温州普惠金融发展示范区建设项目建议书

泓域咨询/温州普惠金融发展示范区建设项目建议书报告说明根据谨慎财务估算，项目总投资1780.97万元，其中：建设投资1182.53万元，占项目总投资的66.40%；建设期利息17.12万元，占项目总投资的0.96%；流动资金581.32万元，占项目总投资的32.64%。项目正常运营每年营业收入6300.00万元，综合总成本费用4786.97万元，净利润1110.04万元，财务内部收益率50.48%，财务净现值2726.27万元，全部投资回收期3.68年。本期项目具有较强的财务盈利能力，其财务净现值良好，投资回收期合理。经初步分析评价，项目不仅有显著的经济效益，而且其社会救益、生态效益非常显著，项目的建设对提高农民收入、维护社会稳定，构建和谐社会、促进区域经济快速发展具有十分重要的作用。项目在社会经济、自然条件及投资等方面建设条件较好，项目的实施不但是可行而且是十分必要的。本期项目是基于公开的产业信息、市场分析、技术方案等信息，并依托行业分析模型而进行的模板化设计，其数据参数符合行业基本情况。本报告仅作为投资参考或作为学习参考模板用途。目录第一章 总论6一、 项目名称及投资人6二、 项目背景6三、 结论分析6主要经济指标一览表7第二章 发展规划分析10一、 公司发展规划10二、 保障措施11第三章 市场营销14一、 工作举措14二、 整合营销传播计划过程21三、 总体要求22四、 市场导向组织创新22五、 体验营销的主要策略26六、 主要目标28七、 营销部门与内部因素29八、 工作保障30九、 大数据与互联网营销31十、 4C观念与4R理论45第四章 SWOT分析49一、 优势分析（S）49二、 劣势分析（W）50三、 机会分析（O）51四、 威胁分析（T）51第五章 企业文化管理55一、 企业价值观的构成55二、 企业文化管理与制度管理的关系64三、 企业文化的特征68四、 企业文化管理规划的制定72五、 培养现代企业价值观75六、 建设新型的企业伦理道德79第六章 经营战略分析83一、 企业财务战略的内容与任务83二、 资本运营风险的管理83三、 企业技术创新战略的类型划分85四、 企业文化战略的实施86五、 企业投资战略的概念与特点87六、 企业财务战略的作用89第七章 人力资源91一、 企业人员配置的基本方法91二、 劳动定员的形式92三、 绩效考评标准及设计原则93四、 薪酬管理制度99五、 企业劳动定员基本原则102六、 企业组织机构设置的原则104第八章 经济效益分析109一、 经济评价财务测算109营业收入、税金及附加和增值税估算表109综合总成本费用估算表110利润及利润分配表112二、 项目盈利能力分析113项目投资现金流量表114三、 财务生存能力分析116四、 偿债能力分析116借款还本付息计划表117五、 经济评价结论118第九章 财务管理分析119一、 资本成本119二、 短期融资的分类127三、 筹资管理的原则128四、 分析与考核130五、 财务可行性评价指标的类型131六、 应收款项的管理政策132第十章 项目投资计划138一、 建设投资估算138建设投资估算表139二、 建设期利息139建设期利息估算表140三、 流动资金141流动资金估算表141四、 项目总投资142总投资及构成一览表142五、 资金筹措与投资计划143项目投资计划与资金筹措一览表143第十一章 项目总结145第一章 总论一、 项目名称及投资人（一）项目名称温州普惠金融发展示范区建设项目（二）项目投资人xxx（集团）有限公司（三）建设地点本期项目选址位于xxx。二、 项目背景三、 结论分析（一）项目实施进度项目建设期限规划12个月。（二）投资估算本期项目总投资包括建设投资、建设期利息和流动资金。根据谨慎财务估算，项目总投资1780.97万元，其中：建设投资1182.53万元，占项目总投资的66.40%；建设期利息17.12万元，占项目总投资的0.96%；流动资金581.32万元，占项目总投资的32.64%。（三）资金筹措项目总投资1780.97万元，根据资金筹措方案，xxx（集团）有限公司计划自筹资金（资本金）1082.03万元。根据谨慎财务测算，本期工程项目申请银行借款总额698.94万元。（四）经济评价1、项目达产年预期营业收入（SP）：6300.00万元。2、年综合总成本费用（TC）：4786.97万元。3、项目达产年净利润（NP）：1110.04万元。4、财务内部收益率（FIRR）：50.48%。5、全部投资回收期（Pt）：3.68年（含建设期12个月）。6、达产年盈亏平衡点（BEP）：1842.09万元（产值）。（五）社会效益本期项目技术上可行、经济上合理，投资方向正确，资本结构合理，技术方案设计优良。本期项目的投资建设和实施无论是经济效益、社会效益等方面都是积极可行的。（六）主要经济技术指标主要经济指标一览表序号项目单位指标备注1总投资万元1780.971.1建设投资万元1182.531.1.1工程费用万元838.961.1.2其他费用万元318.731.1.3预备费万元24.841.2建设期利息万元17.121.3流动资金万元581.322资金筹措万元1780.972.1自筹资金万元1082.032.2银行贷款万元698.943营业收入万元6300.00正常运营年份4总成本费用万元4786.975利润总额万元1480.056净利润万元1110.047所得税万元370.018增值税万元274.799税金及附加万元32.9810纳税总额万元677.7811盈亏平衡点万元1842.09产值12回收期年3.6813内部收益率50.48%所得税后14财务净现值万元2726.27所得税后第二章 发展规划分析一、 公司发展规划根据公司的发展规划，未来几年内公司的资产规模、业务规模、人员规模、资金运用规模都将有较大幅度的增长。