2023年广发银行各分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2023年广发银行各分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有( )。 2015年10月真题A “借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组B 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E 根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别答案 B,D,E解析 A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。2.多选题 提供个人理财服务的机构包括( )。 2013年11月真题A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。3.多选题 我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。A 代售基金B 黄金交易C 证券经营D 外汇买卖E 信托投资答案 C,E解析 商业银行法第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。4.判断题 对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。( )A 错B 对答案 A5.多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。6.单选题 商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，下列有关限额管理的说法，不正确的是()。A 在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债B 限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖C 商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑D 从银行管理的层面，限额的制定过程体现了商业银行董事会对损失的容忍程度反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力答案 A解析 A项，在限额管理中，给予客户的授信额度应当包括贷款、可交易资产、衍生工具及其他或有负债。7.单选题 如果在标准利率的冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的()，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 巴塞尔委员会在2004年发布的利率风险管理与监管原则中，要求银行评估标准利率冲击(如利率上升或下降200个基点)对银行经济价值的影响，也是一种利率敏感性分析方法。如果在标准利率冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的20%，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。8.单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )。A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够。9.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。( )A 错B 对答案 B10.多选题 一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有()A 信用风险B 国别风险C 法律风险D 操作风险E 市场风险答案 A,B,C解析 “一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险;而该风险因监管措施产生又属于法律风险。同时“国别风险是信用风险的一种特殊类别”，“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。11.判断题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。12.单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于()。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险。因此，汇率变动造成的风险属于市场风险。13.单选题 当抵押人以( )作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。 2016年5月真题A 汽车B 房屋C 鲜活物品D 专用机器设备答案 A解析 如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力。对于专用机器设备等抵押物，由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值。14.多选题 下列关于查表法，表述正确的有( )。A 利用内部控制调查表对内部控制进行记录和描绘的方法B 调查表法一般用于内部控制程序比较简单，比较容易描述的小企业C 调查表法无法反映出内部控制制度中的任何特殊情况D 调查表法无法反映出内部控制的具体情况和存在的问题的轻重程度E 编制调查表省时省力答案 A,D,E解析 在求得货币时间价值的几种方法中，查表法是较为简便的一种方式，比较适合初学者。通常情况下银行与财务系统都会附有货币时间价值系数表。在没有电脑或财务计算器的情况下，理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数。但查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确。因此查表法一般通常适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。15.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。()A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约。16.判断题 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业融资括动现金流出。()A 错B 对答案 A解析 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业投资活动现金流出。17.单选题 商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。2015年10月真题A 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务答案 C解析 商业银行理财产品销售管理办法第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。C项，衍生产品风险较高，不应推介给无衍生产品投资经验的客户。18.单选题 在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括( )。A 投机风险B 小概率事件并非不可能事件C 损失即高亏的极端风险D 提前终止的风险答案 D解析 在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险外，还有如下几个方面的风险：投机风险;小概率事件并非不可能事件;损失即高亏的极端风险;另类资产损毁风险。19.单选题 银行客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于( )。2013年6月真题A 体现银行工作的礼节性B 体现权利主张的有理性C 体现银行职业的特殊性D 保证诉讼时效的有效性答案 D解析 银行依法收贷时，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。诉讼时效期间从贷款到期之日计算，超过诉讼时效，贷款将不再受法律保护。对逾期贷款，银行有关部门应每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。20.单选题 （ ）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。A 人员因素B 系统因素C 内部流程D 外部事件答案 C解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。21.多选题 银行市场细分的作用主要表现在( )。2015年10月真题A 有利于全面提高银行的经营效益B 有利于发掘市场机会,Yl：拓新市场C 更好地满足不同客户对金融产品的要求D 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E 有利于选择目标市场和制定营销策略答案 B,C,D,E解析 市场细分是目标市场确定的前提和基础，市场细分的作用表现在以下几个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略;有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。22.多选题 下列各项属于融资活动现金流出的有()。A 偿还债务所支付的现金B 融资租赁所支付的现金C 分配股利所支付的现金D 投机股市所支付的现金E 发生筹资费用所支付的现金答案 A,B,C,E解析 D项属于投资活动的现金流出。23.单选题 发达国家商业银行的业务线大致上是按照( )来划分的。A 业务发展的宏观环境B 客户的属性和需求C 国家政策D 财富规模的等级答案 B解析 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念。24.判断题 为保证全面性，标准法是在整个机构层面计算总收入。()A 错B 对答案 A解析 标准法是首先获得每大类业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险资本要求，而不是在整个机构层面。25.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )。 2014年Il月真题A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。26.判断题 资本市场的主要特点是：风险小、收益较低;期限长、流动性差。( )A 错B 对答案 A解析 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。27.多选题 商业银行理财业务的特点有( )。A 不占用银行资本B 是一项金融知识技术密集型业务C 银行是业务风险的主要承担者D 需要不断创新E 运作的是银行自有资金答案 B,D解析 A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本;C项，客户是理财业务风险的主要承担者;E项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。28.单选题 在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。