中国平安家庭财富管理交流会(最新版1月10日吴老师)

19661966年年1010月生於浙江余杭月生於浙江余杭19881988年毕业於杭州师范学院中文系年毕业於杭州师范学院中文系获文学学士学位获文学学士学位RFC(RFC(国际认证理财规划师）国际认证理财规划师）CFAICFAI（国际认证财务顾问协会）（国际认证财务顾问协会）LIMRA AMTCLIMRA AMTC授权讲师及大陆第一批授权讲师及大陆第一批CIAMCIAM新浪网保险频道特约撰稿人新浪网保险频道特约撰稿人在中国大陆各地巡回演讲在中国大陆各地巡回演讲家庭财富管理家庭财富管理200200场以上场以上深受广大观众听众的好评深受广大观众听众的好评被誉为被誉为“中国大陆第一批最具实战操作经验的家庭财富中国大陆第一批最具实战操作经验的家庭财富管理专家管理专家”吴吴 晋晋 江江源自荷兰格罗宁根大学经济史学家安格斯源自荷兰格罗宁根大学经济史学家安格斯麦迪逊教授麦迪逊教授2008 20282008 202860年来数字变化看财富成长年来数字变化看财富成长0909年个人可投资资产达到年个人可投资资产达到41.641.6万亿万亿25.6创造财富创造财富的时代的时代财富管理财富管理的时代的时代 “30“30岁以后，投资理财的重要岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重经不重要，反而是如何管钱比较重要。要。”全球华人首富全球华人首富 李嘉诚李嘉诚星云大师谈财富管理星云大师谈财富管理一施悲和敬，一施悲和敬，二储不时需，二储不时需，三分营生业，三分营生业，四分生活用。四分生活用。炒房炒房 炒股票炒股票 炒基金炒基金炒黄金炒黄金炒茶叶炒茶叶 炒古董炒古董 今天，中国的现状是什么？今天，中国的现状是什么？2 2普通民众生活拮据普通民众生活拮据3 3失业率急剧增加失业率急剧增加4 4越来越多美国老年人加入越来越多美国老年人加入救济行列，靠救济果腹救济行列，靠救济果腹富商腰包缩水富商腰包缩水1 1目标远大目标远大中国人永远不停歇地正在设立目标，制定计划，并积极实现中国人永远不停歇地正在设立目标，制定计划，并积极实现 重视教育重视教育中国人对教育的重视是让很多西方人瞠目结舌的中国人对教育的重视是让很多西方人瞠目结舌的 赡养老人赡养老人在中国，养老的主力不是社会而是家庭在中国，养老的主力不是社会而是家庭 注重储蓄注重储蓄经济危机后美国的储蓄率仅仅经济危机后美国的储蓄率仅仅。远远不及中国的。远远不及中国的放长眼光放长眼光中国人的干劲不仅仅是为了个人，还是为了下一代，下下一代中国人的干劲不仅仅是为了个人，还是为了下一代，下下一代 20102010家庭财富管理系列交流会家庭财富管理系列交流会20092009年年1111月月1515日美国日美国时代周刊时代周刊迪拜的人间奇迹迪拜的人间奇迹2009年11月24日，迪拜航空展，一架英军“台风”式战机掠过“棕榈岛”19991999年开业的帆船酒店高年开业的帆船酒店高321321米，因酒店外观形如船米，因酒店外观形如船帆而得名，是世界上最高的饭店。帆而得名，是世界上最高的饭店。图片拍摄于图片拍摄于20082008年年5 5月月5 5日。日。迪拜豪宅梦碎 众明星被套牢 大卫贝克汉姆夫妇 布拉德皮特和安吉丽娜朱莉 高尔夫球星泰戈伍兹 时装大师乔治阿玛尼 F1车王迈克尔舒马赫网球运动员鲍里斯贝克尔美国金融危机、迪拜危机给我们什么启示？美国金融危机、迪拜危机给我们什么启示？任何国家、任何企业、任何家庭、任何个人任何国家、任何企业、任何家庭、任何个人均不能把财富、繁荣、规划、幸福均不能把财富、繁荣、规划、幸福 放在放在“空中楼阁空中楼阁”之上！之上！1 1、什么是人生？、什么是人生？人生的寫照人生的寫照人生，人生，0 0歲出場歲出場，1010歲快樂成長歲快樂成長；2020歲歲為情彷徨；為情彷徨；3030歲歲基本定向；基本定向；4040歲歲拼命打拼命打拼拼；5050歲歲回頭望望回頭望望；6060歲歲告老還鄉告老還鄉；7070歲歲搓搓麻將；搓搓麻將；8080歲歲曬曬太陽；曬曬太陽；9090歲歲躺在床上；躺在床上；100100歲掛在牆上歲掛在牆上.富贵富贵两个字，它们不是连在两个字，它们不是连在一起的。其实有不少人，一起的。其实有不少人，富富而不而不贵贵。真正的。