[江苏]2022年江苏金湖民泰村镇银行首季招聘考试模拟卷[3套]含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 江苏2022年江苏金湖民泰村镇银行首季招聘考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是( )业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务答案：D 本题解析：财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人答案：D 本题解析：本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。3.现代商业银行的特点不包括（）。A.不以营利为目的B.利息水平适当C.信用功能扩大D.具有信用创造功能答案：A 本题解析：现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。4.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（ ）。A.个人信誉良好的本银行信贷经理的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员答案：D 本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。5.()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。A.经济资本B.核心资本C.监管资本D.实收资本答案：B 本题解析：核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，从而获得了“核心资本的名称。6.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理答案：C 本题解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。7.某商业银行2007年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投 资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。A.2800B.3200C.3000D.5000答案：B 本题解析：。营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得 8000 - 3000 - 2000 + 200 = 3200(万元）。8.下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动|生强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小答案：C 本题解析：货币市场的偿还性短，流通性强，风险小；资本市场偿还期长，流动性小，风险高。9.下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C.我国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会答案：B 本题解析：。我国的公司债是依据公司法设立的有限责任公司和股份有限公 司发行的债券，其发行和交易依据公司法与证券法，监管机构为中国证监会，C、D选项说 法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项 说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债， B选项说法是错误的。10.首家开办托管业务的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国人民银行答案：A 本题解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。11.（ ）是贷款流程管理的首要环节。A.收集借款人信息B.贷款申请C.风险评价D.受理与调查答案：B 本题解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。12.根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%答案：A 本题解析：2011年4月27日，中国银监会发布了中国银行业实施新监管标准指导意见，强化了资本充足率监管要求，规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。13.下列人员中，( )不可以成为危害货币管理罪的主体。A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C.金融机构D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人答案：C 本题解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。14.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案答案：C 本题解析：C“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选C。15.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人答案：C 本题解析：本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。16.商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（ ）。A.风险程度B.安全级别C.资产规模D.期限长短答案：A 本题解析：贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，浮价债权被及时、足额偿还的可能性。17.下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事答案：B 本题解析：全球经济低迷期到来引发的投资风险属于系统性风险，无法通过投资组合多元化来分散。18.根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.向客户承诺产品收益C.给客户做产品的风险提示D.根据客户需求推荐适合的产品答案：B 本题解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。19.贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款答案：D 本题解析：贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。20.下列财产中，不得抵押的财产是（）。A.国有建设用地使用权B.个人享有的房屋产权C.医院的医疗设施D.企业所有的汽车答案：C 本题解析：下列财产不得抵押：（1）土地所有权；（2）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。21.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本答案：A 本题解析：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为025，由核心一级资本来满足。22.关于缺口管理，说法不正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率答案：D 本题解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。23.我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答案：C 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。24.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（ ）基本准则的要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争答案：D 本题解析：D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。25.当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?答案：D 本题解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场26.按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（ ）。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备答案：D 本题解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。27.商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券答案：A 本题解析：商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。28. 负责监管企业集团财务公司的机构是（ ）。 A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.地方财政部答案：B 本题解析： 负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。 29.董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门答案：B 本题解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。30.商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。A.建立银行的风险政策制度体系B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估D.建立风险管理的决策机制答案：B 本题解析：业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。31.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门答案：A 本题解析：中华人民共和国银行业监督管理法第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。故选A。32.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这个利率不属于（）。A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率答案：B 本题解析：实际利率是指剔除通货膨胀后储户或投资者得到利息回报的真实利率。33.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又存在看邀烈的竞争，这种行业是指（ ）。A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业答案：C 本题解析：垄断竞争是一种介于完全竞争和完全垄断之间的市场组织形式，在这种市场中，既存在看邀烈的竞争，又具有垄断的因素。34.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。A.交流先进经验B.交流未公开的财务情况C.交流客户信息D.交流机构内部资料答案：A 本题解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。35.中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的( )。A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社答案：C 本题解析：根据中华人民共和国银行业监督管理法，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。二.多选题(共30题)1.商业银行贷款业务的基本业务流程包括()。A.贷后管理B.贷款审批C.贷款申请D.贷款调查E.贷款发放答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行贷款业务的基本业务流程包括贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收与处置。2.银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定（ ）。A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司答案：A、B、C、D 本题解析：违反规定： 1向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；2出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；3不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；4将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。3.根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致答案：A、D 本题解析：外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。4.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利答案：A、C 本题解析：银行业监督管理法第40条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。5.根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包括()。A.二级资本B.补充资本C.附属资本D.核心一级资本E.其他一级资本答案：A、D、E 本题解析：监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。6.商业银行建立合规风险管理体系应包括的基本要素有（ ）。A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：合规风险管理体系的基本要素：（1）合规政策。（2）合规管理部门的组织结构和资源。（3）合规风险管理计划。（4）合规风险识别和管理流程。（5）合规培训与教育制度。7.储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（ ）。A.张某持有其妻子的身份证件B.张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C.张某持有本人的身份证件D.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E.张某持有该项定期存款的存单答案：A、D、E 本题解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。8.