2021年泗县农商银行社会招聘普通员工入围人员全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年泗县农商银行社会招聘普通员工入围人员全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 一般为T+2或T+3到账的是( )。A 债券型基金B 货币型基金C 股票型基金D 混合型基金答案 A解析 不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0到账，但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户。2.单选题 以下( )不属于资产负债表资产方科目。2015年5月真题A 应收账款B 待摊费用C 预付账款D 预收账款答案 D解析 在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：流动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目；非流动资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。D项，预收账款属于流动负债。3.多选题 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度程序、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。A 合作伙伴B 董事会C 高级管理层D 全体员工E 关联企业答案 B,C,D解析 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动志过程和机制。4.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。( ) 2014年6月真题A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。5.多选题 下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有( )。2016年5月真题A 商业银行高级管理人员近亲属B 总行和分行的高级管理人员C 有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员D 商业银行的董事E 商业银行的主要自然人股东答案 B,C,D解析 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第七条，商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。6.单选题 根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的是( )。 2014年6月真题A 正常一可疑一次级一关注一损失B 正常一次级一可疑一关注一损失C 正常一关注一可疑一次级一损失D 正常一关注一次级一可疑一损失答案 D解析 我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。7.单选题 下列关于保证担保的表述，正确的是( )。2014年11月真题A 未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B 银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C 银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D 事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人答案 A解析 BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。8.判断题 银行货币型理财产品流动性很强，这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。( )A 错B 对答案 A解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品投资的金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。9.多选题 商业银行贷款定价应当考虑的主要因素有()。2009年10月真题A 借款人在银行持有的补偿余额B 贷款发放的相关费用C 贷款的到期期限D 借款人的信用风险水平E 银行的资金成本答案 B,C,D,E解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，资金成本包括债务成本和股权成本;经营成本包括日常管理成本和税收成本;风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露;资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。10.判断题 抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。( )A 错B 对答案 B解析 物权法第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。11.判断题 在双方达成定金类保证之后，给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金。()A 错B 对答案 B解析 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。12.多选题 能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )。A 石油石化B 食品加工C 建筑行业D 交通运输E 钢铁答案 A,B,C,D,E解析 能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业;建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等;交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业;与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。13.多选题 合规文化的特点包括（ ）。A 合规文化的核心是法律意识B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 树立“合规创造价值”的理念答案 A,B,C,D解析 E属于“合规文化的实现”。14.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。A 知识产权保护B 成本可算C 信息充分披露D 风险可控答案 C解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露。15.判断题 办理商业助学贷款时，贷前调查人验证相关证明材料正本后，需在副本（复印件）上盖章签名证实。（）A 错B 对答案 B解析 贷前调查人应认真审核贷款申请材料，保证商业助学贷款审批表填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本（复印件）内容与正本一致，对此，贷前词查人应在验证正本后在副本（复印件）上盖章签名证实。16.判断题 在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。()A 错B 对答案 B17.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( ).A 客户企业管理者的素质B 客户企业的效率比率分析C 客户企业的产品和市场分析D 客户企业的行业特点分析答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。18.判断题 拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。（）A 错B 对答案 A解析 拟接受超出范围的押品或超过相应最高抵质押率的押品办理授信业务的，需经一级分行分管相关业务的行领导确认确有必要，直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。19.单选题 商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。2013年1l月真题A 授权适度B 权责一致C 动态调整D 差别授权答案 C解析 A项，授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡；B项，权责一致原则是指业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任；D项，差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。20.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。21.单选题 当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是( )。A 历史成本法B 市场价值法C 公允价值法D 净现值法答案 C解析 如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。22.单选题 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。A 通常以算术平均数表示B 是股票市场总体或局部动态的综合反映C 是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D 简称股价指数答案 A解析 编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100.用以后备时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。23.多选题 货币之所以具有时间价值，因为有下列( )因素。 2015年10月真题A 投资收入预期具有不确定性B 货币用于投资即可产生正值回报C 通货膨胀可能造成货币贬值D 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本E 货币具有收藏价值答案 A,C,D解析 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;未来的投资收入预期具有不确定性。24.判断题 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。( )A 错B 对答案 B解析 合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。25.多选题 下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的是()。A 明确董事会和高级管理层的责任B 采取恰当的声誉风险管理方法C 建立清晰的声誉风险管理流程D 定期通过外部审计部门的审核E 定期通过内部审计部门的审核答案 A,B,C解析 声誉风险管理的基本做法包括：明确董事会和高级管理层的责任;建立清晰的声誉风险管理流程;采取恰当的声誉风险管理方法。D项，声誉风险管理的基本做法并没有要求定期通过外部审计部门的审核;E项，属于建立清晰的声誉风险管理流程。26.多选题 关于定期存款计息规则，下列说法正确的有( )。