2021年安徽农商银行社会招聘关于打印笔试准考证全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年安徽农商银行社会招聘关于打印笔试准考证全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括( )。A 总资产周转率B 固定资产周转率C 应收账款回收期D 资产收益率E 所有者权益收益率答案 A,B,C解析 在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。2.单选题 个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。3.单选题 下列关于信托设立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 设立信托.必须有合法的信托目的B 信托财产应当是受益人合法所有的财产C 设立信托，必须有确定的信托财产D 设立信托，应当采取书面形式答案 B解析 设立信托，应当采取书面形式，信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益的，信托无效。信托财产不能确定的，信托无效。B项，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。4.单选题 下列有关股票与债券特征的比较，错误的是( )。 2012年6月真题A 股票没有期限，债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C 股票的收益一定比债券的收益高D 股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金答案 C解析 一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。5.单选题 下列关于金融期权要素的说法，错误的是( )。A 基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同B 期权的买方，是购买期权的一方，支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头C 执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格D 到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权且答案 A解析 A项，金融期权的基础资产包括期货合同，此类期权为期货期权。6.单选题 下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是( )。A 不得收取销售费用B 不得向投资人收取额外费用C 不得对不同投资人适用不同费率D 收取销售费用答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。7.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。8.判断题 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。( )A 错B 对答案 A解析 中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。9.单选题 根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷，筹集教育金的是( )。A 建立期B 稳定期C 维持期D 高原期答案 B解析 成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;投资工具是自用房产投资、股票、基金。10.判断题 上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。11.单选题 保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A 一定的经济实力B 良好信誉C 代位清偿能力D 代位求偿能力答案 C解析 保证人必须具有代位清偿能力，且必须经银行认可，这样才能确保银行债权的实现。12.多选题 一般来说，下列因素中可能会导致房地产价格升高的有( )。2011年10月真题A 房地产周边交通状况大幅改善B 土地供给减少C 居民收入下降D 房地产需求下降E 经济衰退答案 A,B解析 影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，AB两项会导致房价升高，CDE三项会导致房价下降。13.单选题 （ ）指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 A解析 利率渠道指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。14.单选题 某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( )。2009年6月真题A 短期贷款B 长期贷款C 固定资产贷款D 长、短期贷款相结合的贷款答案 D解析 题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。15.单选题 下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。2015年10月真题A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机答案 C解析 C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。16.单选题 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的（ ）。A 品牌营销B 策略营销C 定向营销D 网点机构营销答案 C解析 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。故本题选C。17.单选题 关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是()。A 经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额100%B 经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-l个月内到期用于质押的存款金额C 存贷款比例不得超过75%D 存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额答案 D解析 D项，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额。18.单选题 某金融租赁公司的下列哪项指标不符合金融租赁公司管理办法的规定?( )2016年5月真题A 同业拆人余额为金融租赁公司资本净额的40%B 对单一承租人的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%rC 对全部关联方的融资余额为金融租赁公司资本净额的40%D 资本净额为租赁公司风险加权资产的40%答案 B解析 根据金融租赁公司管理办法第四十八条，金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求(即8%);对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%;对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%;同业拆人资金余额不得超过资本净额的100%。19.单选题 在风险管理方面，对商业银行风险管理承担最终责任的是（），其负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。A 监事会B 高级管理层C 股东大会D 董事会答案 D解析 本题考查风险治理。理解类、常识类判断。在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督20.单选题 进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须( )。A 视察客户存货B 查阅客户财务资料C 亲自参观客户的生产经营场所D 参观客户办公条件答案 C解析 实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。21.单选题 期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A 期初B 期末C 期中D 期内答案 B解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。22.多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法(试行)中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户?()2009年10月真题A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C 截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款D 考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E 2009年1月4日，A银行与该公司签订贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%答案 A,B,D,E解析 C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据商业银行资本管理办法(试行)，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备;c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失;d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降;二是因债务人无力偿还而借新还旧;三是债务人无力偿还而导致的展期;e.银行将债务人列为破产企业或类似状态;f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务;g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。23.多选题 我国大力推进民营银行发展的原因包括( )。A 进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，与商业银行实现互补发展B 为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务C 有利于促进大众创业、万众创新，解决其资金需求D 提升银行业对内开放水平E 促进金融业改革答案 A,B,C,D,E解析 民营银行应当确立科学发展方向，明确差异化发展战略，制定切实可行的经营方针，发挥比较优势，坚持特色经营，与现有商业银行实现互补发展，错位竞争。推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业，为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。24.单选题 下列属于信贷资金运动第一重归流的是( )。 2015年5月真题A 使用者用信贷资金购买原料B 银行将信贷资金支付给使用者C 经过社会再生产过程，信贷资金流回到使用者手中D 使用者将贷款本金和利息归还给银行答案 C解析 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。25.单选题 ( )是控制客户产品成本的第一道关口。A 上游厂商资质B 控制好进货价格C 把好生产技术关D 控制好销售费用答案 B解析 由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。