[上海]东亚银行2021年高薪招聘全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海东亚银行2021年高薪招聘全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.单选题 如果平均负债利率高于基准贷款利率的()以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A 20%B 10%C 30%D 25%答案 A解析 如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担2.判断题 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理.( )A 错B 对答案 B3.多选题 商业银行合规风险管理中的合规政策包括()。A 合规管理部门的功能和职责B 保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C 设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D 合规负责人的合规管理职责E 合规管理部门的权限答案 A,B,C,D,E解析 合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。4.多选题 等比累进还款法分为()。2010年10月真题A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D 等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。5.多选题 其他收入包括()A 中奖B 中彩C 父母的抚养费D 财产继承E 赠予答案 A,B,C,D,E解析 其他收入包括中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠予等6.多选题 下列属于信托财产的性质的是( ).A 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B 信托财产与受托人固有财产相区别C 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益,也属于信托财产D 信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E 除法律规定的情况外,对信托财产不得强制执行答案 A,B,C,E解析 D项,信托财产具有独立性,可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响.7.判断题 银行对于存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则的外审机构，三年内不得委托其从事审计业务。（）A 错B 对答案 A解析 银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。对因上述原因被终止委托的外审机构，银行两年内不得委托其从事审计业务。8.单选题 以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）。A 阳光私募证券投资信托产品B 结构化证券投资信托产品C ETF基金D TOT产品答案 C解析 C项，ETF基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金，不属于信托产品。9.单选题 甲向乙贷款6万元,由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任,借款到期后,甲虽有钱仍想赖账不还,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保证责任还款,下列关于保证责任的表述,正确的是( ). 2013年11月真题A 丙目前可以拒绝承担保证责任B 丙应当履行保证责任,先代甲还款6万元后,再向甲追债C 丙应当履行保证责任,代甲还款6万元D 丙应当履行保证责任,与乙共同向甲追款,追款未果给乙还款6万元答案 A解析 保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为.根据我国担保法的规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任.10.单选题 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( ). 2015年10月真题A 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C 确保资产负债业务快速发展D 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案 C解析 商业银行内部控制的目标包括四个方面:保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时.11.单选题 信息收集的来源和方法不包括( )。A 开户资料B 调查问卷C 面谈征询D 邻居洽谈答案 D解析 信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、面谈征询和客户能提交的一些账户、财务资料等。12.多选题 操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发,下列属于内部流程的有( )。A IT系统开发不完善B 劳动力中断C 产品设计缺陷D 定价错误E 违反用工法答案 C,D解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理,或者没有被严格执行而造成损失的风险,主要包括:财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面.A项属于系统因素;BE两项属于人员因素.13.多选题 下列属于风险转移的有（）。A 不同信用等级的贷款人实行差别定价B 备用信用证C 商业银行参加存款保险D 信用担保E 利用远期利率协议规避未来利率波动风险答案 B,C,D,E解析 A选项是通过制度安排降低了风险，并没有对风险进行转移。14.多选题 下列关于保证合同的签订，说法正确的是（）。A 保证合同可以以口头形式订立B 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同C 书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款D 最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确E 从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致答案 C,D,E15.单选题 ()指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A 银行账户利率风险B 流动性风险C 资金风险D 汇率风险答案 D解析 汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。16.多选题 关于骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准说法错误的是()。A 资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到75%8%B 有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%C 净利润与盈利资产之比在01%之间为第一、二级D 若该比率为负数则评为第三、四级E 随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力答案 A,C,D解析 骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到65%7%；第二，有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完整性和创新服务吸引顾客的能力；第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在01%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力。17.