浙江对外服务公司定向为宁波农行招聘劳务派遣制柜员初面及笔试公金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 浙江对外服务公司定向为宁波农行招聘劳务派遣制柜员初面及笔试公金牌冲刺卷I试题3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。A.繁荣阶段B.衰退阶段C.萧条阶段D.复苏阶段答案：D 本题解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。2.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票答案：B 本题解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金。3.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B 本题解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。4.中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行答案：C 本题解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。5. 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。 A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展答案：B 本题解析：商业银行合规风险管理的目标有：建立健全合规风险管理架构，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。6.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。A.溢价B.等价C.平价D.折价答案：D 本题解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。7.关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.可以自行设立B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准C.必须经中国人民银行审查批准D.必须经财政部审查批准答案：B 本题解析：商业银行法规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。8.单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资答案：D 本题解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形不符合题意。9.关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营答案：D 本题解析：监管机构不能干预金融机构的经营活动，即D选项说法错误，其余选项说法均正确。故选D。10.银行业从业人员在工作中，可以（ ）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以答案：C 本题解析： 银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止。A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物。8选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法。 11.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是( )。A.股东大会B.董事会C.监事会D.股东答案：D 本题解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。12.下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处答案：D 本题解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内建立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。13.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10B.15C.20D.50答案：B 本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15。计算公式为：14.借记卡按功能划分不包括（ ）。A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡答案：D 本题解析：。借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，按功能的不 同分为转账卡、专用卡、储值卡。贷记卡是信用卡的一种。15.根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%答案：A 本题解析：巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本风险加权资产)由原来的2%提高至45%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了25%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到105%。16.（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行答案：B 本题解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。17.银行内部根据所承担的风险计算的，可用于衡量银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失为()。A.会计资本B.实收资本C.经济资本D.盈余资本答案：C 本题解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。18.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。A.中央银行买进债券B.降低法定存款准备率C.降低再贴现率D.提高法定存款准备率答案：D 本题解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高法定存款准备率。19.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（ ）。A.处置阶段B.融合阶段C.培植阶段D.分散阶段答案：A 本题解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程是最容易被侦查到的阶段。20.巴塞尔新资本协议中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A.信息披露B.资本评估C.市场约束D.风险披露答案：C 本题解析：巴塞尔新资本协议将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。21.根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债B.投资金融债券C.向境内外金融机构提供经纪服务D.向境内外金融机构提供资金拆借答案：C 本题解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。新版章节练习，考前压卷，完整优质题库+考生笔记分享，实时更新，用软件考， ，在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务:境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。22.下列关于银团贷款的说法，不正确的是( )。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C 本题解析：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。23.根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合合法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的身份识别措施的，（ ）。A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任C.由金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别业务的责任D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任答案：A 本题解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。24.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D 本题解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。选项A、B、C的犯罪主体为一般主体。25.（ ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道答案：D 本题解析：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。26.保证担保的范围不包括（ ）A.主债权及利息B.违约金C.拖延费D.损害赔偿金答案：C 本题解析：保证担保的范围包括主债权及利息，违约金，损害赔偿金和实现债权的费用。27.以下不属于“礼貌服务”内容的是（）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利答案：D 本题解析：D选项属于“公平对待”的内容。28.（ ）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率答案：C 本题解析：平均净资产回报率等于净利润净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。29. 在贷款合同中，撤销权的行使范围（ ）。 A.以债务人的所有债务为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限答案：C 本题解析：在贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。30.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值答案：D 本题解析：汇率是两种不同货币之间的兑换价格。故A选项说法正确。直接标价法，又称应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。故B选项正确。间接标价法又称应收标价法，它是以一定单位本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。故C选项说法正确在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率下降；反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率上升。故选项D说法不正确。31.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。A.2B.4.5C.6D.3答案：C 本题解析：巴塞尔委员会发布的第三版巴塞尔资本协议中，提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为45，一级资本充足率为6，总资本充足率为8，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。32.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）。A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度答案：D 本题解析：本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。33.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（ ）。A.保护商业秘密与客户隐私B.诚实信用C.公平竞争D.专业胜任答案：A 本题解析：这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。34. ( )不是银行资信调查的主要内容。 A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查答案：D 本题解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。35.商业银行从同业拆入资金的业务属于（ ）A.投资业务B.负债业务C.中间业务D.资产业务答案：B 本题解析：商业银行从同业拆入资金的业务属于负债业务。二.多选题(共30题)1.下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有()。A.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得答案：A、B、D 本题解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。2.中国银行业协会的主要职能包括（ ）。A.自律B.协调C.服务D.审批E.维权答案：A、B、C、E 本题解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。3.出现下列（ ）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D.经国务院批准的其他情形E.存款人存款受到损失答案：A、B、C、D 本题解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在相关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织。(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请。(4)经国务院批准的其他情形。4.1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。A.萌芽阶段B.初步确立阶段C.探索成形阶段D.改革调整阶段E.