A 逾期支取的定期储蕾存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B 逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C 部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E 定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案 A,D,E解析 B项，逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项，提前支取的定期储蓄存款，支取部分一般按活期存款利率计付利息。27.判断题 商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。( ) 2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定性分析系统是5Cs系统。除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的SPs系统和针对商业银行等金融机构的骆驼(C对MEL)分析系统。28.单选题 根据资本管理办法，未来银行核心一级资本充足率不得低于（ ）A 8%B 6%C 5%D 4%答案 C解析 根据资本管理办法，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%。29.多选题 下列金融工具中属于货币市场工具的有( )。 2014年11月真题A 短期政府债券B 证券投资基金C 商业票据D 银行承兑汇票E 长期企业债券答案 A,C,D解析 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、可转让大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具可以随时在市场上出售变现。BE两项属于资本市场工具。30.单选题 健康保险的种类不包括( )。A 意外医疗保险B 医疗保险C 疾病保险D 收入补偿保险答案 A解析 意外医疗保险属于意外伤害险。31.单选题 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。2013年11月真题A 投资者对基金运用没有发言权B 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D 公司型基金具有法人资格答案 A32.单选题 目前，我国房地产市场发展过热，一旦大量房地产企业和住房贷款申请人由于内外部因素变化而无力按期偿还本金和利息，商业银行将通过()的方式来防范可能出现的流动性风险。A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析 A项不属于流动性风险的防范措施;B项，可以在一定程度上缓解流动性风险，但是要考虑外部融资成本;D项，信贷的发放是银行收入的主要来源，限制了信贷额度，也就限制了利润来源。33.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，流动性监管指标包括（ ）。2015年10月真题A 杠杆率B 流动性比例C 净稳定融资比例D 存贷比E 流动性覆盖率答案 B,D,E解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性风险管理办法(试行)，将存贷比从监管指标中剔除。34.单选题 自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于( )。A 成长性风险B 市场集中度风险C 周期性风险D 行业壁垒风险答案 C解析 券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。35.多选题 基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括( )。A 股权质押业务B 类信托业务C 主动投资类业务D 资产证券化业务E 黄金基金答案 A,B,C,D解析 目前基金子公司的主要业务有股权质押业务、类信托业务、主动投资类业务、资产证券化业务和通道业务。E项，黄金基金属于银行代理贵金属业务之一。36.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。37.判断题 在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。( )A 错B 对答案 A解析 违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。38.单选题 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。39.单选题 金融租赁公司拆入资金余额不得超过实收资本的（ ）A 10%B 30%C 50%D 100%答案 D解析 金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。40.多选题 白银的需求集中在( )。A 工业B 服务业C 摄影D 军工E 首饰答案 A,C,E解析 自古以来，白银就一直与黄金一起，被作为财富的象征。目前，白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰。这几大类的白银总需求占到白银需求的85%左右。从投资属性上来看，白银的投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。41.多选题 根据委托人人数的不同，信托可以分为（ ）A 单一信托B 集合信托C 融资类信托D 投资类信托E 事务管理类信托答案 A,B解析 根据信托财产形态的不同，信托可以分为资金信托和财产信托。42.单选题 在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的( )。A 适当性原则B 客观性原则C 避免利益冲突原则D 主观性原则答案 B解析 银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。43.单选题 投资黄金条块安全性差。( )1 对答案 1解析 投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点放在家中，安全性差。44.单选题 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。2015年10月真题A 具有独立法人资格B 在中国证监会处登记注册C 经相关监管机构批准具有法人资格D 在民政部门登记注册答案 B解析 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。45.多选题 关于理财顾问服务，下列说法正确的有( )。A 客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱B 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面答案 B,C,D,E解析 BCDE .A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。46.判断题 自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。( )2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。47.单选题 办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题A 30B 10C 7D 15答案 B解析 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行48.多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。49.多选题 世界上最主要的自由外汇市场包括( )。A 伦敦外汇市场B 纽约外汇市场C 苏黎世外汇市场D 法兰克福外汇市场E 东京外汇市场答案 A,B,C,D,E解析 目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。50.单选题 非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A 利息波动B 汇率波动C 财务风险D 币种不匹配答案 D解析 非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是( )。A 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C 借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取答案 A解析 根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。2.多选题 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有( )。2015年5月真题A 非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B 非现金资产减少会导致现金流入，负债减少会导致现金流出C 非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出D 非现金资产减少、负债增加，会导致现金流人E 非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人答案 B,D,E解析 资产与负债变化对现金流量的影响如表6 -4所示。3.多选题 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（ ）。A 全方位网点机构营销渠道B 专业性网点机构营销渠道C 高端化网点机构营销渠道D 零售型网点机构营销渠道E 网上银行营销渠道答案 A,B,C,D解析 网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布不同的地方。E项，网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。故本题选ABCD。4.判断题 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。()A 错B 对答案 B解析 商业银行是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。5.多选题 商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括( )。 2014年6月真题A 偿债优先权的要求B 资本性支出的限制C 配合贷后管理的要求D 对外担保的限制E 股东分红的限制答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；贷款担保方面的要求；对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；贷款支付金额、支付对象的要求；资本出售的限制；兼并收购的限制；交叉违约的限制；确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；其他限制性条件。6.单选题 偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是()。