2023安徽省农村商业银行秋招（暂未发布）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2023安徽省农村商业银行秋招（暂未发布）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A 可通过客户提供，访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C 当抵（质）押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D 借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息答案 D解析 D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息2.单选题 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。2015年10月真题A 保证人B 担保公司C 贷款银行D 借款人答案 C解析 在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。3.多选题 资产负债表中的所有者权益包括( )。2016年5月真题A 盈余公积B 实收资本C 资本公积D 分红E 未分配利润答案 A,B,C,E解析 所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。4.判断题 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会，高管层还是业务部门都要深刻理解可能潜在的风险因素，并主动加以预防。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，要深刻理解并加以预防。5.单选题 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行( )元。2015年10月真题A 500000B 100000C 1000000D 50000答案 B6.多选题 按照交易期限的不同，金融市场可以划分为( )。A 货币市场B 资本市场C 保险市场D 外汇市场E 金融衍生品市场答案 A,B解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。7.单选题 下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。2016年5月真题A 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入比应在50%（含）以下B 月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在60%（含）以下C 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容D 贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购（建）房屋情况、贷款担保情况等答案 B解析 B项，月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下。8.单选题 下列关于操作风险人员因素的说法，不正确的是()。A 内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B 违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C 员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现答案 D解析 D项，属于人员因素中核心雇员流失造成风险的体现。9.单选题 下列对于贷款的管理办法中，属于流动资金贷款特有的是( )。A 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则B 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理C 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的具体贷款的额度D 贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度答案 C解析 根据流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。ABD三项是对固定资产贷款和流动资金贷款均适用的规定。10.单选题 ( )是北美洲最活跃的外汇市场。A 华盛顿B 洛杉矶C 纽约D 波士顿答案 C解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。11.判断题 关于操作风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法。()A 错B 对答案 A解析 题中所述为关于市场风险定性信息披露的内容。关于操作风险定性信息披露包括：银行认为合格的操作风险资本评估方法。12.判断题 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。( )2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。13.多选题 下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A 自建住房B 集体土地使用权C 划拨土地及地上定着物D 工业土地及地上定着物E 工业用房及仓库答案 A,B,C,D,E解析 为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。14.多选题 国际银行业开展风险评估的基本原则有()。A 符合监管要求B 符合银行实际C 符合存款者要求D 保证一定的前瞻性E 采用先进技术指标答案 A,B,D解析 在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求;符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要;保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。15.多选题 借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。2012年6月真题A 足额首付款B 有贷款银行认可的担保C 合法有效的身份或居留证明D 稳定的经济收入E 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议答案 A,B,C,D,E解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：合法有效的身份或居留证明；有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。16.单选题 在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是()。A 客户利益B 股东利益C 资本D 金融监管机构的要求答案 C解析 资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。17.单选题 2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于_中的_。( )A 行业风险；产业关联度风险B 区域风险；流动性风险C 国别风险；经济风险D 个别风险；经营风险答案 A解析 钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。18.判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性。19.多选题 如果出现流动性危机，商业银行采取的正确措施有()。A 同业拆人一笔款项B 减少非核心贷款C 寻求央行的紧急支援D 维持良好的公共关系E 加强与长期存款客户的关系答案 A,B,C,D,E解析 ABC三项可以弥补现金流量的不足;D项有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟;E项可以维护和客户的关系，防止挤兑的发生。20.多选题 下列关于债券型理财产品的表述，正确的有( )。 2013年6月真题A 债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风脸小、客户预期收益稳定D 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E 其目标客户为风险承受能力较低的投资者答案 A,B,C,E解析 D项，目前对于投资者而胄，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。21.多选题 个人外汇账户按主体类别区分为（ ）A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 A,B解析 无解析22.单选题 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括( )。 2009年10月真题A 平价发行B 贴现方式C 折价发行D 溢价发行答案 B解析 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。23.判断题 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵循自愿和诚实信用原则。