根据中国银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行董事会应负责（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督答案：C、D、E 本题解析：董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审议批准商业银行的合规政策并监督合规政策的实施；(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；(3)授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。9.声誉风险管理的基本原则有（ ）。A.匹配性原则B.前瞻性原则C.全覆盖原则D.有效性原则E.独立性原则答案：A、B、C、D 本题解析：声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。10. 根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括（ ）。 A.一家外国银行单独出资的外商独资银行B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处E.外国银行分支机构答案：A、B、C、D 本题解析： 根据外资银行管理条例，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中N的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。故选ABCD。 11.下列属于信托财产的性质的是( )。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产答案：A、B、C、E 本题解析：D项，信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。12.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（ ）。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.增加了资本管理难度答案：A、B、D、E 本题解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括:利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈;影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。13.银行应当建立良好的公司治理以及（ ）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A.真实准确B.分工合理C.职责明确D.公平公正E.相互制衡答案：B、C、E 本题解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。14.有下列（ ）情形之一的，信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定答案：A、B、C、D、E 本题解析：有下列情形之一的，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；(2)信托财产不能确定；(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托；(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托；(5)受益人或者受益人范围不能确定；(6)法律、行政法规规定的其他情形。15.中国银监会依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取（ ）等措施。A.先行登记保存可能被转移、藏匿、毁损威者伪造的文件、资料B.责令调整董事和高级管理人员C.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料D.责令暂停涉案机构部分业务E.直接冻结有关涉案单位和个人的银行账户答案：A、B、C、D 本题解析：银行业监督管理第41条，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。16.资本监管的三大支柱是()A.内部控制B.最低资本要求C.外部监管D.市场约束E.信息披露答案：B、C、D 本题解析：资本监管的三大支柱是最低资本要求（第一支柱）、外部监管（第二支柱）、市场约束（第三支柱）。17.下列关于中央银行的产生说法正确的是（ ）。A.银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行B.银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构C.商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”D.要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管E.中央银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的答案：A、B、C、D、E 本题解析：暂无解析18.商业银行资产负债管理工具包括（ ）。A.收益率曲线B.久期管理C.内部资金转移定价D.经济资本E.资产证券化答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行资产负债管理工具：收益率曲线、久期管理、内部资金转移定价、经济资本、资产证券化、缺口管理。19.2003年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（）。A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确答案：A、C、D 本题解析：暂无解析20.以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构？（）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.国家开发银行E.广州市农村信用合作联社答案：D、E 本题解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。21.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。A.基础知识B.专业知识C.资格D.能力E.年限答案：B、C、D 本题解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。本题正确答案为BCD。22.行政处分的种类有（ ）。A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除答案：A、C、D、E 本题解析：行政处分的种类有：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。罚款属于行政处罚。23.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所答案：B、C、E 本题解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。24.下列关于商业银行理财业务特点的表述中，正确的有()。A.理财业务的主要风险，如信用风险、市场风险等主要由商业银行承担B.理财业务是一项金融知识技术密集型银行业务C.理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映D.理财业务是“轻资本”业务E.理财业务本质上是商业银行的代理业务，不是自营业务答案：B、C、D、E 本题解析：客户是理财业务风险的主要承担者。商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。故A项说法错误。25.根据业务期限将非银借款业务细分为( )。A.无期限非银借款B.短期非银借款C.中短期非银借款D.中长期非银借款E.长期非银借款答案：B、D 本题解析：根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年且不超过(含)3年两个品种。26.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（ ）。A.债券的面值B.违约的可能性C.是否可以转换D.市场利率E.税收待遇答案：A、B、C、E 本题解析：影响债券定价的因素包括：内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。发行人发行成本，支付给承销商的费用即为发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。27.银行业从业人员应该遵守（ ）。A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规答案：A、B、C、E 本题解析：答案为ABCE。根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范（中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺及 本职业操守等）及所在机构的规章制度。28.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。A.拆借双方仅限于商业银行B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足答案：A、B、D、E 本题解析：同业拆借是指银行及其他金融机构之问进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随着资金供求的变化而变化，隔夜拆借一般不需要抵押。?29.无权代理的构成要件为（ ）。A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C.第三人须为善意且无过失D.行为人的行为不违法E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案：A、B、C、D、E 本题解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。30.银行资本的作用主要体现在以下()方面。A.为银行提供融资B.吸收和消化损失C.限制业务过度扩张D.提高银行声誉E.维持市场信心答案：A、B、C、E 本题解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)限制业务过度扩张：(4)维持市场信心。三.判断题(共35题)1.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）答案：正确 本题解析：国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。2.大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性。答案：正确 本题解析：大数据的特点是动态、海量、多维度、相关性，这颠覆了传统意义上数据处理、样本调研和行为预测，未来银行卡业务的发展将依托大数据实现越来越精准的营销模式。3.商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）答案：错误 本题解析：商业银行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。4.增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（ ）答案：正确 本题解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。5.以区域管理为主的总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。答案：正确 本题解析：以区域管理为主的总分行型组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。6.银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代理保管业务。( )答案：错误 本题解析：商业银行代理业务包括：(1)代收代付业务。(2)代理银行业务。(3)代理证券业务。(4)代理保险业务。(5)其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金业务和代理国债买卖。7.财务公司主要是为集团外部成员单位提供财务管理服务。（ ）答案：错误 本题解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。8.尽管银行监管理论不断发生变化，但银行监管的目标、体制等保持不变。（ ）答案：错误 本题解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。9.在统一法人制组织架构下，分支机构的经营自主权相对较小。（ ）答案：正确 本题解析：统一法人制组织架构是相对集权的组织形式。总部与分支机构之问是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导。在这种情况下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小。10.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。答案：错误 本题解析：高级管理层对董事会负责。 考点董事、监事、高级管理人员11.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本。( )答案：正确 本题解析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。12.通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。（ ）答案：错误 本题解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。13.净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（ ）答案：错误 本题解析：净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。14.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督。()答案：正确 本题解析：题干叙述正确。15.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（ ）答案：正确 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。16.反洗钱法规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。 （）答案：错误 本题解析：根据反洗钱的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。17.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（ ）答案：正确 本题解析：根据刑法规定，非国家工作人员受贿