[辽宁]2021年友利银行大连地区一般行员招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 辽宁2021年友利银行大连地区一般行员招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款做出的承诺内容不包括（）。A 发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人B 配合贷款人对贷款的相关检查C 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求D 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料答案 A解析 A项，发生影响其偿债能力的重大不利事项时要及时通知贷款人。2.单选题 中国进出口银行成立于()。A 1994年B 1948年C 1983年D 1984年答案 A解析 中国进出口银行成立于1994年。3.单选题 （）是经济价值分析法中一个重要的计量工具。A 收益分析B 利率敏感性缺口分析C 模拟分析D 久期分析答案 D解析 久期分析是经济价值分析法中一个重要的计量工具。久期是产品价值对收益率的一阶偏导数，主要用于衡量产品价值对收益率变动的敏感程度。4.多选题 财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能( )。2014年11月真题A 存货销量增加B 呆滞积压存货比重较大C 存货采购价格上涨D 存货采购过量E 存货耗用量增加答案 B,C,D解析 一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨;而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。5.多选题 根据2015年7月中国人民银行等十部委发布关于促进互联网金融健康发展的指导意见规定的监管职责分工，由中国证券监督管理委员会负责监管的互联网金融业务包括（）。A 股权众筹融资业务B 互联网消费金融业务C 互联网基金销售业务D 互联网信托业务E 互联网支付答案 A,C解析 BD两项，银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；E项，人民银行负责互联网支付业务的监督管理。6.多选题 商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。A 稳健经营B 合规引领C 战略导向D 综合平衡E 统一执行答案 A,B,C,D,E解析 商业银行绩效考评即商业银行经营业绩的考核与评价，商业银行绩效考评应当坚持以下原则：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。7.判断题 没有经过清算,法人资格就不能终止.( )A 错B 对答案 B解析 法人终止前,必须进行清算,由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系.清算是法人终止的必经程序.没有经过清算,即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止.8.单选题 代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A 1/5B 1/10C 1/15D 1/20答案 B解析 商业银行公司治理指引要求董事会例会每季度至少应当召开一次。代表1/10以上表决权的股东、1/3以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。9.多选题 我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。A 资产管理B 财务分析与规划C 投资理财服务D 投资建议E 个人投资产品推介答案 B,D,E解析 我国商业银行的个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。10.多选题 从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括( )。2015年5月真题A 短期销售增长B 商业信用减少C 固定资产重置及扩张D 红利支付E 长期投资答案 C,E解析 A项可能导致流动资产增加;B项可能导致流动负债的减少;D项可能导致资本净值的减少。11.简述题 白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。根据以上材料回答(1)(5)题。(1)白先生的儿子大学第一年的费用大约为( )元。A.13382B.14185C.14320D.15036(2)假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8%。那么，6年后，白先生投资的本息和为( )元。A.44577B.45608C.46527D.47606(3)白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6年后，白先生应准备( )元。A.53528B.56740C.57280D.60144(4)6年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。A.8813B.9089C.9134D.9147(5)白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5. 58%，5年期定期存款零存整取利率为3. 87%。那么，白先生每月应存人( )元，方能弥补资金缺口。A.107. 10B.110. 67C.116. 20D.124. 74解析 【答案】BDBCA(1)【解析】=6，I/YR=6，PV =10000，使用财务计算器得出：FV =14185(元)。(2)【解析】=6，I/YR =8，PV= 30000，使用财务计算器得出：FV= 47606(元)。(3)【解析】141854=56740(元)。(4)【解析】56740 -47606= 9134(元)。(5)【解析】教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P/YR =12.N=72，I/YR=5.58.FV= 9134，使用财务计算器计算可得：PMT= 107. 10(元)。12.单选题 ( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A 保险人B 投保人C 被保险人D 受益人答案 C解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人;必须是享有保险金请求权的人。13.单选题 个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。2014年11月真题A 个人住房贷款调查审查表B 个人住房贷款面谈记录C 个人住房贷款申请书D 个人住房贷款合同答案 A解析 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。14.多选题 理财师帮助客户进行教育目标的分析，需要从()方面来对子女教育目标分析。