[云南]2021年交通银行云南分行社会招聘（10.29）全真模拟题4套合一带答案汇编

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021年交通银行云南分行社会招聘（10.29）全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.多选题 属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有( )。A 划拨存款、汇款B 加处罚款或者滞纳金C 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D 代履行E 限制公民人身自由答案 A,B,C,D解析 根据行政强制法，我国行政强制执行的方式有：加处罚款或者滞纳金;划拨存款、汇款;拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物;排除妨碍、恢复原状;代履行;其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。2.单选题 客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的()相关。A 体验B 忠诚度C 预期D 满意度答案 C解析 客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。3.单选题 当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是( )。A 历史成本法B 市场价值法C 公允价值法D 净现值法答案 C解析 如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。4.单选题 当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是( ). 2015年10月真题A 项目贷款B 固定资产贷款C 流动资金贷款D 房地产贷款答案 C解析 流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款.5.单选题 在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。A 正确B 错误答案 B解析 在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。考点医疗和健康费用持续增加6.多选题 下列关于金融工具的描述中正确的有()。A 可转换债券兼具债券和股票的特性B 债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证C 银行承兑汇票属于长期金融工具D 优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力E 企业债券属于直接融资工具答案 B,E解析 可转换债券兼具债券和期权的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。7.判断题 持申请人为单位的银行汇票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据。（）A 错B 对答案 B解析 持申请人为单位的银行汇票和银行本票向开户银行提示付款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行有权拒绝办理。8.单选题 衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A 风险价值分析B 缺口分析C 久期分析D 情景分析答案 B解析 利率变动会给银行的收益和经济价值造成不利影响，这就形成了评估银行利率风险状况的两种不同而又相辅相成的分析方法：收益分析法和经济价值分析法。收益分析法使用的计量工具主要包括利率敏感性缺口分析和模拟分析。敏感性缺口分析是按照重新定价日分为不同时段，以各时段的利率敏感性资产减去相应的利率敏感性负债，得出相应时段的重新定价缺口。用缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入的大致影响。9.判断题 避税筹划违背立法精神。A 错B 对答案 B解析 避税筹划违背立法精神。10.单选题 按照客户需求，信息咨询服务不包括()。A 行业市场信息B 金融财经信息C 个人财务分析与规划信息D 投融资政策与法规信息答案 C解析 按照客户需求，提供包括行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询服务。11.单选题 露封保管业务与密封保管业务的区别是()。A 露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B 露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C 露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D 露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息答案 C解析 两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。12.判断题 中间业务种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升.( )A 错B 对答案 B解析 中间业务种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升.随着我国利率市场化进程的逐步推进,银行业竞争日益激烈,商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难保持长期竞争力,需要大力发展中间业务.13.单选题 下列关于货币经纪公司监管规定说法不正确的是（ ）。A 货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50B 货币经纪公司前三年亏损总额不得超过公司注册资本的10C 货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30D 货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持3个月的运营支出答案 B解析 货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的10%。B项错。14.多选题 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括( )。 2014年11月真题A 客户的风险承受能力B 客户的资产负债状况C 客户朋友的状况D 客户的基本信息E 客户的收入状况答案 A,B,D,E解析 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。15.单选题 2002年1月王先生购人某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将( )。A 获得收益B 蒙受损失C 无收益也无损失D 无法确定答案 B解析 由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。16.判断题 市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）A 错B 对答案 B解析 商业银行可以通过金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲市场风险的目的，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损。17.单选题 对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。 2010年5月真题A 区域自然条件B 区域产业结构C 区域经济发展水平D 区域市场化程度和法制框架答案 C解析 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。18.单选题 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。