随着业务和规模的快速发展，公司的管理水平将面临较大的考验，尤其在公司迅速扩大经营规模后，公司的组织结构和管理体系将进一步复杂化，在战略规划、组织设计、资源配置、营销策略、资金管理和内部控制等问题上都将面对新的挑战。另外，公司未来的迅速扩张将对高级管理人才、营销人才、服务人才的引进和培养提出更高要求，公司需进一步提高管理应对能力，才能保持持续发展，实现业务发展目标。公司将采取多元化的融资方式，来满足各项发展规划的资金需求。在未来融资方面，公司将根据资金、市场的具体情况，择时通过银行贷款、配股、增发和发行可转换债券等方式合理安排制定融资方案，进一步优化资本结构，筹集推动公司发展所需资金。公司将加快对各方面优秀人才的引进和培养，同时加大对人才的资金投入并建立有效的激励机制，确保公司发展规划和目标的实现。一方面，公司将继续加强员工培训，加快培育一批素质高、业务强的营销人才、服务人才、管理人才；对营销人员进行沟通与营销技巧方面的培训，对管理人员进行现代企业管理方法的教育。另一方面，不断引进外部人才。对于行业管理经验杰出的高端人才，要加大引进力度，保持核心人才的竞争力。其三，逐步建立、完善包括直接物质奖励、职业生涯规划、长期股权激励等多层次的激励机制，充分调动员工的积极性、创造性，提升员工对企业的忠诚度。公司将严格按照公司法等法律法规对公司的要求规范运作，持续完善公司的法人治理结构，建立适应现代企业制度要求的决策和用人机制，充分发挥董事会在重大决策、选择经理人员等方面的作用。公司将进一步完善内部决策程序和内部控制制度，强化各项决策的科学性和透明度，保证财务运作合理、合法、有效。公司将根据客观条件和自身业务的变化，及时调整组织结构和促进公司的机制创新。二、 保障措施(一)优化产品结构着力延伸产业链，提升产业综合竞争能力。提高产品附加值和技术含量，提升产品档次。重点发展多功能产品，支撑战略性新兴产业发展。(二)明确任务分工，协调部门配合健全协商机制，加强相关部门沟通协调、密切配合，共同做好产业建设项目立项、投资安排等相关工作，加快推动规划的实施。落实规划实施的各项责任制度。各有关部门按照职能分工，建立有效的工作机制，各负其责，加强联动，协同推进，制定完善促进产业改革发展的措施和办法，形成推动产业改革发展的合力。(三)优化投资环境优化服务机制。完善产业发展的服务机制，优化政策引导、市场监管、质量监督服务职能，提高管理和服务水平。优化发展模式。根据规划产业布局，结合园区发展规划等相关规划的实施，积极引导产业关联项目或企业向重点园区聚集，集群发展。加快编制产业园区总体规划，优化投资布局，落实重点项目建设用地，促成产业发展高地、成本洼地。优化配套建设。落实产业园区和重点项目相关配套建设，利用多种合作模式，合作共建，推进项目落地。(四)推动区域交流合作积极参与“一带一路”建设，采取园区共建、技术合作、资本合作和贸易换资源等多种方式，加强与市场需求大的沿线国家开展贸易合作。加强同区域内优势产业合作，在重点领域合作实现突破，合作取得积极成效。(五)强化政策指导贯彻执行相关产业政策，研究制定区域行业准入条件，严格设施区域制定的相关产业政策，加强产业政策与其他经济政策的系统配合，确保区域产业发展发挥国家产业政策的指导方向。(六)拓宽融资渠道鼓励银行、担保机构拓宽产业企业的抵质押品范围，加强信贷和担保服务，开发适合产业企业的创新型金融产品。支持符合条件的产业企业通过多层次资本市场发行公司债券或上市融资。鼓励国内外风险投资、创业投资、股权投资、天使基金等机构投资产业企业。支持设立产业发展基金，引导社会资本投入产业领域。第三章 市场营销一、 工作举措（一）优化普惠金融资源配置，支持经济高质量发展1、提升金融服务先进制造业完善对战略性新兴产业、先进制造业和专精特新企业的金融服务，积极满足制造业企业中长期、多元化金融服务需求。强化企业培育，将具备条件的省级以上专精特新企业纳入市级重点企业名单进行培育，鼓励企业抢抓北京证券交易所设立契机申报支持企业参与资本市场直接融资。加大对先进制造业的供应链金融支持，支持中小企业开展应收账款、存货、仓单融资等业务，依托中征应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持。2、提升金融服务科技创新能力支持有条件的银行设立科技支行，探索形成与科创企业特点相适应的专业化业务管理体系。用好用足科技创新再贷款工具，加大对全市高新技术、专精特新企业的融资支持。开展科创指数融资模式创新试点，探索从创新能力、创新产出、创新融合三方面综合评价企业科技创新能力，推动形成凭借科创指数获得融资的科创金融服务模式。复制推广技术产权证券化融资模式，积极扩大覆盖面，让技术产权证券化融资模式惠及更多科技型中小微企业。深化知识产权质押登记线上办理试点，推动全市专利权、商标权、地理标志等知识产权质押融资规模持续增长，助推企业创新发展。发挥温州市科技创新创业投资基金杠杆放大作用，加快科技成果转化，助推科技型中小微企业快速成长。3、提升金融服务高标准对外开放扩大出口信保短期险规模，鼓励保险机构为中小微外贸企业提供出口信用保险等服务。扩大小微企业出口信用保险统保平台覆盖面，优化出口信保补贴政策，降低平台整体费率。鼓励银行在结售汇服务中适当让利中小微外贸企业，以专项授信或免保证金等方式提供汇率避险产品，支持融资担保机构积极开展小微企业、个体工商户和外贸综合服务企业汇率避险增信业务。