2021福建兴业银行可持续金融中心招聘人才信息全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021福建兴业银行可持续金融中心招聘人才信息全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下哪几个因素？( )A 理财服务需求大B 合格理财师的职场选择多、提升空间大C 终身的职业，越老越吃香D 行业自理和规范管理E 收入稳定、受人尊敬答案 A,B,C,D,E解析 在未来相当长的时间里理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，其主要取决因素包括：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自理和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。2.多选题 商业银行的信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有()。A 审贷分离原则B 统一考虑原则C 责任到人原则D 展期重审原则E 风险评估原则答案 A,B,D解析 信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。3.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )。A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。4.判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。5.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。6.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（ ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。7.单选题 下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 企业资产结构与其资产转换周期相关B 企业资产结构与其所在行业有关C 资本密集型行业流动资产占比通常较高D 劳动力密集型行业流动资产占比通常较高答案 C解析 资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。8.单选题 根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由()审核。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析 巴塞尔委员会在2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出稳健公司治理应遵循的第一个原则为：董事会对银行总体负责，包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高管层实施监督。9.单选题 下列选项中（ ）不属于效率比率。A 资产负债率B 总资产周转率C 资产收益率D 固定资产周转率答案 A解析 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、货存周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。故本题正确答案是A。10.多选题 代理中央银行业务主要包括（ ）A 代理财政性存款B 代理国库C 代理金银D 代理资金结算E 代理现金支付答案 A,B,C11.判断题 为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。()A 错B 对答案 B12.多选题 世界上影响较大的黄金市场包括()。A 伦敦B 纽约C 深圳D 上海E 香港答案 A,B,E解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。13.单选题 下列选项中不属于债券的收益来源的是( )。 2012年6月真题A 红利收益B 债券利息的再投资收益C 利息收益D 资本利得答案 A解析 债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：利息收益;资本利得，通过债券交易取得买卖差价;债券利息的再投资收益。A项属于股票的收益来源。14.判断题 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（）A 错B 对答案 A解析 贷款总额与核心存款的比率越小，则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。15.单选题 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按( )进行划分的。A 授权人B 行业C 授信品种D 客户风险评级答案 C解析 信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。16.判断题 等额本息还款法下，每月还款额可计算为：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率。（）A 错B 对答案 A解析 等额本息还款法下，每月还款额的计算公式为：每月还款额=|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数一1贷款本金；题中描述的是等额本金还款法下每月还款额的计算公式。17.单选题 下列不属于客户财务信息的是( )。2013年11月真题A 财务状况未来发展趋势B 当期收入状况C 当期财务安排D 投资风险偏好答案 D解析 客户信息可简单分为财务信息和非财务信息两大类。财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。18.多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有( )。A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：代收代付业务;代理银行业务;代理保险业务;代理证券业务;(其他代理业务，包括委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖等。D项，银行保函属于银行的担保业务;E项，信用证属于银行的支付结算业务。19.多选题 下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A 贷款用途单一B 借款申请人无任何不良信用记录C 一次授信，循环使用D 先授信，后用信E 借款人无需提供贷款使用用途证明答案 C,D解析 个人抵押授信贷款的特点有：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合。A.项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E.项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。20.多选题 银行开展的黄金业务种类包括( )。 2015年5月真题A 金币B 黄金股票C 纸黄金D 实物黄金E 黄金基金答案 A,C,D,E解析 银行代理黄金业务种类包括：条块现货，投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，安全性差;金币，有纯金币和纪念金币两种;黄金基金，是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;纸黄金，其让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”;黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。21.多选题 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（ ）。A 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B 保证人的经营状况和财务状况C 经销商及其他担保机构的保证金情况D 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估答案 A,B,C,D,E解析 对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。22.多选题 以下有关银监会职责的说法中，正确的有()。A 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E 管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会答案 A,B,D解析 CE两项描述的是证监会的职责。23.单选题 关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。A 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B 填写合同时，必须无错漏、不潦草C 填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全答案 A解析 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、无错漏、不潦草，防止涂改。24.判断题 成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()A 错B 对答案 A解析 成员单位通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。25.单选题 ( )用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。2016年5月真题A 加权平均期限B 信贷平均损失比率C 信贷资产相对不良率D 信贷余额扩张系数答案 B解析 A项，加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构；C项，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况；D项，信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。26.判断题 股票的价格是由股票的价值确定。( )A 错B 对答案 A解析 股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。27.判断题 留置与定金的担保方式是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一。()A 错B 对答案 A解析 商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。28.单选题 下列关于另类理财产品的说法，不正确的是( )。A 另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B 另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C 部分另类资产发生亏损的可能性不大D 另类理财产品的信息透明度较高答案 D解析 国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。29.单选题 在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。A 供求机制B 价格机制C 流通机制D 风险一收益机制答案 B解析 在金融资产的交易机制中，最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。30.多选题 市场法评估满足的前提条件（ ）。A 要有一个活跃的公开市场B 公开市场上要有可比的资产及其交易活动C 被评估资产的未来预期收益可以预测并可以用货币衡量D 被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态答案 A,B解析 采用市场法进行资产评估需要满足两个最基本的前提条件：(1)要有一个活跃的公开市场；(2)公开市场上要有可比的资产及其交易活动。