《金融法规》期末题库及答案

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(2)如果乙要求丙承担担保责任，应该在什么期限内提出?32甲为某一国内上市公司的董事，某日在开完公司董事会会后把会议资料带回家。 会议资料是有关公司与外国某大公司重大项目合作的协议，该国内公司即将但 还未公布这一重大信息。改日，恰巧好友乙造访甲舍，无意中发现了该份重要资 料，并获知了协议的主要内容。次日，乙大量购入该国内上市公司的股份(先前 未持有该公司股份)。待上述重大信息公布后，该公司股票大涨，乙再卖出所持 股票法益颇丰，并给其他投资者造成了损害。 问题： (1)甲、乙谁是内幕信息的知情人? (2)乙是否要承担相应的法律责任?为什么?33甲企业向国泰保险公司投保企业财产保险，就厂房机器设备进行投保。保险金 额为人民币500万元，保险期限为一年，自20XX年5月10日零时起至20XX年5 月9日二十四时止。20XX年3月15日晚，厂房突然失火，甲企业尽力扑救，但 终因火势太大而使厂房机器设备毁于一旦，其间共花费50万元。事故发生后， 甲企业立即向保险公司报案。保险公司立即组织有关部门对失火事故进行了调 查：由于气候潮湿导致电线短路引起的火灾，企业厂房设备总价值1000万元。 调查费用8万元。 问题： (1)甲企业扑救火灾的费用由谁承担?为什么? (2)保险公司向甲企业需要支付费用是多少?请简要说明计算过程。 (3)如果甲企业投保的企业厂房设备总价值是400万元，保险公司需要向甲企业 支付的保险赔偿金是多少?为什么?试题答案及评分标准一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内。多选不得分。每题2分。共20分) 1C 2A 3C 4C 5B 6C 7B 8B 9A l0B二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分。共20分) 11ABD l2ABCD l3ABD l4ABC l5BCD 16ABC l7ABC l8ABCD l9ABCD 20BCD三、判断题(每题l分。共10分。只判断正误。无需改正) 21对 22错 23错 24对 25错 26错 27错 28错 29对 30错四、案例分析题(50分。第1、2题每题15分，第3题20分) 31解析： (1)丙所提供的担保为连带担保。因为丙在主合同上签字的时候并没有明确担保类型，根据担保法第19条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任。该案中，当事人之间没有约定担保方式，因此丙要承担连带担保责任。 (2)应该在主债权届满之日起六个月内向保证人提出，否则保证人免除保证责任。根据担保法26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间或前款规定的期限内，债权人未要求保证人承担担保责任的，保证人免除保证责任。该案中，乙并未与丙约定保证期间，因此乙必须在主债权到期后6个月内要求丙承担保证责任，否则丙在六个月后将免责。 32解析： (1)根据证券法第七十三、七十四条的规定，甲为内幕信息的知情人，乙是非法获取内幕信息的人。 (2)乙要承担责任。根据证券法第七十六条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。所以，乙要承担赔偿责任。同时，根据该法第202条规定，还要对其处以行政处罚，承担相应的行政责任。 33解析： (1)该笔费用由保险公司承担。根据保险法的有关规定(第42条)，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用由保险公司承担。因此，该案中，甲企业为减损支出的50万元，应该由保险公司承担。 (2)应支付300万元。根据保险法第40条第三款的规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任。因此，本案中应支付的保险赔偿金是：500*(5001000)=250万元，加上为减损支出的50万元，共需向甲企业支付费用300万元。(注意：为调查支付的费用8万元属于保险公司支付给调查部门的，不属于支付给甲公司的费用。) (3)400万元。根据保险法第40条第二款的规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效。因此保险公司只需在保险价值范围内赔付保险金即可。金融法规题库及答案二一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内。多选不得分。每题2分，共20分) 1国际货币基金组织主要对会员国提供( )。A长期贷款 B风险资本信贷C战争赔款 D中短期贷款2中国外汇交易中心实行( )。A会员制 B公司制C集团制 D股份制3保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。A过失 B故意C过错 D欺诈4下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。A中国人民银行行长 B中国农业发展银行行长 C国家外汇管理局局长 D中国证监会主席 5银监会有义务对人民银行的提请监管的对象进行监管，在受到建议之日起( )内予以回复。A90日 B60日C30日 D15日6商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 ( ) A税金 B存款利息C单位存款D个人储蓄存款本金和利息7基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是( )。A信用证 B支票C本票 D汇票8被担保的合同被确认无效后，( )。A保证人仍应承担连带保证责任B保证人不应承担连带保证责任C如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任D如果被保证人只承担返还财产的责任，除有特殊约定外，保证人不承担连带责任9受益人自( )起享有信托受益权。 