真正的富贵富贵，是作为社，是作为社会的一分子，能用你的金钱，让这个会的一分子，能用你的金钱，让这个社会更好、更进步、更多的人受到关社会更好、更进步、更多的人受到关怀。内心的富贵才是财富。怀。内心的富贵才是财富。李嘉诚谈李嘉诚谈“富贵富贵”拥有完善的财富管理计划，拥有完善的财富管理计划，让自己和家庭的生活美满让自己和家庭的生活美满并让财富代代相传，并让财富代代相传，又能对社会有贡献的人生！又能对社会有贡献的人生！20102010家庭财富管理系列交流会家庭财富管理系列交流会香港前证监会主席香港前证监会主席沈联涛谈沈联涛谈“落袋为安落袋为安”“落袋为安落袋为安”个人及家庭财富管理计划个人及家庭财富管理计划保保障障计计划划退退休休计计划划投投资资计计划划教教育育计计划划遗遗产产策策划划（2004年3月8日）香港报道 王菲与窦唯离婚后，便独力供养女儿窦靖童，与童童互相依靠，为了令女儿在18岁成年后生活可以有绝对保障，最近王菲为7岁的童童购下2000万的巨额人寿保险，虽然所供保费不菲，但为了女儿幸福在所不惜。获得保障获得保障 财产保全财产保全 防止流失防止流失 财产转移财产转移 体现关爱体现关爱 强迫储蓄强迫储蓄 平衡企业经营与家庭财务平衡企业经营与家庭财务 作为华人首富，李嘉诚一向以作为华人首富，李嘉诚一向以“保守保守”著称，他著称，他说说“做生意似划艇，我一定会想：有没有足够气做生意似划艇，我一定会想：有没有足够气力由力由A A到到B B；还要想：有气力划回来吗？；还要想：有气力划回来吗？”李嘉诚经常说：李嘉诚经常说：“经济好时不能麻痹，就好比驾经济好时不能麻痹，就好比驾船出海前，要想好如果天气突变怎么办，总要思船出海前，要想好如果天气突变怎么办，总要思考最坏的情况下，我要怎么应对。考最坏的情况下，我要怎么应对。”遭遇遭遇突发危机突发危机的时候，的时候，家庭财富怎么安排？家庭财富怎么安排？19981998年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇年重庆万县出了一场车祸，有一对年轻夫妇当场离开，留下一个当场离开，留下一个1010个月大的孩子。这对夫妇都个月大的孩子。这对夫妇都买过保险，合计需要支付的赔偿金额是买过保险，合计需要支付的赔偿金额是105.2105.2万元。万元。就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫就在这个时候，当地的一家银行找上门来，因为夫妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求妻俩生前为了做生意，曾借了不少贷款，银行要求先还贷款。官司打到法院，法院认定，先还贷款。官司打到法院，法院认定，保险法保险法规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻规定：任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结，于是结，于是100100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里，没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。典参照案例。重庆的案例重庆的案例不被查封追偿的财产保险法保险法第二十三条规定：第二十三条规定：“任何单位或个人都不得非法干任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具所不具有的安全性能不存在争议的第三十九条第三十九条 人身保险的受益人由人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人或者投保人指定。家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为生的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法保险法中不看中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价值的原则，将价值21620102162010元的元的“天价保单天价保单”的赔付额判给了投保人滕的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：案例：让您的财富按照您的意愿支配不愿看到的一幕再度发生侯耀文骨灰两年未入土 两女儿争8000万遗产侯耀文去世两年，遗产却起纠纷。