[上海]2021年渤海银行上海市秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2021年渤海银行上海市秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。2.单选题 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。2010年5月真题A 企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B 企业是否具有足够的融资能力和投资能力C 企业当期利润是否足够偿还贷款本息D 企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息答案 A解析 在分析企业现金流量时，针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。3.单选题 成分指数类指数不包括( )。A 新上证综合指数B 上证380指数C 上证50指数D 上证成分股指数答案 A解析 A项属于综合类指数。4.单选题 流动资金贷款可以用于( )等用途。2015年10月真题A 房地产开发B 股权投资C 日常生产经营周转D 固定资产构建答案 C解析 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款入的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。5.判断题 个人理财实际上就是储蓄或投资。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。投资是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。个人理财涉及的范围较广，不能说个人理财是储蓄或投资。6.多选题 消费金融公司可以经营下列( )部分或者全部人民币业务。A 发放个人消费贷款B 接受股东境内子公司及境内股东的存款C 向境内金融机构借款D 经批准发行金融债券E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 消费金融公司除可以经营上述ABCDE五项部分或全部人民币业务消费外，还可以经营的业务包括：与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务;经中国银监会批准的其他业务。7.多选题 巴塞尔协议要求的客户评级必须具有( )的功能A 能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B 能够看效防止违约风险C 能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D 能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E 将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内答案 A,C,E解析 符合巴塞尔协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。8.单选题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（ ）。A 有自己的细分市场B 专门从事零售业务C 为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D 为公司和个人提供各种产品和全面的服务答案 A解析 专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。故本题选A。9.单选题 下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现；C项为流动性风险与操作风险关系的表现；D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。10.单选题 （ ）指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A 合规B 合规风险C 合规管理D 合规部门答案 B解析 合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。11.单选题 （ ）是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用证诈骗罪D 信用卡诈骗罪答案 A解析 集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。12.单选题 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是( )。2014年6月真题A 保险外汇收入：保险合同B 职工报酬：雇佣合同及收人证明C 捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D 遗产继承收入：遗产继承法律文件书或公证书答案 A解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条相关规定，与保险外汇收入相关的明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。13.单选题 根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。2010年5月真题A 外币债券投资的利率风险B 外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C 交易性人民币债券投资的利率风险D 人民币贷款的利率风险答案 D解析 巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险;外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。14.多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有( )。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化;监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。C项属于探索形成阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点。15.标签:题干标签:答案16.多选题 一般来说，股票的特征包括( )。 2013年11月真题A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择。此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。17.单选题 内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按()以及其他抵(质)押品的顺序进行。A 金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B 应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产C 商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品D 金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款答案 A解析 内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。18.单选题 下列关于外汇市场说法，错误的是( )。A 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购人该种外币，推动该汇率上升答案 D解析 D项，中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。19.单选题 通过各种手段将违法所得合法化的行为属于()。A 洗钱B 恐怖威胁C 业务外包D 外部欺诈答案 A解析 洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，例如毒品犯罪洗钱等。目前全球反恐的推进，对商业银行在经营过程中设定相应程序、政策以对付恐怖融资和洗钱行为提出了更高的要求。20.单选题 如果在标准利率的冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的()，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 巴塞尔委员会在2004年发布的利率风险管理与监管原则中，要求银行评估标准利率冲击(如利率上升或下降200个基点)对银行经济价值的影响，也是一种利率敏感性分析方法。如果在标准利率冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的20%，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。21.多选题 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。2009年10月真题A 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字B 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C 贷款档案只能是原件，不能是复印件D 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案 A,B,E解析 C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件； D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。22.判断题 活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。A 错B 对答案 A解析 在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。23.多选题 银行承兑汇票的出票人必须具备哪些条件?( )A 与出票银行具有真实的委托付款关系B 资信状况良好C 具有支付汇票金额的可靠资金来源D 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织E 具有中国国籍的居民答案 B,C,D解析 在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织;与承兑银行具有真实的委托付款关系;资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。24.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。2014年6月真题A 房地产开发商资质B 借款申请人偿还能力C 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D 项目资金到位情况E 企业资信等级或信用程度答案 A,C,E解析 开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。25.单选题 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D 看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案 C解析 A项，若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权;B项，若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行;D项，看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的权利。26.单选题 专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别。( )1 对解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。27.单选题 在一个结构合理的贷款中，企业的( )与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。2016年5月真题A 还款能力B 风险评估C 流动性D 还款来源答案 D解析 银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。28.多选题 监管部门在判断按照模型计值的方法进行市值重估是否审慎，应考虑的因素包括()。