支持银行为企业新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利，推出更加丰富的跨境结算工具和产品。推进贸易外汇收支便利化试点业务提质增效，让更多中小企业享受贸易结算便利。（二）强化普惠金融政策供给，提升小微金融服务质效1、用好普惠金融政策工具实施普惠金融定向降准，继续落实并完善对各类普惠服务机构的优惠存款准备金率政策，用好用足再贷款再贴现、普惠小微贷款支持等货币政策工具，发挥好利率优惠、延期还本付息等支持政策，引导金融机构为民营小微、乡村振兴等重点领域和交通物流、餐饮旅游等受疫情影响较大行业提供优惠信贷资金支持。支持金融机构向小微企业、个体工商户、小微企业主和三农等发放优惠利率贷款，推动融资成本稳中有降。进一步深化首贷户拓展，依托共富金融专员、小微主体金融服务站等机制，持续提升小微金融服务质效。2、完善融资担保增信支持深化融资担保体系改革，加快整合市级担保机构，运用财政支持普惠金融发展示范区奖补资金充实市级担保机构资本金，支持推进参（控）股县级担保机构，推动市县一体化发展。支持推广批量融资担保模式，创新高效率、低成本的政策性担保服务，有力提升业务覆盖面。实施融资担保费率优惠，对受疫情影响较大的小微企业给予担保额度、期限、费率等政策倾斜。完善融资担保资本金补充、保费补贴、风险补偿等配套制度，统筹上级有关融资担保奖补资金，进一步提升融资担保机构普惠金融服务能力。取消融资担保机构盈利考核要求，融资担保代偿容忍度放宽至5%，建立尽职免责机制，将容忍度范围内的代偿纳入尽职免责考核范围，形成敢担、愿担、能担的长效机制。3、发挥财政资金激励引导作用创新财政资金竞争性存放模式，在评分办法中突出普惠金融发展支持导向，鼓励银行业金融机构加大普惠金融领域信贷投放力度，提高银行加快拓展银担合作业务积极性，着力缓解小微企业和三农融资难、贵、慢问题。开展山区5县普惠信贷、灵活贷+连续贷机制贷款、银担批量合作贷款等单项业绩考核，实施银行高管财政奖励，引导金融机构加大重点领域信贷投放。（三）创新重点领域扶持机制，加大创业创富金融保障1、激发创新创业活力创新契合扩大就业需求的信贷产品温富贷，定向支持产业发展、城乡发展、公共服务、乡村建设、先进文化、生态环保、社会治理等重点领域和薄弱环节。建立专项创业担保基金，开发推广首贷保科创保创业保乡村保等产品，支持大众创业、万众创新。继续落实脱贫人口小额信用贷款、创业担保贷款、助学贷款、农户小额信贷等政策，激发农村创业就业活力。2、提高重点人群金融可得性加大对个体工商户、家庭作坊、灵活就业者、返乡农民工等群体的金融支持力度，推动低收入群体增收。鼓励银行机构针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等领域的金融需求创新信贷业务模式，鼓励保险机构聚焦建筑工人、快递骑手、网约车司机等职业风险较高的新市民群体推出适合其职业特点的保险产品，提高新市民金融服务的可得性和便利性。复制推广乐清共富保试点经验，支持保险机构针对特殊群体的风险特征和需求，设计可信赖、可持续的保险产品。探索丰富养老产品供给，落实落细普惠养老专项再贷款政策，支持金融机构向普惠养老服务提供优惠利率贷款，推进专属商业养老保险试点、长期护理保险制度试点等保险业务，满足居民多样化养老保障需求。3、吸引华商华侨回归投资以创建中国（温州）华商华侨综合发展先行区为契机，充分发挥华商华侨资源优势，开展合格境外有限合伙人（QFLP）试点，加强华商华侨与本土民营经济融合联动。鼓励华商华侨、海外侨资金融机构来温设立或参股金融机构、地方金融组织，全力争取华侨证券获批筹建，为普惠金融领域提供更加全面的产品和服务。集聚华商华侨产业、资金、技术、人才、信息优势，共同做强国际产业链，打造华商华侨创新创业高地。（四）提升农村金融服务水平，推动实现乡村振兴战略1、支持山区5县高质量发展制定实施一县一策方案，鼓励银行机构积极向上级争取支持，出台山区5县差异化金融支持政策，优先满足山区5县信贷资金规模和贷款期限需求，合理下放审批权限，扩大产品创新自主权，并适度提高不良贷款和尽职免责容忍度，优先核销不良贷款。针对山区5县特色产业链创新金融产品，构建一县一品区域金融服务示范品牌。保险机构按照保本微利原则，针对特定区域、特色产业、特殊人群开发保险产品组合，建立绿色理赔通道，提高保险支持山区5县的精准性和有效性。2、推动农村金融改革支持深化农村三位一体改革，统筹推进专项贷款减息增量、融资产品创新推广、农业保险扶持壮大、融资担保增信扩面、合作金融规范提升等支持举措。深化农村宅基地制度改革试点，有序开展农民住房财产权（含宅基地使用权）抵押贷款试点。推广瑞安深化小农户和现代金融有机衔接改革、文成和永嘉县民宿经营权贷款试点等各具特色的区域金融创新，争当农村经营制度创新的全国标杆。3、创新涉农金融产品和服务深化农民资产授托代管融资模式改革，扩大可授托入池范围，变农民信用信息为信贷资金。加快推广农户家庭资产负债表融资模式，基于农户家庭净资产，统筹考量家庭年收入等资信信息和村两委公议授信情况，为农户发放小额信用贷款。加快推进政策性农险提标扩面增品，因地制宜探索农业完全成本保险、价格保险和收入保险试点。提升农业全产业链保险保障，深化保险+期货保险+活抵保险+无害化处理等模式，加强金融工具联动。建立保险创新产品库，对符合政策导向的保险创新产品进行评估、择优入库，探索建立保险创新产品风险分担机制。（五）加强信用信息共享应用，提高数字金融治理能力1、完善信息服务平台建设完善温州信用信息综合服务平台，围绕采信管信评信用信四个环节，为金融服务提供信用信息应用基础。