[上海]2021汇丰银行（HSBC）销售管培生招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021汇丰银行（HSBC）销售管培生招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分()。A 生产B 消费C 投资D 净出口答案 A解析 从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。考点经济结构的构成及对商业银行的影响2.多选题 关于证券回购市场的说法，正确的有（）。A 能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险B 利率一般比较高C 参与者包括普通工商企业D 交易的证券主要是国债E 融资期限通常在1年以内答案 A,C,D,E解析 B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。3.单选题 下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是()。A 最低资本要求B 外部监管C 市场约束D 信息披露答案 D解析 巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束。4.判断题 商业银行采用内部模型法,其最低市场风险资本要求为一般风险价值的12.5倍.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行采用内部模型法,其最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和.市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍.5.单选题 关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是( )。 2014年6月真题A 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意B 如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值C 经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权D 如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证答案 C解析 C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。6.单选题 露封保管业务与密封保管业务的区别是()。A 露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B 露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C 露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D 露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息答案 C解析 两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。7.单选题 根据中华人民共和国票据法,下列关于票据的表述错误的是()。A 付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。B 票据都有三方基本当事人C 票据是一种有价证券D 票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证答案 A解析 收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。8.判断题 个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。()2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。9.单选题 （）主要针对银行的资本充足情况、信用风险等进行识别、计量、监测和分析。A 并表监管B 定量监管C 定性监管D 跨业监管答案 B解析 定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。10.判断题 审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标.( )A 错B 对答案 B解析 审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容.11.单选题 按照中华人民共和国商业银行法的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是()。A 集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合B 集中授权管理、分级授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合C 集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、统一审批、贷款管理责任制相结合D 集中授权管理、分级授信管理、审贷统一、分级审批、贷款管理责任制相结合答案 A解析 目前，我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。12.单选题 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_万元以上_万元以下的罚款。()2016年6月真题A 1;2B 2;3C 1;3D 2;4答案 C解析 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。13.判断题 我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于外部审计。A 错B 对答案 A解析 无解析14.判断题 股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开因特殊情况需延期召开的，应当向银行业监督管理机构报告，并说明延期召开的事由。A 错B 对答案 A解析 股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开因特殊情况需延期召开的，应当向银行业监督管理机构报告，并说明延期召开的事由。15.单选题 下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。2010年5月真题A 利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息B 存期灵活，最长存期为六年C 总额控制，本金合计最高限额为5万元D 分次存入，分次支取答案 B解析 A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。16.判断题 各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。17.单选题 纳税人应当自转让房地产合同签订之日起()内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。A 3日B 5日C 7日D 10日答案 C解析 纳税人应当自转让房地产合同签订之日起7日内内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。18.多选题 贷款抵押的风险防范措施主要包括( )。2015年5月真题A 做好抵押物的保管工作B 抵押合同期限应覆盖贷款合同期限C 对抵押物的价值进行准确评估D 做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力E 对抵押物进行严格审查答案 B,C,D,E解析 抵押合同期限应覆盖贷款合同期限；对抵押物的价值进行准确评估；做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力；对抵押物进行严格审查。19.多选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有( )。A 销售毛利率B 销售净利率C 资产负债率D 净资产收益率E 总资产周转率答案 A,B,D解析 我们提到过，盈利能力指标都是有利润这个因素的。资产负债率是杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，总资产周转率是效率比率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。20.多选题 以下属于违规吸收和虚假增加存款的有（）。A 非法返利吸存B 以贷转存吸存C 同业业务倒存D 高息揽储吸存E 延迟支付吸存答案 A,B,C,D,E解析 商业银行违规吸收和虚假增加存款的方式包括：高息揽储吸存、非法返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存等。21.判断题 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。( )A 错B 对答案 B解析 资产变现能力越强，其流动性风险也相应越低。22.判断题 我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系.( )A 错B 对答案 A解析 目前,我国债券市场形成了包括银行间市场,交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系.23.多选题 下列关于绩效考评说法正确的有（）。A 绩效考评基本要素包括：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告B 绩效评价系统是对银行本身的评价C 绩效评价指标是指对评价对象的哪些方面进行评价D 评价标准是整个经营管理系统运行的指南和目的E 选择什么标准作为评价的基准取决于评价的目的答案 A,C,E解析 B项，绩效评价系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价；D项，绩效评价系统的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的。