A信托财产转移占有之日信托生效之日C受托人接受信托之日D被委托人指定之日10保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。 A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿B在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C保险方不予赔偿 D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内。多选、漏选均不得分。每题2分，共20分)1下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。A定期存款单 B支票C定活两便存款单 D大额可转让存单2下列有关人民币的论述中正确的为( )。A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行 C人民币的法偿性来自于国家法律的保障 D人民币现已实现资本项目可兑换 3有价证券诈骗罪中的有价证券是包括( )。A国库券 B金融债券C票据 D信用证4征信内容中信用获取的原则包括( )。 A保证征信数据源可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性 D保证征信市场公正、有序竞争的原则 5银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性6我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。A商业银行内部监督 B中国人民银行的监督C银监会的监督 D审计机关的监督 7在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有( )。A背书 B承兑 C付款 D保证行为 8下列可以发生留置权的合同类型是( )。 A保管合同 B运输合同C租赁合同 D加工承揽合同9下列事由中导致信托终止的情形有( )o A信托目的已经实现 B信托被解除C信托当事人协商同意 D受托人的辞职或死亡10证券公司及其从业人员欺诈客户的行为有( )。 A挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 B未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 C机构或个人具有在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量的行为 D利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息三、判断题(每题l分共10分。只判断正误。无需改正】1国际清算银行的最高权力机构是理事会。 ( )2以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇。 ( )3金融犯罪是指违反担保法的行为。 ( )4中国人民银行是国家机关，不是企业法人。 ( )5银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在成立后增减股东的，也须经银监会的批准。 ( )6我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。 ( )7背书人在汇票上记载“不得转让”字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。 ( )8当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 ( )9当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。 ( )10按照保险法的规定，被保险人在保险标的发生保险事故后，应当在1日内通知保险人，以利后者及时勘查现场、收集证据和确定事故性质，然后及时赔付。 ( )四、案例分析题(50分，第1、2题每题15分，第3题20分) 1甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某分公司签订了企业财产保险合同，将其全部财产投入保险，保险金额为50000万元，保险期为一年。在保险单中，写明投保的流动财产包括存放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其存放在仓库内，由于多日的高温天气，使该批货物自燃，全部烧毁。经鉴定，为“皮革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲厂，甲厂向保险公司提出赔偿请求，遭到保险公司拒绝。 问：甲厂是否有权要求保险公司进行赔偿?为什么? 2甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。 问题： (1)甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议?(2)甲公司的行为有何不妥?发生纠纷应如何解决? 31999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人为某农电局，金额l3万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。 请回答下列问题： (1)农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利?说明理由。(2)票据法规定了票据丧失后有哪三种救济方法? (3)农电局选择了哪种方式? (4)假如农电局放弃了票据权利，其债权如何实现?试题答案及评分标准一、单项选择题(在以下各题的备选答案中只有一个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内。多选不得分。每题2分。