2015年5月真题A 严格审查客户信息资料的真实性B 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 科学合理地确定客户还款的方式D 详细调查客户还款能力答案 B解析 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性;详细调查客户的还款能力;科学合理地确定客户还款方式。19.多选题 下列关于风险绩效考核的说法正确的有( ).A RAROC=税后净营业利润一经济资本资本成本B EVA O,表明银行的资产使用效率高,银行价值增加C RAROC最核心的特点是考虑机会成本D 与传统的ROA、ROE指标不同,RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E EVAO时,若会计报表反映的净利润为正,则说明银行价值在增加答案 B,D解析 A项,RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本;C项,EVA最核心的特点就是考虑机会成本;E项,如果EVA0,此时即使会计报表反映的净利润为正,也表明银行的经营状况并不理想,银行价值在减少.20.多选题 下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有( )。2015年10月真题A 借款人的产品定价B 借款人的行业地位C 借款人的企业性质D 借款人的发展沿革E 借款人的公司治理答案 A,B,C,D,E解析 非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。21.单选题 2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳增值税组成计税价格()A 4759万元B 4859万元C 4769万元D 4869万元答案 A解析 增值税组成计税价格=关税完成价+关税+消费税=335000+83750+57100=4759万元22.多选题 个人商用房贷款可采用()等还款法。A 按月等额本息还款法B 按月等额本金还款法C 按周(双周、三周)还本付息还款法D 到期一次性付款E 分期付款答案 A,B,C解析 个人商用房贷款期限最短为1年(含).最长不超过IO年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等还款法。23.单选题 下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是( ).A 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B 应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售C 在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D 商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育答案 C解析 商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品.风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品.24.单选题 行政机关对被许可人从事行政许可活动具有监督的责任。A 正确B 错误答案 A解析 行政机关应当建立健全监督制度，通过核查反映被许可人从事行政许可事项活动的有关材料，履行监督责任25.多选题 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括( )。A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 券商资产管理计划资产托管答案 A,B,C,D,E解析 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。26.单选题 保证收益理财产品的投资风险由银行承担，或者银行与投资者共同承担。A 正确B 错误答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担产品投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。27.判断题 经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。（）A 错B 对答案 B解析 经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。28.单选题 （ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险规避答案 D解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。29.单选题 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A 张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案 D解析 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。30.单选题 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（）2017年10月真题A 十；三十B 五；三十C 五；二十D 十；二十答案 A解析 根据银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。31.单选题 全部流动资产对流动负债的比率是()。A 流动比率B 速动比率C 负债比率D 现金比率答案 A解析 流动比率是指全部流动资产对流动负债的比率。32.多选题 关于企业所得税，下列说法正确的是( )。A 企业所得税的计税依据是纳税人每一年度的收入总额B 个人独资企业、合伙企业不适用企业所得税法C 企业所得税的比例税率是25%D 居民企业应当就其来源于中国境内、境外的所得缴纳企业所得税E 符合条件的小型微利企业，减按20% ,的税率征收企业所得税答案 B,C,D,E解析 A项，企业每一纳税年度的收入总额，减除不征税收入、免税收入、各项扣除以及允许弥补的以前年度亏损后的余额，为应纳税所得额。33.单选题 以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A 以被保险人的实际损失为限B 以投保人的保险金额为限C 以保险责任范围内的损失发生为前提D 不能让被保险人通过保险获得额外的利益答案 B解析 保险补偿原则包含两个基本含义：只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任;被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。34.单选题 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票A 正确B 错误答案 B解析 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。35.单选题 按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪.司法实践中,数额较大的标准是指索取或收受( )元以上者. 2012年6月真题A 500000B 50000C 500D 5000答案 D解析 按照刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪.司法实践中,数额较大的标准是指索取或收受五千元以上者.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产.36.单选题 短期资金融通最主要的平台是（）。A 外汇市场B 货币市场C 债券市场D 衍生品交易市场答案 B解析 货币市场作为短期资金融通最主要的平台，在全球金融市场中一直发挥着重要的基础性作用。中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。37.单选题 下列不属于行政诉讼当事人的是( )。