遂宁市商业银行2023年柜面业务人员社会招聘结果考前押密卷500题【3套附带答案详解】

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 遂宁市商业银行2023年柜面业务人员社会招聘结果考前押密卷500题【3套附带答案详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共60题)1.下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C.银行工作人员购买假币D.银行受客户委托为其资产进行理财答案：D 本题解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。2.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。A.使用高端工具B.犯罪主体资格C.以非法占有他人财物为目的D.集资总量大答案：C 本题解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。3.目前主要的部门规章和规范性文件以（ ）的形式发布。A.管理办法和管理条例B.管理条例和管理指引C.管理指引和管理法D.管理办法和管理指引答案：D 本题解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。4.货币市场的特点表现在（ ）。A.期限短、流动性强、风险小B.期限短、流动性强、风险大C.期限长、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小答案：A 本题解析：货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。5. 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。 A.诚实守信B.银行利益优先C.公平合理D.客户利益至上答案：B 本题解析：银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。6.下列选项中具有法人资格的是（ ）。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D.一个公司答案：D 本题解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。根据我国民法典的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。7.下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是（）。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D 本题解析：选项D，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。8.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A.安全性高B.融资功能C.包括商业资信调查服务D.服务的综合性答案：B 本题解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。9.1988年版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.10%C.4%D.6%答案：A 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%。10.民法典规定了法人应当具备的条件，（ ）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任答案：B 本题解析： “法人”成立的条件包括：依法成立；有必要的财产和经费；有自己的名称、组织机构和场所；能够独立承担民事责任。 11.从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失答案：D 本题解析：拨备覆盖率指标是银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，是银行出于审慎经营的考虑，防范风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。12.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A.备用信用证B.客户授信额度C.信用证D.开立信贷证明答案：A 本题解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证。备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。13.给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。A.银行业监督管理机构B.中国人民银行C.人民法院D.行政监察机关答案：D 本题解析： 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。给予国家公务员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。 14.按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（）。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务答案：D 本题解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。15.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险答案：D 本题解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。16.完善的审慎监管框架不包括( )。A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.市场约束答案：D 本题解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：审慎全面的监管规则；行之有效的监管工具；科学合理的监管组织体系。17.平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。A.所有者权益B.股东的资金C.债权人提供的资金D.贷款答案：C 本题解析：资产占用的资金来源包括两个部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金），另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。18.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式 为（ ）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇答案：A 本题解析：A 电汇、票汇、信汇和押汇属于不同的银行汇款方式，各自具有鲜明的特点和最佳适用范围。其中，电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。故选A。19.目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（ ）。A.金融机构的设立行为B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为答案：A 本题解析：。根据中国人民银行法第三十二条的规定，中国人民银行对金融机 构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行 为；与中国人民银行特种贷款有关的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；金融机构的设立行为受中国银监会监管。20.商业银行发行金融债券需具备的条件不包括（）。A.核心资本充足率不低于4%B.最近2年连续盈利C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.贷款损失准备计提充足答案：B 本题解析：根据中国人民银行2005年发布的全国银行间债券市场金融债券发行管理办法中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近3年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近3年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。21.激励约束机制是()的重要内容。商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控答案：A 本题解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。22.( )是指商业银行向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款答案：A 本题解析：流动资金贷款是指商业银行向企(事) 业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。23.根据中华人民共和国刑法规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。A.票据诈骗罪B.贷款诈骗罪C.金融凭证诈骗罪D.信用证诈骗罪答案：C 本题解析：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。24.某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原 则是（ ）。A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划答案：B 本题解析：。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合 规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从 业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反 了 “监管规避”原则。25.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具答案：B 本题解析：“5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力（Capacity）、资本(Capital)、担保(Collateral)、经营环境(Condition)。26.下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D 本题解析：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。27.