推动温州金融综合服务平台迭代升级，持续完善平台数据和应用功能，推进企业投融资服务、新建增信等功能建设，持续优化融资流程管理，提升融资对接精准度与用户体验，强化平台与全国信易贷、电子证照、产业大脑等平台协同对接，探索推进隐私计算、数据开放域等技术在金融领域的运用，全面提升金融服务的数字化和普惠性。探索引入第三方机构创新资产数字化管理模式，以金融科技助力激活资产价值。2、开展财金协同支农数字化改革试点开发惠农政策一键查平台，做好财政金融协同与支农政策感知，为各类群体提供一站式的政策信息查询和担保业务办理，拓展农贷码、政策码的实际应用场景，通过宣传链接、二维码、明白卡、AI助手等方式，全面解释并精准推送各类政策和金融产品，形成数据驱动型的政策闭环体系和担保服务体系，形成良好的政银担企互动机制。3、强化线上金融动态监测预警深化温州民营经济金融服务指数应用，动态监测分析民营经济金融服务整体情况及短板问题，推动实施更加精准的金融服务。推进金融大脑与追风捕影系统对接，打通预警和处置环节，实现风险监测、预警、研判、处置链路，加强跨层级、跨部门、跨业务协同，构建系统化的金融科技风险治理体系。4、打造金融诚信环境加快构建数据多维、评价客观、应用宽广的全民信用体系，整合恶意逃废债、行政处罚、红黑名单等信息，突出对失信行为人限制金融服务，在全社会形成守信受益、信用有价的价值导向。深化对民间金融信用数据的挖掘与应用，做好民间借贷数据备案，以及对民间融资利率的持续监测、发布。探索开展金融机构、地方金融组织、金融从业人员的信用评价，预警提示负面信息，规范金融服务行为。二、 整合营销传播计划过程在制定整合营销传播策略的过程中，营销企业需要结合各种促销组合要素，平衡每一个要素的优势和劣势以产生最有效的传播计划。可以说，整合营销传播管理实际上就是对目标受众进行有效传播的过程，包括策划、执行、评估和控制各种促销组合要素。整合营销传播方案的制定者必须决定促销组合中各要素的角色和功能，为每种要素制定正确的策略，确定它们如何进行整合，为实施进行策划，考虑如何评估所取得的成果，并进行必要的调整。营销传播只是整体营销计划和方案的一部分，必须能够融合于其中。三、 总体要求不断完善财政金融协同机制，持续深化金融供给侧结构性改革，精准聚焦民营和小微企业、三农等经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好发挥财政资金引导激励作用，提升金融服务能力，推动普惠金融发展，为推动我市当好两个先行的开路先锋、加快建设更具活力的千年商港、幸福温州提供强有力的财政金融保障。四、 市场导向组织创新现代市场营销管理哲学要求企业创造顾客和顾客满意，将顾客利益摆在核心地位。许多企业在此基础上也开始认识到兼顾行业、合作伙伴、社区和国家利益对企业成功经营与发展的重要地位。然而，在实践中真正贯彻这种观念，保证企业健康成长，却并不容易。面对现代科技迅速发展、市场环境急剧变迁和竞争日趋激烈的挑战，企业必须对自身组织与管理制度进行革新，形成能够全面有效地招律顾客并为之提供良好服务的机制。里特尔咨询公司在总结卓有成效的公司管理模式的基础上，提出了一个高绩效业务模型。该模型将企业资源与组织配置列为基础。我们可以将它作为企业组织与体制创新的主要原则来讨论。（一）满足利益方的要求在今天的价值交换体系中，企业绩效及其利润目标只有在能使其他利益方获得利益的条件下，才有可能实现。因此，企业及其经营业务，都要确定利益方及其要求。一般地说，利益方主要包括顾客、供应商、经销商、企业员工和股东。如果这些利益方觉得不满意，就不能实现理想的合作，导致整体绩效下降，甚至经营失败。为此，企业必须遵循一个原则：满足每一个利益团体的最低期望。企业要致力于为不同的利益方传递高于最低限度的满足水平。同时，也需要根据不同程度满意水平，为员工尽好责任（基本满意水平），为经销商提供绩效满意水平。在确定这些满意水平的时候，企业必须注意，不要让利益方之间感到相对待遇有失公平。各方利益关系的协调本质上仍然是以顾客满意为核心的。从经营动态关系上看，通过顾客满意达到包括股东在内的其他利益方满意，又是建立在企业组织与制度革新所创造的高质量环境基础上的。建立一个面向市场的组织管理体制，形成高水平的员工满意；通过员工积极性、创造性的充分发挥，以高质量的产品和服务建立高度的顾客满意，从而带来更多的交易，更高的企业利润，以及供应商、经销商的利益。各方满意的结果，又会促进新一轮更高质量的良性循环。（二）改进关键业务过程达到满意目标必须通过对工作过程的管理才能实现。目前，大多数企业的这种管理都是通过以专业职能分工为基础的部门组织来进行的。这种传统的组织结构往往使各业务部门各自为政，追求自身目标最大化而不是企业目标最大化，各部门之间不能实现理想的合作，从而也使企业保有高度满意顾客这一总体目标及其战略规划不能有效地遍及整个业务各环节和全过程。因此，使企业的每一个部门都高度面向市场并热心于同其他部门协作，是十分必要的。为适应以快速变化为主调、灵活反应为关键的外部环境，企业必须突出和加强对关键业务过程的管理，通过组织革新，建立多功能的团体，将市场和企业的各种声音和谐一致地协调起来，形成自己的管理核心业务的能力。（三）合理配置资源业务过程的执行，需要配置相应的人、财、物及信息等资源。企业必须设计出一个决策框架，使有限资源能够按照使顾客和企业都满意的方式来有效配置。这需要寻求拥有资源并对各业务的资源分配与使用实施控制。同时，企业还应努力寻求运用协作资源的可能性，以充分利用外部获得的非关键性资源。研究表明，高绩效公司往往十分重视自己拥有并培养那些能构成业务核心的资源和能力，以此形成自己的核心竞争力。他们将好钢用到刀刃上，而将非关键性资源配备转移到企业外部。（四）组织革新企业的组织要素通常包括组织结构、政策与文化。