24.单选题 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处()罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五十万元以上二百万元以下D 五十万元以上五百万元以下答案 C解析 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款25.多选题 商业银行合规风险管理中的合规政策包括()。A 合规管理部门的功能和职责B 保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D 合规负责人的合规管理职责E 合规管理部门的权限答案 A,B,C,D,E解析 合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。26.多选题 遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括( )。A 生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B 生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C 生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D 继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故答案 B,C,D解析 应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难;其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。27.单选题 通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续( )以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。2015年10月真题A 半年B 两年C 一年D 三年答案 D28.单选题 狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于（）的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A 新兴技术B 金融管制C 新兴市场D 原材料供应新来源答案 B解析 金融创新是指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。29.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ). 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B30.单选题 商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管( )年。 2016年6月真题A 3B 7C 10D 5答案 D解析 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。31.判断题 银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险,但不会有信用风险.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行债券投资的风险,包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等.32.单选题 ( )表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债券,利率与期限呈反向相关.A 水平收益率曲线B 驼峰收益率曲线C 正向收益率曲线D 反转收益率曲线答案 B解析 收益率曲线一般有四种典型形状:水平收益率曲线基本呈一条水平线,表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜,表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债券,利率与期限呈反向相关.33.多选题 控制型风险管理技术主要表现为( )。A 在事故发生前，降低事故发生的频率B 在事故发生时，将损失减少到最低限度C 在事故发生时，降低事故发生的频率D 转移风险E 自留风险答案 A,B解析 风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率;在事故发生时，将损失减少到最低限度。 DE两项属于财务型风险管理技术。34.单选题 与市场组合相比，夏普比率高表明( )。A 该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得好B 该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得好C 该组合位于市场线上方，该管理者比市场经营得差D 该组合位于市场线下方，该管理者比市场经营得差答案 A35.单选题 由出票银行签2015由10在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票是( ).2015年10月真题1A 银行汇票B 银行承兑汇票C 支票D 商业汇票答案 A解析 银行汇票是由出票银行签发的,由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.BD两项,商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种;C项,支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,可用于单位和个人的各种款项结算.36.单选题 ( )是公司的权力机构。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 A解析 股东大会是公司的权力机构。37.单选题 在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。2015年10月真题A 客户消费量最高的时期所产生的价值B 客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C 客户的长期价值或者是终生价值D 客户从新客户到流失客户期间所产生的价值答案 C解析 客户关系管理理念从客户生命周期的角度，强调客户的终生价值。客户终生价值是一个客户在未来所能给公司带来的直接成本和利润的期望净现值，包括历史价值、潜在价值和当前价值三部分客户终生价值的预测方法主要有DWYER方法和顾客事件预测法。38.单选题 证券X实际收益率为0.12，贝塔值是1.5。无风险收益率为0. 05，市场期望收益率为0 .12。根据资本资产定价模型，这个证券( )。A 被低估B 被高估C 定价公平D 价格无法判断答案 B解析 期望收益率=Rf+E(RM)- Rf=0. 05 +1.5(0. 12 -0. 05)=0.155，其大于证券的市场期望收益率0.12，说明该证券价格被高估300239.单选题 农户生产经营贷款且金额不超过()万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A 50B 40C 30D 20答案 A解析 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：(农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的;农户消费贷款且金额不超过30万元;借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;法律法规规定的其他情形。40.多选题 某项资产组合由长期债券和股票构成。其投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%;经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。则下列计算结果正确的有( )。A 长期债券的期望收益率为5%B 股票的期望收益率为12. 5%C 该项资产组合的期望收益率为11%D 长期债券的期望收益率为3%E 股票的期望收益率为7. 5%答案 A,B,C解析 A项，长期债券的期望收益率=50% x6% +50% x4% =5%;B项，股票的期望收益率= 15%50%+10%50%= 12.5%;C项，资产组合的期望收益率=5%x20% +12.5% x80% =11%41.多选题 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为()。A 动产质押B 不动产质押C 固定资产质押D 流动资产质押E 权利质押答案 A,E解析 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式;后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式。42.单选题 行业按照对经济周期变迁的应变程度可分为三类，不包括( )。A 增长型行业B 成长型行业C 周期型行业D 防御型行业答案 B解析 不同类型的行业其景气程度与经济周期的关系各不相同。按照对经济周期变迁的应变程度可将行业分为三类，即增长型行业、周期型行业和防御型行业。43.多选题 下列关于票据行为的表述,错误的有( ).A 承兑适用于汇票和本票B 背书只能在汇票上进行C 偷窃票据不能称作出票行为D 保证适用于支票E 保证适用于汇票答案 A,B,D解析 A项,承兑为汇票所独有;B项,背书适用于汇票、本票和支票;D项,保证适用于汇票和本票,不适用于支票.44.判断题 设立城市商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。( )A 错B 对答案 A解析 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。45.多选题 押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有()。