( )A 错B 对答案 B解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。24.单选题 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A 个人贷款业务的办理较为便利B 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法答案 C解析 C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。25.多选题 在建立风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度时，要注意的内容有()。A 对高级管理层的的绩效考核B 对业务经营部门的绩效考核C 对董事会的绩效考核D 对风险管理部门的绩效考核E追究责任与尽职免责答案 B,D解析 商业银行应当建立、健全科学的风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度，以加强内部控制、提升员工风险意识、促进商业银行持续提高风险管理能力。在建立风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度时，要注意以下几个方面：对业务经营部门的绩效考核;对风险管理部门的绩效考核;追究责任与尽职免责。26.判断题 中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于6%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行风险监管核心指标，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。27.多选题 关于组合投资类理财产品的特点，表述正确的有( )。A 产品期限覆盖面广B 赋予发行主体充分的主动管理能力C 组合投资类理财产品信息透明度高D 决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E 扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间答案 A,B,E解析 C项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点;D项，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。28.多选题 单位结算账户包括( )。A 基本存款账户B 一般存款账户C 临时存款账户D 专用存款账户E 通知存款账户答案 A,B,C,D29.多选题 验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。2015年10月真题A 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B 要求借款人提供可靠的证明材料C 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平答案 A,B,C,D,E解析 信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。其中验证工资收入的真实性可采取的做法有题中ABCDE五项。30.判断题 中国的银行业目前实施混业经营。( )A 错B 对答案 A解析 我国商业银行基本上采取分业经营模式，但也存在多种方式的综合化经营的案例。31.多选题 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有( )。A 在银行存款大幅上升B 在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C 既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D 还款资金主要为销售回款E 将项目贷款通过地下钱庄转移到境外答案 B,E解析 企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。32.单选题 洗钱的阶段不包括( )。A 处置阶段B 培植阶段C 洗白阶段D 融合阶段答案 C解析 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交锴运用不同的方法，以达到洗钱的目的。33.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。A 贷款还款期限越长越好B 等额本金还款法优于等额本息还款法C 相对于递减速度非常缓慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的D 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 A,B,D解析 A.项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。34.单选题 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )1 对解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。35.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。36.判断题 财务信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。A 错B 对答案 A解析 基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。37.单选题 下列关于私募债发行利率的表述不正确的是( )。A 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B 期限在一年以上，不含一年C 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等答案 B解析 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等;具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响;发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍;期限在一年(含)以上。38.单选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性将()。2012年6月真题A 无法确定B 保持不变C 减弱D 增强答案 C解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强;如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性也随之减弱。39.判断题 商业银行对单一借款人或交易对方的评级，应定期进行复查。当条件改善或恶化时，应对每个客户重新评级，确保内部评级与授信质量一致。()A 错B 对答案 B40.多选题 同业拆借业务是财务公司进行（）的重要工具。A 短期资金融通B 调剂头寸C 临时性资金余缺D 中长期资金融通E 中长期资金余缺答案 A,B,C解析 同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具41.判断题 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（）A 错B 对答案 B解析 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。42.多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制。 2010年10月真题A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略。43.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。44.多选题 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在()。A 重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位B 改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求C 增加了对交易账户和双重违约的处理D 建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力E 显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%答案 A,B,D,E解析 相比巴塞尔协议，巴塞尔协议突出表现在：重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位;改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求;建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环;显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10. 5%。C项属于巴塞尔协议的内容。45.单选题 另类投资可以采用( )策略，以实现以小博大的投资目的。