A 原告B 第三人C 被告D 委托代理人答案 D解析 行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。D项，委托代理人不是当事人。38.单选题 商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管( )年。2015年10月真题A 20B 5C 10D 15答案 A解析 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年;20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年;永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。39.单选题 下列情形不能构成我国继承法上的父母子女关系的是( )。A 甲为乙的亲生女儿，但从小失散B 甲为乙丙非法同居所生C 甲为乙从小领养D 甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活答案 D解析 根据我国继承法规定，该法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于继承法意义上的子女。40.单选题 下列关于普通股的表述，错误的是（）。2015年10月真题A 享有经营决策权B 享有优先于债权人的清偿权C 收益分配随利润变动而变动D 享有优先认股权答案 B解析 普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：经营决策的参与权。公司盈余的分配权，普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。优先认股权。41.单选题 对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于( )。2013年6月真题A 虚假质押风险B 司法风险C 操作风险D 经济风险答案 C解析 银行办理的质押贷款在业务中会存在操作风险。对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出现问题;主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失;对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。42.单选题 在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视的内容不包括（ ）。A 近三年信息科技审计覆盖率B 近两年信息科技内（外）审整改率C 近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比D 近五年审计不合格次数答案 D解析 无解析43.多选题 商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价,依据评价结果可将董事划分为( ).A 非常称职B 称职C 基本称职D 不称职E 非常不称职答案 B,C,D44.单选题 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。2015年5月真题A 融资收入的真实性B 经营收入的真实性C 租金收入的真实性D 工资收入的真实性答案 A解析 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。45.单选题 依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A 同父同母的兄弟姐妹B 同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C 养兄弟姐妹D 没有扶养关系的继兄弟姐妹答案 D解析 作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异父的半血缘的兄弟姐妹、养兄弟姐妹和有扶养关系的继兄弟姐妹。46.多选题 行政许可的设定和实施，应当遵循()的原则。A 公平B 公正C 公开D 平等E 谨慎答案 A,B,C解析 行政许可的设定和实施，应当遵循公平，公正，公开的原则。47.单选题 公司信贷的借款人是指（）。A 经行政机关核准登记的自然人B 经行政机关核准登记的企（事）业法人C 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人D 经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人答案 C解析 因为就借款人应具备的资格可知，公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。48.多选题 监管部门制定的汽车金融公司监管指标包括有（）。A 资本充足性指标B 风险集中度指标C 关联交易指标D 流动性指标E 表外业务指标答案 A,B,C,D,E解析 为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司监管指标共9类18项，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易指标、流动性指标、表外业务指标以及固定资产指标。49.单选题 ()的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A 收益率曲线B 表内资产负债匹配C 资产证券化D 经济资本答案 C解析 资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。50.多选题 遗产范围包括( )。A 公民的收入B 公民的房屋、储蓄和生活用品C 公民的林木、牲畜和家禽D 公民的文物、图书资料E 公民的著作权、专利权中的财产权利答案 A,B,C,D,E解析 本题考查遗产范围。51.多选题 项目财务评估主要包括( )。A 项目所需资金落实情况评估B 项目投资估算与资金筹措评估C 项目基础财务数据评估D 项目的盈利能力和清偿能力评估E 项目不确定性评估答案 B,C,D,E解析 A项，项目所需资金落实情况属于项目建设配套条件评估的内容。52.单选题 （）是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务。A 财务公司对成员单位办理贷款B 财务公司对成员单位办理融资租赁C 财务公司办理成员单位产品的消费信贷业务D 财务公司买方信贷答案 D解析 财务公司买方信贷是指成员单位与买方企业（经销商）签订购销合同后，应买方申请及成员单位的推荐，由财务公司向购买成员单位产品的买方提供贷款，仅用于购买成员单位产品的信贷业务。53.多选题 关于税收制度，全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律和有关规范性文件包括( )。A 中华人民共和国个人所得税法B 中华人民共和国车船税法C 关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知D 关于调整和完善消费税政策的通知E 关于外商投资企业和外国企业适用增值税、消费税、营业税等税收暂行条例的决定答案 A,B,E解析 CD两项属于国务院制定的行政法规和有关规范性文件。54.多选题 下列选项中属于商业银行代理业务的有()。A 代收代付业务B 代理银行业务C 代理证券业务D 代理保险业务E 其他代理业务答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的5大代理业务。55.单选题 正确处理客户投诉过程中，应先处理事件，后处理情感。A 正确B 错误答案 B解析 正确处理客户投诉过程中，应先处理情感，后处理事件。56.多选题 子女教育规划的极大的不确定性主要体现在( )。A 子女的资质与学习能力无法预测B 子女素质教育方面的支出无法提前预知C 子女对学习的爱好程度无法预测D 学校的收费水平不可预知E 将来的物价水平无法预测答案 A,B解析 子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。具体表现为：子女的资质与学习能力是无法预测的，若孩子成绩优异并走向科研方向，那么家长可能需要准备硕士、博士甚至留学的费用来帮助他们深造;若孩子学习成绩并不是非常理想，而受 “望子成龙、望女成风”思想影响的父母又希望其能够考上师资较佳的学校，那在求学期间不免需要准备补习等额外费用。