侯耀文去世两年，遗产却起纠纷。他的长女侯瓒表示，他的长女侯瓒表示，父亲的遗产被他人非法侵占和窃取，无法完成继承。父亲的遗产被他人非法侵占和窃取，无法完成继承。20092009年年1111月中国平安为惠州一位知月中国平安为惠州一位知名企业家提供名企业家提供50005000万万人身保障！人身保障！客户背景：集团总裁，44岁，有2个小孩，是惠州知名的企业家和慈善家，1997年创业早期就已经投保了50万的保额。客户需求：做一个成功的男人，必须具备高度的责任心，不仅要对自己的事业负责，还要对自己的家人负责。投保5000万保额的保险就是能让家人安心，家庭有保障，万一有风险来临，家人的生活不会受到任何影响，企业能照常经营。财险财险寿险寿险养老险养老险健康险健康险平安银行平安银行平安证劵平安证劵平安信托平安信托平安基金（筹）平安基金（筹）新经济形势下，新经济形势下，中国平安如何帮助中国人民做好家庭财富管理呢？中国平安如何帮助中国人民做好家庭财富管理呢？富贵人生理财计划概述富贵人生理财计划概述 投五年，稳守财富，带来一笔投五年，稳守财富，带来一笔与生命等长的安全、持续、稳定的与生命等长的安全、持续、稳定的现金流。现金流。1.在我们的生命中在我们的生命中最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子被保人：宝宝被保人：宝宝,男孩男孩年年 龄：龄：0 0周岁周岁保保 额：额：150150万元万元年投入：年投入：6868万元万元投入期：五年投入期：五年富富 贵贵 天天 使使一次投入一次投入五年投完五年投完富贵人生：一张富贵富贵人生：一张富贵 三代受益三代受益8080岁时累计生存金达岁时累计生存金达24282428万！万！（按（按3%3%生生有息演示）生生有息演示）低档分红低档分红442442万、中档分红万、中档分红17661766万、高档分红万、高档分红30913091万！万！22212221万万/3545/3545万万/4870/4870万万 注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。王女士，王女士，3535岁，手上有一笔余钱。购买一套平安岁，手上有一笔余钱。购买一套平安“富贵人生健康富贵人生健康”（保额（保额200200万）作为养老并兼顾健康万）作为养老并兼顾健康保障，交保障，交5 5年，每年年，每年99.7399.73万，共交万，共交498.65498.65万。万。王女士同时选择附加王女士同时选择附加2020万重疾保障，并带有豁免功能。万重疾保障，并带有豁免功能。2每两年领取每两年领取1818万元，如不领取可放万元，如不领取可放在公司累积生息。在公司累积生息。6060岁累积岁累积314314万；万；8080岁累积岁累积813813万万 （按（按3%3%生生有生生有息演示）息演示）6060岁累计分红低档岁累计分红低档6868万、中档万、中档270270万、高档万、高档472472万；万；8080岁累计分红低档岁累计分红低档183183万、中档万、中档729729万、高档万、高档12751275万；万；6060岁岁438.5438.5万：万：8080岁岁465.2465.2万万;终身享受终身享受2020万元重疾保障万元重疾保障重疾赔付后，终身领取不变。重疾赔付后，终身领取不变。在交费期内享有重疾豁免权。在交费期内享有重疾豁免权。注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。8080岁时总收益：岁时总收益：1461.21461.2万（低）万（低）2007.22007.2万（中）万（中）2553.22553.2万（高）万（高）还不必担心还不必担心房子的装修翻新房子的装修翻新房子的地段好不好房子的地段好不好房子能不能租出去房子能不能租出去房价会不会下跌房价会不会下跌房子老了不值钱不好租房子老了不值钱不好租房子老了能不能卖出去房子老了能不能卖出去省心省力省心省力富贵好富贵好买富贵的时候相买富贵的时候相当于金融不动产当于金融不动产富贵领的时候就富贵领的时候就是灵活的现金流是灵活的现金流人生最大的幸福是人生最大的幸福是人生最大的痛苦是人生最大的痛苦是尊贵养老，传承后代尊贵养老，传承后代 陈先生，陈先生，4040岁，事业有成。