A 杠杆投资B 卖空投资 C买多投资D 对冲投资答案 A解析 对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略;操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。46.判断题 市场风险中的利率风险无法通过风险转移来进行管理。()A 错B 对答案 A解析 在金融市场中，某些衍生产品(如期权合约)可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。47.单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 C.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。48.多选题 在商业银行总体层面上，经风险调整的收益率RAROC可以用于()方面的管理。 2010年5月真题A 绩效考核B 资本配置C 目标设定D 业务决策E 计量损失答案 A,B,C,D解析 在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等。根据RAROC指标只能计算非预期损失，不能计算预期损失。49.单选题 A股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。（ ）1 对解析 A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人（从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户）以人民币认购和交易的普通股股票。50.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 银行开展的黄金业务种类包括( )。 2015年5月真题A 金币B 黄金股票C 纸黄金D 实物黄金E 黄金基金答案 A,C,D,E解析 银行代理黄金业务种类包括：条块现货，投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，安全性差;金币，有纯金币和纪念金币两种;黄金基金，是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;纸黄金，其让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”;黄金T+D交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称“黄金准期货”。2.多选题 关于债券，下列表述正确的有( )。 2014年6月真题A 其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降B 其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低C 债券作为固定收益率产品，风险很小D 其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高E 债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益答案 A,B,D,E解析 C项，债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。3.判断题 资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。（ ）A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资。与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命。4.单选题 贷款经批准后，银行业务人员应先( )。A 通知有关人员B 落实贷款批复条件C 与借款人签署借款合同D 发放贷款答案 B解析 贷款经批准后，业务人员首先应当严格落实贷款批复条件，并签署借款合同。5.单选题 （ ）是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A 知情权B 公平交易权C 受尊重权D 受教育权答案 A解析 银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。6.单选题 商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。2010年5月真题A 两种方案计算出来的风险价值相同B 第二种方案计算出来的风险价值更大C 条件不足，无法判断D 第一种方案计算出来的风险价值更大答案 B解析 风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。即第二种方案计算出来的风险价值更大。7.多选题 财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能( )。2014年11月真题A 存货销量增加B 呆滞积压存货比重较大C 存货采购价格上涨D 存货采购过量E 存货耗用量增加答案 B,C,D解析 一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。8.单选题 盈利能力监管指标不包括()。A 净业务收益率B 正常贷款迁徙率C 非利息收入比率D 资产收益率答案 B解析 盈利能力监管指标包括：资本金收益率;资产收益率;净业务收益率;净利息收入率;非利息收入率;非利息收入比率。B项属于风险迁徙类指标。9.单选题 下列关于行业风险分析的说法，正确的是( )。A 目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B 银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C 行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架D 波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案 B解析 A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个 方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确 定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业 风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估 行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。10.多选题 消费金融公司可以经营下列( )部分或者全部人民币业务。A 发放个人消费贷款B 接受股东境内子公司及境内股东的存款C 向境内金融机构借款D 经批准发行金融债券E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 消费金融公司除可以经营上述ABCDE五项部分或全部人民币业务消费外，还可以经营的业务包括：与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务;经中国银监会批准的其他业务。11.多选题 商业银行内部控制的基础目标有( )。A 经营管理合法合规B 风险管理有效C 财务会计等相关信息真实完整D 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E 保证商业银行发展战略和经营目标的实现答案 A,B,C解析 商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。DE两项属于商业银行内部控制的目标而非基础目标。12.判断题 任何法人机构都可以以其特定形式从事营业性信托活动。( )A 错B 对答案 A解析 未经中国人民银行(其监管职责现由中国银监会承担)、中国证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动，任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。13.单选题 贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有( )。A 关联方B 债权人C 债务人D 担保人答案 D解析 贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。14.多选题 商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括()。A 贷款担保B 贷款期限C 贷款费用D 贷款人信用等级E 贷款金额答案 A,B,C,E解析 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。15.单选题 商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A 董事会B 高级管理层C 监事会D 部门经理答案 A16.多选题 根据中华人民共和国担保法规定，担保的法定范围包括( )。公司信贷2014年下半年真题A 主债权B 损害赔偿金C 利息D 违约金E 违约风险溢价答案 A,B,C,D解析 担保范围分为法定范围和约定范围。中华人民共和国担保法规定的法定范围为：主债权;利息;违约金;损害赔偿金;实现债权的费用;质物保管费用。17.判断题 个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）2010年10月真题A 错B 对答案 B解析 开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。