素质教育方面，一些孩子在体育、艺术方面有天赋，父母通常会利用课余时间送子女去学习这些专业技能，用于素质培养的费用不容小觑，而这笔花费在子女出生时是无法提前预知的。57.多选题 下列关于有效市场理论的说法正确的是( )。A 随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B 有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息C 随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D 随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E 世界上没有一个绝对有效的市场答案 B,C,D,E解析 A项，随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动。58.多选题 下列解散情形出现时,公司必须进行清算、清理债权债务的是( ).A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并需要解散D 公司违反法律法规被依法吊销营业执照E 公司分立需要解散答案 A,B,D解析 根据公司法的规定,题中五项均为公司可以解散的情形.公司解散的情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务.59.多选题 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备( )条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。2013年11月真题A 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷答案 A,B,C,D,E60.多选题 中间业务相比于传统业务而言，具有以下哪些特点（ ）。A 以接受客户委托为前提，为客户办理业务B 不承担或不直接承担市场风险C 不运用或不直接运用银行的自由资金D 种类少、范围小，生产的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益下降E 以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益答案 A,B,C,E解析 D项，应为种类多、范围广，生产的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。61.单选题 在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低()A 正确B 错误答案 A解析 在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低62.多选题 下列属于信托设立构成要素的有（）。A 信托当事人B 受益人C 信托目的D 信托财产E 信托行为答案 A,C,D,E解析 信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。63.单选题 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、()、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A 审贷统一B 分级审批C 统一审批D 总量控制答案 B解析 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。64.多选题 商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则可由银行自己把握的有()。A 活期存款B 通知存款C 协定存款D 定活两便E 整存整取答案 B,C,D解析 除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握。65.多选题 委托人的权利包括（ ）。A 知情权B 管理方法变更权C 撤销权D 解任权E 管理权答案 A,B,C,D解析 委托人的权利主要有：(1)知情权；(2)管理方法变更权；(3)撤销权；(4)解任权。66.单选题 银监会的准入职责不包括( ).A 机构准人B 业务范围准入C 人员准人D 市场准入答案 D解析 银监会对金融机构的准人职责主要表现为:机构准A;业务范围准A;人员准入;股东变更审查.67.单选题 信托计划优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A 1:1B 1.5:1C 1:2D 2:1答案 A解析 合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1:1，最高不超过2:1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。68.单选题 下列选项中不属于金融创新基本原则的是()。A 合法合规原则B 成本可算原则C 维护客户利益原则D 客户资产隔离原则答案 D解析 金融创新的基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。69.单选题 家庭收支管理以( )作为管理对象。A 资产负债B 流动负债C 现金流D 自有结余答案 C解析 家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。70.单选题 我国的银行业自律组织是( ).A 中国金融学会B 中国银行业协会C 中国银行学会D 中国银行业教育工作委员会答案 B解析 中国银行业协会是我国银行业自律组织,是全国性非营利社会团体.71.单选题 信贷资产证券化模式下，贷款信用风险有银行和投资者共同承担。A 正确B 错误答案 B解析 信贷资产证券化模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。72.填空题 个人商用房贷款期限最长不超过（ ）年。解析 个人商用房贷款期限最长不超过（ 10 ）年。73.单选题 下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是()。A 订立合同是一种民事法律行为B 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C 合同依法成立，即具有法律约束力D 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定答案 D解析 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。74.单选题 银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。A 20%B 30%C 50%D 100%答案 A解析 无解析75.多选题 导致合同无效的原因包括()。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C 以合法形式掩盖非法目的D 损害社会公共利益E 违反法律、行政法规的强制性规定答案 A,B,C,D,E解析 根据合同法第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。76.单选题 关于SPV说法不正确的是（）。A SPV指的是特殊目的公司B SPV实现了风险隔离C SPV提高了项目成本D 设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法答案 C解析 C项SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。77.判断题 犯罪预备行为同样具有可罚性,应当追究刑事责任.( )A 错B 对答案 B解析 刑法第二十二条第二款规定:对于预备犯,可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚.犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体,但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险,因而同样具有社会危害性.