A 内部评估方式B 外部评估方式C 间接评估方式D 直接评估方式E 市场评估方式答案 A,B,D解析 押品价值评估主要有以下三种方式：内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估;外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估;直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。46.单选题 阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属干( )。A 大型企业B 中型企业C 小型企业D 微小型企业答案 C47.单选题 商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A 损害客户利益不会损害银行自身的利益B 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C 银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D 不得通过低价倾销排挤竞争对手答案 B解析 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产；损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。48.单选题 导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A 该金融机构收入低B 该金融机构资本利润率低于同行业水平C 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益D 该金融机构为非法设立答案 C解析 导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益。49.多选题 专项结余包括( )。A 基金定投B 生活结余C 理财结余D 储蓄型保险保费E 还贷本金答案 A,D,E解析 家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。50.单选题 为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和()。A 严格执行回访制度B 严格审查借款人C 严格控制操作风险D 严格发放贷款答案 A解析 与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：严格专业担保机构的准人;严格执行回访制度。51.单选题 耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当( )。A 承担扶养义务B 交由其子扶养C 送到福利院D 送到张某父母家答案 A解析 夫妻是最初的和最基本的家庭关系。夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。52.判断题 政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能.( )A 错B 对答案 B解析 政策性银行的融资对象,一般限制在那些社会需要发展,而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上.因此,政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能.53.单选题 通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是()。A 通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B 通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C 通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D 通货紧缩是物价稳定的表现答案 C解析 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。考点宏观经济发展目标54.判断题 使用损失分布法时，需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。（）A 错B 对答案 B解析 从当前业界实践看，最常用的操作风险计量模型是损失分布法，其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。55.单选题 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险有投资者和银行共同承担。A 正确B 错误答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险有投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。56.单选题 存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。A 正确B 错误答案 A解析 存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。57.单选题 选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A 货币政策工具B 金融工具C 经济政策D 经济手段答案 A解析 理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。58.判断题 商业汇票是由银行签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书.( )A 错B 对答案 A解析 汇票由出票人签发,其中,银行汇票由出票银行签发;商业汇票一般由银行以外的企业签发.59.单选题 下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是( )。2015年5月真题A 定量模型因素B 保障因素C 资金用途因素D 还款来源因素答案 A解析 针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。60.单选题 在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是 （ ）。A 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年答案 D61.单选题 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。A 每半年B 每季度C 每月D 每旬答案 B解析 银行要根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护，及时掌握抵债 资产实物形态及价值形态的变化情况，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对， 并做好核对记录。62.多选题 债券的投资风险主要包括()。A 利率风险B 信用风险C 汇率风险D 流动性风险E 政策风险答案 A,B,C,D解析 一般来说，债券的投资风险主要包括下面几类：利率风险、信用风险、汇率风险、再投资风险、赎回和提前支付风险、流动性风险、通货膨胀风险等。63.单选题 中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A 正确B 错误答案 B解析 中央银行票据不是商业汇票。64.多选题 家族信托的优势有（）。A 财富灵活传承B 财产安全隔离C 经过遗产认证D 节税避税E 信息透明答案 A,B,D解析 家族信托的优势：财富灵活传承；财产安全隔离；节税避税；信息严格保密。C项，使用家族信托时，在委托人去世前，财产已完成转移，避免了遗产认证的过程；E项，家族信托设立后，信托财产管理和运用都以受托人的名义进行，除特殊情况外，受托人没有权利向外界披露信托财产的运用情况。65.单选题 在投融资中的税收筹划时，投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。A 正确B 错误答案 A解析 投资中要注意对投资方向、企业注册地点、投资方式的选择。66.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。67.单选题 大额存单是指由银行存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于（）。A 个人存款B 一般性存款C 特殊存款D 经营类存款答案 B解析 无解析68.单选题 “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。 2010年5月真题A 居民身份识别B 客户身份识别C 公民身份识别D 法人身份识别答案 B解析 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。69.判断题 债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。( )A 错B 对答案 B解析 与同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。70.单选题 “通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（）。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 B解析 风险对冲，主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险和汇率风险。71.单选题 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。72.多选题 家庭财务保障规划建议包括的内容有()。A 对现阶段的资产配置和产品配置的建议B 重申家庭财务保障的重要性C 对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估D 提出对策（包括保险产品建议）E 风险管理效果评估答案 B,C,D,E解析 家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：1重申家庭财务保障的重要性；2对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；3提出对策（包括保险产品建议）；4风险管理效果评估。