判断题 经风险调整的资本回报率( RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面.( )A 错B 对答案 B解析 风险调整后资本回报率( RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛,它既考虑预期损失,也考虑非预期损失,更真实地反映了收益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系,是银行进行价值管理的核心指标.18.多选题 下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A 大数法则B 风险分散原则C 风险转移原则D 风险选择原则E 风险规避原则答案 A,B,D解析 保险的基本原理有：大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率;风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里;风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。19.单选题 资产配置在配置策略上不包括()。A 买入并持有策略B 恒定混合策略C 固定资产配置策略D 投资组合保险策略答案 C解析 资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度恶化风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。20.多选题 信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。A 抵（质）押品B 保证C 信用违约互换D 信用利差期权E 净额结算答案 A,B,C,D,E解析 信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。CD两项，信用违约互换和信用利差期权都属于信用衍生工具。21.单选题 贷款基础利率集中报价和发布机制作为市场利率定价自律机制的重要组成部分，是（）机制在信贷市场的进一步拓展和扩A 伦敦银行间同业拆放利率B 上海银行间同业拆放利率（Shihor）C 央行基准利率D 商业银行利率答案 B解析 无解析22.多选题 根据国际惯例，下列说法中正确的是（ ）A 养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平B 如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平C 如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降D 如果养老金替代率低于40%，则生活水平会较之前有大幅下降答案 A,B,C解析 养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降。23.多选题 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握的存款种类有()。A 定期整存整取B 通知存款C 协定存款D 零存整取E 活期存款答案 B,C,D解析 通知中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由银行自己把握。24.多选题 个人住房贷款的合同有效性风险包括()。A 未签订合同B 格式条款无效C 未履行法定提示义务D 格式条款解释风险E 格式条款与非格式条款不一致的风险答案 B,C,D,E解析 合同有效性风险包括：格式条款无效;未履行法定提示义务的风险;格式条款解释风险;格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。25.单选题 农产品市场属于( )。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头垄断的行业D 完全垄断的行业答案 A解析 农产品市场属于完全竞争的行业。26.多选题 关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有( )。A 在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B 对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C 对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E 对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案 A,B,C,D解析 E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。27.单选题 商业银行资产负债监测分析工作不包括以下（ ）内容。A 开发建设资产负债管理信息系统B 建立资产负债管理监测报表体系C 资产负债运行情况分析报告D 尽量降低负债数额答案 D解析 无解析28.多选题 下列对外汇交易的表述,正确的有( ).A 服务于企业贸易往来的结汇售汇需求B 包括各种外国货币之间的交易C 可进行投资和投机的交易活动D 可以分为即期外汇交易和远期外汇交易E 包括本国货币和外国货币的兑换买卖答案 A,B,C,D,E29.单选题 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A 最后生存者年金保险B 共同生存年金保险C 最后死亡者年金保险D 共同死亡年金保险答案 A解析 最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。30.单选题 从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括()。2012年6月真题A 担保能力不足造成担保悬空B 注册资本过低影响还贷能力C 帮借款人出具虚假贷款资料D 伪造借款人贷款资料骗取贷款答案 B解析 合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险;担保公司的担保风险;其他合作机构的风险。31.多选题 申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（ ）。A 具有城镇常住户口或有效居留身份B 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议C 有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D 按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户E 有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款答案 A,B,C,D,E32.单选题 （ ）是引领发展的第一动力。A 绿色B 协调C 共享D 创新答案 D解析 针对我国发展中的突出矛盾和问题，提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念。其中，创新是引领发展的第一动力。33.单选题 根据税法规定，下列说法错误的是( )。A 取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报体户等单位或个人B 代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行C 对非居民企业在中国境内取得工程作业和劳务所得应缴纳的所得税，税务机关可以指定工程价款或者劳务费的支付人为扣缴义务人D 年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报答案 D解析 D项，年所得12万元以上的纳税人，无论取得的各项所得是否已足额缴纳了个人所得税，均应在年度终了后向主管税务机关办理纳税申报。34.多选题 某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠包括( )。A 不征收房产税B 不征收城镇土地使用税C 城市维护建设税按3%的税率征收D 城市维护建设税按I%的税率征收E 征收4% 的房产税答案 A,B,D解析 C项，城市维护建设税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1%;E项，房产税的纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。