因此,犯罪预备行为同样具有可罚性,应当追究刑事责任.78.单选题 从( )年起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。A 1984B 1995C 2003D 2010答案 A解析 从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，随后初步确定了中央银行制度的基本框架。79.单选题 普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的( )。A 1%B 1.25%C 1.5%D 2%答案 B解析 无解析80.单选题 充分就业指具有劳动能力人口全部就业。A 正确B 错误答案 B解析 通常把失业率等于自然失业率时的就业水平称为充分就业。考点：宏观经济发展目标81.单选题 备用信用证的实质是银行对借款人的一种( ).2009年10月真题A 承诺业务B 代理业务C 担保行为D 理财业务答案 C解析 备用信用证是开证行应借款人的要求,以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证,以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下,由开证行向受益人及时支付本利.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为.82.判断题 信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。()A 错B 对答案 B解析 信用卡逾期还款或到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。83.单选题 关于人身保险的保险金额，下列说法正确的是( )。A 根据保险价值确定B 不能超过投保人保险标的的保险价值C 由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制D 如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等答案 C解析 人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，受投保人本身支付保险费能力的制约，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。84.单选题 某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向,造成短款20万元,经与客户沟通解释追回20万元.造成该事件风险的成因是( ). 2015年10月真题A 外部事件B 人员C 系统D 内部流程答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险.由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险.85.单选题 风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。A 正确B 错误答案 A解析 风险隔离是指商业银行将理财业务与传统信贷业务的其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立线条风险控制体系。86.判断题 固有业务是指信托公司运用信托资金开展的业务。（）A 错B 对答案 A解析 固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。87.判断题 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。88.多选题 下列各项中属于不约定存期的存款类型的有（）。A 单位通知存款B 单位协定存款C 协议存款D 定活两便储蓄E 个人通知存款答案 A,D,E解析 B项，单位协定存款的客户需要与商业银行签订合同来约定合同期限；C.项，协议存款客户需要签订协议，确定存款期限、金额、利率和结息方式。89.单选题 如果李凌面临一个月投资项目：70%的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30%的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是( )。A 55. 00%B 47. 25%C 68. 74%D 85. 91%答案 A解析 该项投资的期望收益率= 70%100% -30% x50% =55%。90.单选题 农产品市场属于( )。A 完全竞争的行业B 垄断竞争的行业C 寡头垄断的行业D 完全垄断的行业答案 A解析 农产品市场属于完全竞争的行业。91.多选题 风险管理的三道防线是指( ).A 业务团队B 风险管理团队C 内部审计团队D 风险监控系统E 业务风险评估答案 A,B,C解析 风险管理的三道防线是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队.92.判断题 商业银行各治理主体间应建立合理的激励机制、清晰的职责边界和有效制衡的运作机制。（）A 错B 对答案 A解析 根据商业银行公司治理指引第四条规定，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。公司应在股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间建立清晰的职责边界和有效制衡的运作机制。93.单选题 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工,银监会的具体职责不包括( ).A 制定并发布监管制度的职责B 准入职责C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D 指导、监督自律职责答案 C解析 根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工,银监会的具体职责主要可分为以下七类:制定并发布监管制度的职责;准入职责;非现场监管职责;现场检查职责;报告职责;指导、监督自律职责;国际交流合作职责.C项属于中国人民银行的主要职责.94.多选题 下列各类保函中，属于非融资类保函的有()。A 履约保函B 借款保函C 有价证券保付保函D 投标保函E 授信额度保函答案 A,D解析 95.判断题 个人购汇保证金是商业银行向居民个人收存的人民币，作为居民购汇取得外汇保证金的前提。（）A 错B 对答案 B解析 为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，外汇管理局允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。96.单选题 公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行()的利率政策，带有较强的政策性。2011年10月真题A 低进高出B 低进低出C 高进低出D 高进高出答案 B解析 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。97.单选题 根据受托人职责的不同，可以分为（ ）。A 单一信托和集合信托B 主动管理信托和被动管理信托C 公益信托和私益信托D 融资类信托、投资类信托和事务管理类信托答案 B解析 无解析98.多选题 商业银行常见的清算模式有()。A 实时全额清算B 净额批量清算C 大额资金转账系统D 小额定时清算E 货币清算系统答案 A,B,C,D解析 常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。99.判断题 信托计划可以通过第三方互联网平台向不特定客户进行产品推介。（）A 错B 对答案 A解析 信托公司不得通过第三方互联网平台、理财机构向不特定客户或非合格投资者进行产品推介。100.判断题 当债券的收益率不变,债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系.( )A 错B 对答案 A解析 当债券的收益率不变,债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系.第贰卷一.综合测验-全考