2022年中国邮政储蓄银行信用卡中心校园招聘结果全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022年中国邮政储蓄银行信用卡中心校园招聘结果全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 信用风险缓释是措商业银行运用( )等方式转移或降低信用风险。A 合格的抵押品B 合格的质押品C 净额结算D 全额结算E 信用衍生工具答案 A,B,C,E解析 信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。2.单选题 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的()。A 声誉风险B 国别风险C 操作风险D 流动性风险答案 C解析 根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。3.单选题 银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制答案 C解析 无解析4.判断题 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的预期损失。()A 错B 对答案 A解析 信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。5.判断题 借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款信用风险内容有：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。6.多选题 我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014年11月真题A 现金管理服务B 资产管理C 财务分析与规划D 投资建议E 个人投资产品推介答案 C,D,E解析 投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。7.判断题 通过购买保险、科技投入和业务外包等风险转移方式可以减少操作风险事件的损失或降低事件的严重性。()A 错B 对答案 A解析 对于有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，这些操作风险称为可缓释的操作风险。8.多选题 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括（ ）三个环节A 收购B 管理C 处置D 接管E 托管答案 A,B,C解析 对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。9.判断题 商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估结果运用于资本预算与分配、授信决策和战略规划。()A 错B 对答案 B10.单选题 生命周期理论是由F.莫迪利安尼单独创建的。( )1 对解析 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建的。其中，F.莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。11.单选题 对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。2016年5月真题A 保证保险的责任限制造成风险缺口B 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C 免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任D 保险公司不具备代理资格答案 D解析 除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。12.多选题 商用房贷款信用风险的防控措施包括（ ）。A 加强对借款人还款能力的调查和分析B 加强对竞争对手状况的分析C 加强对商用房出租情况的调查和分析D 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析E 加强对保证人还款能力的调查和分析答案 A,C,E解析 个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。故本题选ACE。13.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户，销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。14.单选题 原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是( )。2014年11月真题A 原材料价格B 付款条件C 目标客户D 进货渠道答案 C解析 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面：货品质量；货品价格；进货渠道；付款条件。15.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 2015年10月真题A 5B 10C 3D 1答案 A解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。16.多选题 内部评级法的核心应用范围包括()。A 信贷政策的制定B 授信审批C 限额设定D 贷款定价E 损失准备计提答案 A,B,C解析 除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率;风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。17.单选题 ()是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。A 情景分析B 敏感性分析C 压力测试D 返回检验答案 D18.判断题 购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息。( )A 错B 对答案 A解析 购买收入型基金的投资者可按时获得基金派发的股息;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。19.多选题 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。A 能够覆盖所有风险暴露B 有一定的模型作为基础C 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险E 能够在单一和并表层面按国别计量风险答案 C,D,E解析 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。20.单选题 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。A 无效条款B 附加条款C 免责条款D 格式条款答案 D解析 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。21.单选题 下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是( )。A 金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B 金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C 在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D 在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案 C解析 综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下.单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。22.多选题 目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。A 内部操作风险损失数据B 外部相关损失数据C 情景分析D 本行的业务经营环境和内部控制因素E 贷款人信用记录答案 A,B,C,D解析 操作风险评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。23.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。24.单选题 以下不属于产业组织政策的是( )。A 市场秩序政策B 产业布局政策C 产业合理化政策D 产业保护政策答案 B解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。25.多选题 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )。 2015年10月真题A 股权类资产的远期合约B 债权类资产的远期合约C 远期利率协议D 远期汇率协议E 股指期货合约答案 A,B,C,D解析 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约;债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约;远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约;远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。26.判断题 资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降低预期损失。()A 错B 对答案 A解析 资产组合和分散化的目的在于分散和降低风险，一般并不能提高预期收益。27.单选题 下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A 授权管理B 信息系统控制C 业务连续性管理D 报告机制答案 A解析 健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施。28.多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。29.单选题 固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是 ( )。2016年5月真题A 借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B 借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C 新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D 借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定答案 C解析 C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。30.单选题 需要进行预警的内容不包括()。A 适应监管底线的风险预警管理B 适应法律法规调整变动的风险预警管理C 适应有关客户信用风险监测的预警管理D 适应本行内部信用风险执行效果的预警管理答案 B解析 风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：适应监管底线的风险预警管理;适应本行内部信用风险执行效果的预警管理;适应有关客户信用风险监测的预警管理。31.单选题 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( )。 2015年10月真题A 保持资产的流动性，投资部分期货型基金B 适当投资债券型基金C 拒绝合理使用银行信贷工具D 适当投资股票等高成长性产品答案 C解析 根据F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。32.单选题 下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?