A 高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B 在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C 在可能的情况下，对某种产品应该针对不同情况使用不同的计值方法D 应该有正式的变化控制程序和模型备份，并定期用于对计值情况进行测试E 风险管理部门应该认识到所使用模型的缺陷，以及在计值结果中如何将其有效地反映出来答案 A,B,D,E解析 C项，在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法。29.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。30.单选题 个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A 存款客户B 个人客户C 公司客户D 所有客户答案 B解析 B.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二条的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。31.单选题 为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立()的资产负债期限结构。A 借短贷短B 借长贷长C 借长贷短D 借短贷长答案 D解析 商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。32.判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。33.单选题 如果一个公司的固定资产使用率（ ），一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由决定。( )2015年10月真题A 小于20%或30%；行业技术变化比率B 小于20%或30%；资本的周转周期C 大于60%或70%；资本的周转周期D 大于60%或70%；行业技术变化比率答案 D解析 固定资产使用率对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。34.单选题 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（ ）。A 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定C 公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。35.单选题 商业银行“三性”原则是（）。A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性。36.单选题 ( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A 利率风险B 再投资风险C 赎回风险D 通货膨胀风险答案 B解析 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。A项，利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响;C项，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险;D项，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。37.单选题 （ ）银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代收代付业务D 托管答案 B解析 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。38.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。2013年6月真题A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。39.判断题 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机枸的双重检查和双重处罚。( )A 错B 对答案 B解析 中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点备有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。40.单选题 国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请创新业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定。中国银监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。A 3B 6C 9D 12答案 A解析 无解析41.多选题 商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有()。A 风险转移B 投资组合C 风险分散D 风险规避E 风险补偿答案 A,D,E解析 BC两项，风险分散可以通过多样化的投资组合来分散和降低非系统风险，但是不能降低系统性风险。42.单选题 下列关于RiskCale模型的说法，正确的是()。A 不适用于非上市公司B 运用LogiUProbit回归技术预测客户的违约概率C 核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D 核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者答案 B解析 RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。C项，属于KMV的Credit Monitor模型的核心内容;D项，属于KPMC风险中性定价模型的核心思想。43.单选题 按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A 稳定期B 维持期C 高原期D 退休期答案 B解析 维持期最重要的理财理财括动是收入增加、筹退休金。A项，稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金;C项，高原期的理财活动是负担减轻、准备退休;D项，退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。44.多选题 在银行贷款担保的补充机制中，贷款担保的补充途径有( )。 2016年5月真题A 重新评估担保品的价值B 追加保证人C 提高担保品的价格D 维护担保品的质量E 追加担保品，确保抵押权益答案 B,E解析 在贷后检查阶段，银行要侧重对保证人与抵（质）押物进行动态分析，并认真做好日常维护工作。担保的补充机制有：追加担保品，确保抵押权益；追加保证人。45.多选题 根据担保法规定.担保的形式包括( )。 2015年10月真题A 质押B 抵押C 留置D 承诺E 定金答案 A,B,C,E解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。46.单选题 下列关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（ ）。A 按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D 按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 C解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故本题选C。47.多选题 商业银行财务管理的原则包括( )。A 平衡原则B 相等原则C 弹性原则D 比例原则E 优化原则答案 A,C,D,E解析 商业银行财务管理的原则主要包括：平衡原则，为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡;弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地;比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理;优化原则，财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程。48.多选题 全面风险管理的“全面”主要体现在( )。A 全面性B 全程性C 全员性D 全局性E 系统性答案 A,B,C解析 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。“全面，主要体现在全面性、全程性、全员性。49.多选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列属于不良贷款的有( )。2015年10月真题A 可疑类贷款B 正常类贷款C 关注类贷款D 次级类贷款E 损失类贷款答案 A,D,E解析 P.007年7月，中国银监会印发贷款风险分类指弓I，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。50.判断题 压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。()A 错B 对答案 A解析 压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有( )。 2013年6月真题A 对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明B 对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明C 对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议D 对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明E 对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件答案 A,B,D,E解析 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。2.单选题 金融工具（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A解析 金融工具流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。3.单选题 风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的_阶段，一般建议投资组合中增加_比重。( ) 2013年11月真题A 衰老期;债券等安全性较高的资产B 形成期;债券等安全性较高的资产C 成熟期;股票等风险资产D 成长期;股票等风险资产答案 A解析 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，风险承受能力较低。该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。B项，形成期家庭有一定风险承受能力，应配置高收益类金融资产;C项，成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产;D项，成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产。4.单选题 我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。A 维护金融体系的安全和稳定B 维护市场的正常秩序C 维护公众对银行业的信心D 保护债权人利益答案 C解析 银行业监督管理法明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。5.单选题 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。2015年10月真题A 黄金T+DB 黄金挂钩理财产品C 黄金实物D 黄金典当答案 D解析 银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金、纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。D项，银行不办理黄金典当，相关业务需要去典当行进行。6.多选题 下列关于久期缺口的理解正确的有()。