35.单选题 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于()。A 合规风险B 信用风险C 操作风险D 市场风险答案 B解析 信用风险又称违约风险，债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。36.单选题 股票的市场价格与其每股税后利润之比为( ).A 换手率B 成交额C 买手与卖手D 市盈率答案 D解析 市盈率,也被称为股价收益比率,定义为股票市场价格与其每股收益的比值,可表示为:市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标.37.多选题 商业银行董事会行为包括（ ）。A 董事会总体职责B 董事会资质C 董事会自身行为与组织架构D 集团架构E 信息披露和透明度答案 A,B,C,D38.单选题 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动()A 正确B 错误答案 A解析 未经银监会申请，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动39.多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。A 管理水平与内部控制B 资产充足性及流动性C 盈利能力D 资产质量E 业务经营的合法合规性答案 A,B,C,D,E解析 现场检查的主要内容包括：业务经营的合法合规性；资本充足性；资产质量：流动性；盈利能力；管理水平和内部控制；市场风险敏感程度。40.多选题 下列各项关于商业银行内部控制治理的说法正确的有（）。A 董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B 监事会负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法C 监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系D 监事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E 高级管理层负责执行董事会决策答案 A,C,E解析 B项，高级管理层负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法；D项，董事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。41.单选题 商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A 不完善的内部程序B 无法满足客户流动性C 外部事件D 人员及系统答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。42.单选题 韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为80/0、2%和1%。则韩女士本月应纳所得税( )元。A 65B 79C 105D 160答案 B解析 按照国家规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金可税前扣除，免征额为3500元。因此，韩女士本月应纳税额=( 6000- 600011%-3500)10% -105 =79(元)。43.判断题 商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则,向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险.( ) 2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 银行创新产品的复杂程度越来越高,为了便于客户在不同产品之间进行妥善的选择,银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则,向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险.44.判断题 金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）A 错B 对答案 B解析 不良资产业务能够帮助债务人恢复生产经营或使原本停滞的项目或资产重新发挥社会功能，提升债务人的偿债能力和抗风险能力。45.多选题 在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。A 兄弟姐妹B 子女C 孙子女D 外曾孙子女E 祖父母答案 B,C,D解析 代位继承中，代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。代位继承的顺序以亲等近者为先，即按子女，孙子女、外孙子女，曾孙子女、外曾孙子女等辈分先后为顺序。AE两项不属于晚辈直系血亲。46.多选题 家庭收入的分类主要包括()A 工作收入B 理财收入C 投资收入D 其他收入E 意外收入答案 A,B,C,D解析 家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入（又称投资收入）和其他收入47.多选题 根据物权法,物权的基本原则有( ).A 平等保护原则B 物权法定原则C 一物一权原则D 公示、公信原则E 诚实信用原则答案 A,B,C,D解析 根据物权法,物权的基本原则有:平等保护原则,即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护,任何单位和个人不得侵犯.物权法定原则,即物权的种类和内容由法律规定.一物一权原则,一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权;另一方面,也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权.公示、公信原则,其中,公示原则指为了维护交易安全和秩序,必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开,使其他人知道物权变动的状况;公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示,即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵,对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人,法律承认其法律效果,以保护交易安全.48.简述题 郑先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后年净收入20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，按照生命价值法，解析 1.未来收入的现值：未来收入实际折现率R=(1+6%)(1+5%)-1=0.9524%FV=0，PMT=20，n=25，期末年金，PV=443.0663（万元）2.未来支出的现值：未来支出实际折现率R”=(1+6%)(1 +4%) -1=1.9231%FV=0，PMT=10，n=25，期初年金，PV=200.7978（万元）郑先生未来25年的净收入为443.0663-200.7978=242.2685（万元）按照生命价值法，郑先生需要寿险保额为242.2685万元。49.单选题 2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为 ( )元。A 1200B 360C 2025D 1000答案 B解析 根据国税发 20059号的相关规定，年终奖计税时可以先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数，然后以奖金的全部数额按照适用税率和速算扣除数计税。商数= 12000/12= 1000(元)，则个人所得税对应税率档次为3%，速算扣除数o。所以年终奖应纳税额应为120003% -0 2 360(元)。50.单选题 ( )是商业银行的最高风险管理和决策机构.A 董事会B 专门委员会C 监事会D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任,一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序,确定商业银行可以承受的总体风险水平.51.