18.多选题 违约概率和不良率是两个概念。关于违约概率和不良率两者关系的说法，正确的是()。A 违约是针对客户的，不良是针对款项的B 违约概率和不良率都是关于信用风险的主要指标C 违约借款人的正常资产容易变成不良资产D 一般来说，不良率高于违约概率E 不良是违约的判断标准答案 A,B,C,D解析 E项，不良不是违约的判断标准，不良资产不代表一定违约，正常资产也不一定不会违约。19.判断题 如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据人民币利率管理规定有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。20.单选题 下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A 平衡风险性和流动性B 降低资产组合的风险C 提高资本充足率D 平衡流动性和盈利性答案 A解析 应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。21.多选题 合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有( )。A 继承人不愿意成为合伙人B 法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C 合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形D 合伙人的继承人为无民事行为能力人E 合伙人的继承人为限制民事行为能力人答案 A,B,C解析 根据中华人民共和国合伙企业法第五十条规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：继承人不愿意成为合伙人；法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。22.多选题 ( )是内部控制的三大目标。A 所有钱物和账目正确无误B 发展的效果和效率C 相关法律法规的遵循D 财务报告的可靠性E 不相容岗位与职务分离答案 B,C,D解析 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性;发展的效果和效率;相关法律法规的遵循。23.单选题 下列产品组合中，风险系数最低的是( )。2010年5月真题A 活期存款、股票型基金、债券B 定期存款、活期存款、对冲基金C 定期存款、货币基金、国债D 债券、基金、股票答案 C解析 国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说要小。24.多选题 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?（ ）A 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B 降低银行贷款风险C 降低信贷资金使用效率D 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E 巩固和发展信用关系答案 A,B,D,E解析 在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。25.判断题 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常可以使用该外汇的备用资源，切忌使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币来补充流动性。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当制定外汇融资能力受损时的流动性应急计划，通常采用两种方式：使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币，或使用该外汇的备用资源。例如，根据商业银行利用外汇市场和衍生产品市场的能力，可以由总行以本币为所有外币提供流动性;管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排。26.判断题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。27.单选题 下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是( )。A 代理期间届满或者代理事务完成B 被代理人取得或者恢复民事行为能力C 被代理人取消委托或者代理人辞去委托D 代理人丧失民事行为能力答案 D解析 根据中华人民共和国民法通则规定，代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止。28.判断题 空间统一性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。( )A 错B 对答案 A解析 空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。题中描述的是时间连续性的概念。29.判断题 压力测试对决策的帮助很大。()A 错B 对答案 A解析 由于每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性，使得管理者对众多的压力测试结果难以分清主次，因而对决策的帮助并不大。30.判断题 在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。31.判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。（）A 错B 对答案 B解析 商业银行的资金使用（如贷款发放、购买金融产品）应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。32.判断题 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。( )A 错B 对答案 B解析 基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。33.判断题 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。( )A 错B 对答案 A解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力。34.多选题 下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有( )。A 税务、养老金政策变化B 公积金政策变化C 利率、汇率政策的突然调整D 政府决定对某个领域进行改革或整顿E 客户继承大笔遗产答案 A,B,C,D解析 某些突发和重大情况会涉及理财方案的调整，譬如：宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等;金融市场的重大变化;客户自身情况的突然变动。35.多选题 根据流动资金贷款管理暂行办法，流动资金贷款不得用于( )。 2015年10月真题A 借款人日常生产经营周转B 固定资产投资C 国家禁止生产的领域和用途D 股权投资E 长期项目投资答案 B,C,D解析 根据流动资金贷款管理暂行办法第九条规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。36.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。37.单选题 面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应( )表明银行立场，耐心解释原因。A 明确地B 坚决地C 委婉地D 留有余地地答案 D解析 面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。38.单选题 下列关于基金特点的表述不正确的是( )。A 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B 基金通过有效的资产组合降低投资风险C 基金的投资收益全部归基金投资者所有D 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责答案 C解析 基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。39.单选题 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B 商业银行只提供建议，最终决策权在客户C 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D 客户只提供建议，最终决策权在商业银行答案 B解析 B.理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。40.判断题 资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度。()A 错B 对答案 B解析 资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。41.多选题 个人经营贷款可采取的还款方式有（）。2016年5月真题A 期限在1年（含）以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法B 按月等额本金还款法C 按周还本付息还款法D 按月等额本息还款法E 按年还本付息还款法答案 B,C,D解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按