[北京]广发银行法律与合规部总经理考试模拟卷[3套]含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 北京广发银行法律与合规部总经理考试模拟卷3套含答案详解（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第一卷一.单选题(共35题)1.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）。A.一定数额的外币表示一定单位的本币B.一定数额的本币表示一定单位的外币C.一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权答案：A 本题解析：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。2.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（ ）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪答案：A 本题解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。3.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具答案：A 本题解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。4.下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（）。A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划B.本金以外的投资风险由投资者承担C.是附条件的合同关系D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划答案：D 本题解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。D项属于保证收益理财产品的内容。5.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款答案：B 本题解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。6.下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理答案：D 本题解析：按照中国人民银行法第4条规定，人民银行主要有以下职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。7.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为42%，比上年末提高02个百分点。以上的数据表明（）。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%答案：A 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。考点宏观经济发展目标8.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会答案：D 本题解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。9.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标？（）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率答案：B 本题解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：10.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（ ）。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业答案：B 本题解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。11.以下关于市盈率说法不正确的是（）。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价答案：D 本题解析：D项说法错误，在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价。12.关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营答案：D 本题解析：。监管机构不能干预金融机构的经营活动。13.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债答案：D 本题解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。14.董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（ ）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上D.全数答案：B 本题解析：董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。15.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.货币资金融通B.优化资源配置C.经济调节D.反映经济运行答案：A 本题解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。16.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检査监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日 起（ ）天内予以回复。A.15B.20C.30D.60答案：C 本题解析：。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回 复，这是提高效率的一种制度安排。17.根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是（）。A.证券经营业务B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售答案：A 本题解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。18.根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责不包括（）。A.制定公司的基本管理制度B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议D.对公司增加或者减少注册资本做出决议答案：D 本题解析：对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责。故选D。19.票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。A.不定期B.中期C.长期D.短期答案：B 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。20. 长期贷款的证券化属于（ ）金融创新。 A.信用创造型B.风险转移型C.增强流动性D.股权创造型答案：C 本题解析：微观层面的金融创新可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新。其中，增强流动性创新的典型例子为长期贷款的证券化。21.根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A.首先开发信用风险、操作风险B.首先开发信用风险、市场风险C.首先开发市场风险、操作风险D.同时开发三大风险答案：B 本题解析： 在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。 22.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是()。A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行答案：C 本题解析：本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。23.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是( )。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产答案：B 本题解析：根据民法典第61条的规定，民事行为被确认无效或被撤销后，产生如下法律效果：返还财产；赔偿损失；追缴财产。24.利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险答案：A 本题解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。25.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证合同中写明：“若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是（ ）。A.丙有权要求乙银行先对甲追索B.丙要承担立即还款责任C.丙不需要承担保证责任D.该保证是连带保证答案：A 本题解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。26.下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位答案：A 本题解析：金融犯罪的主观方面只能是故意，或者同时具有非法占有目的。27.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。A.商业银行可以向关系人发放担保贷款B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10答案：B 本题解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。28.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适 -3的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D 本题解析：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。29.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.高于B.高于或等于C.低于D.等于答案：C 本题解析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式之一，它包括质押式回购与买断式回购。与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。30. 根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。 A.5B.6C.4D.3答案：A 本题解析：商业银行理财产品销售管理办法第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。31.目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。A.单利计算B.积数计算C.逐笔计算D.通用计算答案：C 本题解析：答案为C。目前各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。32.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止答案：B 本题解析：选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。33.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100答案：C 本题解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。34.以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是()A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案：C 本题解析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。选项A、D利用银行声誉宣传代理产品，选项B也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。选C选项。35.有关现金流量表与利润表的说法，错误的是( )。A.现金流量表为静态报表B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况C.利润表为动态报表D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果答案：A 本题解析：答案为A。现金流量表关注的是企业现金的流动状况，是动态报表。二.多选题(共30题)1.某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有( )。A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元答案：B、C、E 本题解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。2. 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。 A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息答案：B、D、E 本题解析： 人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。 3.流程银行的特征有（ ）。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国商业银行在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。其中，业务流程是银行的生命线，A、B、C、D、E项均属于流程银行的特征。4.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。A.现金缴存B.现金支取C.现金取息D.借款相关的业务E.转账结算答案：A、D、E 本题解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取(包括现金取息)。5.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产答案：A、B、C、D 本题解析：答案为ABCD。此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。 