单选题 资本资产定价模型所揭示的投资所以和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。A 正确B 错误答案 A解析 资本资产定价模型所揭示的投资所以和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。52.多选题 贷款审批要素包括( )。2015年10月真题A 贷后管理要求B 贷款利率C 贷款期限D 担保方式E 发放条件与支付方式答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。53.多选题 押品日常管理控制的具体措施有()。A 出入库的管理B 权证的管理C 台账的建立D 押品信息更新E 日常监控答案 A,B,C,E解析 押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。54.判断题 理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售.( )A 错B 对答案 B解析 商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售.同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品.55.单选题 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是()。A 先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B 发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C 以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D 尽量不要减少客户所需的保险额度答案 B解析 在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；尽量不要减少客户所需的保险额度。56.多选题 按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法，正确的有( )。A “零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B “第一支柱”具有强制性C “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D “第三支柱”是由雇主自愿发起的E “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划答案 A,D,E解析 按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”;与本人收入水平挂钩的缴费型“笫一支柱”;不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”;灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”(即企业年金养老计划等);建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”(即个人和家庭的商业保险之类的计划)。57.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。()2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。58.多选题 下列关于净息差的说法正确的有（）。A 净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率B 净息差越高，反映商业银行运用生息资产的效率越高C 净息差=（利息净收入+债券投资利息收入）生息资产平均余额折年系数100%D 净息差水平高，表明商业银行生息资产收益水平较高，或者付息负债融资成本较低E 净息差的高低仅取决于生息资产的收益能力高低答案 A,B,C,D解析 E项，净息差的高低取决于两方面因素：一是生息资产的收益能力高低，二是与生息资产对应的资本成本高低。59.单选题 审议全面风险管理报告的是（）。A 监事会B 内审部门C 董事会D 高级管理层答案 C解析 银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行审议全面风险管理报告的职责。60.多选题 为客户制定家庭财务保障规划的步骤包括()。A 财务分析B 风险识别C 风险评估D 保险产品建议E 评估风险管理效果答案 B,C,D,E解析 为客户制定家庭财务保障规划包括了以下四个步骤：风险识别；风险评估；保险产品建议；评估风险管理效果。61.单选题 商业银行贷款业务流程一般为( ). 2015年IO月真题A 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查答案 B解析 一般来说,一笔贷款的管理流程分为以下九个环节:贷款申请;受理与调查;风险评价;贷款审批;合同签订;贷款发放;贷款支付;贷后管理;贷款回收与处置.62.单选题 办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括()。A 借款人还款能力降低B 借款人还款意愿发生变化C 审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D 借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为答案 C解析 C.项属于操作风险。63.单选题 下列关于农户贷款的表述，错误的是()。2015年10月真题A 农户贷款仅可用于生产经营用途B 依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D 农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度答案 A解析 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。64.单选题 以下不属于个人消费贷款的是( ).A 个人权利质押贷款B 助学贷款C 个人汽车贷款D 个人住房贷款答案 D解析 个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支.其中,个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等.65.单选题 在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于()。A 单位经常项目外汇账户B 外汇结算账户C 外汇储蓄账户D 单位资本项目外汇账户答案 D解析 单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。66.单选题 根据合同法的规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，计算利息的方法是()。A 按照借款合同约定的期间计算B 经借贷双方协商后决定C 按照实际借款期限计算，如不损害贷款人利益，双方均不承担违约责任D 按照实际借款的期间计算，但是借款人应当承担相应的责任答案 C解析 根据合同法第208条规定，借款人可以提前偿还借款，贷款人不能拒收。在提前偿还借款时，借款利息应当按照实际借款期限计算;但如果当事人之间另有约定的，也可以按照其约定计算借款利息。67.单选题 下列关于存款的说法正确的是( ).A 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C 教育储蓄存款的利息征税税率为5 01D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案 D解析 A项,定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高;B项,个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时支取;C项,对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税.68.多选题 关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是()。A 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明答案 A,C,D,E解析 B.