这些因素在市场环境发生急剧变化时，如果不相应变革，往往会成为企业维系和发展与市场有机联系时的机能障碍。我国国有企业深化改革、转换机制的沉重任务，很大程度上就是由于其组织与市场不相适应而派生出来的。传统企业组织（有的学者称之为“命令一控制式组织”）的致命弱点是阻碍市场知识的积累及其在组织内部的广泛传播，影响企业的决策水平及营销观念的全面贯彻。企业要根据环境的变化对其组织结构和政策进行革新。与此同时，也要通过长期艰苦努力，加强企业的文化建设。五、 体验营销的主要策略美国著名学者伯德施密特博士在其所写的体验式营销一书中主张，体验式营销是“站在消费者的感觉、情感、思考、行动、联想五个方面，重新定义、设计营销的思考方式。”1、感官式营销策略感官式营销策略的诉求目标是创造知觉体验的感觉，它是通过视觉、听觉、触觉、味觉与嗅觉等以人们的直接感官建立的感官体验。感官营销可以突出公司和产品的识别，引发消费者购买动机和增加产品的附加值等。如在超级市场中购物，经常会闻到超市烘焙面包的香味，这也是一种嗅觉感官营销方式。2、情感式营销策略情感式营销策略通过诱发触动消费者的内心情感，旨在为消费者创造情感体验。情感营销诉求情感的影响力、心灵的感召力。体验营销就是体现这一基本点，寻找消费活动中导致消费者情感变化的因素，掌握消费态度形成规律，真正了解什么刺激可以引起某种情绪，以及如何在营销活动中采取有效的心理方法能使消费者自然地受到感染，激发消费者积极的情感，并融入这种情景中来，促进营销活动顺利进行。情感对体验营销的所有阶段都是至关重要的，在产品的研发、设计、制造、营销阶段都是如此，它必须融入每一个营销计划。情感营销的一个经典例子就是哈根达斯公司。无论在世界的任何地方，哈根达斯冰激凌的营销总是如同营销浪漫情感一样。3、思考式营销策略思考式营销策略通过启发智力，运用惊奇、计谋和诱惑，创造性地让消费者获得认知和解决问题的体验，引发消费者产生统一或各异的想法。思考式营销策略往往被广泛使用在高科技产品宣传中。在其他许多产业中，思考营销也已经被使用在产品的设计、促销和与顾客的沟通上。4、行动式营销策略人们生活形态的改变有时是自发的，有时是外界激发的。行动式营销策略就是一种通过名人、名角来激发消费者，增加他们的身体体验，指出做事的替代方法、替代的生活形态，丰富他们的生活，使其生活形态予以改变，从而实现销售的营销策略。5、关联式营销策略关联式营销策略包含感官、情感、思考与行动营销等层面。关联营销超越私人感情、人格、个性，加上“个人体验”，而且与个人对理想自我、他人或是文化产生关联。让人和一个较广泛的社会系统产生关联，从而建立个人对某种品牌的偏好，同时让使用该品牌的人们进而形成一个群体。关联营销已经在化妆品、日用品、私人交通工具等许多不同的产业中使用。六、 主要目标以数字化改革为引领，巩固深化温州金融改革和温州财政金改试点成果，全面提升财金协同质效，推动普惠金融基础设施和金融组织体系不断完善，体制机制不断创新，产品和服务体系不断优化，金融服务实体经济和社会发展的精准性和有效性显著提高实现普惠金融覆盖面持续扩大，2022年末，普惠型小微企业贷款余额达5000亿元，同比增长20%。实现普惠重点领域信贷精准投放，2022年末，普惠型农户生产经营性贷款余额超3000亿元，同比增长20%。实现普惠贷款融资成本持续下降，2022年新发放普惠型小微企业贷款平均利率下降至52%以下，同比下降3%。实现政策性融资担保服务增量扩面，2022年末，融资担保业务余额达220亿元，同比增长35%。实现小微企业信用贷款规模大幅提升，2022年末，小微企业信用贷款余额达970亿元，同比增长30%。七、 营销部门与内部因素企业营销系统指作为营销者的企业整体，微观营销环境包括企业外部所有参与营销活动的利益关系者。但从营销部门的角度看，营销活动能否成功，首先要受企业内部各种因素的直接影响。因此，营销部门在分析企业的外部营销环境前，必须先分析企业的内部因素或内部条件。企业为开展营销活动，必须设立某种形式的营销部门。市场营销部门一般由市场营销副总裁、销售经理、推销人员、广告经理、营销研究与计划以及定价专家等组成。营销部门在制定和实施营销目标与计划时，不仅要考虑企业外部环境力量，而且要争取高层管理，部门和其他职能部门的理解和支持，调动企业内部各方面的资源，充分运用企业内部环境，力量，使内部优势和劣势与外部机会和威胁相平衡。营销部门不是孤立存在的，它还面对着其他职能部门以及高层管理部门。企业营销部门与财务、采购、制造、研究与开发等部门之间既有多方面的合作，也存在争取资源方面的矛盾。这些部门的业务状况如何，它们与营销部门的合作以及它们之间是否协调发展，对营销决策的制定与实施影响极大。例如，生产部门对各生产要素的配置、生产能力和所需要的人力、物力的合理安排有着重要的决策权，营销计划的实施，必须取得生产部门的充分支持；市场营销调研预测和新产品的开发工作，需要研究与开发部门的配合和参与。高层管理部门由董事会、总经理及其办事机构组成，负责确定企业的任务、目标、方针政策和发展战略。营销部门在高层管理部门规定的职责范围内做出营销决策，市场营销目标从属于企业总目标，并为总目标服务的次级目标，营销部门所制定的计划也必须在高层管理部门的批准和推动下实施。八、 工作保障（一）健全工作机制建立健全财政+金融+产业工作机制，研究财政支持普惠金融发展举措，打造优异的金融服务环境。建立常态化沟通协调机制，定期沟通研判工作进展，及时协调解决难点问题。（二）强化服务对接开展共同富裕金融专员进社入村行动，助推乡村振兴和共同富裕。深化推进金融专家顾问服务活动，由金融机构领导组成金融专家团，为企业提供金融综合解决方案。深入实施百行进万企专项行动，引导金融企业上门服务送政策、送资金、送服务。