A 加强对开发商及合作项目的审查B 加强对估值机构等合作机构的准入管理C 选择尽可能多的合作机构D 业务合作中不过分依赖合作机构答案 C解析 商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。 C.项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。29.判断题 借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 在实际操作中，需要注意两个问题：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式；自主支付是受托支付的补充。借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。30.判断题 个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。31.单选题 商业银行应于每年()之前以年度报告的形式对外披露信息。A 1月初B 4月底C 6月初D 12月底答案 B32.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括( )。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限舍伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人);其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认;最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表觋为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。33.多选题 房地产作为一种理财工具，其特性表现在( )。A 位置固定性B 使用长期性C 变现能力强D 影响因素多样性E 保值增值性答案 A,B,D,E解析 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。34.单选题 来按时提供监管报表属于()引起的风险。A 政治风险B 监管规定C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 B解析 监管规定的主要表现形式有：违反监管规定，未按时提供监管报表;国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。35.判断题 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。36.多选题 商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处二十万以上五十万元以下罚款。A 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C 挪用客户资产的D 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E 其他严重违反审慎经营规则的答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第七十五条的规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；挪用客户资产的；利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；其他严重违反审慎经营规则的。37.单选题 违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。A 1B 2C 3D 5答案 D38.多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有( )。A 货币只有经过投资和再投资才能增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算C 资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 资金时间价值一般按照复利进行计算E 通货膨胀是货币只具有时间价值答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。D项，货币时间价值一般按照复利进行计算;E项，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。39.单选题 下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是()。 2011年10月真题A 商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性B 商业银行必须定期进行模型的验证C 商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率D 商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率答案 D解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比丹析是事后检验的一项重要内容。D项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足，需调整模型。40.单选题 根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为31.5万亿元，流通中货币M0余额为5.6万亿元，则单位活期存款为( )万亿元。A 25.9B 70.6C 75.6D 102.1答案 A解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金;M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;M2= M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。故单位活期存款=M1-M0=31.5-5.6=25.9(万亿元)。41.判断题 大额存单起点金额不低于1000万元.( )A 错B 对答案 A解析 个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。42.判断题 商业银行不需要为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()A 错B 对答案 A解析 商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商业银行造成的损失，并为此配置相应的经济资本。43.多选题 在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括( )。 2015年5月真题A 规划批复B 立项批复C 环评批复D 可行性研究报告批复E 土地利用合法性文件答案 A,B,C,D,E解析 项目合法性要件主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等。贷前调查报告中应确定上述合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致。44.单选题 （ ）指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。A 利率渠道B 信贷渠道C 资产价格渠道D 汇率渠道答案 A解析 利率渠道指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。45.单选题 境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。A 向境外投资B 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C 海外资金转入国内结汇D 对外转移财产需购付汇答案 B解析 A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。46.判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。47.单选题 下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险B 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象C 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押答案 C解析 C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。48.多选题 商业银行对贷款进行分类，应主要考虑( )。A 贷款项目的盈利能力B 贷款的担保C 借款人的还款能力D 借款人的还款记录E 借款人的还款意愿答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。49.判断题 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，因此，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。()A 错B 对答案 B50.多选题 债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有( )。 2012年10月真题A 债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行B 支付令能够送达债务人C 申请财产已经申请保全D 已经进入诉讼程序E 债权人与债务人没有其他的债务纠纷答案 B,E解析 依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷：支付令能够送达债务人的。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业银行在进行信用风险计量时，如果采用内部评级法高级法，则无需估计违约概率。()A 错B 对答案 A解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。2.单选题 在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。2015年10月真题A 操作风险B 道德风险C 逆向选择D 信用风险答案 C解析 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。3.多选题 某商业银行由于人员操作不当及电脑系统老化，造成系统故障且被迫中断营业，并由此造成经济损失，该风险事件应当归属于操作风险中的()类别。2012年10月真题A 外部事件B 人员因素C 系统缺陷D 公司治理E 内部流程答案 B,C解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。4.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得( )。A 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；（虱挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。