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C 当久期缺口为负值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D 久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感E 久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大答案 A,B,D解析 久期缺口是用来测量银行资产负债的利率风险的工具，即资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率乘积的差额：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行最终的市场价值将增加，如果市场利率上升，银行最终的市场价值将减少;当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加;市场利率下降，银行净值将减少。资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。7.判断题 风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。( )A 错B 对答案 A解析 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。8.多选题 根据企业会计准则，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有( )。2016年5月真题A 承租人有购买租赁资产的选择权.所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值B 租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用C 承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值D 即使资产的所有权全部转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分E 在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人答案 A,B,E解析 根据企业会计准则第2l号租赁第六条，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人。承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权。即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分。承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值;出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值。资产性质特殊，如果不作较大改造。只有承租人才能使用。9.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，自记载于不动产登记簿时发生效力。10.判断题 成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()A 错B 对答案 A解析 成员单位通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险;另一方面，信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。11.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A 间接责任B 最终责任C 连带责任D 保证责任答案 B解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。12.单选题 对于正态曲线，若固定，随值不同，曲线位置()。A 不同B 相同C 不动D 不确定答案 A解析 正态曲线由和决定其形状：为均值决定了曲线中心，为标准差决定了曲线的离散程度。若固定，随值不同，曲线位置将不同。13.多选题 商业银行制定客户授信限额通常可从( )方面考虑。A 借款人经营状况B 客户的债务承受能力C 银行的损失承受能力D 贷款的风险情况E 客户信用状况答案 B,C解析 我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考虑：客户的债务承受能力;银行的损失承受能力。14.多选题 抵押合同应当包括以下（ ）内容。A 被担保的主债权种类、数额B 债务人履行债务的期限C 抵押财产的名称D 担保的范围E 质押财产交付的时间答案 A,B,C,D解析 选项E为质押合同的内容。15.单选题 以下（）不是商业银行在完善内部控制体系过程中应包话的主要要素。A 内部交流制度B 控制环境C 风险评估D 信息与沟通答案 A解析 企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。16.多选题 无权代理的构成要件包括（ ）。A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C 第三人须为善意且无过失D 行为人的行为不违法E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案 A,B,C,D,E解析 无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；(3)第三人须为善意且无过失；(4)行为人的行为不违法；(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。17.单选题 由于生命周期理论而获得诺贝尔经济学奖的是（ ）A F莫迪利安尼B R布伦博格C A安多D 凯米拉答案 A解析 本题考查生命周期理论的创始人。18.判断题 压力测试主要用于评估正常市场条件下，风险因素变化对金融机构财务状况的影响。()2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 压力测试用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，是商业银行日常风险管理的重要补充。19.多选题 内部控制发展大致经历五个阶段，分别为（）。A 内部牵制阶段B 内部控制制度阶段C 内部控制结构阶段D 内部控制整体框架阶段E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 无解析20.多选题 商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。 2010年5月真题A 信用衍生产品B 限额管理C 资产证券化D 资产组合管理E 统一授信管理答案 A,B,C,D,E解析 为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。同时，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。同时在管理信用风险的时候也用到限额管理的方法，来降低信贷集中度。21.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。22.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。23.单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。24.多选题 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括( )。A GP的出资比例B 收益分成C 收益钩回D 联合投资机会E 关键人条款及继承问题答案 A,B,C,D,E解析 普通合伙人准备的条款清单中至少包含十大要点，除了上述5个，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任。25.单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。2015年10月真题A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。26.单选题 下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A 基金公司B 保险公司C 信托公司D 律师事务所答案 D解析 D.除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。ABC三项均属于金融机构。27.单选题 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。A 资产管理B 投资咨询C 理财产品推介D 财务规划答案 A解析 A.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。28.多选题 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币，管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责。29.判断题 根据商业银行稳健薪酬监管指引的规范，中国银监会鼓励商业银行设立保底奖金，保底奖金适用于员工人职第一年的薪酬发放。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第六条，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇佣员工人职第一年的薪酬发放。30.单选题 公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的( )。2015年10月真题A 政府机关B 部门C 企（事）业法人D 个人答案 C解析 公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。借款人应符合的要求有：“诚信申贷”的基本要求；借款人的主体资格要求；借款人经营管理的合法合规性；借款人信用记录良好；贷款用途及还款来源明确合法。31.单选题 阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于( )。 2010年10月真题A 成熟期B 成长期C 形成期D 稳定期答案 B解析 家庭的生命周期一般可分为：形成期;成长期;成熟期;衰老期。其中，成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。题中，阮先生家庭人员数目固定，3岁的女儿没有开始学业，有购房计划并且可积累的资产逐年增加，因此属于家庭生命周期中的成长期。32.单选题 当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将()。A 上升B 下降C 不变D 先上升后下降答案 A解析 当久期缺口为负值时，资产的加权平均久期小于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积。如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，而由于资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度小，银行的市场价值最终将上升。33.单选题 下列关于商业银行借人流动性的描述，错误的是（）。A 借入资金的利率是融资流动性管理的控制杠杆B 商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产C 借入资金有助于银行保持资产规模和构成的稳定性D 借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法答案 D解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金，而不是长期在总资产中保存相当规模的流动性资产，因为流动性资产回报率很低，所以借人流动性可以提高商业银行的潜在收益。此外，借人资金还有助于保持商业银行的资产规模和构成的稳定性。在实践操作中，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。34.单选题 关于房产税，下列说法错误的是（）。2016年5月真题A 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税B 依照房产余值计算缴纳，税率为15%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%C 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”D 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计