共20分)1D 2A 3B 4B 5C6D 7C 8C 9B l0D二、多项选择题(在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的。请将正确答案的字母标号填在括号内。多选、漏选均不得分。每题2分，共20分) 1ACD 2BC 3AB 4ABCD 5CD6ABCD 7ABCD 8ABD 9ABC l0ABD三、判断题(每题l分，共l0分。只判断正误，无需改正) 1错 2错 3错 4对 5对6错 7错 8对 9错 l0错四、案例分析题(50分。第1、2题每题15分。第3题20分) 1答：甲厂元权要求保险公司进行赔偿。我国保险法第36条规定：保险标的如变更用途或增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费用时，必须及时补交保险费，否则由此引起保险事故造成的损失由投保方自己承担，保险方不负保险责任。 在本案中，甲厂发货给乙公司让其代销，使企业的流动财产处于不稳定状态，其存放形式发生了变化，违反了保险合同约定的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务，从而增加了货物的危险程度；由于乙公司所在地的气温很高，甲厂应将这一事实通知保险公司，但甲厂恰恰是没有履行通知义务，因此，当事故发生后，甲厂无权要求保险公司对其进行赔偿。 2答：(1)甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。 (2)依据我国证券法的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。 3答：(1)享有。 农业局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农业局并未抛弃票据权利。 当持票人非自愿地失去了票据的占有时，其并不会当然丧失票据上的权利，仍可依救济措施继续行使票据权利。 (2)挂失止付。 是指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受持失通知的付款人决定暂停支付，以防止票款被他人取得。 公示催告。 法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果。 提起诉讼。 指失票人丧失票据后通过票据债务人的一般民事诉讼来解决票据权利问题。(3)农电局选择了提起诉讼方式。 (4)农电局可依其对水泥厂的债权要求水泥厂偿付电费。金融法规题库及答案三一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20 分） 1金融市场按照融资的期限，可分为( )。 A短期金融市场和长期金融市场 B股票市场和债券市场 C证券市场和票据贴现市场 D间接融资市场和直接融资市场 2残缺的人民币由( )收回、销毁。 A中国人民银行 B国有独资商业银行 C储蓄所 D财政部 3利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为( )。 A变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪 4下列不属于中国人民银行的职能是( )。 A发行的银行 B银行的银行 C企业的银行 D政府的银行 5拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起( )内决定批准或者不批准。 A90日 B60日 C30日 D15日 6我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于( )。 A. 30% B25% C20% D35% 7不属于汇票基本当事人的是( )。 A承兑人 B出票人 C付款人 D收款人 8根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的( )。 A10% B15% C20% D30% 9信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于( )年。 A5 B10 C15 D20 10.经营人寿保险业务的保险公司，应当按照( )提取未到期责任准备金。 A自留保险费的50% B有效的人寿保险单的全部净值 C自留保险费的35% D自留保险费的25%二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）11金融业的作用主要有( )。 A.中介作用 B调节作用 C转换作用 D服务作用12我国对人民币的保护包括( )。 A禁止伪造人民币 B禁止变造人民币 C禁止代币票券 D禁止使用人民币作为宣传材料 13.贷款诈骗罪的形式包括( )。 A编造引进资金、项目等虚假理由的 B使用虚假的经济合同的 C冒用他人的汇票、本票、支票 D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的14.中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具( )。 A存款准备金 B再贴现政策 C公开市场业务 D利率 15.银行业监督管理法调整的对象有( )。 A银行业金融机构 B非银行业金融机构 C驻外银行业机构 D中国人民银行 16.商业银行的三大业务是( )。 A负债业务 B资产业务 C中间业务 D贷款业务 17.下列可以发生留置权的合同类型是( )。 A保管合同 B运输合同 C租赁合同 D加工承揽合同 18.受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括( )。 A受托人 B委托人 C债权人 D第三人 19.