形成完善阶段答案：B、C、D、E 本题解析：1984年以来，我国银行监管的演变过程可以划分为四个主要阶段：（1）初步确立阶段：1984-1993年；（2）探索成形阶段：1994-1997年；（3）改革调整阶段：1998-2003年；（4）形成完善阶段：2003年至今。5.我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.土地使用权D.未分配利润E.由经营亏损引起的净递延税资产答案：A、B、E 本题解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。6.发达国家商业银行投行业务包括（）。A.债券承销B.收购兼并C.财务顾问D.房贷、车贷E.信托服务答案：A、B、C 本题解析：发达国家商业银行的投行业务包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。选项D属于商业银行的零售业务；选项E属于商业银行的财富管理业务。7.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案：B、E 本题解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。8.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存整取的起存金额为100元B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D.存本取息的起存金额为10000元E.存本取息的起存金额为5000元答案：B、C、E 本题解析：选项A，人民币整存整取的起存金额为50元；选项D，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。9.公司贷款中诚信申贷的内容包括（）。A.借款人恪守诚实守信B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的D.借款人设立合法、经营管理合规合法E.借款人还款来源明确合法答案：A、B、C、D、E 本题解析：诚信申贷的实质包含两方面内容：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。10.健全的内部控制保障体系包括的要素有（ ）。A.信息系统控制B.报告机制C.人员管理D.内控文化E.考评管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：健全的内部控制保障体系包括的要素有信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。11.（ ）属于银行业自律规范。A.银行业从业人员职业操守B.银行业协会工作指引C.中国银行业反商业贿赂承诺D.商业银行合规风险管理指引E.商业银行监管评级内部指引答案：A、C 本题解析：银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由国务院银行业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。12. 下列金融犯罪不能由单位构成的有（ ）。 A.信用卡诈骗罪B.贷款诈骗罪C.伪造货币罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.票据诈骗罪答案：A、B、C 本题解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪，故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪，故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员，故D选项错误。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位，故E选项错误。13.犯罪的特征是（ ）A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性答案：B、D 本题解析：犯罪的特征包括了两点（1）社会危害性（2）刑事违法性。14.( )，银行业从业人员应遵守信息保密原则。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确答案：B、C、D 本题解析：。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均 遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。15.票据的主要形式有（）。A.汇票B.存单C.本票D.发票E.支票答案：A、C、E 本题解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。16.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数答案：A、B、D 本题解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。17.信用风险按照风险发生的形式，可分为()。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险答案：C、D 本题解析：按照风险发生的形式，信用风险可分为结算前风险和结算风险。18. 下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（ ）。 A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行可从事证券经纪业务答案：B、C 本题解析： 属于商业银行业务的禁止性规定。 19.金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（）。A.即期B.期货C.互换D.远期E.期权答案：B、C、D、E 本题解析：金融衍生产品是指以货币、债券、股票等传统金融产品为基础，以杠杆性的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品。根据交易方法，可分为场内交易和场外交易。20.商业银行关系人包括（ ）。A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属答案：A、B、C、D、E 本题解析： ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。故选ABCDE。 21.商业银行的内部控制措施包括( )。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.内控制度E.外包管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。22.非银行金融机构包括（）。A.外资银行B.企业集团财务公司C.汽车金融公司D.货币经纪公司E.贷款公司答案：B、C、D、E 本题解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。23.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括()。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务E.售汇业务答案：A、B、D、E 本题解析：按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围。可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。24.银行卡具有以下功能（ ）。A.个人信用B.循环信贷C.储蓄功能D.汇兑转账E.支付结算答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。25.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。A.商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C.商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须国务院银行业监督管理机构批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案：A、C、E 本题解析：B项，商业银行法对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。26.中国进出口银行的主要任务是（ ）。A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付答案：A、B 本题解析：承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。27.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具（ ），情节严重的行为。A.信用证B.资信证明C.票据D.保函E.存单答案：A、B、C、D、E 本题解析：非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。28.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场答案：C、D、E 本题解析：股票和债券市场属于资本市场。29.按照风险主体的不同，风险可以划分为( )。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险答案：C、D、E 本题解析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中问业务风险；按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。30.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明答案：A、B、C、D、E 本题解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。三.判断题(共35题)1.在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 ( )答案：正确 本题解析：在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。2.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。 ()答案：错误 本题解析：违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。3.国际收支平衡是指国际收支相等，既无国际收支赤字，也无国际收支盈余。答案：错误 本题解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。4.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（ ）答案：错误 本题解析：在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。5.公示催告期间票据的所有转让行为和付款行为均为无效行为。 （）答案：正确 本题解析：法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。6.在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（ ）答案：错误 本题解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。7.银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。答案：正确 本题解析：在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。8.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（ ）答案：正确 本题解析： 本题表述正确。 9.为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 （）答案：错误 本题解析：银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。10. 间接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。（ ） 答案：错误 本题解析：汇率的标价有直接标价法和间接标价法。其中，直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。问接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，也称为应收标价法。11.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）答案：正确 本题解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。12.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（ ）答案：正确 本题解析：企业风险管理是一个过程，它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。13.20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）答案：错误 本题解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。14.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（ ）答案：错误 本题解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。15.最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）答案：正确 本题解析：根据民法典第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。16.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()答案：错误 本题解析：大额交易中，金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定了九类可以免予报告的大额交易。因此，题干说法太绝对。17.根据银行业监督管理法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()答案：错误 本题解析：银行业监督管理法第四十一条规定，“国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银