[上海]2021年中国农业发展银行上海市分行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年中国农业发展银行上海市分行秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 票据包括（）。A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。2.判断题 我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。( )A 错B 对答案 A解析 中国银监会明确说明我国银行监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。3.多选题 关于抵押担保的表述，正确的有（）。A 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 一般需要到相关部门办理抵押登记E 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保答案 B,C,D解析 A.项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E.项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。4.单选题 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。 2014年11月真题A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。5.多选题 ( )是内部控制的三大目标。A 所有钱物和账目正确无误B 发展的效果和效率C 相关法律法规的遵循D 财务报告的可靠性E 不相容岗位与职务分离答案 B,C,D解析 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性;发展的效果和效率;相关法律法规的遵循。6.多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )。A 投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。7.单选题 根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。2015年10月真题A 董事会风险管理委员会B 股东大会C 监事会D 内部审计部门答案 C解析 根据商业银行合规风险管理指引第十二条，监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。8.单选题 张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往昕不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪一类型?( )A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。9.判断题 贷款意向书与贷款承诺常见于短期贷款中。( )A 错B 对答案 A解析 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。10.单选题 下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是()。2009年10月真题A 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源答案 C解析 A项，信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产晶的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。D项，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。11.多选题 从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括( )。A 基本信息B 财务信息C 定量信息D 个人兴趣E 人生规划答案 A,B,D,E解析 根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。12.单选题 如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以( )。 2013年6月真题A 买入看跌期权B 卖出看涨期权C 卖出该项资产D 买人看涨期权答案 D解析 按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。13.多选题 在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（）。A 信托公司B 房地产评估机构C 担保公司D 律师事务所E 房地产开发商答案 B,C,D,E解析 在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。14.多选题 下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有( )。A 居民财富积累B 居民理财需求上升C 居民理财技能提高D 投资理财工具日趋丰富E 金融机构转型的客观需要答案 A,B,D,E解析 ABDE.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几方面：居民财富积累；居民理财需求上升；居民理财技能欠缺；投资理财工具日趋丰富；金融机构转型的客观需要。15.多选题 银行市场细分的作用主要表现在( )。2015年10月真题A 有利于全面提高银行的经营效益B 有利于发掘市场机会,Yl：拓新市场C 更好地满足不同客户对金融产品的要求D 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E 有利于选择目标市场和制定营销策略答案 B,C,D,E解析 市场细分是目标市场确定的前提和基础，市场细分的作用表现在以下几个方面：有利于选择目标市场和制定营销策略;有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。16.单选题 下列选项中不属于人身保险的是( )。 2013年11月真题A 意外伤害保险B 责任保险C 人寿保险D 健康保险答案 B解析 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。人身保险包括意外伤害保险、健康保险、人寿保险。B项属于财产保险。17.多选题 资本市场较货币市场收益高的原因有( )。A 融资期限较长B 发生重大变故的可能性大C 市场价格容易波动D 价格变动幅度大E 交易工具价值较大答案 A,B,C,D解析 资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。18.单选题 最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法是()。A 即期外汇买卖B 远期利率和约C 远期外汇交易D 远期股票买卖答案 C解析 远期外汇交易是指由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易。通过外汇远期交易，就可以事先将外汇成本固定，从而达到控制汇率风险的目的。因此，远期外汇交易是最常用的对冲汇率风险、锁定外汇成本的方法。19.单选题 某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )。 2014年11月真题A 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。20.单选题 商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。21.单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。() 2009年10月真题A 预期损失;实际风险水平B 非预期损失;实际风险水平C 灾难性损失;预期风险水平D 非预期损失;预期风险水平答案 B解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多;反之则要求的经济资本就少。22.单选题 （）是按年度审计项目计划，对辖内分支机构的重点关注业务领域或项目有计划进行专项审计。A 全面审计B 专项审计C 离任审计D 特别审计答案 B23.多选题 下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有( )。A 方便国债投资者、提高了国债发行效率B具有方便、灵活的优点C 以电子方式记录债权D 具有便捷性E 需要投资者开立个人国债托管账户答案 A,C,D,E解析 电子式储蓄国债是财政部为方便国债投资者、提高国债发行效率，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点的基础之上推出的国债品种。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个A国债托管账户，并指定对应的资金账户。24.判断题 行业风险预警属于高层面的预警，主要包括对行业环境风险因素、行业经营风险因素、行业财务风险因素、行业重大突发事件的预警。()A 错B 对答案 A解析 行业风险预警属于中观层面的预警。25.多选题 中央银行调控货币供应量的政策工具有( )。A 吸收存款B 调整法定存款准备金C 公开市场业务D 同业拆借E 再贴现答案 B,C,E解析 中央银行可以通过调整法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务等政策工具，达到调节经济的目的。A项属于商业银行的业务;D项是商业银行之间调剂资金余缺的一种方式。26.判断题 购买成长型基金的投资者可按时获得基金派发的股息。( )A 错B 对答案 A解析 购买收入型基金的投资者可按时获得基金派发的股息;成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。27.判断题 国内多年来就有中国金融理财标准委员会认证的金融理财师( CFP/AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师( ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师(WMP)证书。( )A 错B 对答案 B28.单选题 自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。2015年10月真题A 2B 1C 4D 3答案 D解析 下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。29.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为（ ）。