依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有 ( ) A无民事行为能力或者限制民事行为能力的 B因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的 C担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企 业破产清算完结之日起未逾5年的 D担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该 公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的 20我国保险公司可采取的组织形式有( )。 A有限责任公司 B股份有限责任公司 C合伙企业 D国有独资公司三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。( ) 22. 100美元等于687. 35元人民币。这是间接标价法。( ) 23.犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利率后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是指集资诈骗罪。( ) 24.中国人民银行可以为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。( ) 25.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。( ) 26.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。( ) 27.不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。( ) 28.法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。( ) 29.信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。( ) 30.可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。( )四、案例分析题（共50分） 31案例一：（15分） （一）案情：20XX年3月5日，甲服装厂与乙布料厂签订了购销40万元布料的合同。甲服装厂向乙布料厂出具了一张以工商行某分行为承兑人的银行承兑汇票00883109号。该汇票的记载事项完全符合票据法的要求。乙布料厂将该汇票贴现给了建行某分行。在建行某分行向承兑行提示付款时，工商行某分行拒付。理由是：乙布料厂所供布料存在瑕疵。甲服装厂来函告知，00883109号汇票不能解付，请协助退回汇票。建行某分行认为，工商行某分行拒付违反票据法的有关规定，故向法院起诉，要求法院判决。 （二）问题： (1)工商行某分行的做法是否符合票据法的有关规定？ (2)本案将如何处理？ 32案例二：(18分) （一）案情： 甲公司1991年12月、1994年6月、1995年11月分别向乙银行贷款200万元、100万元、200万元，用于购买小麦，后按国家政策，将上述三笔贷款划转给丙银行。1997年8月15日，甲公司又向丙银行贷款600万元。丁公司将其公司培训中心大楼为该600万元贷款提供担保并办理了登记手续。1998年12月10日，根据国发199815号银转199868号等文件精神，丙银行将前述五笔贷款未偿还的800万元及利息200万元之债权全部划转给乙银行，并有债权受让人乙银行、债权转让人丙银行及债务人甲公司具签的债权转让协议。2000年9月27日，丁公司去函乙银行，确认对其已实现债权转移的600万元贷款继续提供担保。至1998年12月10日止，甲公司尚欠乙银行到期贷款本金800万元及利息200万元，经多次催讨未还。故引发纠纷，乙银行以甲公司和丁公司为被告向法院提起诉讼。 （二）问题： 本案中丁公司是否需要承担担保责任？ 33案例三：(17分) （一）案情： 某甲于1999年8月为自己投保了一份人寿保险，同时为家里的财产投保了一份家庭财产保险。同年11月的一天夜里，一小偷潜入某甲的家里行窃，盗得现金数千元及某甲的手表后正欲离去，某甲惊醒，并与小偷搏斗。小偷用刀砍伤了某甲后逃之天天。某甲经住院治疗一月后出院，欲找保险公司理赔，无奈粗心大意的他不知把保险单放到哪里去了。此时恰逢他在老家的老母亲病危，他也顾不上找保险单就回老家了。三年后他在收拾房间时，在沙发下发现了几年前失踪的保险单，于是他便找到保险公司要求赔偿保险金。保险公司拒绝赔付。某甲将保险公司告上了法庭，要求其赔偿自己人身和财产损失。 （二）问题： 保险公司应不应当赔偿某甲的损失？并说明理由。试题答案及评分标准一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1A 2A 3C 4C 5C 6B 7A 8C 9B 10B二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分） 11. ABD 12. ABCD 13. ABD 14. ABC 15. ABC 16. ABC 17. ABC 18. ABD 19. ABCD 20. BD三、判断题（每题1分，共20分。只判断正误，无需改正） 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29.7 30.四、案例分析题（共50分） 31案例一分析： ： (1)工商行的做法不符合法律的规定。根据票据的无因性，票据债务人不得以原因关系对抗善意第三人。本案中，建行某分行并不知乙布料厂违约供货的事实通过贴现善意取得00883109号汇票，该汇票是具备票据法上规定票据记载事项的有效票据，工商行某分行在审核背书连续及持票人合法身份后就应该予以付款，而无权以乙布料厂与甲服装厂之间购销合同具有瑕疵而拒绝付款。 (2)依照我国票据法第61条的规定：“汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。”及第68条规定：“汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。”因此，本案中，建行某分行再遭拒付，其有权向出票人甲服装厂行使追索权，也可对工商行某分行提起民事诉讼。 