岁，事业有成。为了让辛苦打拼的家产安全增值，世代相传，并为了让辛苦打拼的家产安全增值，世代相传，并 有尊贵养老，定制了有尊贵养老，定制了“富贵人生富贵人生”理财计划理财计划.选择选择500500万保额的富贵，万保额的富贵，年交年交255.45255.45万元，万元，5 5年共交年共交1277.251277.25万元。万元。3相当于培养了一个绝对孝顺的相当于培养了一个绝对孝顺的 “金儿子金儿子”。注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。8080岁时总收益：岁时总收益：32643264万（低）万（低）44324432万（中）万（中）56015601万（高）万（高）在第在第8 8年时，陈先生急需年时，陈先生急需200200万资金周转，可以申请保单万资金周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响，用生存金足够支付贷款利息。贷款时间为半年一周期，响，用生存金足够支付贷款利息。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间为：间为：2 2年。年。2 2年贷款所需利息：年贷款所需利息：2000000 2000000 4.25%4.25%1/2 1/2 4 4次次 =17=17 万万每两年生存返还金足以支付贷款利息每两年生存返还金足以支付贷款利息当企业未来急需资金周转时当企业未来急需资金周转时可以随时享受应急现金可以随时享受应急现金人生和企业顺境时人生和企业顺境时人生和企业逆境时人生和企业逆境时锦上锦上添花添花雪中雪中送炭送炭至少至少70%70%分配给分配给2009年4月，中国保监会下发关于增加保险机构债券投资品种的通知、关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知等5个文件，进一步拓宽投资投资渠道,增加投资品种，此举有利于此举有利于提升分红提升分红/万能险固定收益投资业绩。万能险固定收益投资业绩。可投资资产类别可投资资产类别20082008年年20092009年年存款存款普通存款普通存款协议存款协议存款债券债券国债国债、地方政府债券（由财政部代理发行、代办兑付）金融债金融债企业债企业债（增加了境内市场发行的中期票据等非金融企业债务融资工具、大型国有企业在香港市场发行的债券、可转换债券等无担保债券）权益权益股票各类股票基金各类基金非资本市场非资本市场基础设施基础设施项目(寿险公司所有帐户总计不超过上季度末总资产的6）投资渠道拓宽，增强收益投资渠道拓宽，增强收益p 平安领衔保险资金平安领衔保险资金160160亿投资京沪高速铁路亿投资京沪高速铁路p 平安作为行业试点投资基础设施建设：平安作为行业试点投资基础设施建设：山西高速公路山西高速公路如果如果 一位一位BB拥有了拥有了 就等于拥有了二位永不会离婚、就等于拥有了二位永不会离婚、不会生病、不会失业的妈妈和爸爸，不会生病、不会失业的妈妈和爸爸，父母亲只需养它五年，它却养你们父母亲只需养它五年，它却养你们一辈子！一辈子！如果如果 一位企业家拥有了一位企业家拥有了 就等于拥有了一个安全、就等于拥有了一个安全、不断增值不断增值 的蓄水池！的蓄水池！美满生活美满生活从家庭财富管理开始从家庭财富管理开始尊享富贵人生尊享富贵人生从中国平安最畅销的理财产品之一从中国平安最畅销的理财产品之一 开始开始健康健康事业事业财富财富家庭家庭每年都在新年来临的时候，每年都在新年来临的时候，我们都会许很多的愿：我们都会许很多的愿：但我们实现了多少？但我们实现了多少？再美好的规划、想法，再美好的规划、想法，没有行动是没有意义的！没有行动是没有意义的！你要一时的富有？你要一时的富有？还是终身的富贵？还是终身的富贵？现在剩下的唯一问题是：现在剩下的唯一问题是：你为自己、家人或者可爱的孩子你为自己、家人或者可爱的孩子