A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。30.多选题 下列关于正态分布曲线的描述正确的有()。A 关于x=对称B 关于x=不对称C 在x=+处有一个拐点D 在x=处曲线最高E 在x=-处有一个拐点答案 A,C,D,E解析 正态分布曲线的性质之一是：关于x=对称，在x=处曲线最高，在x=处各有一个拐点。31.单选题 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期.或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。2016年5月真题A 损失B 次级C 关注D 可疑答案 D解析 重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。32.判断题 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。( )A 错B 对答案 A解析 一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。33.判断题 银行间债券市场已经成为我国债券市场的主体部分，绝大多数的记账式国债、政策性金融债以及企业类债券等均在银行间市场发行并上市交易。( )A 错B 对答案 B34.单选题 QDII为( )。2012年6月真题A 合格个人投资者B 合格境外机构投资者C 合格境内机构投资者D 合格机构投资者答案 C解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。35.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。36.判断题 政策风险属于个人住房贷款的系统性风险。（）A 错B 对答案 B解析 政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。37.判断题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200%。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%r。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。38.多选题 个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。A 开立外国投资者投资专用账户B 开立特殊目的公司专用账户C 开立投资并购专用账户D 资本项目外汇账户内资金的境内划转E 资本项目外汇账户内资金的汇出境外答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第二十七条规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。39.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。40.单选题 （）是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A 流动性风险B 国家风险C 声誉风险D 法律风险答案 B解析 无解析41.单选题 下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是( )。A 收入与支出B 投资偏好C 健康状况D 风险特征答案 A解析 客户信息可以分为定量信息和定性信息。A项属于定量信息，因此可以定量化衡量;BCD三项均属于定性信息，不可以定量化衡量。42.单选题 下列关于风险计量的说法中，错误的是()。A 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B 风险计量可以基于专家经验C 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上答案 A解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。43.判断题 一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具是金融衍生品的联动性特征。( )A 错B 对答案 A解析 题中所述为金融衍生品的杠杆性特征。44.判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B45.单选题 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )。A 合规问责制度B 合规绩效考核制度C 诚信举报制度D 公平竞争制度答案 D解析 商业银行合规风险管理指引第十五、十六、十七条规定：建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。46.单选题 投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权( Put Option)，其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为()元。2012年10月真题A 6C 14D -2答案 A解析 期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值=28 -22 =6(元)。47.多选题 下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。2014年6月真题A 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B 借款申请人所提交材料的真实性C 未对合同签署人及签字（签章）进行核实D 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放答案 B,D解析 贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。48.单选题 下列不属于中小企业私募债特征的是( )。A 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C 中小企业私募债，不可补充企业流动资金D 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松答案 C解析 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金;中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。49.多选题 因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。A 不能采取银团贷款方式B 加强项目收入账户管理C 明确识别、评估、管理项目建设期的风险D 明确识别、评估、管理项目经营期的风险E 明确和增加保证商业银行相关权益的措施答案 B,C,D,E解析 A项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。50.单选题 下列关于交易账户的说法，正确的是()。A 为交易目的而持有的头寸是自营头寸B 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D 银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答案 C解析 A项，为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸;B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险;D项，交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第六十六条规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的由代理人和第三人负连带责任。2.多选题 银行代理的财产险包括( )。2010年10月真题A 投连险B 万能险C 家庭财产险D 企业财产险E 房贷险答案 C,D,E解析 银行主要代理的险种包括寿险和财产险。人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。3.判断题 技术风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。( )A 错B 对答案 A解析 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。4.单选题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。A 银行保函B 托收C 信用证D 汇款答案 D解析 顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。5.单选题 个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A 存款客户B 个人客户C 公司客户D 所有客户答案 B解析 B.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。6.判断题 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。7.多选题 下列情形属于信用卡诈骗罪的有( )。A 使用作废信用卡进行诈骗的B 非法持有他人信用卡进行诈骗的C 使用虚假的身份证明骗领信用卡的D 使用信用卡恶意透支的E 盗窃他人信用卡并使用的答案 A,B,C,D解析 信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡;使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗;使用信用卡进行恶意透支。E项，盗窃他人信用卡并使用的，以盗窃罪论处。8.单选题 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种。A 固定利率B 行业公定利率C 市场利率D 浮动利率答案 D解析 根据题意，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于浮动利率贷款。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。9.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。10.判断题 全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。( )A 错B 对答案 B解析 全面风险管理是一个动态过程。这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，这个过程从企业战略制定一直贯穿到企业的各项活动中，用于识别那些可能影响企业的潜在事件，以将风险控制在企业的风险偏好之内，合理地确保企业取得既定的目标。