32案例二分析： 本案涉及主债权转移时抵押权的效力问题。根据担保法法理，抵押权是一种担保债权实现的物权，它的成立和实现要以一定的债权关系存在为前提，而且从属于债权关系，这也就是所谓的抵押权的从属性。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，抵押权也消灭了。而且担保法第50条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。” 对甲公司所贷五笔借款所形成的债权，乙银行已根据国家有关政策及债权转让协议并经合法转让程序而取得，故乙银行对该五笔贷款未偿还本金800万元及200万元利息拥有合法债权。丁公司为600万元提供抵押担保，系其真实意思表示，且经抵押登记和抵押关系确认，抵押担保有效，抵押关系成立。根据抵押权的从属性，丁公司在债权转让行为发生后，于2000年9月27日去函原告确认其对600万元贷款继续提供担保，足见其担保意思之明确，因此乙银行享有对丁公司培训中心大楼的抵押权。如债务人不履行债务，抵押权人即乙银行在丁公司培训中心大楼发生折价、评估拍卖或变卖时，享有优先受偿。 33案例三分析： 保险公司不应当赔偿某甲的损失。根据中华人民共和国保险法的规定：“财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。”本案中，某甲于保险事故发生三年后向保险公司申请理赔，故其保险金请求权丧失，保险公司不赔偿的做法是正确的。金融法规题库及答案四一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1中间业务是指( )。 A.商业银行通过吸收和借入等形式来筹集经营资金的活动。它是商业银行最基本、 最主要的业务，构成银行经营的基础 B商业银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。主要包括放 款业务和投资业务两大类 C。银行、信用社、财务公司、信托公司等金融机构无需运用自己的资金，仅通过代理客 户承办支付和其他委托事项，收取手续费的金融活动 D。当事人就某种法定产品在某一约定时间的价格与届时的市场价格的差价进行结算 的经济活动 2中国外汇交易中心实行( )。 A.会员制 B公司制 C集团制 D股份制 3票据诈骗罪的最高刑事责任为( )。 A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D10年以上有期徒刑 4下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A.中国人民银行行长 B中国农业发展银行行长 C国家外汇管理局局长 D中国证监会主席 5银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起( )内予以回复。 A. 90日 B60日 C30日 D15日 6我国商业银行法规定的商业银行存贷比例不得超过( )。 A. 65% B70% C75% D80% 7_AI买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时( )。 A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则 C二者没有先后顺序 D债权人有选择权 8共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( )。 A不应当承担连带责任 B应当承担连带责任 C在特定条件下应当承担连带责任 D若无过错可以免责 9我国的证券监督管理机构是( )。 A.国家证券管理委员会 B中国证监会 C财政部 D中国人民银行 10.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该( )。 A.在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C保险方不予赔偿 D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分）11.下列关于中间业务的说法正确的是( )。 ， A.中间业务是金融机构无需运用自己的资金，仅通过代理客户承办支付和其他委托 事项，收取手续费的金融活动 B中间业务既非资产业务，也非负债业务 C中间业务的风险损失，都由客户承担 D中间业务在银行的资产负债表上没有记载的业务项目12下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A人民币是我国香港特别行政区的法定货币 B人民币由中国人民银行统一印制、发行 C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本项目可兑换 13.有价证券诈骗罪中的有价证券包括( )。 A国库券 B金融债券 C票据 D信用证 14. 20XX年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是( )。 A反洗钱局 B管理信贷征信局 C资金安全局 D现金管理局 15银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B审查注册资本 C监管其组织行为的合法性 D监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。 A商业银行内部监督 B中国人民银行的监督 C银监会的监督 D审计机关的监督 17.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括( )。 A甲 B乙 C丙 D丁 18.根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是( )。 A定金是主合同成立的条件 B定金是主合同的担保方式 C定金可以以口头方式约定 D定金从实际交付之日起生效 19.