5.多选题 从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括（ ）。A 固定资产重置B 季节性销售增长C 长期投资D 长期销售增长E 提供的商业信用减少答案 B,D解析 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。6.单选题 期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏属于（）客户。A 风险厌恶型B 风险偏好型C 风险中立型D 风险逃避型答案 C解析 本题考查按照风险态度对客户分类的内容。7.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。8.多选题 下列属于商业银行操作风险表现形式的有( )。A 外部欺诈B 就业制度和工作场所安全性有问题C 信息科技系统事件D 执行、交割和流程管理事件E 内部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所安全事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏事件;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理事件。9.判断题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。10.判断题 我国银行理财产品发展呈现投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。( )A 错B 对答案 B解析 我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展。11.单选题 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A 商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用B 按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4C 未公开储备属于核心资本D 少数股权属于附属资本答案 B解析 A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。C项未公开储备属于附属资本；D项少数股权属于核心资本。12.多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括（）。A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 利益原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 无解析13.多选题 下列有关关联交易的说法，正确的有()。A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析 关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。14.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()。A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。15.单选题 假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差()元。2012年6月真题A 140B 180C 160D 120答案 C解析 按一年计息，客户支付利息= 1000008%= 8000(元);按半年复利计息，客户支付利息=100000(1+4%)2-100000 =8160(元)，相差160元。16.单选题 受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有( )请求权的人。 2014年6月真题A 保额B 保险费C 保险权利D 保险金答案 D解析 受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。17.多选题 比较常见的信用衍生工具有( )。A 远期B 信用违约互换C 总收益互换D 信用联系票据E 信用利差期权答案 B,C,D,E解析 信用衍生工具是用来分离和转移信用风险的各种T具和技术的统称，比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。18.单选题 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同性质其至同一个借款人。本题中，没定贷款集中度限额的做法采用的正足风险分散策略19.单选题 A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是( )。 2014年6月真题A B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C 为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D 若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款答案 B解析 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。20.判断题 上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。21.判断题 债项评级等同于债务人评级。()A 错B 对答案 A解析 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小，并非等同于债务人评级。22.单选题 2008年初，某商业银行对四川一国有大型企业的信用评级为AAA级。由于汶川大地震，该企业于2005年4月1日在该银行的五年期固定利率信用贷款和2008年1月1日向银行承兑的20%保证金半年期汇票出现违约特征。则下列表述正确的是()。2009年10月真题A 该企业有一个客户评级、一个债项评级B 该企业有一个客户评级、二个债项评级C 该企业有二个客户评级、一个债项评级D 该企业有二个客户评级、二个债项评级答案 B解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。因此，本题中该企业有一个客户评级、二个债项评级。23.判断题 风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合法性原则。（）A 错B 对答案 A解析 风险偏好指标值的确定要体现稳定性和合规性原则。24.单选题 某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。A 200B 300C 600D 800答案 A解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%，因此要使不良贷款率不高于2%，次级类贷款余额最多为：400002%- 400 - 200=200(亿元)。25.判断题 单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。( )A 错B 对答案 A解析 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值;一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。26.单选题 以下财产不可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 D解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。27.多选题 限定性资产管理计划可细分为()。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。28.多选题 中央银行的职能包括（ ）A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 无解析29.多选题 银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。A 以往政府的信用记录B 区域产业政策合理性C 政府收入结构与支出结构D 政府法制化程度E 政府市场化水平答案 A,C解析 政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度。同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。30.单选题 办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A 借款申请人B 贷款审核人C 贷款审批人D 贷款发放人员答案 B解析 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。31.判断题 从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。32.多选题 新发生不良贷款的外部原因包括()。A 违反贷款授权授信规定B 企业经营管理不善或破产倒闭C 企业逃废银行债务D 企业违法违规E 地方政府行政干预答案 B,C,D,E解析 新发生不良贷款的外部原因包括：企业经营管理不善或破产倒闭;企业逃废银行债务;企业违法违规;地方政府行政干预等。内部原因包括：违反贷款“三查”制度;违反贷款授权授信规定;银行员工违法等。33.多选题 银行监管包含了-和_双重属性。( )A 银行监督B 银行督导C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 银行监管包含银行监督和银行管理双重属性。银行监管的本质实际上是制度监管。银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。34.多选题 为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（）。A 借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B 借款申请人家庭资产负债比率是否合理C 借款申请人所提交资料的真实、合法D 借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E 借款申请人的担保措施是否足额、有效答案 A,B,C,D,E解析 对借款申请人的调查主要有包括三项内容：借款申请人所提交资料是否真实、合法；借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A项属于的内容； B项属于的内容。35.单选题 下列选项中（ ）不属于效率比率。A 资产负债率B 总资产周转率C 资产收益率D 固定资产周转率答案 A解析 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、货存周转率、资产收益率和所有者权益收益率等，这些统称为效率比率。故本题正确答案是A。36.单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。A 挖掘并收集客户信息B 整理客户资料C 向客户推销金融产品D 了解客户和客户的需求答案 D解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最