[上海]2021年中国农业银行上海市分行春季招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年中国农业银行上海市分行春季招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 某企业的产品销售量低而成本相对很高，利润为负值，现金流也为负值，则此企业处于（ ）。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 A解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流具有的特点为：（1）销售：由于价格比较高，销售量很小；（2）利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）现金流：第销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。2.单选题 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有( )。A 投资保费B 风险保费C 纯保费D 附加保费答案 A解析 银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。3.单选题 金额输入错误属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 A解析 商业银行对数据/信息质量管理主要是防止各类文件档案的制定、管理不善，业务操作中的数据出现差错，如金额、币别等输入错误。4.多选题 关于抵押的效力，下列说法正确的有( )。 2015年10月真题A 若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保B 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失C 抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用E 抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效答案 B,D,E解析 A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。5.单选题 下列关于成长型基金的表述，错误的是( )。 2011年10月真题A 一般经常分红派息给投资者B 其现金持有量较少C 重视基金的长期成长D 投资对象常常为风险较大的金融产品答案 A解析 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。6.单选题 关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。A 要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B 利用政府和主管机关向债务人施加压力C 强制执行债务人资产D 将依法收贷作为常规清收的后盾答案 C解析 常规清收需要注意以下几点：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；利用政府和主管机关向债务人施加压力；要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；要将依法收贷作为常规清收的后盾。7.单选题 下列关于抵质押合同订立的表述，不正确的是（ ）。A 经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同B 抵质押合同抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，不能签订非标准文本C 经办行（机构）应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证D 经办行（机构）应与抵质押人共同办理公证手续答案 B解析 B项，抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，因特殊原因需签订非标准文本的，非标准文本应提交有权行法律部门审定。故本题选B。8.多选题 商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法恰当的有( )。A 银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B 建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C 强化个贷发放责任约束机制，细化个贷责任追究办法D 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款E 加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度答案 A,C,D,E解析 B项，在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。9.多选题 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009年10月真题A 我国发卡银行一般给予持卡人3050天的免息期B 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E 当准贷记卡账户额度不足支付时，该卡便不能进行透支答案 A,E解析 A项，我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期;E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。10.单选题 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A 又称利率风险B 当利率上涨时，债券价格上涨C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D 债券的到期时间越长，价格风险越大答案 B解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。11.单选题 监管部门是市场约束的核心，其作用不包括()。A 制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C 引导其他市场参与者改进做法，强化监督D 建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用答案 D解析 D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。12.单选题 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。 2011年10月真题A 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的答案 B13.判断题 自然人有了民事权利能力就能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。( )A 错B 对答案 A解析 自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。14.单选题 根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。2015年10月真题A 监事会B 董事会C 高级管理层D 股东大会答案 B解析 根据商业银行操作风险管理指引第六条，商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。15.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。16.单选题 已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为()。A 7. 60%B 8.95%C 11. 09%D 12. 08%答案 D解析 根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1 +R1) -1=(1+9%)2/(1+6%) -1 12. 08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率。17.多选题 商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括( )。A 不相容职务分离控制B 授权审批控制C 会计系统控制D 运营控制E 绩效考评控制答案 A,B,C,D,E解析 控制活动是指结合具体业务和事项，为确保管理层的指令得以实现，所运用的控制政策、程序及措施。商业银行的控制措施主要包括：不相容职务分离控制;授权审批控制;会计系统控制;运营控制;绩效考评控制等。18.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。19.多选题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有()。A 风险转移B 投资组合C 风险分散D 风险规避E 风险补偿答案 A,D,E解析 BC两项，风险分散可以通过多样化的投资组合来分散和降低非系统风险，但是不能降低系统性风险。20.单选题 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括()。A 交易账户中的利率风险和股票风险B 交易对手的违约风险C 全部的外汇风险D 全部的商品风险答案 B解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。21.多选题 法律配置资源的方法有( )。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D22.单选题 黄金的主要标价货币是( )。A 英镑B 美元C 日元D 欧元答案 B解析 通常情况下美元是黄金的主要标价货币。23.判断题 银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资风险。( )A 错B 对答案 A解析 根据银行与信托公司业务合作指引第十六条的规定，银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。24.单选题 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿.可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为( )。A 80%B 100%C 20%D 120%答案 D解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)：(40+15+5)/(35+10+5)100%=120k，。25.单选题 与1999年和2006年的公司治理原则相比，2010年原则的变化不包括()。A 增加对风险管理的要求，要求银行将风险管理渗透到公司治理的各个方面B 更加突出监事会在公司治理中的作用C 增加对银行员工薪酬的制度安排，要求由董事会监督薪酬体系的设计运行D 首次提出对银行复杂结构及复杂产品的治理要求答案 B解析 B项应为更加突出董事会在公司治理中的作用，强调由董事会负责审议监督银行的风险策略。26.判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。()A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换。与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金。27.单选题 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。