( )A 委托方伪造收付款凭证骗取资金B 通过代理收付款进行洗钱活动C 行业竞争激烈D 由于新的监管规定出台而引起的风险答案 C解析 商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：人员因素;内部流程;系统缺陷;外部事件。其中，外部事件包括：委托方伪造收付款凭证骗取资金;通过代理收付款进行洗钱活动;由于新的监管规定出台而引起的风险等。33.单选题 下列关于借款人自主支付的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 自主支付是受托支付的补充B 自主支付应遵守实贷实付原则C 自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D 在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求答案 C解析 C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。34.单选题 （）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。A 信用卡诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 金融凭证诈骗罪答案 B解析 信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。35.判断题 赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，但有利的方面是可以扩大销量，收账风险很小。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金，存在收账风险，但有利的方面是可以扩大销量。36.多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险。AB两项属于流动性风险监测的方法。37.单选题 按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务也是有差别的。( )1 对解析 与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。38.单选题 信达公司于（ ）年完成股改。A 2010B 2013C 2015D 2009答案 A解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市。39.多选题 以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有( )。A 债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B 最小报价变动为0.Ol元或其整数倍C 申报数量为10张及其整数倍D 单笔申报最大数量应当不超过10万张E 计价单位为每百元资金到期年收益答案 A,B,C,D解析 A项，深圳交易所申报单位为张，100元标准券为l张;上海交易所申报单位为手，t000元标准券为l手。B项.深圳交易所申报价格最小变动单位为O.Ol元或其整数倍;上海交易所申报价格最小变动单位为O.005元或其整数倍。C项，深圳交易所申报数量为10张或其整数倍;上海交易所申报数量为100手或其整数倍。D项，深圳交易所单笔申报最大数量应当不超过10万张;上海交易所单笔申报最大数量应当不超过I万手。E项，两个交易所的计价单位都是每百元资金到期年收益。40.单选题 终值是期间发生的现金流在期初的价值。( )1 对解析 现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示;终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。41.单选题 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )。 2015年10月真题A 被保险人B 保险代理人C 投保人D 受益人答案 C解析 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。42.多选题 离任审计报告至少应当包括( )情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论。A 贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B 所任职机构或分管部门的经营是否合法合规C 所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效D 所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E 本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易，以及重大关联交易是否依法披露答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，离任审计报告还包括：本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露;董(理)事会运作是否合法有效。43.判断题 有效银行监管的核心原则是有效银行监管的最高要求或规范做法。()A 错B 对答案 A解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。44.单选题 金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的( )。A 沉没成本B 重置成本C 交易成本D 历史成本答案 C解析 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。45.单选题 下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（ ）。A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析。对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。46.单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是()。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资;吸收和消化损失;限制业务过度扩张和风险承担;维持市场信心;为风险管理提供最根本的驱动力。47.单选题 证券投资基金反映的是( )关系。A 产权B 所有权C 债权债务D 委托代理答案 D解析 证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系;股票反映的是所有权关系。48.单选题 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A 资金以转账方式划入售房人账户B 资金以转账方式划入借款人账户C 借款人直接提取现金D 售房人直接提取现金答案 A解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金，发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。49.单选题 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行的资本充足率不得低于( )。A 5%B 6%C 7%D 8%答案 D解析 根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法(试行)，未来银行资本充足率不得低于8%，一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%。50.单选题 1987年5月7日，( )批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A 财政部B 中国人民银行C 中国银监会D 中国银行业协会答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 非金融类不良资产是指由金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。( )A 错B 对答案 A解析 非金融类不良资产是由非金融机构所有。2.单选题 农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A 风险管理B 信贷管理C 公司金融D 个人贷款答案 A解析 农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。3.多选题 能效项目具备的特征有( )。A 技术创新较快B 涉及内容广C 市场潜力大D 参与主体多E 兼具经济、环境、社会效益答案 A,B,C,D,E解析 能效项目是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收利用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节约项目。具备以下特征：涉及各类节能低碳专业技术，技术创新较快;涉及内容广，参与主体多;市场潜力大，兼具经济、环境、社会效益。4.单选题 下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（ ）。A 合同凭证预签无效、合同填写不规范B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C 未按规定发款贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案 D解析 D项属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。故本题选D。5.判断题 债项评级通常综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。6.判断题 对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限可以延长。（）A 错B 对答案 B解析 对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。7.多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）。A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司。8.判断题 对存在重大耗能和污染风险的授信企业，银行业金融机构应实行名单式管理。( )A 错B 对答案 B解析 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。9.单选题 ( )是资金需求者和供给者之间的纽带。A 金融机构B 中央银行C 企业D 政府及政府机构答案 A解析 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。10.判断题 商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的信用风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中。()A 错B 对答案 A解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的操作风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中。11.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。12.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A 良好的专业背景B 率富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深人的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。13.判断题 保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。