31.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。2015年10月真题A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行答案 B解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。32.单选题 根据商业银行声誉风险管理指引，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向( )递交处置及评估报告。2015年10月真题A 银监会或其派出机构B 中国人民银行C 银行业协会D 总行答案 A解析 根据商业银行声誉风险管理指引第六条，商业银行应积极稳妥应对声誉事件.在处置重大声誉事件后应及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。33.单选题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是()。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 C解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。34.判断题 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险，定性分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定量分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。()A 错B 对答案 A解析 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险。定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定性分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。35.单选题 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是( )。A 股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C 股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D 股票和债券都是权益证券答案 D解析 股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。36.单选题 我国利率体系的核心是（）。2015年5月真题A 固定利率B 浮动利率C 基准利率D 市场利率答案 C解析 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。37.判断题 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。A 错B 对答案 A解析 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。38.判断题 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。A 错B 对答案 B解析 专业理财师所要做的是严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。39.多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。40.单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。41.多选题 根据项目融资业务指引的规定，项目融资是指符合( )特征的贷款。 2015年10月真题A 借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人B 贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目C 还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入D 专指对在建项目的再融资E 借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的既有企事业法人答案 A,B,C,E解析 根据项目融资业务指引第三条，项目融资是指符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。42.多选题 关于市场指标，以下说法正确的是（ ）A 市盈率=股票价格每股收益B 市盈率=每股收益股票价格C 市净率=每股市价每股净资产D 市净率=每股净资产每股市价E 市盈率=每股市价每股净资产答案 A,C解析 无解析43.单选题 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月真题A 未按规定建立、执行贷款面谈制度B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 批准风险与效益不匹配的贷款D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。44.单选题 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行（ ）。A 分段计息B 浮动利率C 法定利率D 合同利率答案 D解析 一般采说，贷款期限在1年以内（含）的个人贷款利率实行合同利率。故本题选D。45.判断题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。46.多选题 我国个人贷款业务包括( )。A 个人助学贷款B 银团贷款C 信用卡透支D 个人汽车贷款E 个人住房贷款答案 A,D,E解析 根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。市场上常见的个人消费贷款有个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。47.单选题 2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（）。A 到期一次性还本付息B 等额本息还款C 等额本金还款D 组合还款答案 C解析 题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A.项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢承担的利息最多； B.项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间； D.项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。48.多选题 某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有( )。A 向中央银行借款B 发行股票C 债券回购D 同业拆借E 发行金融债券答案 A,C,D解析 借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普-金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。B项，发行股票属于权益性 融资，并非借款方式o E项,发行金融债券属于长期借款。49.单选题 直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是()。A 不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统C 采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D 采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险答案 B解析 建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。50.多选题 商业银行在金融市场上发行金融债券，应当具备的条件有( )。A 贷款损失准备计提充足B 核心资本充足率不低于4%C 资本充足率不低于8%D 最近3年连续盈利E 最近3年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D,E解析 商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4%;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为;中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有( )。A 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B 格式条款是双方协商的条款C 对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效答案 A,C,E解析 B项，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方 协商的条款；D项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。2.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。3.单选题 商业银行最古老的业务是( )。A 存款业务B 贷款业务C 中间业务D 结算业务答案 D解析 结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。4.多选题 个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。A 贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B 贷款调查内容的合法性C 贷款调查内容的合理性D 贷款调查内容的准确性E 贷款调查内容的可靠性答案 A,B,C,D解析 贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。5.单选题 非银借款业务最长期限为( )。A 1年B 2年C 3年D 4年答案 C解析 非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过(含)1年和中长期非银借款大于1年且不超过3年(含)两个品种。6.多选题 在分析客户财务状况时，银行所使用的盈利比率指标主要包括( )。A 销售利润率B 营业利润率C 资产收益率D 净利润率E 成本费用利润率答案 A,B,C,D,E解析 在客户财务分析中，盈利比率指标是通过计算利润与销售收入的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力，主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、资产收益率、成本费用利润率等。7.单选题 某银行于2002年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。到2009年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行( )。2009年6月真题A 应按照实际的借款期限收取利息B 有权要求王先生支付赔偿金C 有权要求王先生偿还剩余11万元利息D 有权拒绝王先生请求答案 C解析 根据人民币利率管理规定，借款人在借款合同到期日之前归还贷款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。本题贷款合同约定总利息15万元，王先生要求提前还款时，银行有权按原合同要求王先生偿还剩余的利息，总计11万元。8.单选题 72法则是金融学上用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特别高时，应用72法则可以有效地节约计算时间。