A 确定对子女学历的基本要B 确定子女的教育情况C 确定子女的读书地点与专业D 确定子女的教育费用E 确定子女的兴趣与天赋答案 A,C,E解析 理财师需要从以下方面来分析：1）确定对子女学历的基本要求 2）确定子女的读书地点与专业 3）确定子女的兴趣与天赋15.单选题 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得( )的同意。 2015年10月真题A 借款人所属行业主管部门B 中国银监会C 债权人D 中国人民银行答案 C解析 根据贷款通则第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人(债权人)的同意。16.单选题 私人银行客户是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的银行客户。A 500B 600C 700D 800答案 B解析 私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。17.单选题 在短期内,影响银行价值的主要变量是( ).A 净现金流量B 总资产账面价值C 获取现金流量的时间D 与现金流量相关的风险答案 A解析 在短期内,银行现金流量的可预测性较强,风险相对可控,获取现金流量的时间对价值影响也不大,因此,影响银行价值的主要变量是净现金流量.18.单选题 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款类别是()。A 关注类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 损失类贷款答案 B解析 考查次级类贷款的内容。19.多选题 下列关于利息的说法，正确的有（）。A 利息是从属于信用的一个经济范畴B 利息本质上是一种生产关系C 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E 信用关系是利息产生的基础答案 A,C,E解析 B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。22推进利率市场化改革的作用有（）。A.有利于优化资源配置B.促进经济结构调整和转型升级C.有利于提升金融机构可持续发展能力D.有利于推动金融市场深化发展E.有利于促进相关改革协调推进【答案】ABCDE【解析】推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。20.单选题 在长期贷款发放过程中，商业银行应按照完成工程量的多少进行付款，这符合银行贷款发放的( )原则的要求。2014年6月真题A 资本金足额B 适宜相容C 计划、比例放款D 进度放款答案 D解析 贷款发放的进度放款原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。21.单选题 以下不属于商业银行经营原则的( ).A 安全性B 流动性C 收益性D 效益性答案 C解析 我国商业银行法规定,商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束.22.单选题 对金融机构的常规性全面检查至少()进行一次。A 一年B 一年半C 两年D 一年或一年半答案 D解析 对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。23.多选题 证监会负责监管的业务有()。A 股权众筹融资业务B 互联网支付业务C 互联网基金销售业务D 互联网信托业务E 互联网保险业务答案 A,C解析 互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。24.多选题 成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括（）。A 最近3年无重大违法违规经营记录B 最近2个会计年度连续盈利C 最近2个会计年度末净资产不低于总资产的30D 人股资金为自有资金E 具有法人资格答案 B,D,E解析 A项，成员单位应满足最近2年无重大违法违规经营记录；C项，成员单位应满足最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30。25.多选题 专项支出预算包括()A 子女教育或财务支持支出预算B 赡养支出预算C 旅游支出D 其他爱好支出预算E 保费支出预算答案 A,B,C,D,E解析 专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等26.多选题 符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（ ）。A 宏观政策要稳B 产业政策要准C 微观政策要活D 改革政策要实E 社会政策要托底答案 A,B,C,D,E解析 我国当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，即宏观政策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底。“五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。27.多选题 下列哪些选项属于保险的基本原理?( )A 大数法则B 风险分散原则C 风险转移原则D 风险选择原则E 风险规避原则答案 A,B,D解析 保险的基本原理有：大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率;风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里;风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。28.单选题 某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%.合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为()元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。2009年10月真题A 8021.98B 7021.98C 9021.98D 6021.98答案 A解析 该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/(12x10)=0.5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60-0.5x9)5.94%(1+10%)/120.302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0,802198(万元)，即8021.98元。29.判断题 汽车金融公司主要出资人可以是银行类金融机构。（）A 错B 对答案 A解析 汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。30.多选题 行政复议法设立的作用有()。