( )A 错B 对答案 A解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用。投保人应按合同约定向保险人支付保险费。14.单选题 下列不可以用于抵押担保的是（）。2009年10月真题A 借款人名下的股票B 借款人配偶名下的房产C 借款人就职医院的房产D 借款人名下的存单答案 C解析 C项，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。15.单选题 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循 ( )原则。A 自愿、诚实信用B 平等C 公平D 利益最大化答案 A解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。16.判断题 风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。()A 错B 对答案 B17.单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是（ ）。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。18.单选题 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷款。 2015年10月真题A 156B 170C 147D 140答案 A19.判断题 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 错B 对答案 B解析 证券公司是依照中华人民共和国公司法和中华人民共和国证券法规定并经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。20.判断题 压力测试对决策的帮助很大。()A 错B 对答案 A解析 由于每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性，使得管理者对众多的压力测试结果难以分清主次，因而对决策的帮助并不大。21.多选题 商业银行贷款安全性调查的主要内容包括( )。2014年6月真题A 对借款人提供的财务报表的真实性进行审查B 对抵押物的价值评估情况做出调查C 对借款人对外股本权益性投资情况进行调查D 对借款人在他行借款的利率进行调查E 对借款人生产计划的制定情况进行认定答案 A,B,C解析 除ABC三项外，商业银行贷款安全性调查的内容还包括：对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查；考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。22.多选题 根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括( )。2009年6月真题A 带有自动清偿性质B 有利于经济的发展C 以真实的商业票据为凭证作抵押D 有利于满足银行资金的流动性需求E 信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用答案 A,C,D解析 B项，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展；E项，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动。23.判断题 基金宣传推介材料中，对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，必须采用我国证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。( )A 错B 对答案 A解析 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率。24.判断题 方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均可以计算VaR值，其中方差一协方差法是最复杂的。()A 错B 对答案 A解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。25.多选题 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有( )。2015年10月真题A 应扣减未收到现金的应收账款增加B 应加上未发生现金支付的折旧C 应加上未销售出去的存货增加D 应加上未进行现金支付的应付账款增加E 应扣减未发生现金流出的应付税金答案 A,B,D解析 间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。26.单选题 从资产负债表的结构来看，长期资产应由_和_支持，短期资产则由支持。( )2014年6月真题A 长期负债；流动资产；短期资金B 长期投资；所有者权益；短期投资C 长期投资；短期资金；所有者权益D 长期资金；所有者权益；短期资金答案 D解析 从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短 期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期 资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。27.判断题 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。 ( )A 错B 对答案 B28.单选题 从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的收入和奖金应当以()为参照基准。2010年5月真题A 风险价值B 经济增加值C 经济资本D 市场价值答案 B解析 从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员(或业务部门)的激励机制应当以经风险调整的资本收益率和经济增加值为参照基准。如果交易人员(或业务部门)在交易过程中承担了很高的风险，则其所占用的经济资本必然很多，因此即便交易人员(或业务部门)在当期获得了很高的收益，其真正创造的价值(经济增加值)也是有限的。29.多选题 对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。2015年5月真题A 保证人的经济实力或信用状况B 借款人收入水平的真实性C 借款人收入水平的稳定性D 借款人的其他收入所得E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案 B,C,D,E解析 除 BCDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；借款人其他资产收益情况。30.单选题 下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是( )。2014年11月真题A ETF与开放式基金有着本质区别B ETF不可以用现金申购或赎回C ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D 个人投资者可以在交易所购买ETF份额答案 A解析 ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利;投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。31.判断题 理财产品是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具。( )A 错B 对答案 B32.多选题 与市场风险计量有关的基本概念有()。A 名义价值B 市场价值C 公允价值D 市值重估E 市场规模答案 A,B,C,D33.单选题 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申请。A 5B 10C 20D 30答案 D解析 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。34.单选题 以下几种在进出口业务中所采用的结算方式，涉及到保兑行的是( )。A 汇款B 托收C 信用证D 跟单托收答案 C解析 根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行，即为保兑行。保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。35.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。36.多选题 常备借贷便利的主要特点有( )A 是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B 由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C 交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D 交易金额大.风险大E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案 A,B,C解析 DE两项，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行，以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。常备借贷便利虽然交易金额大，但是对象可靠且有抵押，因此安全性好。37.单选题 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A 对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B 对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C 对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D 对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案 C解析 A项属于生理需求;B项属于安全需求;D项属于自我实现的需求。38.单选题 银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括( )。 2013年6月真题A 生效的判决B 还本付息通知书C 仲裁机构的裁决D 公证机关依法赋予强制执行力的债权文书答案 B解析 对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；依法设立的仲裁机构的裁决；公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。39.多选题 关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是（ ）。A 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息B 个人基本信息不包括客户的婚姻信息C 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息E 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明答案 A,C,D,E解析 B项，个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。40.多选题 商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括()。A 风险状况B 损失程度C 诱因及对策D 关键风险指标E 资金规模答案 A,C,D解析 操作风险报告的内容包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。41.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。42.判断题 个人经营贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。43.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答