A 净资本B 留存收益C 增发股票D 增发债券答案 B解析 内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。28.单选题 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是( )。A 利益B 信任C 忠诚D 双赢答案 B解析 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。29.多选题 在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有( )。A 起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B 依法制定和执行货币政策C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E 发行人民币，管理人民币流通答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的职责除以上五项外，还包括：确定人民币汇率政策，维护合理的人民币汇率水平，实施外汇管理，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;经理国库;会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行;制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测;组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责;管理信贷征信业，推动建立社会信用体系;作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;按照有关规定从事金融业务活动;承办国务院交办的其他事项。30.单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A 甲：年利率15%，每年计息一次B 乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C 丙：年利率14. 3%，每月计息一次D 丁：年利率14%，连续复利答案 B31.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。32.单选题 大额可转让定期存单不具备( )特性。 2013年6月真题A 能转让流通B 金额较大C 不记名D 能提前支取答案 D解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点有：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。33.多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。34.单选题 随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（ ）1 对答案 1解析 随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。35.单选题 下列哪项不属于政治风险?()A 政府更替B 财产征用C 洗钱D 行业政策的改变答案 C36.多选题 商业银行面临的战略风险包括()。A 客户风险B 行业风险C 品牌风险D 国家风险E 法律风险答案 A,B,C解析 商业银行面临的战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(如财务、运营以及多种外部风险因素)。DE两项与战略风险属于商业银行面临的八大风险。37.判断题 “专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。( )A 错B 对答案 B解析 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。取得一定的从业资格认证，是从业人员具备从事岗位工作所需知识和技能的一种证明。38.单选题 下列不能作为财产保险标的的是( )。2014年6月真题A 产品责任B 意外死亡C 出口信用D 机器设备答案 B解析 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。B项属于人身保险的保险标的。39.判断题 直接使用可获得的市场价格是市场价值的计量方式之一。()A 错B 对答案 A解析 直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一。40.单选题 投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权( Put Option)，其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为()元。2012年10月真题A 6C 14D -2答案 A解析 期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值=28 -22 =6(元)。41.单选题 假定目前市场上存在两种债券，分别为1年期零息国债和1年期信用等级为B的零息债券，前者的收益率为10%;如果假定后者在发生违约的情况下，债券持有者本金与利息的回收率为50%，根据风险中性定价原理可知后者的违约概率约为9.7%，则后者的票面利率约为()。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 B解析 设信用等级为B的零息债券的票面利率为K1，则根据KPMG风险中性定价模型，有：(1 -9. 7%)(1+K1) +9.7%(1+K1)50% =1+ 10%。解得，K1=15. 6%，即信用等级为B的票面利率约为15%。42.单选题 商业银行客户信用评级的发展过程是()。A 违约概率模型一专家判断法一信用评分模型B 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型答案 C解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，商业银行客户信用评级大致经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。43.多选题 工业企业的固定成本一般包括( )。 2013年11月真题A 工人工资B 管理人员工资C 固定资产折旧D 租赁费用E 利息答案 B,C,D,E解析 固定成本通常不随销售量的变化而变化，一般包括固定资产的折旧、企业日常开支（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。44.单选题 2008年初，某商业银行对四川一国有大型企业的信用评级为AAA级。由于汶川大地震，该企业于2005年4月1日在该银行的五年期固定利率信用贷款和2008年1月1日向银行承兑的20%保证金半年期汇票出现违约特征。则下列表述正确的是()。2009年10月真题A 该企业有一个客户评级、一个债项评级B 该企业有一个客户评级、二个债项评级C 该企业有二个客户评级、一个债项评级D 该企业有二个客户评级、二个债项评级答案 B解析 客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;而债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。因此，本题中该企业有一个客户评级、二个债项评级。45.判断题 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )A 错B 对答案 A解析 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或者由客户与银行按照约定方式获取 或承担。46.单选题 下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是()。A 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D 法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分答案 B解析 B项，行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。47.单选题 根据1988年巴塞尔资本协议的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（）。B 50C 75D 100答案 D解析 商誉全部从核心资本中扣除。48.判断题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。49.单选题 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。A 由银行向个人发放B 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行D 用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款答案 B解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款.获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。50.单选题 对于核心存款，商业银行可将其()投入流动资产。A 20%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 核心存款，除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。商业银行可将其15%投入流动资产。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在个人汽车贷款中，担保人为第一还款义务人。（）A 错B 对答案 A解析 在个人汽车贷款中，借款人是第一还款义务人，其资信状况直接影响到汽车贷款的质量。2.判断题 外部审计与银行监管各自关注的重点不同，可以彼此独立进行。()A 错B 对答案 A解析 外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则也是实施外部审计所依据和关注的重点。外部审计与银行监管应当相辅相成。3.单选题 在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。A 银行内部制衡关系B 管理信息系统C 监督考核机制D 外部经营环境答案 D解析 银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。4.多选题 信托公司可以根据市场需要，按照( )的不同设置信托业务品种。A 信托财产形态B 信托财产的种类C 对信托财产管理方式D 信托目的E 信托委托人答案 B,C,D5.单选题 以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A 仿效法B 交叉组合法C 低成本法D 创新法答案 C解析 银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：仿效法;交又组合法;创新法。6.判断题 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。( )A 错B 对答案 B解析 金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。7.多选题 合规部门是负责合规风险( )的专职部门。A 识别B 量化C 评估D 监测E 报告答案 A,B,C,D,E8.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。9.单选题 在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求？( )A 合法合规性B 盈利性C 可执行性D 易变现性答案 B解析 担保方式应满足：合法合规性；足值性；可控性；可执行性及易变现性。10.多选题 在不良贷款管理中，银行应当对抵债资产收取、保管和处置进行检查，发现问题及时纠正，对以下( )涉嫌违法犯罪的应当移交司法机关依法追究法律责任。 2014年11月真题A 擅自将抵债资产转为自用资产的B 未经批准收取、处置抵债资产的C 截留抵债资产经营处置收入的D 擅自动用抵债资产的E 玩忽职守，怠于行使职权造成抵债资产毁损、灭失的答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格，或在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的，也应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任。11.单选题 下列关于个人贷款还款方式的说法中，正确的是（）。A 等额本息还款法又称期末清偿法B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本金C 等比累进还款法一般适用于期限在1年以内的贷款D 等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。12.单选题 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是( )。A 因重大误解订立合同的B 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D -方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的答案 D解析 签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。13.多选题 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有( )。 2015年10月、2013年11月真题A 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C 土地所有权应与土地附着物一并抵押D 物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案 A,B,D,E解析 C项，根据中华人民共和国物权法第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。14.多选题 下列关于信用评分模型的说法，正确的有()。A 是一种向前看的模型B 对历史数据的要求比较高C 建立在对历史数据模拟的基础上D 可以给出客户信用风险水平的分数E 无法提供客户违约概率的准确数值答案 B,C,D,E解析 A项，信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型。15.判断题 商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。( )A 错B 对答案 A解析 银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。16.判断题 在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。( )A 错B 对答案 B解析 贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。17.判断题 股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。( )A 错B 对答案 A解析 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。18.多选题 企业管理风险主要体现在( )。 2016年5月真题A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。19.单选题 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是向客户推销理财产品的过程。( )1 对解析 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。20.单选题 在资本供给方面，一般情况下应以()合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A 经济资本B 监管资本C 账面资本D 实收资本答案 B解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。在资本供给方面，一般情况下应以监管资本合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。21.判断题 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东6个月（含）以上的定期存款。A 错B 对答案 A解析 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。22.判断题 对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持;对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。23.多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪几项?()A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 公平原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 监管原则是对监管行为的总体规范，银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。24.多选题 货币政策工具包括（）。A 法定存款准备金B 公开市场业务C 再贴现D 基准利率E 窗口指导答案 A,B,C解析 货币政策工具包括：1.法定存款准备金；2.再贴现；3.公开市场业务。25.多选题 艺术品投资的风险主要体现在( )。A 流通性差B 收益率低C 保管难D 鉴别难度较大E 价格波动较大答案 A,C,E解析 艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。26.多选题 刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到l20元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A 刘先生执行期权后收益为40元B 刘先生执行期权后收益为20元C 假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D 刘先生购买的是买入看涨期权E 刘先生的损失是无限的答案 B,C,D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。A项，当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元；E项，买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。27.判断题 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。28.判断题 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。( )2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。29.单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。30.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止该类事件在本银行再次发生;还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。31.单选题 下列关于流动资金贷款管理的说法，不正确的是( )。2015年5月真题A 与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式B 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责C 贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性D 贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款答案 D解析 D项，根据流动资金贷款管理暂行办法第八条，贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。32.单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。33.判断题 银行可以通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。如果能够满足，则发放红利不能作为合理的借款需求原因。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 题干所述属于银行衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的方法。除了根据公司的单一借款原因来判断其借款需求外，银行还要结合现金流分析来判断公司是否还有其他的借款原因，并确定借款公司现金短缺的具体原因。34.多选题 建立诚信举报机制的好处有( )。A 有利于加强合规管理绩效考核B 有利于降低信息不对称所带来的道德风险C 有利于员工之间的相互约束D 有利于权力制衡E 有利于合规文化的形成答案 B,C,E解析 诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为足以违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制的好处主要包括：有利于降低信息不对称所带来的道德风险;有利于员工之问的相互约束;有利于合规文化的形成。35.单选题 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是( )。A 计划放款原则B 比例放款原则C 进度放款原则D 资本金足额原则答案 C36.单选题 ()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。37.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括()。A 违约概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。38.多选题 关于商业银行内部控制的目标，下列说法正确的有()。A 确保对高级管理层贯彻执行董事会政策B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 确保风险管理体系的有效性D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案 B,C,D,E解析 A项属于巴塞尔委员会商业银行公司治理的八项基本原则之一。39.多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()。A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公