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财富管理与传承财富管理与传承观念决定财富观念决定财富信息就是财富信息就是财富供稿人：东城营销服务部供稿人：东城营销服务部 杨雷杨雷 张静张静 和30年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。为何要财富管理？何为财富管理？您的工作是赚钱，我们的工作是让您赚来的钱最有效地为您工作。所以简单地讲，帮助您将钱安排好就是财富管理。（就是通过风险管理和资产匹配，实现财务安全，进而追求财务自由。）为人们创造富裕的安宁生活！安全性安全性流动性流动性收益性收益性财富管理的三要素财富管理的三要素“企业化”家 庭 资 产经 营财富管理的思路风投账户杠杆账户 现金账户 保值账户合理配置您的家庭资产合理配置您的家庭资产人寿保险两大功能 人身保障三件事1、大事：身故、残疾、重病2、小事：住院、门急诊3、无事：教育、养老 财富保障三功能1、隔离：有效地进行企业财富和家庭资产的隔离2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三 代”的魔咒李嘉诚先生的做法 只要是李氏家族成只要是李氏家族成员，从出生开始，每人员，从出生开始，每人都投保都投保1 1亿人寿保险；亿人寿保险；不论发生何事，他不论发生何事，他可以确保每个人都依然可以确保每个人都依然是个亿万富翁是个亿万富翁.防范风险对于李嘉诚来说意义不大，防范风险对于李嘉诚来说意义不大，但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产.险企两重身份全球最大的融资机构 售卖保单长期持续融资的方式全球最大的投资机构 全球投资市场40%的资金尽在把握财富保障财富保障福寿连连福寿连连您家族的您家族的“百年老店百年老店”福寿连连获奖信息福寿连连获奖信息20082008年首届中国百万中产年首届中国百万中产家庭首选保险品牌榜家庭首选保险品牌榜-20082008中国最佳寿险产品中国最佳寿险产品20082008年中国年中国最畅销保险产品最畅销保险产品 北京保险行业北京保险行业“金保单金保单”评选评选-年度十佳保险产品年度十佳保险产品 “福寿连连”企业特点 收益高：每年投入5万，投入20年，轻松就是千万富翁；每年投入50万，投入20年，轻松成为亿万富翁 见钱快：从投钱开始每隔一年就可领一次收益（2年一 领），领保额的10%，年年递增 周转灵：二年后可灵活支配，不影响收益（流动性好）无风险：国家队机构运作资金，到期返还本金加分红示例：4岁男孩，年存5万，存20年起始保额30万年龄（周岁）按中档红利当年度领取（万）累计领取累计领取（万）累积生息累积生息累计领取累计领取（万）祝寿金（万）63.0183.046.21183.4125.76284.2654.39589.81247.116811.23372.557814.32591.388818.25337337793.646244岁男孩，年存万，共存20年起始保额100万年龄年龄（周岁）（周岁）按中档红利按中档红利当年度领取当年度领取（万）（万）累计领取累计领取（万）（万）累积生息累积生息累计领取累计领取（万）（万）祝寿金祝寿金（万）（万）6 610.048 810.1320.6820.68181811.3785.8685.86282814.21181.29181.29585829.35823.69823.69686837.421241.821241.82787847.711828.591828.598888 60.8311232645.462645.4620792079示例：女，38岁，年存万，存5年起始保额100万年龄年龄（周岁）（周岁）按中档红利按中档红利当年度领取当年度领取（万）（万）累计领取累计领取（万）（万）累积生息累积生息累计领取累计领取（万）（万）祝寿金祝寿金（万）（万）404010.13424210.4321.0821.08444410.8733.0233.02484811.8260.1860.18585814.57151.00151.00686817.96284.46284.46787822.16476.58476.58888827.34432748.80748.80799799您的现有企业您的现有企业您的现金企业您的现金企业投入投入风险风险收益不确定收益不确定自己劳心劳力自己劳心劳力各类税赋各类税赋资产继承不明确资产继承不明确子未必能承父业子未必能承父业资金占用资金占用投入投入保本保本确定且持续成长确定且持续成长专家运作，专人服务专家运作，专人服务免税免税确定的资产继承人确定的资产继承人100%子承父业子承父业持续现金流与灵活性持续现金流与灵活性企业老板企业老板职业经理人职业经理人您的家庭现金企业您的家庭现金企业“福寿连连”的附加功能“三件法宝三件法宝”的传承的传承 “今天您所掌控的，未必是孩子将来能今天您所掌控的，未必是孩子将来能掌控的。掌控的。您的投资运作、您的信用、您的技您的投资运作、您的信用、您的技能、您的经验、您的人脉都是无法传承和复能、您的经验、您的人脉都是无法传承和复制给孩子的。制给孩子的。当我们不在了，又能给孩子留当我们不在了，又能给孩子留下什么呢？下什么呢？”经济基础经济基础：每年不多不少源源不断增长的现金流是给孩子在未来每年不多不少源源不断增长的现金流是给孩子在未来高度竞争的社会中立足的最好支持。在高峰时锦上添花，在低谷时雪高度竞争的社会中立足的最好支持。在高峰时锦上添花，在低谷时雪中送炭。中送炭。这种留钱给孩子的方式避免一次性大笔财产毁了前程。这种留钱给孩子的方式避免一次性大笔财产毁了前程。感恩的习惯感恩的习惯：每一次从这笔基金中受益，都会再次确认父母的用每一次从这笔基金中受益，都会再次确认父母的用心良苦和先见之明，并会把这种感恩传承下去给他的子孙。心良苦和先见之明，并会把这种感恩传承下去给他的子孙。因为到他因为到他88岁，都有自己的子孙了，这笔钱还在增值受益。岁，都有自己的子孙了，这笔钱还在增值受益。忧患意识忧患意识：您的这种安排自身就是忧患意识的充分体现。行胜于您的这种安排自身就是忧患意识的充分体现。行胜于言，随着岁月的流逝，孩子会越发明白规划的重要性，更会为不可知言，随着岁月的流逝，孩子会越发明白规划的重要性，更会为不可知的未来多做充足的全方位的准备。的未来多做充足的全方位的准备。这种方式传承的忧患意识深入骨髓，这种方式传承的忧患意识深入骨髓，代代相传。代代相传。拥有拥有“福寿连连福寿连连”就相当于把三件法宝一次性给予孩子就相当于把三件法宝一次性给予孩子爱的礼物财富代代相传爱的礼物财富代代相传人寿保单形式的理财方式独具功能独具独具 活活一活信用出大钱（保单贷款）还息不还本（循环使用）平时照领钱（无碍收益）到期一相减（期末还本）二活二活忘领不用急不领更添彩活期享复利银行都傻眼20092009年福寿连连年度年福寿连连年度十大单十大单心动就行动心动就行动财富代代传财富代代传衷心愿您衷心愿您拥有福寿连连拥有福寿连连打造世袭企业打造世袭企业杨征宏(女)2000年毕业于大连轻工业学院涉外秘书专业2001年加入保险行业2001-2002年区域总经理助理2005年清华大学CFP理财规划师认证20032005年从事保险培训专职讲师工作2005年6月-至今太平人寿,现任太平人寿高级经理公司网址: