2022年中国人民银行分支机构和部分所属单位人员录用笔试西宁全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022年中国人民银行分支机构和部分所属单位人员录用笔试西宁全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。( ) 2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资的特点是：收益率较高，但具有明显的阶段性;艺术品市场的分割状态严重，地域不同，艺术品价值有很大差异;艺术品投资与个人的偏好有很大关系，不同的艺术品对于不同的投资者来说，价值有较大差异;风险较大，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。2.单选题 商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。2010年5月真题A 两种方案计算出来的风险价值相同B 第二种方案计算出来的风险价值更大C 条件不足，无法判断D 第一种方案计算出来的风险价值更大答案 B解析 风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。即第二种方案计算出来的风险价值更大。3.判断题 为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。()A 错B 对答案 B4.单选题 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期年收益率大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。A 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案 D解析 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。本题中，小王首先没有透露有关产品风险的信息，其次其言行容易误导客户，因此违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。5.单选题 如果一个公司的固定资产使用率（ ），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由决定。( )2015年10月真题A 小于20%或30%；行业技术变化比率B 小于20%或30%；资本的周转周期C 大于60%或70%；资本的周转周期D 大于60%或70%；行业技术变化比率答案 D解析 固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。6.判断题 通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。7.多选题 下列关于私人银行业务表述正确的有( )。A 私人银行业务人员更加注重客户关系管理B 私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关系管理C 资产管理+客户关系管理=私人银行家D 私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系E 私人银行业务涉及多种服务答案 A,B,C,D,E8.判断题 如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。()A 错B 对答案 B解析 商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权(银行挤兑)，商业银行就可能面临流动性危机。9.单选题 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款。A 10B 20C 30D 50答案 B解析 印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。10.判断题 商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可还原、可修改、可追溯。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 商业银行应当建立贯穿各级机构、覆盖所有业务和全部流程的管理信息系统和业务操作系统，及时、准确记录经营管理信息，确保信息的完整、连续、准确和可追溯。同时，还应当加强对信息的安全控制和保密管理，对各类信息实施分等级安全管理，对信息系统访问实施权限管理，确保信息安全。11.单选题 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为( )。 2013年11月真题A 增持固定收益证券B 卖出手中外汇C 出售手中股票D 增加银行存款答案 A解析 市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。12.多选题 商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。2015年5月真题A 贸易结算B 信用风险担保C 应收账款管理D 商业资信调查E 贸易融资答案 B,C,D,E解析 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，商业银行保理业务的优势主要在于融资功能。13.判断题 行业风险预警指标中，劳动生产率=(截至当月累计工业增加值总额12)/(行业职工平均人数累计月数)100%，该指标越高表明行业生产技术越先进，单位员工产出越多。()A 错B 对答案 B14.单选题 下列关于抵质押合同订立的表述，不正确的是（ ）。A 经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同B 抵质押合同抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，不能签订非标准文本C 经办行（机构）应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证D 经办行（机构）应与抵质押人共同办理公证手续答案 B解析 B项，抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，因特殊原因需签订非标准文本的，非标准文本应提交有权行法律部门审定。故本题选B。15.多选题 操作风险是指由不完善或有问题的（ ）所造成损失的风险。A 内部程序B 人员C 信息科技系统D 外部事件E 内部事件答案 A,B,C,D解析 根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。16.多选题 下列属于夫妻共有财产的有（ ）A 生产、经营的收益；B 知识产权的收益C 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D 一方专用的生活用品答案 A,B解析 本题考查夫妻共有财产的内容：工资、奖金；生产、经营的收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产（本法第十八条第三项规定的除外）；其他应当归共同所有的财产；夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。17.多选题 资金交易业务是商业银行中间业务的一类。从该业务的流程来看可分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。后台结算/清算需注意的操作风险点包括（）。A 交易结算不及时或交易清算交割金额计算有误B 对交易条款理解不准确而导致结算争议C 因系统中断而不能及时将资金清算到位D 因录入错误而错误清算资金E 未履行监管部门所要求的强制性报告义务答案 A,B,C,D,E解析 除了五个选项外，还包括未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符等。18.单选题 在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取( )等措施，进行有效管理和控制的过程。A 分散、担保、抵押、定价和缓释B 分散、对冲、转移、规避和补偿C 监测、对冲、转移、规避和补充D 监测、分散、转移、规避和补偿答案 B解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。进行有效管理和控制的过程。19.多选题 金融会计制度的主要内容包括（ ）A 企业会计准则第38号金融工具列报B 企业会计准则第22号金融工具确认C 企业会计准则第23号金融资产转移D 企业会计准则第24号套期保值E 企业会计准则第37号金融工具列报答案 B,C,D,E解析 A应该是“37号”20.单选题 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用()来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露。A 基于内部评级的方法B 基于外部评级的方法C 信用评分模型D 违约概率模型答案 A解析 目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。21.单选题 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行( )。 2013年11月真题A 物业经营B 租赁、经营C 租售D 管理、处分和收益答案 D解析 房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。22.单选题 下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是()。A 是一种结构化模拟的方法B 以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强C 考虑到了波动性随时间变化的情形D 模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持答案 B解析 B项属于历史模拟法的缺点。23.判断题 董事会风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行监督。()A 错B 对答案 B24.单选题 货币类理财产品挂钩于利率、外汇、信用等。( )1 对解析 货币类理财产品挂钩于利率、外汇等;信贷类挂钩于信用。25.单选题 （ ）是指某种货币的汇率受到投机性袭击，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。A 货币危机B 银行危机C 外债危机D 系统性金融危机答案 A解析 货币危机是指某种货币的汇率受到投机性袭击，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。26.判断题 传统的组合监测方法是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。()A 错B 对答案 A解析 资产组合模型(而非传统的组合监测方法)是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布;而传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。27.多选题 对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。(其中，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率)2015年10月真题A 如果rIRR，表明该项目无利可图B 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利C 如果rIRR，表明该项目无利可图D 如果rIRR，表明该项目有利可图E 如果rIRR，表明该项目有利可图答案 C,E解析 内部回报率（IRR）是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。28.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种答案 B解析 B项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。29.多选题 关于衍生产品与市场风险的关系，下列说法正确的有()。A 衍生产品的杠杆作用对市场风险具有放大作用B 衍生产品会产生新的市场风险C 衍生产品的杠杆作用可以完全消灭市场风险D 衍生产品可用来防范市场风险E 衍生产品的杠杆作用可能导致金融风险事件中出现巨额损失答案 A,B,D,E解析 金融衍生产品一方面可以用来对冲市场风险，另一方面也会因高杠杆率而造成新的市场风险。衍生产品对市场风险的放大作用通常是导致巨额金融风险损失的主要原因。30.判断题 风险报告要对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等，还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。()A 错B 对答案 B解析 操作风险报告的主要内容包括：风险状况、损失事件、诱因与对策、关键风险指标和资本金水平。其中，损失事件的内容主要有：对当期发生的损失事件进行分析，至少包括事件的起因、事件的发生经过、是否还存在类似事件、是否已经采取或准备采取防范措施等;所分析的事件既要有内部损失事件，也应包括外部损失事件，以防止该类事件在本银行再次发生;还须对整个银行业发展趋势及外部监管信息进行分析。31.单选题 借款人经营风险的分类监控不包括（ ）。A 固定资产贷款B 项目融资业务C 流动资金贷款D 外汇贷款答案 D解析 借款人经营风险的分类监控主要包括对固定资产贷款、项目融资业务性贷款、流动资金贷款等；而外汇贷款风险属于币种（外汇）风险。32.单选题 下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。A 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B 根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白，不做处理C 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D 对采取抵押担保方式的，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案 B解析 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。33.多选题 实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点有()。A 投资成果的直接反映B 最直观的度量方式C 最直接的度量方式D 很多报表记录的数据E 反映投资行为得到的增值部分的绝对量答案 A,B,C,D,E解析 绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。绝对收益是实际生活中对投资收益的最直接和最直观的度量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。34.多选题 下列关于贷款分类与债项评级说法不正确的有()。A 债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类B 债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C 贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断D 债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价E 债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成答案 B,C,D解析 B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素;C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断;D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。35.单选题 绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据( )来确定。2016年5月真题A 当年经营业绩考核结果B 同业水平C 员工工龄D 劳动投入答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第七条，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。36.单选题 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，则宜采用的定位方式是( )。A 主导式定位B 追随式定位C 补缺式定位D 以上三种均可答案 A解析 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。37.单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。A 信用贷款B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。38.单选题 投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?().和原来合约的交易对象再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的交易对家商定以现金结算的方式终止合约A 、B 、C 、D 、答案 D解析 项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。39.单选题 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币（）元。A 2000B 5000C 10000D 50000答案 A解析 下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元。40.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。()A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。41.多选题 下列属于公司信贷产品的有（ ）。A 流动资金贷款B 项目融资C 固定资产贷款D 并购贷款E 保证业务答案 A,B,C,D,E解析 公司信贷产品主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷公司信贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务等。42.多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()。A 外币存款B 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。43.判断题 市场风险计量的压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。()A 错B 对答案 B44.单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。45.单选题 根据中国银监会的五级贷款风险分类指导原则，借款有可能无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也将会造成较大损失的贷款属于()。2009年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C损失类贷款D 次级类贷款答案 B解析 2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)：正常，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还;关注，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素;次级，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;可疑，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;损失，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。46.多选题 财务公司的发展取向有( )。A 做大资金归集B 做活市场融资C 做实资产交易D 做长服务链条E 做全中间业务答案 A,B,C,D,E解析 财务公司自成立以来，特别是在2004年企业集团财务公司管理办法颁布后，紧紧围绕“做大资金归集、做活市场融资、做实资产交易、做长服务链条、傲全中间业务、做细风险管理”的发展取向。47.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C48.单选题 下列哪一项不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容?()A 商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B 为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C 为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D 为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸答案 B解析 银监会下发的商业银行资本充足率管理办法明确规定了交易账户包括的三项内容：商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸;为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸;为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸。49.单选题 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。A 销售基金收入属于B公司B 销售基金收入属于A银行C 此代理属于法定代理D 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者答案 A解析 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。50.多选题 家庭财产保险包括()等险种。A 万能保险B 普通消费型家财保险C 长效还本家财保险D 城镇居民安全用电保险E 家用电器超电压责任特约险答案 B,C,D,E解析 家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 利率的上升必然导致房地产价格的下降。( ) 2011年10月真题A 错B 对答案 A解析 影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或利率水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的下降。2.单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A 甲：年利率15%，每年计息一次B 乙：年利率14. 7%，每季度计息一次C 丙：年利率14. 3%，每月计息一次D 丁：年利率14%，连续复利答案 B3.多选题 下列属于个人贷款业务特征的是（ ）。A 利率高B 贷款便利C 还款方式灵活D 低资本消耗E 风险低答案 B,C,D解析 个人贷款业务的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。故本题选BCD。4.多选题 国别风险应当至少划分为哪些等级?( )A 低B 较低C 中D 较高E 高答案 A,B,C,D,E解析 商业银行应当建立正式的国别风险内部评级体系，反映国别风险评估结果。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。5.多选题 下列公式中+正确的有( )。 2015年5月真题A 有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产B 营运资金=流动资产一流动负债C 利息保障倍数=（利润总额一利息费用）利息费用D 速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用E 现金债务总额比=现金类资产流动负债100%答案 B,D解析 A项，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产；c项，利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用；E项，现金债务总额比=经营活动现金净流量债务总额。6.单选题 商业银行的杠杆率是指( )。A 流动资产与流动负债的比率B 一级资本与表内外资产余额的比率C 资本总额与风险加权资产的比率D 优质流动性资产储备与未来30日的资金净流出量的比率答案 B解析 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A项是商业银行流动性比率;C项是资本充足率：D项是流动性覆盖率。7.单选题 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8 000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( RA.ROC.)为( )。风险管理2010年上半年真题A 5%B 6.25%C 5.5%D 5.75%答案 A解析 考察金融贷款知识点8.判断题 2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。 ( )A 错B 对答案 A解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。9.多选题 资本市场较货币市场收益高的原因有( )。A 融资期限较长B 发生重大变故的可能性大C 市场价格容易波动D 价格变动幅度大E 交易工具价值较大答案 A,B,C,D解析 资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。10.多选题 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 2016年5月真题A 项目进度落后于资金使用进度B 管理层变化C 信用状况下降D 不按合同约定支付贷款资金E 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付答案 A,C,D,E解析 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。11.判断题 GDP增长放缓可能导致违约的发生。()A 错B 对答案 B解析 宏观经济因素，如GDP增长放缓、贷款利率上升、货币升值等，会导致违约的发生。12.多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A 人员招聘准入B 干部任免准入C 高级管理人员准入D 业务准入E 机构准入答案 C,D,E解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。13.单选题 伪造、变造多户头支票属于()。A 内部欺诈B 系统缺陷C 外部欺诈D 人员因素答案 C解析 外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给商业银行造成损失的行为，包括外部的盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈行为;黑客攻击损失及窃取信息造成资金损失。14.判断题 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借人资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借人资金，而不是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。15.多选题 风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 核心负债比例D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度。A项，不良贷款迁徙率属于风险迁徙类指标;C项，核心负债比例属于风险水平类指标中的流动性风险指标。16.判断题 在个人住房贷款对开发商及楼盘项目的调查中，银行对项目有关资料进行审查后即可撰写调查报告。（）A 错B 对答案 A解析 信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告。17.单选题 由于供应商为某商业银行提供产品的供应中断或撤销属于()引发的风险。A 系统开发B 产品代销C 业务外包D 委托代理答案 C解析 业务外包是由于供应商的过错而造成服务或供应中断或撤销而引发的风险，包括为商业银行提供产品或服务的供应商中断，或者拒绝产品或服务的供应。例如，供电局拉闸限电、供应商破产等。18.单选题 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特E是( )。 2015年10月真题A 事先确定特定的发行对象，向社会公开B 发行公司只对特定的发行对象C 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案 D解析 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。19.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。20.单选题 ()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A 法律风险B 战略风险C 声誉风险D 操作风险答案 C解析 A项，法律风险是指商业银行在日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险;B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险;D项，操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。21.多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有( )。 2014年11月真题A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E22.多选题 国家助学贷款采取（ ）方式。A 借款人一次申请B 贷款银行一次审批C 单户核算D 一次发放E 分次发放答案 A,B,C,E解析 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。故本题选ABCE。23.判断题 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。24.多选题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有()。A 风险转移B 投资组合C 风险分散D 风险规避E 风险补偿答案 A,D,E解析 BC两项，风险分散可以通过多样化的投资组合来分散和降低非系统风险，但是不能降低系统性风险。25.判断题 金融远期合约是一种非标准化的合约，流通性差，没有履约保证，违约风险高，但可以形成统一的价格。( )A 错B 对答案 A解析 金融远期合约采取柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。26.判断题 银行全面风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事项识别、风险评估和风险应对五个方面。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 全面风险管理包含八个相互关联的要素，这些要素来源于管理层管理企业的方法，并与管理过程合成一个整体。这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。27.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。28.单选题 国内黄金市场基本不存在流动性风险。( )1 对解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。29.判断题 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度。()A 错B 对答案 B解析 内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中，内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。30.多选题 上证成分股指数的样本股选择标准有( )。A 股票的总市值、流通市值B 股票的风险性C 股票的成长性D 股票成交金额和换手率E 所属行业答案 A,D,E解析 上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵循规模(总市值、流通市值)、流动性(成交金额、换手率)和行业三项指标。31.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是( )。 2015年10月真题A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。32.判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量。()A 错B 对答案 B33.单选题 下列关于商业银行资本的说法，正确的是（）。A 商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的预期损失；二是随时可以动用B 按照商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4C 未公开储备属于核心资本D 少数股权属于附属资本答案 B解析 A项商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用。C项未公开储备属于附属资本；D项少数股权属于核心资本。34.多选题 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标包括()。A 不良贷款拨备覆盖率B 资本充足率C 正常贷款迁徙率D 可疑类贷款迁徙率E 股本净回报率答案 C,D解析 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，其主要包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率等几种指标。AB两项，资本充足率和不良贷款拨备覆盖率属于审慎经营类指标;E项，股本净回报率属于经营绩效类指标。35.判断题 美国花旗银行、摩根大通和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。( )A 错B 对答案 A解析 我国目前的大型银行组织架构采用总行以职能型架构为主，分支行以“块块”形式为主的总分行型组织架构。36.多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负馈业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。37.多选题 商业银行的信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有()。A 审贷分离原则B 统一考虑原则C 责任到人原则D 展期重审原则E 风险评估原则答案 A,B,D解析 信贷审批或信贷决策应当遵循的原则有：审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放;统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量;展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。38.多选题 实施行政许可的具体内容有( )。A 机构准入许可B 业务准人许可C 人员准人许可D 高级管理人员退出许可E 股东变更审查答案 A,B,C,E解析 实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准人许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。39.多选题 银行通过对( )的趋势比较，可作出合理的贷款决策。A 实际销售增长率B 可持续增长率C 利润率D 成本率E 存货周转率答案 A,B解析 银行通过对实际销售增长率和可持续增长率