（三）加强动态监测金融监管部门定期监测分析通报各项普惠金融指标情况，全面掌握普惠金融服务基础数据信息，并对薄弱环节予以精准指导，推动金融机构为民营和小微企业、三农等主体提供更加精准高效的金融服务。（四）开展宣传引导依托共富金融专员、金融联络员等载体，推动普惠金融知识进农村、进社区、进企业、进学校，多层面、多角度持续宣传普惠金融和金融基础知识，提升居民金融素养和金融风险识别防范能力，营造良好金融生态。九、 大数据与互联网营销互联网是直复营销的重要载体，更是互联网时代企业与顾客互动的重要载体。互联网具有跨时空、交互式、个性化、信息多样化（文字、声音、图像）等特征，而且其成本较低，使得互联网营销（亦称网络营销或网上营销或在线营销）客观地存在一种高效率的互动关系。互联网（包括移动网和互联网融合的移动互联网）为营销者和消费者提供了更好的互动和个性化的机会。（一）大数据、移动网络推动了互联网营销1、大数据是互联网营销的技术保障“大数据时代的预言家”、大数据时代的作者维克托迈尔舍恩伯格给出的解释或许更易于理解，他认为，“大数据”是指不用随机分析法（抽样调查）这样的捷径，而采用所有数据进行分析处理；大数据并不是很大或者很多的数据，并不是一部分数据样本，而是针对某个现象或事项的所有数据。比如说关于一家企业的数据信息，除了企业名称、法定代表人、注册资本、经营范围等基本信息外，还包括财务信息、经营信息、外部关联关系、诚信状况等信息。大量、多维、立体、交织信息的汇集，就可以基于不同需求分析为不同主体提供数据基础。依照大数据时代的翻译者、电子科技大学互联网科学中心主任周涛教授的说法，“大数据”是“数据化”趋势下的必然产，物。而数据化最核心的理念就是“一切都被记录，一切都被数字化”。大数据不是一部分数据样本，而是关于某个现象的全部数据。对企业而言，理解大数据要重视其多样化的形态和来源，发展对数据的深度分析能力，从而整合内部和外部信息，融合业务资源和社交媒体，进行准确预测。从战略思维视角来解释，大数据不仅是一种技术，同时也是企业的管理思维和运作范式。通过数据融合与分析挖掘，借以提升管理效率，开拓价值创造模式，它契合了互联网的开放性、普惠性、个性化特征。大数据变革了需求发现机制提升了发现需求的能力；通过记录顾客或客户的消费历史、网页浏览路径、市场供需变动、甚至客户画像（个人客户画像包括人口统计学特征、消费能力数据、兴趣数据、风险偏好等；企业客户画像包括企业的生产、流通、运营、财务、销售和客户数据、相关产业链上下游等数据）等，企业的营销活动能够更加精准、更有针对性。借助大数据能够完成更精细的市场细分。基于此，对不同客户，企业能够借助大数据对其进行更精准的营销以刺激需求。亦即，企业有针对性地面对不同类别的客户选用不同推送方法，使得每一类顾客获取到的是自己期望获得的产品及相关信息，如此，相比全覆盖的轰炸式营销，能够减少顾客对促销的抵触感，提高营销效果。2、移动网络助力互联网营销1991年英国物理学家TimBernersLee发明了万维网，但他也许不会想到万维网（wwW）如此迅速地推广，并对这个世界产生前所未有的深刻影响。美国知名经济学家泰勒考恩指出，“与电的发明不同，互联网还未改变每个人的生活，但它已经改变了许多人的生活，且将会对下一代产生更为强大的影响力，尤其有利于那些求知若渴的人、愿意去应付那些由泛泛之交构成的超大关系网的人、愿意以极快速度吸收信息的人”。4G是第四代移动通信及其技术的简称，是集3G与WLAN于一体并能够传输高质量，视频图像且图像传输质量与高清晰度电视不相上下的技术产品。与3G相比，通信速度更快、网络频谱更宽、通信更加灵活、智能性能更高、兼容性能更平滑、提供更多增值服务、实现更高质量的多媒体通信、频率使用效率更高、通信费用更加便宜。4G网络的建设带动了4G手机用户的迅速增加。运营商的网络能力有了显著提升，消费者的通信体验大大改善。4G网络将移动上网的速度提升到100Mbps，已经达到了部分用户家庭中固定宽带的速率，使得人们能够在手机上体验到更快的网络访问速度。在没有WiFi的时候，4G网络可以起到很好的替代作用。4G网络的应用大大提升了信息交换效率。总之，互联网特别是移动网络技术的广泛应用，为互联网营销的实现提供了可能，主要原因是移动互联网更好地满足了顾客的时间碎片化的便利性需求。可以说，互联网特别是移动互联网是互联网营销的技术基础。（二）官网自营互联网营销（习惯性称谓，在此章实际是互联网促销）有很多形式，如官网自营、微博营销、微信营销、搜索引擎营销、视频营销等。当然，不同分类下的称为也不尽相同，有的还有内容上的交叉。无论哪一种形式，都具有传播与促销的功能，有的还有直接提供服务的作用。官网上自营是互联网企业传递信息的直接渠道。不难理解，官方网站是体现主办者意志想法，企业信息公开，专用、权威和公开性质的一种网站，人们也常将其作为了解企业信息的首选方式。官网自营可以充分利用企业原有品牌影响力，官网的权威性给自身品牌背书。因此，企业在官网（PC端、移动端）开通互联网通道、发布品牌及产品信息、提供官方应用程序下载、设立产品论坛等，目的就是充分利用官网的公信力和吸引力，形成自营渠道，实现销售产品或服务的目的。在自有业务平台（即官网）上传播品牌及业务，这是非常普遍的常态传播形式。同理，在相关管理部门许可的前提条件下，线下场景中也有在企业办公大楼上竖起广告牌的情形。只是线上的广告制作成本更低，甚至有时是零成本。（三）微博营销作为一种新兴媒体，微博进入门槛较低，它融合了传统媒体、网络媒体、手机媒体的功能于一身，具有强劲的传播优势：便携、即时、快速、互动性强，传播具有“裂变性”，有价值的信息会在短时间内得到关注，并迅速传播开来。