（ ）1 对解析 72法则即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。该法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况，若利率太高则不适用。9.单选题 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B 所有存款种类，均按复利计算利息C 存款人必须使用实名D 定期存款不能提前支取答案 C解析 A项，根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起，暂免征收储蓄存款利息所得税;B项，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利;D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。10.判断题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。11.多选题 银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。A 客户资产规模B 客户在银行的等级C 客户风险承受能力D 客户信誉情况E 客户从事职业答案 A,B,C解析 产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。12.单选题 金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是( )。A 保险机构出售保险单B 金融市场的自发调节C 政府实施的主动调节D 引导资金合理流动答案 A解析 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。13.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得( )。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；（虱挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。14.多选题 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点有( )。 2015年10月真题A 利率可以是固定的或浮动的B 不能提前支取C 不记名，可流通转让D 面额较大，金额固定E 收益率相对较低答案 A,B,C,D解析 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。15.判断题 风险分散策略没有成本。( )A 错B 对答案 A解析 风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。16.多选题 国家开发银行经营和办理( )业务。A 建设项目贷款条件评审B 经国家批准在国外发行债券C 办理对外承包工程和境外投资贷款D 办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷E 从事人民币同业拆借和债券回购答案 A,B,D解析 CE两项是中国进出口银行办理的业务。17.多选题 保证包括()。A 法律责任保证B 连带责任保证C 完全责任保证D 一般责任保证E 雇主责任保证答案 B,D解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据保证人承担的法律责任不同，保证分为连带责任保证和一般保证两种。18.单选题 为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当()。A 异质化、分散化B 资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C 同质化、集中化D 负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化答案 A解析 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险。即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。19.判断题 个人质押贷款一般在网上办理。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款操作流程较短，一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。20.判断题 银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。( )A 错B 对答案 A解析 银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。21.单选题 当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。A 需求拉上型通货膨胀B 结构型通货膨胀C 工资推进型通货膨胀D 利润推进型通货膨胀答案 D解析 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。22.多选题 下列属于非融资类保函的有( )。A 有价证券保付保函B 即期付款保函C 履约保函D 借款保函E 预付款保函答案 B,C,E解析 非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AD两项属于融资类保函。23.单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。24.判断题 在我国三大政策性银行中，国家开发银行强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。( )A 错B 对答案 A解析 国家开发银行定位为开发性金融机构，服务国家重大战略，支持重点领域和薄弱环节的融资需求;中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位，坚持以政策性业务为主体。25.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。26.单选题 中信集团属于（ ）模式。A 金融机构控股B 工商企业控股C 银行控股D 以上答案都不对答案 A27.单选题 在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是（）。A 负责制定操作风险管理的政策及相关文件B 承担操作风险管理的最终责任C 执行董事会批准的操作风险战略和体系D 负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作答案 D解析 操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。28.单选题 2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A 资本构成、内部审计、市场竞争B 资本监管、监督监管、市场竞争C 资本监管、监督检查、市场纪律D 资本比例、外部审计、市场纪律答案 C解析 本题考查银行监管。2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，资本监管、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。29.多选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定B 贷款利率=利息额本息之和C 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率E 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定答案 A,B解析 A.项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额本金。30.判断题 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务，对客户的长期偿债能力高度关注。()A 错B 对答案 A解析 客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。31.多选题 风险管理的三道防线是指( )。A 业务团队B 风险管理团队C 内部审计团队D 风险监控系统E 业务风险评估答案 A,B,C解析 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。32.单选题 下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（）。2016年5月真题A 如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收人中的比例是否合理B 在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用C 严格审查客户信息资料的真实性D 贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式答案 D解析 D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。33.多选题 新发生不良贷款的外部原因包括()。A 违反贷款授权授信规定B 企业经营管理不善或破产倒闭C 企业逃废银行债务D 企业违法违规E 地方政府行政干预答案 B,C,D,E解析 新发生不良贷款的外部原因包括：企业经营管理不善或破产倒闭;企业逃废银行债务;企业违法违规;地方政府行政干预等。内部原因包括：违反贷款“三查”制度;违反贷款授权授信规定;银行员工违法等。34.单选题 按照巴塞尔协议，商业银行的核心资本不包括( )。A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。35.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。36.单选题 关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是()。A 美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值B 欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值C 美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值D 欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值答案 D解析 美式看涨期权的最大价值等于欧式看涨期权的最大价值，美式看跌期权的最大价值小于欧式看跌期权的最大价值。37.多选题 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有( )。A 在银行存款大幅上升B 在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C 既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D 还款资金主要为销售回款E 将项目贷款通过地下钱庄转移到境外答案 B,E解析 企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。38.单选题 （ ）是银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 现场调研C 委托调查D 搜寻调查答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程，是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期收回的关键。故答案为A。39.单选题 商业银行的零售存款通常被认为是()。 2010年5月真题A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析