A 防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B 保护公民、法人和其他组织的合法权益C 保障和监管行政机关依法行使职权D 维护公共利益和社会秩序E 规范行政处罚的设定和实施答案 A,B,C解析 行政复议法旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监管行政机关依法行使职权。31.单选题 ()是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。A 政策风险B 信用风险C 法律风险D 技术风险答案 D32.多选题 资产公司商业化改革转型阶段的业务监管内容包括（ ）。A 资产公司资产处置应遵循“评处分离、审处分离、集体审查、分级批准，上报备案”的原则和办法B 资产公司必须设置资产处置专门审核机构C 高管回避原则D 资产公司副总裁和分支机构副总经理（副主任）参加资产处置专门审核机构的，出席会议时不得事先对审议事项发表同意与否的个人意见答案 A,B,C,D解析 无解析33.单选题 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）2016年11月真题A 固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B 固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C 固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D 固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引答案 C解析 信用风险的相关规章主要包括流动资金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引等，三者并称“三个办法一个指引”。34.多选题 保险适用的基本原则有( )。A 近因原则B 盈利增值原则C 最大诚信原则D 损失补偿原则E 保险利益原则答案 A,C,D,E35.单选题 按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。A 婚生子女B 未形成扶养关系的继子女C 非婚生子女D 养子女答案 B解析 法定继承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。其中，继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。36.判断题 金融资产管理公司盘活资产，提升了债务人的偿债能力和抗风险能力。（）A 错B 对答案 B解析 不良资产业务能够帮助债务人恢复生产经营或使原本停滞的项目或资产重新发挥社会功能，提升债务人的偿债能力和抗风险能力。37.判断题 根据商业银行法，对于单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。（）A 错B 对答案 B解析 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。38.单选题 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A 项目贷款B 固定资产贷款C 流动资金贷款D 房地产贷款答案 C解析 流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。39.单选题 以下哪项不是很消费税设置的项目()A 烟B 酒C 肉D 小汽车答案 C解析 我国现行消费税设置14个税目：烟、酒、化妆品、贵重首饰及珠宝玉石、鞭炮焰火、成品油、汽车轮胎、摩托车、小汽车、高尔夫球及球具、高档手表、游艇、木制一次性筷子、实木地板40.判断题 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。（）A 错B 对答案 B解析 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。41.多选题 下列对再指定继承人的说法，不正确的有( )。A 是指遗嘱人于遗嘱中指定在被指定的继承人不能参加继承时有某人继承B 法律应允许遗嘱人在遗嘱中指定候补继承人C 后位继承制度符合法律的公平原则D 后位继承促进了商品经济的发展E 后位继承人实质上是对指定继承人的继承人的指定答案 C,D解析 C项，后位继承制度虽然赋予了遗嘱人以更大范围的遗嘱自由，然而却妨碍和限制了前位继承人行使自己的财产所有权的自由，因而违背了法律的公平原则;D.项，后位继承使前位继承人所得的遗产处于静止状态，不利于民事流转，也妨碍了商品经济的发展。42.单选题 物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A 生产者物价水平B 消费者物价水平C 国内生产总值D 物价总水平答案 D解析 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。考点43.单选题 互联网信托的资金出借人可选择资金出借方式的周期不包括（ ）。A 9个月B 12个月C 15个月D 10个月答案 D解析 无解析44.单选题 盈利性监测指标不包括（）。A 资本利润率B 资产利润率C 净息差D 存贷比答案 D解析 盈利性监测指标包括资本利润率、资产利润率、成本收入比、净息差。D项是流动性风险监测指标。45.多选题 为准确评价借款人的偿债能力，信贷人员对借款人财务分析应侧重借款人的( )。A 盈利能力B 营运能力C 资本结构D 净现金流量E 损益情况答案 A,B,C,D解析 借款人的偿债能力与借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关。因此为了准确计算和评价借款人的偿债能力，对贷款决策进行的财务分析应侧重这些内容。46.单选题 下列哪一项不属于客户退休后的收入( )A 企业年金B 正常工作收入C 社会保障D 商业保险答案 B解析 退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。47.简述题 李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了A.B.C.公司的A.股股票和A.B.C.公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%，同时还购买了货币市场基金。根据以上材料回答(1)(6)题。(1)李小姐持有债券表示其拥有一种权利，这种权利称为( )。A.债权B.资产所有权C.财产支配权D.资金使用权(2)就李小姐所购买的债券来说，债券上标明的利率，是债券的( )。A.市场利率B.票面利率C.法定利率D.发行利率15(1)C. (2)A. 16(1)A. (2 )B.(3)李小姐所购买的国债属于( )的债券。A.折价发行B.平价发行C.溢价发行D.以上答案都不正确(4)在李小姐所购买的全部投资产品中，风险最大和最小的分别是( )。A.股票;可转换债券B.可转换债券;国债C.货币市场基金;股票D.股票;国债(5)-般情况下，市场利率上升，李小姐持有的A.B.C.公司股票的价格将( )。A.下降B.上升C.不变D.持续盘整(6)当市场利率下调时，李小姐购买的货币市场基金的收益将( )。A.下降B.上升C.不会D.不确定解析 (1)A (2)B (3)B. (4)D. (5)A. (6)A.(1)【解析】债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。(3)【解析】当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率，从案例中可知，10年期国债的票面利率和市场利率相等，所以该债券是平价发行。(6)【解析】市场利率下调，货币市场基金的收益下降;市场利率上调，收益上升。48.判断题 行政清理与行政清算有本质上的区别。（）A 错B 对答案 A解析 行政清理的实质内容与行政清算没有区别，行政清理组和行政清算组的职责是相同的。49.单选题 反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。2015年10月真题A 劳务收支B 资本项目C 出口项目D 经常项目答案 D解析 国际收支包括经常项目和资本项目经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。50.单选题 犯罪的基本特征是( ).A 社会危害性B 人民危害性C 暴力危害性D 刑事违法性答案 A解析 犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征.社会危害性是犯罪的基本特征,刑事违法性是犯罪的法律特征.第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。A 正确B 错误答案 B解析 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。2.多选题 理财规划书的实用性是指( )。A 方案中的建议、措施具有可操作性B 客户能够理解理财规划书的内容C 理财规划书能够吸引大量客户D 方案中的建议、措施能够取得预期的效果E 方案中的建议、措施可能带来高额收益答案 A,D解析 理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。3.单选题 下列关于计算活期存款利息的表述中,正确的是( ).2009年lO月真题A 按月度结息,每月20日为结息日B 本金计息起点为分C 活期存款100元起存D 利息金额算至分位答案 D解析 对于活期存款,利息金额算至分位,分以下尾数四舍五入.分段计息算至厘位,合计利息后分以下四舍五人.A项,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的20日为结息日,次日付息;B项,存款的计息起点为元,元以下角分不计利息;C项,在现实中,活期存款通常1元起存.4.单选题 中小企业融资需求特征一般具有（）的特点。2017年6月真题A 周期长、频率高，额度小B 周期长、频率低、额度小C 周期短、频率低、额度小D 周期短、频率高、额度小答案 D解析 中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键、从银行角度来看，中小企业信贷成本效益低，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较大，回报较小，这影响了银行对中小企业贷款的积极性。同时，由于资产规模不大，中小企业普遍缺乏抵押物，因此很多中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。5.单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；按存期，可分为活期存款和定期存款；按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。6.多选题 对于客户的股东背景有以下（）方面需要关注。A 政府背景B 外资背景C 受教育的程度D 上市背景E 家庭背景答案 A,B,D,E解析 股东背景特别是拄腱股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。对于客户的股东背景，需要关注家庭背景、外赍背景、政府背景和上市背景。7.多选题 非银行金融机构包括()A 外资银行B 企业集团财务公司C 汽车金融公司D 货币经纪公司E 贷款公司答案 B,C,D,E解析 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。8.判断题 在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。( )A 错B 对答案 A解析 被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。9.多选题 投资是GDP的三大构成部分之一,下列属于投资的有( ).A 私人购买住房的支出B 政府消费C 固定资本形成D 非房地产投资E 存货增加答案 A,C,D,E解析 从支出角度来看,GDP由消费、投资和净出口三大部分构成.投资也称为资本形成,包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分.私人购买住房的支出,包含在投资的固定资本形成中.B项属于消费.10.单选题 证券法在()年正式实施。A 1991年B 1990年C 1995年D 1999年答案 D解析 证券法在1999年7月1日正式实施。11.判断题 对于封闭式理财产品,在产品存续期内,商业银行不公布产品资产估值情况.( )A 错B 对答案 A解析 理财产品按形态可划分为开放式净值型产品、封闭式净值型产品、开放式非净值型产品、封闭式非净值型产品.封闭式非净值型产品在产品存续期内不公布产品资产估值情况;但商业银行定期对封闭式净值型产品净值进行核算并定期公布.12.单选题 中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()。A 大额实时支付系统B 小额批量支付系统C 清算账户管理系统D 支付管理信息系统答案 A解析 中国现代化支付系统包括：大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。大额实时支付系统：处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。小额批量支付系统：处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。清算账户管理系统是支付系统的辅助支持系统,集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理。支付管理信息系统是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复、报表统计分析和计费服务等。13.多选题 财富传承规划的要点包括()A 财富传承规划对象B 财富传承规划受益人C 财富传承的时机D 财富传承的工具E 财富传承的手段答案 A,B,C,D解析 财富传承规划的要点包括：财富传承规划对象，财富传承规划受益人，财富传承的时机，财富传承的工具。14.多选题 申请评分卡决策所依据的关键信息包括()。A 客户家庭信息B 客户基本信息C 客户关系信息D 银行综合类信息E 个人征信信息答案 B,C,E解析 申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等;客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息;个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。15.多选题 商业银行的高级管理层由()等组成。A 行长B 副行长C 财务负责人D 董事E 股东答案 A,B,C解析 商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成。16.判断题 保险代理人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构.( )A 错B 对答案 A解析 保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人.保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构.17.单选题 下列不属于商业银行内部控制保障措施的是（）。A 授权控制B 信息记录C 业务连续性管理D 内控文化答案 A解析 内部控制保障措施主要包括以下要素：信息记录、信息安全管理、信息沟通、业务连续性管理、人力资源政策、绩效考评、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。18.单选题 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A 杠杆率B 流动性覆盖率C 集中度D 拨备覆盖率答案 B解析 无解析19.多选题 关于储蓄消费者权益下列说法正确的有（）。A 个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息B 因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任C 存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填D 个人通知存款已办理通知手续，支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息E 对填错作废的凭条，工作人员应予以保留答案 A,C,D解析 B项，因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，由消费者自行负责；E项，对填错作废的凭条，应及时销毁，不要随意丢弃。20.单选题 下列不属于政策性银行职能的是()。A 承担国家重点建设项目融资B 执行货币政策C 支持进出口贸易融资D 农业政策性贷款答案 B解析 考查政策性银行的主要任务。21.多选题 下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。A 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法C 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 A,D,E解析 对应我们总结归纳过的风险控制方法的特征，可选出正确答案。其中B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。22.多选题 下列关于我国商业银行面临的市场风险,说法不正确的有( ).A 股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B 商品价格风险中的商品包括黄金、农产品,不包括石油C 汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D 证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E 银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险答案 B,D解析 B项,商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险.这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品,如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等;D项,目前,我国商业银行不能从事证券经营业务,因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险.23.单选题 按利息支付方式,债券不包括( ).A 公司债券B 普通债券C 附息债券D 零息债券答案 A解析 债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券.24.多选题 下列关于缺口管理的说法,正确的有( ).A 当预期利率会上升时,增加缺口B 当预期利率会上升时,减小缺口C 缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D 缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E 当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候,不需要进行缺口管理答案 A,C解析 缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法,是利率风险管理的重要工具,具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产和负债的缺口.简而言之,当预期利率会上升时,增加缺口;反之亦然.这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额,但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候,同样也需要进行缺口管理.25.单选题 下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是()。A 津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B 福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C 狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D 奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬答案 C解析 狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。26.多选题 初次面谈时，客户的还贷能力主要从( )方面考察。A 股东构成B 现金流量构成C 经济效益D 还款资金来源E 保证人的经济实力答案 B,C,D,E解析 初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。27.单选题 下列关于银行业金融机构消费者权益制度建设说法不正确的是（）。A 董事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标B 高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程C 高管层定期向董事会做关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告D 银行业消费者权益保护职能部门享有向高管层直接报告的途径答案 D解析 D项，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径。28.单选题 由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。2016年11月真题A 商品风险B 汇率风险C 股票风险D 货币风险答案 B解析 商业银行发放外币贷款时，面临着汇率波动所造成的市场风险，汇率波动会造成商业银行外汇资产价值变化，从而可能会给商业银行带来损失的风险。29.单选题 个人一手住房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为（ ）年。A 20B 30C 50D 70答案 B解析 个人一手住房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。30.单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是()。A 只能采取募集设立的方式B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定D 只能采取发起设立的方式答案 B解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。31.多选题 押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有()。A 内部评估方式B 外部评估方式C 间接评估方式D 直接评估方式E 市场评估方式答案 A,B,D解析 押品价值评估主要有以下三种方式：内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估;外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估;直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。32.多选题 根据银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括( ). 2013年11月真题A 补充资本B 二级资本C 其他一级资本D 核心一级资本E 附属资本答案 B,C,D解析 2012年6月,银监会发布了商业银行资本管理办法(试行),规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率.其中,商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本;风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产.33.单选题 根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过()。A 六个月B 三个月C 二个月D 一个月答案 A解析 根据我国现行法律规定，冻结单位存款的期限最长不得超过六个月。34.单选题 （）是指银行向客户做出的在未来一定时期按约定条件为客户提供资金或信用支持的承诺。A 担保B 信用证C 承兑D 信贷承诺答案 D解析 仔细审题可知，题干就是信贷承诺的具体定义解释，而前三个备选项则是信贷承诺的具体形式。35.多选题 下列关于市净率的说法，正确的有( )。2015年10月真题A 市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B 市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C 市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D 相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E 市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低答案 A,C,D,E解析 市净率是每股股价与每股净资产的比率。市净率可用于投资分析，一般来说市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低;但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。B.项，每股价格与每股收益之间的比率是市盈率。36.多选题 面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括()。A 向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制B 建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力C 调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本D 完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机E 丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障答案 A,B,C,D,E解析 选项都属于相关对策。37.多选题 财务顾问服务主要包括()。A 财务制度顾问B 财务融资顾问C 财务重组顾问D 收购兼并顾问E 投资理财顾问答案 A,B,C,D,E解析 财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。38.判断题 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序( )A 错B 对答案 B解析 犯罪客体。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。39.单选题 在理财规划书的制作过程中，理财师必须用专业的语言介绍各种分析结果，比如“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。A 正确B 错误答案 B解析 在理财规划书的制作过程中，理财师必须用客户听得懂的语言介绍各种分析结果。比如，“内部报酬率是未来所有现金流的现值折现后相加等于零时折现率”。这对没有一定数学或金融基础知识的客户是比较难以理解的；所以，我们建议理财师在理财规划书中，尽可能用“要实现以上所有理财目标，您的投资性资产所需的平均投资报酬率为%”来替代内部报酬率的概念。40.判断题 除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。 ( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。41.单选题 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( ).2015年1