有研究表明，一种传播媒体普及到5000万人，收音机用了38年，电视用了13年，互联网用了4年，而微博只用了14个月。微博基于公开平台架构，允许用户创作和发布信息并附加多媒体内容，还可以帮助用户获得大量的内生和第三方开发的应用。加之微博营销的成本投入少、互动性强、传播速度快等特点，已成为企业特别是中小企业产品发布、促销信息传播、活动公告宣传、危机公关处理的首选平台，最终发展成为企业的自媒体。以新浪微博为例，截至2013年8月2日，其认证的企业微博近32万家2。2013年8月5日新浪与拥有900万家淘宝商户的阿里巴巴共同推出的新浪微博淘宝版，则使得微博这一营销模式发挥到了当时的极致，表现为当用户账户绑定后，微博用户可直接登录淘宝平台完成交易、支付等功能，实现新浪微博与淘宝账户互通，用户在绑定后可以用一方账号登录另外一方的业务，大大减少在两个平台登录切换的成本，让购物和信息分享更为方便快捷。新浪微博积极推动用户基数增长，提升用户活跃度，加强移动端变现，优化广告产品以求从各个维度更好地服务持续增长的客户群体。微博的广告和营销业务继续保持强劲势头。（四）微信营销毫不夸张地说，微信的出现相当程度地改变了人们的生活方式。在今天的移动互联网时代，微信用户的使用频率和用户黏性远高于其他社交平台，因此，企业也有必要选择并利用好这样的工具实现有效的传播。微博最大的营销优势是其粉丝形成的广度，而微信的优势在于其点对点的沟通深度。相比微博而言，微信是个相对封闭的环境。也正因为微信将用户置于熟人关系中，在微信中所产生信息的关注度比微博要高得多，尤其是在朋友圈被大量转发的文章往往能实现非常高的阅读量。微信与微博并不矛盾，并且可以联动、整合。1、微信营销的优势微信营销是指企业借助微信功能，通过提供用户需要的信息，推广自己的产品，从而实现点对点的营销。（1）潜在客户数量多。微信的快速的技术迭代，功能越来越强大，给用户带来的越来越多的便利和实用性，使其成为众多商家和企业潜在客户的聚集地，且微信的用户数量还在不断地攀升。至2016年年底，微信的月活跃用户正式超越了，在用户数字上，微信成为名副其实的腾讯第一大平台。可以预见，8亿多微信用户的背后蕴藏着巨大的潜在客户、市场容量大。（2）营销成本低廉。传统的营销推广多在线下，成本固然较高；而微信是一种软件，且使用是免费的。也就是说，微信从注册、开通，到使用各种功能都不收取费用，只是在使用微信时产生的上网流量由网络运营商收取比较低廉的流量费。如此，企业通过微信开展的微信营销活动的成本自然也是非常低的。（3）营销信息到达率高。如果在微博上发布的信息，发布者无从知晓他（她）的粉丝是否真正收到、阅读了的信息。微信则不同。由于每一条信息都是以推送通知的形式发出，企业所发布的每一条的信息都会送达订阅用户手中，到达率几乎是100%，信息传播到达率高于微博。（4）精准营销。微信公众账号能够通过后台的用户分组和地域控制等手段对用户进行多样化分类，有利于准确发现用户（顾客）需求，进而实现精准的信息推送，包括推送信息的方式、推送信息的内容等。（5）营销方式多元化。微信不仅支持文字，还支持语音以及混合文本编辑，普通的微信公众账号就可以群发文字、图片、语音三个类别的内容。而经过认证的微信公众账号，会有更高的权限，能推送更漂亮、更能体现企业意愿的图文组合信息。图文并茂，并辅之以有特色的语音和视频，比较容易拉近企业与用户（顾客）的距离，使营销活动变得更生动、更有趣、更有效。（6）营销方式人性化。微信的功能可以实现用户许可式选择和接受，由此，微信公众账号的内容推送既可以是企业主动推送，也可以把接收信息的权力交给用户，让用户自己选择自己感兴趣的内容，如回复某个关键词可以看到相关的内容等。这种亲民而不扰民的设计，使得企业的微信营销过程更具有人性化。2、微信公众号营销微信营销的方式有很多，有以建立并维系客户关系为目的、发挥漂流瓶、查看附近的人、二维码扫描等微信功能的微信营销，也有利用开放平台、语音信息等功能进行内容推送、创意执行的微信营销，还有直接在公众平台上营造品牌及产品信息传递生态链的微信营销。结合本章目的，主要有微信公众号营销和微信群营销两类。必须提及的是，微信的公众平台功能较好地弥补了微信的封闭性，也让微信不止停留在社交的层面，可以作为一个有效的传播工具。对于公众平台来说，信息主要以推送的形式传达，是一种一点对多点的传播，传播广泛。针对微信公众号，腾讯分别提供了三种类型的公众号，分别是服务号（主要偏于提供服务，类似银行、114、提供服务查询，认证前后都是每个月可群发4条消息）、订阅号（主要偏于为用户传达资讯，类似报纸杂志，认证前后都是每天只可以群发一条消息）和企业号（主要用于公司内部通信使用）。根据业务属性，企业可以选择申请不同种类的微信公众号，如果选择运营得当，可以很好地发挥传播与沟通的渠道效应。3、微信群营销除了微信公众账号外，微信的另一传播依托对象就是微信群（类似QQ群）。如，热度非常高的微信讲座也是非常好的一种宣传方式，借由一些公益性质的讲座活动，将高质量的用户吸引到同一个微信群中，增加企业直接接触目标用户的机会，可以说是一种性价比非常高的传播方式。（五）搜索引擎营销搜索引擎在帮助企业从浩瀚如烟的海量网民中挖掘潜在顾客具有重要作用。潜在顾客主动查询，通过搜索关键词反映顾客需求，搜索引擎根据客户需求给出相应的结果，有效地增加网站流量、促进企业销售及推广、提高品牌知晓率。搜索引擎的直接作用和间接作用均不可小觑。1、搜索引擎及其营销意义搜索引擎，搜索的并不是所有数据，而是一些事先整理好的网页索引数据库，但是这些数据也是片断性地和网页文字相匹配的。简言之，搜索引擎指的是收集了互联网上众多网页并对网页中的每一个字进行索引，从而建立索引数据库。