方押汇、国内信用证项下贴现等）二、国内信用证项下授信融资业务（一）开立国内信用证1、要点：须获批相应的客户授信额度，或核批为低风险业务；申请人无不良信用记录，以往未发生要求我行无理拒付事件；须具有真实的贸易背景；收取不低于开证金额20%的保证金。二、国内信用证项下授信融资业务（一）开立国内信用证2、提供资料一般授信要求提交的有关申请资料开证申请书（附件14-1、14-2）；信用证开证总合同（首次申请开证时提交）（附件1）；购销合同；其他我行要求的资料。二、国内信用证项下授信融资业务（一）开立国内信用证3、注意事项购销合同中的结算方式至少需写明用国内信用证结算。信用证中规定溢短装条款，按溢装开证金额计算保证金比例以及占用授信额度；有效期从开证之日起最长不超过180天；交单期为装运日后15天（信用证另有规定除外）；延期付款信用证的付款期限为货物装运日后或货物收据签发日后或见单日后（不含装运日、签发日和见单日）定期付款，最长不得超过180天。二、国内信用证项下授信融资业务（二）买方押汇1、要点申请人在我行须获批相应的客户授信额度，或核批为低风险业务。押汇融资金额一般不超过信用证金额的80%，单次押汇金额不得超过当次来单金额且累计押汇总额不得超过开证时的敞口总额。押汇期限应根据具体贸易情况掌握，即期信用证押汇期限一般不超过六个月；付款期限为180(含)天以下的远期信用证可以叙作买方押汇，但信用证付款期限与押汇期限合计不得超过六个月。二、国内信用证项下授信融资业务1、要点买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率，利息收取方式为按月扣收。买方押汇款项只能直接支付予信用证的受益人。申请人在付款前应办妥买方押汇的申请手续。如果到期付款时仍未办妥押汇手续而付款资金又未能到位的，以信用证项下垫款处理。发生信用证项下垫款后，应按照我行授信风险监测预警及贷后管理有关要求，做好风险监测及催收工作。二、国内信用证项下授信融资业务（二）买方押汇2、提供资料一般授信要求提交的有关申请资料买方押汇总合同（首次押汇时提供）（附件2）买方押汇申请书（附件3）我行要求的其他资料二、国内信用证项下授信融资业务（三）打包贷款1、要点申请人在我行已获批相应的客户授信额度；打包放款的申请人应为信用证的受益人；打包放款业务授信的用途限定于受益人为履行销售合同而进行的采购货物、生产加工、发货装运等短期资金需求，不能挪作他用；打包放款业务的授信期限必须与申请人的交货、交单收款周期相匹配，授信额度内单笔融资期限一般为放款日至信用证效期之后的20天，最长不超过6个月；二、国内信用证项下授信融资业务（三）打包贷款1、要点信用证正本须留存我行且须在我行交单，如为议付信用证，则我行须为指定议付行；放款金额一般不得超过信用证金额的80%；打包放款利率比照同档次人民币流动资金贷款利率，利息收取方式为按月扣收。二、国内信用证项下授信融资业务（三）打包贷款2、提供资料一般授信要求提交的有关申请资料打包放款合同；正本信用证及所有修改；销售合同、采购合同、发货安排；生产、备货、装运、交单进度计划；我行要求的其他资料。二、国内信用证项下授信融资业务（四）卖方押汇（略）（五）议付1、要点申请人在我行已获批相应的客户授信额度，同时，如开证行非我行系统内机构，还须占用同业额度；申请人应为信用证的受益人且需在我行开户；信用证为议付信用证，且我行为信用证指定的议付行；信用证和修改件必须是经证实的正本，通知行须为我行。信用证开证行无无理迟付、拒付记录；申请人在我行结算及信用记录良好；二、国内信用证项下授信融资业务（五）议付1、要点议付须在单证相符的前提下办理；对于单证不符或虽单证相符但我行决定不予议付的，应及时书面通知受益人，并要求受益人重新办理委托收款。议付的融资款项须不迟于寄单日发放以取得议付行的合格地位，融资期限一般不超过信用证付款到期日后的5个工作日；议付金额及利息计算方式：（1）议付金额应在扣除议付利息、我行费用、对方扣费等利息及费用后发放；（2）议付利息应采取预扣利息的方式：议付计息天数议付起息日至付款到期日天数5个工作日。议付利率比照人民币商业承兑汇票贴现利率定价标准执行。二、国内信用证项下授信融资业务（五）议付2、提供资料一般授信要求提交的有关申请资料外1.议付申请书（附件6）；议付总合同（首笔业务提供）（附件7）；正本信用证及所有修改；客户委托收款申请书（附件14-12）及全套信用证项下单据；购销合同；我行要求的其他资料。二、国内信用证项下授信融资业务（六）国内信用证项下贴现1、要点申请人在我行须获批相应的客户授信额度，或核批为低风险业务，同时，如开证行非我行系统内机构，还须占用同业额度；申请人应为国内信用证的受益人。信用证项下单据通过我行交单并已得到开证行真实、有效的到期付款确认书。其中，真实性的核实要求如下：（1）开证行到期付款确认书如以SWIFT799等加押电文形式收到则视为已核实。（2）上述形式以外的开证行到期付款确认书的核实按照我行关于银行承兑汇票的查询要求执行。二、国内信用证项下授信融资业务（六）国内信用证项下贴现1、要点信用证开证行须具备开证资格，且资信正常，无无理迟付、拒付记录。须严格审核卖方的资信情况和交易背景，确保真实、合法的贸易背景。贴现金额及利息计算方式：（1）贴现金额应在扣除贴现利息、我行费用、对方扣费等利息及费用后发放；（2）贴现利息应采取预扣利息的方式：贴现计息天数贴现起息日至付款到期日天数5个工作日。贴现利率比照人民币商业承兑汇票贴现利率定价标准执行。二、国内信用证项下授信融资业务（六）国内信用证项下贴现2、提供资料一般授信要求提交有关申请资料国内信用证项下贴现申请书（附件8）；国内信用证项下贴现总合同（首笔业务提供）（附件9）；信用证正本及单据副本；开证行到期付款确认书；购销合同；我行要求的其他资料。二、国内信用证项下授信融资业务（七）国内信用证项下福费廷（略）（八）国内信用证代付（另有讲解）三、其他说明目前的开证流程：谢谢关注！