项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。69.多选题 下列关于个人住房贷款的说法，正确的有()。A 公积金个人住房贷款带有较强的政策性B 商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴C 公积金个人住房贷款不以盈利为目的D 公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策E 已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款答案 A,C解析 B.项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种;D.项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制;E.项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。70.单选题 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。A 正确B 错误答案 A解析 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。71.多选题 公司层面的分析包括()。A 公司的基本情况分析B 公司的经营能力分析C 公司的财务分析D 公司的管理能力分析E 公司的盈利能力分析答案 A,B,C解析 公司层面的分析包括：公司的基本情况分析、公司的经营能力分析、公司的财务分析等。72.单选题 下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。A 电汇B 票汇C 快递D 邮汇答案 A解析 电汇多用于急需用款和大额汇款。73.单选题 甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是()。A 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B 丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任C 丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任D 丙公司对全部320万元贷款承担保证责任答案 C解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。74.单选题 20年保管期限原则上适用于( )档案。2014年11月真题A 半年期贷款B 三个月期贷款C 两年期贷款D 一年期贷款答案 C75.多选题 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。2015年10月真题A 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的C 贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的D 借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E 购买商住两用房且金额超过50万元人民币的答案 A,B解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的;借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的;法律法规规定的其他情形。76.单选题 激励约束机制是()的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A 公司治理B 内部控制C 合规管理D 风险管理答案 A解析 激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。77.多选题 商业银行的工作人员中,属于高级管理层的有( ).A 总行行长B 会计C 副行长D 财务负责人E 监管部门认定的其他高级管理人员答案 A,C,D,E解析 高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成.高级管理层对董事会负责,同时接受监事会监督,依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预.78.多选题 反映借款人长期偿债能力的指标主要有( )。2014年6月真题A 利息保障倍数B 负债与所有者权益比率C 流动比率D 资产负债率E 负债与有形净资产比率答案 A,B,D,E解析 借款人偿还长期债务的能力可以从财务杠杆比率的角度进行分析。杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力，包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。C项，流动比率是反映客户短期偿债能力的指标。79.单选题 财产的种类不包括( )。A 动产B 不动产C 知识产权D 经营使用权答案 D解析 财产是指拥有的金钱、物资、房屋、土地等物质财富：国家财产、私人财产，具有金钱价值、并受到法律保护的权利的总称。大体上，财产有三种，即动产、不动产和知识财产(即知识产权)。80.多选题 下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件的有（）。A 合法授权B 政府批准C 资本金要求D 监管条件落实E 市场稳定答案 A,B,C,D81.单选题 中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权。A 正确B 错误答案 B解析 中国人民银行对银行业金融机构具有功能监管权，银行业监管部门对银行业金融机构具有机构监管权。82.单选题 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。2015年5月真题A 借款人的还款能力B 抵(质)押物的价值C 保证人的保证能力D 借款人的第二还款来源答案 A解析 对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。83.单选题 从微观层面上看，属于风险转移型金融工具创新的是()。A 利率互换B 用短期信用来实现中期信用C 长期贷款的证券化D 附有股权认购书的债券答案 A解析 风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。84.单选题 某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为( )元。A 124B 175. 35C 117. 25D 185. 25答案 C解析 设贴现率为i，则有10001(1+i)5 =798，解得(1+i)51. 2531;则该债券目前的合理价格为：100(1+8%) 5/(1 +i)5146. 9328/1. 2531117. 25(元)。85.单选题 银行设立拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A 50%B 60%C 80%D 90%答案 B解析 本题涉及商业银行的运营。商业银行法第19条第2款：商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。86.单选题 在收益率一标准差构成的坐标中，夏普比率就是( )。A 在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B 在收益率-p值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C 证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D 在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率答案 A解析 夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。87.单选题 信贷资金运动过程的一重归流是指（）。A 信贷资金首先由银行支付给使用者B 经过生产过程，资金又漉回使用者手中C 使用者归还银行的贷款本息D 由借款者将资空转化为生产资料答案 B解析 实际上该试题主要是考察考生是否准确理解信贷资金运动过程（二重支付和二重归流）的实质性经济内容。