目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括( )。 A信托存款 B信托贷款 C委托投资 D信托投资 20.财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是( )。 A货物运输保险合同 B家庭财产保险合同 C运输工具航程保险合同 D企业财产保险合同三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式。( ) 22我国的货币发行权属于国务院。( ) 23.保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。( ) 24.中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。( ) 25.对于直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。( ) 26:人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国银监会同意。( ) 27.主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。( ) 28.信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。( ) 29.可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。( ) 30.保险代位求偿就是授权代位行使权利的制度，包括保险人向侵权人追偿损失的权利代位和被保险标的物残余价值产权的代位两种权利。( )四、案例分析题（共50分） 31（15分） A公司与B公司签订买卖合同，约定由A公司购买B公司的一批木材，A公司向B公司背书转让银行承兑汇票一张，同时在汇票中注明：B公司木材质量经A公司检验合格后B公司方获得该票据权利。后A公司在检验木材质量的过程中发现质量问题，由此A公司向B公司主张该汇票背书转让无效，要求法院判决票据权利归A公司所有。 请回答下列问题： (1)在汇票上注明的条件效力如何？ (2)该票据是否有效？票据转让是否成功？ 32（15分） 李某为某证券投资咨询机构的从业人员。在向客户王某提供咨询服务的过程中，李某的投资建议都十分精准，为王某多次获取了利润或者避免了损失，因此王某对李某的能力十分赞赏，遂决定委托王某进行证券投资，双方约定如果有亏损，李某承担全部风险，如果有盈利，李某可以获得百分之二十的报酬。王某遂将50万元交付于李某，但是随后股市转熊，李某受托的投资也出现了大幅度的亏损。 请简要回答下列问题： (1)本案中王某与李某的委托合同是否成立？ (2)本案中投资的损失由谁承担？ 33（20分） A保险公司、B银行、汽车销售公司签订三方协议约定：凡在汽车销售公司购买B银行指定品牌汽车并符合贷款条件的最终用户，B银行给予汽车消费贷款支持。签订协议的保险公司对其办理机动车辆保险，并同时办理贷款履约保证保险。A保险公司提供的汽车消费贷款保证保险合同中，借款人为投保人，B银行为被保险人及受益人。三方协议签订后，甲以自己为投保人，以B银行为被保险人与A保险公司签订了机动车辆消费贷款保证保险单，为借款人的贷款提供了机动车辆贷款保证保险。该保单背面的保险条款约定被保险人如发现投保人有潜在的不还款风险，或有任何可能导致本保险合同风险增加的情况，应在十个工作日内通知保险人，并协助保险人共同采取措施减少或消除风险。当发生保险事故时，被保险人应在十个工作日内通知保险人。否则，保险人不承担赔偿责任。之后，B银行与甲签订了汽车消费借款合同，发放了贷款。在合同期限内，甲在归还了部分贷款后就不再还款。在发生保险事故后，B银行及时告知A保险公司。后B银行决定提前收回贷款，向A保险公司提出索赔申请，A保险公司向B银行发出受理回执，但之后A保险公司以BJ银行没有严格按照约定履行出险通知义务为由拒付理赔款。 请简要回答下列问题： (1)B银行是否履行了出险通知义务？ (2)如何评价A保险公司向B银行发出受理回执但拒付理赔款的行为？ (3)A保险公司是否应当承担保险责任？试题答案及评分标准一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在 括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1C2.A 3A 4B 5C 6C 7A 8B 9B10.D二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的请将正确答案的字母标号填 在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分） 11. ABD 12. BC 13. AB 14. AB 15. CD 16. ABCD 17. ABCD 18. BD 19. ABCD 20. AC三、判断题（每题1分，共10分。只判断正误，无需改正） 21.N 22.Y 23Y 24N 25.N 26.Y 27.Y 28.Y 29.N 30Y四、案例分析题（共50分） 31(15分) (1)该票据上注明的条件无效。根据票据法第33条规定：“背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。”因此，A公司在该票据中注明的条件无效。 (2)该票据有效，票据转让成功。虽然上述所附条件不具有汇票上的效力，但并不意味着该票据的转让受该条件的影响。因为背书人所记载的任何条件都将被视为无记载，持票人不得请求付款人按此条件承兑或付款，背书人也不可按照此条件阻碍付款人向被背书人付款。 32(15分) (1)证券投资服务机构在证券市场中的主要作用是通过其专业知识和技能为服务客户提供最佳方案。如果允许其从业人员代理委托人从事证券投资，可能会引发咨询业务和经纪业务混合操作的弊端，进而损害投资者的利益并危害市场。因此，我国证券法第171条规定：“投资咨询机构及其从业人员从事证券服务业务不得有下列行为：（一）代理委托人从事证券投资；（二）与委