26.判断题 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A 错B 对答案 B解析 中华人民共和国商业银行法第四条明确规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。27.单选题 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，()。A 涉及本金的交换和利息支付方式的交换B 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换答案 C解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行交换，并不涉及本金的交换。利率互换的作用主要有：转移利率波动的风险;交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效地降低各自的融资成本。28.单选题 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于()。A 增加收益B 提高经济资本配置效率C 降低客户违约风险D 实现资产多元化配置答案 C解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让的主要目的。29.多选题 合同终止的原因包括（ ）。A 债务已经按照约定履行B 合同解除C 债务相互抵销；D 债务人依法将标的物提存E 债权人免除债务；答案 A,B,C,D,E解析 合同终止的原因。(1)债务已经按照约定履行；(2)合同解除；(3)债务相互抵销；(4)债务人依法将标的物提存；(5)债权人免除债务；(6)债权债务同归于一人，即混同；(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。30.多选题 代理中央银行业务主要包括（ ）A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C31.单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。32.单选题 小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( )原则。2014年11月真题A 专业胜任B 客观公正C 恪尽职守D 正直诚信答案 A解析 在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。33.判断题 个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。（）2014年1】月真题A 错B 对答案 A解析 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。34.单选题 以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。2010年10月真题A 商业性贷款与公积金贷款的组合B 公积金贷款与个人委托贷款的组合C 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D 一手房贷款与二手房贷款的组合答案 A解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。35.单选题 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是()。A 托收承付B 保理C 保证D 信用证答案 C解析 对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。36.多选题 商业银行在评估客户违约后的债项违约损失率时，通常需要包括以下哪些损失?() 2009年10月真题A 未收回的贷款利息B 折现损失C 未收回的贷款本金D 贷款清收费用E 贷款的机会成本答案 A,B,C,D,E解析 违约损失率估计应基于经济损失，包括由于债务人违约造成的较大的直接和间接的损失或成本，以及违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响：直接损失或成本，指能够归结到某笔具体债项的损失或成本，包括本金和利息损失、抵押品清收成本或法律诉讼费用等;间接损失或成本，指因管理或清收违约债项产生的但不能归结到某一笔具体债项的损失或成本，应采用合理方式分摊间接损失或成本;应将违约债项的回收金额折现到违约时点，以真实反映经济损失，折现率需反映清收期间持有违约债项的成本。37.单选题 ( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A 浮动利率B 固定利率C 实际利率D 拆借利率答案 B解析 固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变，遇利率调整也不分段计息的贷款。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。38.多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调（）。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程C 深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值D 培养开放、互信、互助的机构文化E 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警答案 A,B,C,D,E39.判断题 商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。()A 错B 对答案 A解析 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险;第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。40.多选题 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。2014年6月真题A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。41.多选题 关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。A 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 B,D,E解析 A项应用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法。42.多选题 艺术品理财投资的特点有( )。A 不可再生性B 较强的保值功能C 回报收益率高D 使用长期性E 财务杠杆效应答案 A,B,C解析 与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高。DE两项是房地产投资的特点。43.单选题 银行用3年期美元存款作为3年期欧元贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。银行所面临的市场风险不包括()。A 期权性风险B 基准风险C 汇率风险D 重新定价风险答案 D解析 重新定价风险又称为期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异，题中所述存贷款额期限均为3年，因此，不存在重新定价风险。44.单选题 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（）。A 市场风险敏感度B 管理C 盈利性D 资产负债率答案 D解析 无解析45.单选题 大额存单的期限品种不包括( )。A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。46.单选题 在风险偏好设置与实施过程中.需要注意的内容不包括()。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 向业务条线和分支机构传导C 持续地监测与报告D 充分考虑股东的期望答案 D解析 D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。47.单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。48.单选题 个人理财业务建立的基础是( )。A 法定代理关系B 委托代理关系C 存款业务关系D 贷款业务关系答案 B解析 B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。49.判断题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期120天以上即被视为违约。()A 错B 对答案 A解析 根据巴塞尔新资本协议，债务人对银行的实质性贷款债务逾期90天以上的，即被视为违约。50.多选题 下列属于银行代理类理财产品的有( )。 2013年11月真题A 基金B 保险C 债券型理财产品D 货币型理财产品E 信托答案 A,B,E解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行了解客户的渠道有( )。A 开户资料B 调查问卷C 家访D 面谈沟通E 电话沟通答案 A,B,D,E解析 了解客户、收集信息的渠道和方法有如下几方面：开户资料;调查问卷;面谈沟通;电话沟通。2.多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。3.单选题 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（ ）。A 归还贷款在借款人毕业后两年开始B 借款人须提供一定的担保措施C 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D 期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案 A解析 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。4.判断题 经济资本等同于银行所持有的账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。5.多选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与市场有关的因素，下列说法正确的有()。A 经济处于繁荣时期，消费者就会明显加大对汽车、家电、房产等耐用消费品的需求，但对食品、水电等生活必需品的需求不会有明显上升，因此，在经济繁荣时期，耐用消费品行业的企业一般不容易出现违约B 就我国当前政府政策来看，高能耗行业的企业信用风险比较高C 在信息不完全对称情况下，商业银行通过向企业要求较高风险溢价，以降低自身面临的风险D 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高E 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会降低答案 A,B,D解析 C项，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。E项，从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高。6.判断题 流动性比率/指标法的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。7.多选题 个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（ ）。A 商业用户房的地段及质量状况B 借款申请人的资信是否良好C 贷款用途是否合规D 抵押房产权属关系是否清晰E 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力答案 B,D,E解析 个人商用房贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。