73.判断题 核准制是完全计划发行的模式.( )A 错B 对答案 A解析 审批制是完全计划发行的模式,核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式,注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度.74.多选题 信托公司开展信托业务，不得有下列行为（ ）。A 利用受托人地位谋取不当利益B 将信托财产挪用于非信托目的的用途C 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D 以信托财产提供担保答案 A,B,C,D解析 无解析75.单选题 下列选项中,不属于银行信用风险的是( ). 2010年5月真题A 借款人的信用评级从AA级降为A级B 债务人因经济危机陷入经营困境C 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D 即期外汇交易中,交易对手未能在第二个交易日按期交割答案 C解析 商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性.现代意义上的信用风险不仅包括违约风险,而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时,市场上相关资产价格会随之降低的风险.C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈.76.单选题 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。()A 正确B 错误答案 A解析 利率风险是指由于利率水平的变化，使银行资产收益下降、负债成本增加，从而影响经营收益的可能性。77.多选题 责任行为可能发生于信贷人员对贷款( )的过程中。A 调查分析B 决策审批C 放款支付D 贷后管理E 日常管理答案 A,B,C,D,E解析 责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。78.多选题 下列关于商业银行金融创新客户利益保护的表述正确的有()。A 做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客户理性投资与消费B 充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险C 准确、公平、没有误导地进行信息披露D 区分银行资产和客户资产E 妥善处理客户投诉答案 A,B,C,D,E解析 参见教材172页所有内容。79.单选题 在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为()。A 交易手续费B 个人所得税C 土地出让金D 转移登记费答案 B解析 二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。80.多选题 经济周期一般分为四个阶段,下列( )属于繁荣阶段的特点.A 社会购买力上升B 企业开始增加投资并进行固定资产更新C 产品供不应求,价格上升D 企业的经营规模不断扩大E 消费需求开始减少答案 A,C,D解析 在繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加,社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市场预期好转,企业投资意愿增强;生产发展迅速,企业的经营规模不断扩大,投资数额显着增加,利润激增,这时,商业银行的资产规模和利润也处于最高水平.B项属于经济复苏阶段的特点;E项属于衰退阶段和萧条阶段的特点.81.单选题 实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A 正确B 错误答案 A解析 实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。82.单选题 ( )年，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A 2008B 1994C 1984D 1979答案 A解析 2008年，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。83.单选题 （ ）年，中国农业银行整体改制为股份有限公司A 2008B 1994C 1984D 2009答案 D解析 2009年1月，中国农业银行整体改制为股份有限公司84.多选题 下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A 市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。85.多选题 以下属于商业银行代保管业务的有()。A 基金托管业务B 出租保险箱C 露封保管业务D 密封保管业务E 银行保函业务答案 B,C,D解析 代保管业务包括出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务。86.单选题 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是()。A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C 抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D 抵押财产的使用权归债权人所有答案 A解析 所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。87.多选题 我国银行业监管的具体目标包括（）。2017年6月真题A 提高银行资本收益率和资产收益率B 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D 努力减少金融犯罪，维护金融稳定E 通过审慎有效的监管，增进市场信心答案 B,C,D,E解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。在此基础上，银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。88.判断题 贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。89.多选题 下列属于普通意外伤害保险的是( )。A 团体人身意外伤害保险B 乘坐交通工具时发生的意外伤害C 学生团体平安保险D 个人平安保险E 由煤气爆炸引起的意外伤害答案 A,C,D解析 按保险风险可将人身意外伤害保险分为：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的风险是在保险期间内发生的各种意外伤害。目前在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平安保险等都属于该类保险。特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险。如在乘坐交通工具时发生的意外伤害、在建筑工地上发生的意外伤害、由煤气爆炸引起的意外伤害等。90.判断题 当债券的收益率不变,债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系.( )A 错B 对答案 A解析 当债券的收益率不变,债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系.91.多选题 商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种，其中属于短期借款的是()。A 向中央银行借款B 同业拆借C 证券回购协议D 普通金融债券E 可转换债券答案 A,B,C解析 DE都是长期融资方式92.单选题 接受银行业服务的自然人属于（）。A 金融消费者B 银行业消费者C 自然消费者D 个人消费者答案 B解析 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。93.判断题 缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。（ ）A 错B 对答案 A解析 虽然缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，但由于这种做法会影响到商业银行的盈利能力，同时，银行股东或社会公众也往往将银行资产的增长速度作为判断银行发展状况的重要指标之一，资产总规模的缩减可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至已经陷入财务困境。因此，除非因资金来源的急剧下降而被迫采用这种方法以外，银行一般不会主动采用这种方法。94.单选题 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和()所组成的一个系统。A 交流渠道B 投诉管理C 风险管理D 财务管理答案 A解析 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。考点商业银行组织架构的内涵95.单选题 金融犯罪的主体是( ), 2014年6月真题A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人,也可以是单位D 只能是单位答案 C解析 金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位.自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体.例如,违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其他金融机构的工作人员.单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构.96.单选题 商业银行面临的主要风险是( )。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行面临的主要风险是信用风险。97.单选题 ( )是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业