商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。6.公司解散的原因包括（）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据公司法的规定，公司可以解散的情形有：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。7.下列属于公司董事会职责的有( )。A.决定公司组织变更、解散、清算B.聘任或者解聘公司经理C.制定公司基本管理制度D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策E.召集股东会。并向股东会报告工作答案：B、C、D、E 本题解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会。在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。A选项为股东会的职权。8.下列关于日本金融厅的认识，正确的是（ ）。A.金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责B.金融厅的任务可以概括为：使金融系统可信和充满活力，使金融市场公平、有效率C.金融厅的目标是对国民福利和经济作出贡献D.金融厅将按市场机制和自律原则制定规则E.金融厅无需对银行、证券和保险等金融服务负责答案：A、B、C、D 本题解析：E项，金融厅对从金融系统的设计到对金融活动的检查、监管、监督的所有金融管制方面的内容负责，同时对银行、证券和保险等所有的金融服务负责。9.规范的现场检查包括（ ）。A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、 如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证明材料。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。10.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（ ）。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险答案：A、C 本题解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。11.根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银行业监督管理的有（）。A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司答案：A、B、C、D 本题解析：根据银行业监督管理法的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。12.自律组织对其会员银行的监管一般有（）。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管答案：A、E 本题解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。13.下列属于公司贷款发放前基本流程环节的有()。A.贷款申请B.风险评价C.贷款审批D.合同签订E.受理与调查答案：A、B、C、D、E 本题解析：一般来说，公司贷款基本流程环节有贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置。此外，一般还要进行信贷档案管理。14.属于商业银行信用卡业务中发卡业务环节的是()A.营销推广B.交易处理C.账务处理D.增值服务E.争议处理答案：A、B、C、D、E 本题解析：发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务.包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。15.下列关于利息的说法，正确的有（）。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础答案：A、C、E 本题解析：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。16. 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（ ）。 A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价B.直接标价法又称为应收标价法C.间接标价法又称为应付标价法D.大多数国家采用直接标价法E.大多数国家采用间接标价法答案：A、D 本题解析： 间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。 17.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（ ）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定答案：B、C、D 本题解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。18.下列属于商业银行的长期借款的形式有（ ）。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款。长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。而短期借款主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。19.根据中华人民共和国合同法的规定，导致无效合同的原因包括( )。A.以合法形式掩盖非法目的B.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.因重大误解而订立的合同E.在订立合同时显失公平的答案：A、B、C 本题解析：根据合同法的规定，“有下列情形之一的，可认定合同或者合同条款无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同；(二)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同；(三)合法形式掩盖非法目的的合同：(四)损害社会公共利益的合同：(五)违反法律和行政法规的强制性规定的合同；(六)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款：(七)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。”D、E两项属于可撤销合同。20.发卡银行常用的催收手段包括（）。A.外包公司催收B.法务催收C.短信催收D.信函催收E.电话催收答案：A、B、C、D、E 本题解析：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。21.下列关于同业拆借的表述，错误的有()。A.属于货币市场范畴B.拆借利率由中央银行预先规定C.拆人资金只能用于发放流动资金贷款D.拆借双方仅限于商业银行E.隔夜拆借一般不需要抵押答案：B、C、D 本题解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基本理论之一。上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。同业拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借两种。前者是指拆借资金必须在次日偿还，一般不需要抵押。22.区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。A.自然条件B.社会条件C.经济分析D.发展分析E.社会分析答案：A、C 本题解析：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。23.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易答案：A、B、C、E 本题解析：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记;客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。24.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。A.产业结构B.产品结构C.技术结构D.消费投资结构E.城乡结构答案：A、B、C、D、E 本题解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。25.不以营利为目的的银行主要有（）。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行答案：A、B 本题解析：政策性银行不以营利为目的，包括中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，CDE三项均属于商业银行。26.我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%答案：A、C、D、E 本题解析：答案为ACDE。我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。27.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（ ）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程。A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置答案：A、C、D、E 本题解析：传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。28. 下列（ ）机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构。 A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社答案：A、E 本题解析： 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。国家开发银行属于政策性银行。广州市农村信用合作联社属于农村信用合作社。所以答案AE正确。 29.我国商业银行内部控制的原则包括（ ）。A.审慎性原则B.相匹配原则C.全覆盖原则D.前瞻性原则E.制衡性原则答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行内部控制应当遵循的基本原则有审慎性原则、相匹配原则、全覆盖原则、制衡性原则。30.银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对答案：A、C、D 本题解析： 略 三.判断题(共35题)1.作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。（ ）答案：错误 本题解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。2.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（ ）答案：正确 本题解析：银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。活期存款通常1元起存，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。3.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（ ）答案：错误 本题解析：对公存款是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商户的存款属于对公存款。4.客户信息就是指客户的隐私。（ ）答案：错误 本题解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。5.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）答案：正确 本题解析：国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。6.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 ( )答案：正确 本题解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施： (1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；(2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。7.第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）答案：错误 本题解析：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。8.在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位的外国货币的标价方法。()答案：错误 本题解析：直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币应付多少本币，所以叫应付标价法。在直接标价法下，外汇汇率的升降和本国货币的价值变化成反比例关系：本币升值，汇率下降；本币贬值，汇率上升。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。9.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（ ）答案：错误 本题解析：巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。10.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。（ ）答案：错误 本题解析： 物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都会对经济发展造成不利的影响。 11.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。（ ）答案：正确 本题解析：提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计息。12.信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。答案：正确 本题解析：信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。13.商业银行中间业务形成商业银行非利息收入。 ( )答案：正确 本题解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。14.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定储户能自由选择银行与计息方式。（）答案：错误 本题解析：除活期和定期整存整取两种存款