11.单选题 个人住房贷款的利率实行（）。2015年10月真题A 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B 上限管理，下限放开C 上限下限无放开D 上限放开，下限管理答案 D解析 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。12.判断题 卖出期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 A解析 持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额;卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额。13.单选题 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取以利润最大化为其首要经营目标的银行。2002-2007年，其信货资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其( )长期积聚、恶化的综合作用结果。A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。14.单选题 个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（）2014年11月真题A 贷款银行；保险公司B 保险公司；卫生管理部门C 贷款银行；中介机构D 保险公司；中介机构答案 A解析 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。15.单选题 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。2015年10月真题A 抄写风险提示B 开展宣传营销C 抄写收益承诺D 强调产品风险答案 A解析 根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识;以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。16.单选题 某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造成经济损失，这类事故属于()范畴。A 市场风险B 操作风险C 信用风险D 声誉风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。本题中的情形正是系统缺陷引发的操作风险。17.多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。18.判断题 在缺口为零的情况下，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债，可以完全降低基差风险。()A 错B 对答案 B19.判断题 商业助学贷款必须按年偿还。（）A 错B 对答案 A解析 归还商业助学贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。20.单选题 操作风险评估准备阶段的步骤不包括()。A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 识别和评估固有风险答案 D解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。21.判断题 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行和人民银行。A 错B 对答案 A解析 个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构（主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等）和人民银行，消费者也可以在人民银行获取到自己的信用报告。22.多选题 贷前调查的内容有( )。2015年10月真题A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。23.单选题 个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。24.多选题 市场风险的计量方式包括（ ）A 久期分析B 敏感性分析C 缺口分析D 外汇敞口分析E 情景分析答案 A,B,C,D,E解析 市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等25.单选题 下列关于风险评级方法的说法，不正确的是（）。A ROCA评级法又称母行支持度评估法B ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系答案 A解析 无解析26.单选题 个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。1 对答案 1解析 个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。27.多选题 针对法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有( )。A 实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制B 牢固树立审慎稳建的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和祖放管理C 将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离D 明确主责任人制度E 加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系答案 B,C,D,E解析 A项，针对法人信贷业务操作风险的风险控制措施之一为：倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。28.单选题 信贷资金运动的基本特征不包括( )。 2016年5月真题A 以偿还为前提的支出，有条件的让渡B 产生经济效益才能良性循环C 以生产或流通领域的企业为轴心D 与社会物质产品的生产和流通相结合答案 C解析 C项，信贷资金运动以银行为轴心。29.判断题 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。A 错B 对答案 B解析 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。30.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则31.单选题 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中()直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A Credit Metrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Risk+模型D Credit Monitor模型答案 B解析 A项，Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失;C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析;D项，CreditMonitor模型属于客户评级模型，非信用风险组合模型。32.单选题 ( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A 纯金币B 纪念金币C 条块现货D 黄金基金答案 B解析 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动：后者的价值受主体和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。33.单选题 在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A 补缺式B 追随式C 主导式D 指挥式答案 C解析 采用主导式定位的银行，往往是在市场上占有极大的份额。控制和影响其他商业银行的银行，同时，其可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。34.单选题 在当前我国央行利率政策条件下，当商业银行发生流动性风险时，可以借助多种渠道弥补现金流量不足，但最不可能采用的方式是()。2012年10月真题A 寻求央行紧急支援B 使用尚未使用的同业拆借额度C 使用法定准备金D 提高利率以吸收存款答案 D解析 流动性应急计划包括：危机处理方案;弥补现金流量不足的工作程序，备用资金的来源包括未使川的信贷额度以及寻求中央银行的紧急支援等。我国存款利率是法定的，商业银行不能自行提高。35.多选题 下列关于货币互换的说法，不正确的有()。A 货币互换是指交易双方基于相同的货币进行的互换交易B 货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金C 货币互换通常不需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定D 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率E 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 A,B,C,E解析 A项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换;BC两项，货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;E项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。36.判断题 互换是指两个或两个以上的当事人按照预先约定的条件，在约定的时间内相互交换一系列支付款项，以达到转移、分散和降低风险的一种互利金融交易。（）A 错B 对答案 B解析 无解析37.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。38.单选题 中央银行参与金融市场的主要目的不包括( )。 2009年10月真题A 调节经济B 稳定物价C 调节利率D 实现货币政策目标答案 C解析 中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。C项，调节利率是实现这些目标的手段。39.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。40.单选题 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。 2010年10月真题A 分配基金份额B 分配票据C 分配债券D 分