A 10% -20%B 15% 25%C 25% -35%D 20% - 30%答案 B解析 偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15% 25%，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。7.单选题 （ ）是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。A 电汇B 票汇C 信汇D 支票答案 A解析 电汇是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。8.单选题 （）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A 1998B 2001C 1995D 1993答案 A解析 个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。9.单选题 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益答案 D解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。10.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。11.单选题 为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排还款资金B 贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移答案 D解析 D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。12.单选题 下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?( )A 职业和职业生涯发展B 客户性格特征C 家庭的收支与资产负债状况D 受教育程度和投资经验答案 C解析 客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的财务信息。13.单选题 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。14.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。15.多选题 关于大额可转让定期存单的表述正确的有()。A 可流通转让B 不记名C 可提前支取D 固定面额E 利率既有固定的也有浮动的答案 A,B,D,E解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。16.单选题 ( )是资产公司的核心业务。A 中间业务B 投资业务C 不良资产业务D 贷款业务答案 C解析 资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中.不良资产业务是核心业务。17.多选题 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行()达到动态平衡。A 资本充足水平B 资本充足率C 业务规划D 财务规划E 经营规划答案 A,C,D解析 资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。18.单选题 经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。A 管理成本B 风险成本C 资本成本D 财务成本答案 C解析 经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。19.单选题 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的( )。 2014年6月真题A 收益权凭证B 所有权凭证C 处置权凭证D 占有权凭证答案 B解析 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。20.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（ ）。A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。21.单选题 李某因购买一辆商用新车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为60万元，则李某可以获得的最高贷款额度为（）万元。A 30B 42C 48D 50答案 B解析 本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%，所以李某可以获得的最高贷款额度为6070%=42万元。22.单选题 关于风险，下列说法不正确的是( )。A 风险即损失B 风险是未来结果的不确定性C 风险是未来结果对期望的偏离D 风险是损失的可能性答案 A解析 风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性(或称变化)；风险是损失的可能性；风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。23.单选题 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是( )。2013年6月真题A 评级公司B 证券公司C 会计师事务所D 律师事务所答案 B解析 金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。24.多选题 影响黄金价格变动的因素包括( )。A 供求关系B 均衡价格C 通货膨胀D 利率E 天气答案 A,B,C,D解析 影响黄金价格变动的因素包括：供求关系及均衡价格;通货膨胀;利率;汇率。25.单选题 假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计(EL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资产(RWA)为()亿元。A 10B 14.5C 18.5D 20答案 A解析 资本要求K= Max(0，LGD - EL);风险加权资产(RWA)=K12.50EAD：Max(0，LGD - EL)12. 50EAD= Max(0，14% -10%)12. 5020= 10(亿元)。26.单选题 下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理答案 D解析 D项，商业助学贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。27.多选题 影响房地产价格的主要因素有（ ）A 行政因素B 社会因素C 经济因素D 自然因素答案 A,B,C,D解析 本题考查影响房地产价格的主要因素，需要记忆。28.单选题 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是向客户推销理财产品的过程。( )1 对解析 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。29.判断题 留置与定金的担保方式是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一。()A 错B 对答案 A解析 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。30.判断题 在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的可以以后再签订担保合同。（）A 错B 对答案 A解析 在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需要担保的应当同时签订担保合同。31.多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()。2010年5月真题A 资产质量和流动性状况B 市场风险敏感度C 管理水平和内部控制D 业务经营的合法合规性E 风险状况和资本充足性答案 A,B,C,D,E解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。32.单选题 下列各项属于风险转移措施的是()。A 资产出售B 银团贷款C 针对不同客户贷款D 针对不同客户收取不同利率答案 A解析 BC两项均属于风险分散措施;D项，针对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施。33.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。A 借款申请人使用假身份证骗取贷款B 借款申请人所提交的材料真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D 贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配答案 D解析 D项属于审查和审批环节需要考察的风险点。34.判断题 利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。()A 错B 对答案 A解析 利用经济资本配置，可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。35.多选题 保监会的主要职责包括( )。A 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章B 审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立C 审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理D 依法监管保险公司的偿付能力和市场行为E 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理答案 A,B,C,D解析 E项属于证监会的职责。36.多选题 担保的补充机制不包括( )。 2010年5月真题A 提高借款利率B 缩短借款期限C 追加保证人D 宣布贷款提前到期E 追加担保品答案 A,B,D解析 担保的补充机制包括：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。若保证人因各种原因不能担保的，银行应要求借款人追加新的保证人。37.单选题 财产传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。( )1 对解析 财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。财富分配和传承规划是客户家庭综合理财规划的重要组成部分。38.多选题 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括（ ）。A 质押B 以贷款所购车辆作抵押C 房地产抵押D 第三方保证E 购买个人汽车贷款履约保证保险答案 A,B,C,D,E解析 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式，故本题选ABCDE。39.多选题 关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的有()。A 全新的风险管理方法B 全面的风险管理范围C 全球的风险管理体系D 全员的风险管理文化E 全程的风险管理过程答案 A,B