当某个用户在搜索框中输入并搜索某个关键词的时候，网页中包含的该关键词的网页就都会被作为搜索结果搜索出来，经过复杂的算法进行有序的排列后，这些结果就按照与搜索关键词的相关度的匹配性，依次排列并展示出来。百度、谷歌、360搜搜、雅虎等都已经成为我们熟知的搜索引擎平台。搜索引擎营销（SEM）就是根据用户或顾客使用搜索引擎的方式利用用户或顾客检索信息的机会尽可能将营销信息传递给目标用户或顾客的过程。亦即，搜索引擎营销就是一种互联网营销手段，通过抓住用户或顾客对于搜索引擎的使用习惯和依赖性，把用户或顾客最终需要搜索的信息精准地推送给用户或顾客的过程。搜索引擎营销的意义表现在顾客和企业两个侧面。对用户（顾客）而言，可以非常便捷地进行精准的搜索，即用户（顾客）通过搜索引擎中的关键词精准找到自己需要的信息；另一方面，企业能够以最小的成本寻找精准的客户，并借以创造最大的互联网价值。也就是说，而企业则可以通过锁定不同关键词得到有效的顾客，并根据用户（顾客）的搜索习惯、爱好和需求，向其推送精准的广告。2、不付费搜索与付费搜索不付费搜索，即自然搜索，指的是搜索引擎优化（SEO）的结果。搜索引擎优化是一种利用搜索引擎的搜索规则来提高目前网站在有关搜索引擎内的自然排名的方式。而搜索引擎营销的基本原理是让用户发现信息，提供进入网站/网页进一步了解他（她）所需要，信息的渠道，可以为企业引入流量。企业通过对于如何抓取网页、如何索引、最终如何排名方式的了解后，采取适合自身的方法，最终使得该网站信息在搜索引擎的展示结果中处于靠前位置。自然搜索PC端出现的地方一般出现在页面左侧，位于若干个付费搜索结果的下面，包含的内容一般有标题和内容预览。不付费搜索的移动端呈现与PC端相似，不再赘述。关于付费搜索，移动端付费搜索和电脑PC端付费搜索方式有很大不同。PC端付费搜索，可以按点击付费（PPC），也可以按每次点击费用（CPC）以及搜索引擎广告等。付费搜索的种类大致可分为目录免费登陆、品牌专区、竞价排名广告、网盟推广、移动推广以及部分增效工具，其中竞价排名广告成为众多企业比较常用的付费搜索。竞价排名广告，指的是主要由搜索引擎出价高低决定排名顺序，比如百度竞价，对同时购买同一关键词的网站排名的话，竞价的高低起了关键性的作用。移动端屏幕相比PC端比较局限，PC端很多看上去简单的广告若移植到移动端，效果就会打折扣，所以移动端付费搜索会有自己比较有特点的广告形式，主要有五种。其一是Banner广告，直接复制webBanner广告，一般位于屏幕的顶部，偶尔底部也会有；其二是开屏广告，顾名思义，应用启动时会出现，全屏展现，时间为35秒，主要应用于品牌广告；其三是积分墙，是按照的效果付费的广告形式，多用于APP应用展示多种多样的积分任务，用户完成任务就可以获得相应的积分，开发者也可以由此获得收入；其四是插屏广告，多在视频播放中弹出；其五是信息流广告，作为一种移动端的原生广告形式，用户查看好友信息的时候，会插播搜索推广信息。这种信息流广告比插播广告有较好的用户体验，效果比较良好。3、漏斗图及搜索引擎营销过程搜索引擎营销过程就如同一个漏斗，实现由上到下，从展现、点击、浏览、咨询和转化（下订单）的过程。在这期间，流量逐渐变小、数量也在不断变少，类似“漏斗”造型，故名。这个“漏斗”可以从两个方面进行分析，首先，从用户或顾客角度来看，是一个从搜索信息点击感兴趣的推广结果打开网页浏览与网站互动咨询下单购买合适商品的过程；其次，从企业营销角度来看，是推广结果在搜索结果页面展现获得网民点击网站被浏览与咨询者互动获得订单的过程。在搜索引擎营销过程中，表面上看，“展现”和“点击”主要决定于搜索平台；“浏览”（包括互动咨询）关键在企业；而“转换”主要决定于线下交易、服务及物流等。事实上，搜索平台的选择、搜索平台上如何展现等也是企业与其洽商（包括优化、付费、排名等）的结果；线下交易也是主要决定于企业与合作伙伴的关系。亦即，企业在搜索营销上的努力，直接关系到营销效果。基于此，此图也被称为搜索引擎营销效果转化漏斗。（六）视频营销视频营销是指企业通过网络视频，借助视频平台，达到宣传企业品牌、产品及服务的一种传播手段。其主要模式有四种。一是广告推送模式，主要包括视频网站中片头贴片、片尾贴片和暂停贴片；二是植入模式，可以利用自制的微电影等形式将品牌或产品价值信息点，植入到视频短片中，通常要求视频情节、背景与道具等与品牌主张和产品信息高度吻合；三是用户创造内容模式，如在优酷、土豆等平台上征集、票选由网友创造的视频作品，通过网友与品牌企业的互动，加深对品牌印象；四是病毒式传播视频，即通过发布极具吸引力和传播力的视频，融合产品和品牌广告信息，期望用户自发传播，最终在用户中形成病毒式的快速传播。YouTube首创为网友提供上传视频的互动模式平台，后续的优酷、土豆等国内很多视，频网站也快速开发、成长。网络视频24小时全天候可视的特点使网络视频广告更加多元和灵活，比如网络视频前的贴片广告、视频中的植入式广告，以及企业创作的供网友传播的病毒式视频等，为企业的视频营销提供了广阔的空间。实践中，在优酷、土豆、爱奇艺、搜狐视频、腾讯视频、乐视视频等网站平台上有很多企业制作的微电影及广告片，起到了不可低估的传播作用。“支付宝”作为一种针对网上交易推出的安全付款服务，它可在买家确认收到货前，替买卖双方暂时保管货款。作为国内首创的网上支付工具，支付宝从一开始的口号和目标就是“安全支付，天下无贼”。2004年视频营销活动，利用天下无贼的知名度、美誉度吸引用户关注，同时用故事情节表现出来，使网上安全支付的概念更加平民化，进而引领更多人使用这一工具。十、 4C观念与4R理论20世纪90年代以来，人们从传统家庭价值观的压力下解放出来，有更多的生活形