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取答案：D 本题解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。28.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是（）。A.即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易B.即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的C.远期外汇交易应按固定交割日交割D.远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机答案：D 本题解析： 即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易，A选项错误。远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，B选项错误。远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)，C选项错误。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机，D选项正确。 29.我国民法典规定的普通诉讼时效期间为（ ）年。A.1B.2C.3D.5答案：C 本题解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国民法典第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。30.进行夫妻财产约定，应当（ ）。A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证答案：C 本题解析：婚姻法第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。31.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60B.20C.80D.40答案：A 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60。32. 甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（ ）。 A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元答案：A 本题解析： 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。 33.下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多答案：A 本题解析：我国贷款利率实行上限放开.下限管理的措施。34.消费指标主要包括（ ）。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D.消费品零售总额、储蓄存款余额答案：A 本题解析：A消费指标主要包括社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。故选A。35.存款是现阶段我国商业银行最主要的（ ）。A.投资业务B.风险资产C.资金运用D.资金来源答案：D 本题解析：商业银行的最主要的负债就是存款，存款也是商业银行最主要的资金来源36.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是()。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B 本题解析：对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。37.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。A.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效答案：C 本题解析：民法典第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。38.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（ ）。A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司答案：A 本题解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。39.某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得 亿元，核心资本不得 亿元。（）A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400答案：B 本题解析：巴塞尔新资本协议明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则资本不得低于100008=800(亿元)，核心资本不得低于100004=400(亿元)。40.以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（ ）。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难答案：B 本题解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。B选项是矩阵型组织架构的缺点。41.下列关于我国的公司债说法错误的是（ ）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B 本题解析：暂无解析42.下列关于公司贷款业务中流动资金贷款的说法，不正确的是( )。A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口答案：D 本题解析：选项D，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。固定资产贷款(项目贷款)是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。43.下列关于客户集中度指标说法正确的是（）。A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）100%答案：C 本题解析：A项说法错误，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险。B项说法错误，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一。D项说法错误，单一最大客户贷款比率=（同一借款客户贷款总额/资本净额）100%。44.在行市有利于买方时，买方将买人()，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A.看跌期权B.看涨期权C.欧式期权D.美式期权答案：B 本题解析：在行市有利于买方时，买方将买入看涨期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利；在行市不利时，卖方将卖出看跌期权；在行市捉摸不定时。投资者倾向于购买双向期权，即买方同时买进看涨期权和看跌期权。45.信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25答案：C 本题解析：我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人2056天的免息期。46.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额答案：B 本题解析：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。47.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款答案：D 本题解析：D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。48.下列关于支票使用的表述，正确的是（）。A.银行一般见票无条件支付款项B.转账支票能够用于支取现金C.支票金额一般可以超过支票账户余额D.支票账户银行可以推迟支票支付答案：A 本题解析：转账支票只能用于转账，支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。49.根据公司法的规定，下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准答案：C 本题解析：C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。50.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例B.理财产品期限、成本、收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行不相似的信贷产品过往业绩答案：D 本题解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例；(2)理财产品期限、成本、收益测算；(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩：(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。51.巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门答案：B 本题解析：。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利 益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。52.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为()。A.跟单商业信用证B.可撤销信用证C.不可撤销信用证D.光票信用证答案：A 本题解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。53.银监会的准入职责不包括( )。A.机构准入B.业务范围准入C.人员准入D.市场准入答案：D 本题解析：银监会对金融机构的准入职责主要表现为：机构准入；业务范围准入；人员准入；股东变更审查。54.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_。（）A.5；10B.10；15C.15；20D.20；25答案：B 本题解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15。55.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则答案：B 本题解析：审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。