8.多选题 提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容。A 损失事件B 诱因及对策C 关键风险指标D 资本金水平E 风险状况答案 A,B,C,D,E解析 风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。9.单选题 不良贷款率中的不良贷款是指()。A 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款D 关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款答案 A解析 不良贷款率是指不良贷款(包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种)与贷款总额之比。10.单选题 对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，可以直接进行核销处理（ ）。A 正确B 错误答案 B解析 对确系无法收回且符合一定条件的不良贷款，需经过规范的审查审批流程后方可进行核销处理。11.多选题 与货币市场相比，资本市场特点主要包括( )。A 期限长B 流动性较差C 风险大、收益较高D 交易量大E 交易频繁答案 A,B,C解析 与货币市场相比，资本市场特点主要包括：期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。DE两项描述的是货币市场的特征。12.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定。( )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定。13.单选题 个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 经销商已开出汽车销售发票D 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续答案 C解析 个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除A. B. D.三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。同时，需要满足个人汽车贷款的担保条件等。14.判断题 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案理财规划书，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。( )A 错B 对答案 A解析 深入了解客户，全面地评估客户所要解决的财务问题和条件。在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。15.多选题 全面风险管理的“全面”主要体现在( )。A 全面性B 全程性C 全员性D 全局性E 系统性答案 A,B,C解析 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。“全面，主要体现在全面性、全程性、全员性。16.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。17.判断题 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型。()A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分，通常分为综合报告和专题报告两种类型。18.判断题 在信用风险管理领域，商业银行应当借助风险管理信息系统，对每一项信贷资产进行风险分析，并在组合层面上进行分类汇总。()A 错B 对答案 B19.单选题 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是( )。A 国家股B 法人股C 社会公众股D 普通股答案 D解析 按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。20.单选题 下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。A 理财业务的出发点是客户需求B 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案 C解析 C.理财规划服务需根据客户的财务状况等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。所以，理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。21.单选题 关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。2009年6月真题A 信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B 在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C 要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D 对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求答案 C解析 A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。22.单选题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A 外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项，外汇远期合约根据外汇即期汇率定价。23.单选题 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（ ）在贷款人开立的存款账户。A 担保公司B 汽车经销商C 车辆管理部门D 借款人答案 B解析 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。24.单选题 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。A 资产负债表B 利润表C 收入表D 银行资产答案 A解析 对于商业银行而青，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。25.判断题 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。26.多选题 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币，管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责。27.判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。()A 错B 对答案 B28.单选题 根据金融合约性质的不同，可将金融市场分为( )。A 现货市场和期货市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 A解析 按金融合约性质的不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和;期货市场是指期货交易及其场所的总和。29.单选题 下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?( )A 全面的风险管理范围B 全新的风险管理体系C 全程的风险管理过程D 全员的风险管理文化答案 B解析 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系;全面的风险管理范围;全程的风险管理过程;全新的风险管理方法;全员的风险管理文化。30.多选题 古玩一般包括( )。A 玉器B 古籍C 竹刻牙雕D 电话卡E 古典家具答案 A,B,C,D,E解析 一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。31.单选题 已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为()。A 7. 60%B 8.95%C 11. 09%D 12. 08%答案 D解析 根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1 +R1) -1=(1+9%)2/(1+6%) -1 12. 08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率。32.多选题 信息披露的基本要求包括()。A 内容的要求B 品质的要求C 质量的要求D 提高信息披露的相关性E 保持合理频度答案 A,C解析 通过对有关国际标准和发达国家良好做法的研究发现，信息披露的基本要求包括两方面：内容的要求;质量的要求。33.多选题 个人住房贷款的申请人需满足贷款银行的要求，包括（ ）。A 合法有效的身份或居留证明B 有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力C 有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件D 有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人E 有高学历证书答案 A,B,C,D解析 前四项都是必须满足的条件，但学历并非必备条件。故本题选ABCD。34.单选题 ( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A 金融公司B 保险公司C 财务公司D 证券公司答案 C解析 设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。35.多选题 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有 ( )。 2009年6月真题A 董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任B 董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位C 董事长和总经理的薪酬结构和形式D 内部决策的程序和方式E 在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡答案 C,D,E解析 在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理是如何产生的；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。36.判断题 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。37.单选题 下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是（）。A 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产C 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性D 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法答案 D解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借人流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借人资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资