56.下列不属于信托无效情形的是（）。A.信托目的违反法律B.信托财产不能确定C.信托规模小D.受益人或者受益人范围不能确定答案：C 本题解析：有下列情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债为目的设立信托；受益人或者受益人范围不能确定；法律、行政法规规定的其他情形。57.下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是()。A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况答案：D 本题解析：商业银行应披露下列公司治理信息：(1)年度内召开股东大会情况；(2)董事会构成及其工作情况；(3)独立董事工作情况；(4)监事会构成及其工作情况；(5)外部监事工作情况；(6)高级管理层构成及其基本情况；(7)商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；(8)商业银行部门设置和分支机构设置情况；(9)银行对本行公司治理的整体评价；(10)银行业监督管理部门规定的其他信息。58.以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率为5B.一级资本充足率为6C.总资本充足率为7D.全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为12.5答案：B 本题解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45，一级资本充足率为6，总资本充足率为8。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为135。59.以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场答案：A 本题解析：有形市场也称场内交易市场，是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。60.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（ ）。A.准贷记卡B.贷记卡C.信用卡D.借记卡答案：D 本题解析：借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。二.多选题(共60题)1.（ ）属于直接融资市场上的融资活动。A.企业发行股票B.商业信用C.企业发行债券D.国家发行公债券E.国家发行国库券答案：A、B、C、D、E 本题解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。2.下列关于银行业务限制性规定的说法中，正确的有()。A.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。B.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外C.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行应当对有关兑现、收付入账期限的规定进行保密答案：A、B、C 本题解析：银行办理中间业务，收取手续费是合法行为，所以，D选项错误；有关兑现、收付入账期限的规定应当公布，所以，E选项错误。3.下列有关国债的说法，正确的有( )。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道答案：A、B、D、E 本题解析：答案为ABDE。C选项国债利息收入不用缴纳所得税。4.从法律特征上看，物权属于（）。A.对世权B.支配权C.相对权D.请求权E.绝对权答案：A、B、E 本题解析：物权与债权都是民法中最基本的财产权利。与债权相比，物权具有以下法律特征：（1）物权是绝对权（对世权）（2）物权是支配权。（3）物权的标的是物。（4）物权具有排他性。（5）物权具有追及力。5.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。A.国内保理B.银团贷款C.发票融资D.国内信用证E.项目贷款答案：A、C、D 本题解析：目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理.发票融资.国内信用证.国内信用证项下打包贷款.国内信用证项下买方融资等产品。6. 以下属于银行业从业人员的有（ ）。 A.金融资产管理公司工作人员B.保险资产管理公司工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作人员答案：A、C、D 本题解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。7. 抵押合同一般包括（ ）。 A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.抵押财产的名称D.抵押财产的所有权归属E.担保的范围答案：A、B、C、D、E 本题解析：抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。8.外资银行分行能够在中国经营的业务（ ）。A.与境内法人银行的经营范围一致B.与中资商业银行的经营范围完全一致C.有除中国境内公民以外客户的人民币业务D.有全部外汇业务E.有全部人民币业务答案：C、D 本题解析：CD外资银行分行按照中国银行业监督管理委员会批准的业务范围可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务，所以C、D项符合题意。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行。所以A、B、E项不符合题意。故选CD。9.资产负债管理的策略包括（ ）。A.利用金融衍生工具杠杆化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险答案：B、D、E 本题解析：资产负债管理的策略包括：（1）表内资产负债匹配。（2）表外工具规避表内风险。（3）利用证券化剥离表内风险。10.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段答案：A、B、C、D 本题解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段：初步确立阶段(19841993年)；探索成形阶段(19941997年)；改革调整阶段(1998-2003年)；形成完善阶段(2003年至今)。11.中华人民共和国刑法规定的附加刑有()。A.没收财产B.罚金C.剥夺政治权利D.管制E.拘役答案：A、B、C 本题解析：中华人民共和国刑法规定的附加刑有罚金、剥夺政治权利和没收财产。12.关于商业银行的注册资本要求下，下列说法正确的有（ ）。A.国有商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B.股份制商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C.城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币D.农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币E.商业银行注册资本应当是实缴资本答案：A、C、D、E 本题解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。股份制商业银行的要求从属于全国性商业银行要求。13.下列属于金融诈骗罪的有（）。A.违规出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪答案：C、D、E 本题解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。14.强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（ ）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事的变更情况D.高级管理人员的变更情况E.各项业务情况答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监督管理法第三十六条规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。15.相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。A.不使用银行的自有资金B.不承担市场风险C.占用银行自有资本D.种类多、范围广，所占的比重日益上升E.以收取服务费方式获得收益答案：A、B、D、E 本题解析：相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有：不受用银行的自有资金；不承担市场风险；种类多、范围广，所占的比重日益上升；以收取服务费方式获得收益；以接受客户委托为前提，为客户办理业务。16.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借答案：A、B、C、D、E 本题解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务:办理个人耐用消费品贷款;办理一般用途个人消费贷款;办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券:与消费金融相关的咨询、代理业务;中国银行监督管理委员会批准的其他业务。17.下列关于托收业务的表述，错误的有（ ）。A.托收属于商业信用B.根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收C.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任D.光票托收广泛用于非贸易结算E.进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入答案：C、E 本题解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；进口代收通常用于购买旧船的贸易。18.银行代收代付业务分为()。A.代理基金业务B.委托收款C.资产托管D.托收承付E.代收水电费答案：B、D 本题解析：BD代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。故选BD。19.在()的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员少于3人E.检查人员未正式着装答案：A、B、C 本题解析： 银行业监督管理法第四十二条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。 20.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.公司股本总额不少于人民币3000万元C.公开发行的股份达到公司股份总数的25以上D.公司最近3年无重大