2022中国邮政储蓄银行广州分行秋季校园招聘简历转投全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2022中国邮政储蓄银行广州分行秋季校园招聘简历转投全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 中小企业私募债具有的优势包括()。A 发行门槛低、成本可控B 无强制性信用评级要求C 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D 40%规定突破E 采用交易所备案制、效率高、可预见答案 A,B,C,D,E解析 中小企业私募债具有以下几点优势：发行门槛低、成本可控；无强制性信用评级要求；可无担保、无抵押；发行期限可长可短；发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低；采用交易所备案制、效率高、可预见；发行规模不受净资产限制，资金用途灵活；40%规定突破；无产业政策限定。2.单选题 在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。 2009年10月真题A 市场风险B 国别风险C 操作风险D 声誉风险答案 D解析 商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。3.多选题 现金流分为()。A 经营活动的现金流B 投资活动的现金流C 融资活动的现金流D 休闲活动的现金流E 投机活动的现金流答案 A,B,C解析 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：(D经营活动的现金流;投资活动的现金流;融资活动的现金流。4.单选题 关于经济合作与发展组织( OECD)的公司治理观点，下列说法正确的是()。A 如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿B 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C 公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位D 治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作答案 D解析 A项，如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿;B项，治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项，公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。5.单选题 商业银行的风险管理流程主要包括四个环节，其中（）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。A 风险监测报告B 风险计量评估C 风险识别分析D 风险控制缓释答案 B解析 商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：(1)风险识别分析(2)风险计量评估(3)风险监测报告(4)风险控制缓释。风险计量评估是落实全面风险管理经济资本配置和资本监管的重要基础。6.单选题 下列关于借款需求期限的说法中，正确的是( )。 2015年10月真题A 与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B 与债务重构相关的借款需求一定是长期的C 与流动资产相关的借款需求一定是短期的D 与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的答案 A解析 B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。7.单选题 内部控制的目标不包括()。A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整答案 C解析 C项是内部控制的具体内容之一。除ABD三项，内部控制的目标还包括确保风险管理体系的有效性。8.单选题 关于有限合伙人人伙、退伙方式及转让出资额的说法不正确的是( )。A 在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人人伙B 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C 通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资D 有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙答案 A解析 在有限合伙私募股权基金成立后，仍可以允许新的有限合伙人人伙;通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人决定，但也会设定一些限定条件。9.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。10.多选题 商业银行不得对( )业务进行授信。A 国家明令禁止的产品或项目B 违反国家有关规定从事股本权益性投资C 违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资D 盈利能力难以预测E 预期现金流不稳定答案 A,B,C11.判断题 定性信息披露包括：并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称;从会计并表和监管并表的角度说明集团内实体的不同关系。()A 错B 对答案 A解析 并表子公司的总体资本缺口及这些子公司的名称属于定量信息披露的范围。12.多选题 押品应重点审查的内容有（ ）。A 抵质押人的权属资格B 抵质押权设立的合规性C 抵质押权设立的有效性D 抵质押权设立的强制性E 押品价值的足值性答案 A,B,C,E解析 押品应重点审查下列内容：抵质押人的权属资格；抵质押权设立的合规性；抵质押权设立的有效性；押品价值的足值性；其他。故本题选ABCE。13.多选题 根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式可以是( )。 2010年5 月真题A 定金责任B 违约金责任C 赔偿损失D 强制履行E 采取补救措施答案 A,B,C,D,E解析 违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一 方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承 担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行；定金责任；采取补救 措施。14.多选题 绩效考评的基本要素包括（ ）A 评价目标B 评价对象C 评价指标D 评价标准E 评价报告答案 A,B,C,D,E解析 绩效考评的基本要素包括评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。15.单选题 ( )有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A 中国人民银行B 银监会C 国务院D 银行业协会答案 B解析 银监会的职责包括依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。16.多选题 个人汽车贷款贷后检查中，对借款人的检查主要包括（）。A 借款人是否按期足额归还贷款B 借款人工作单位、收入水平是否发生变化C 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况D 对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况E 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案 A,B,D,E解析 C属于对抵押物的检查。17.单选题 根据绿色信贷指引要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。2015年10月真题A 在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B 在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C 在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D 在合同中应设定客户违约时的外部担保方答案 D解析 根据绿色信贷指引第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。18.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（ ）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。19.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )。A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。20.单选题 ( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。A 住房消费计划B 债务管理C 汽车消费计划D 现金管理答案 B解析 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。21.多选题 下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有()。A 在我国，区域限额管理包括国家限额管理B 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额D 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E 在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制答案 B,C,D,E解析 区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域.如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。22.单选题 假设某银行50%的贷款投向钢铁行业，同时超过50%的利润来自钢铁行业，当前钢铁行业市场较好，因此钢铁行业的不良率低于评级水平。按照资产组合管理的原理，下列关于该银行的贷款组合评价合理的是()。A 该银行的贷款投向行业集中度过高，虽然当前盈利高，但如果考虑行业周期因素，此贷款可能存在相当风险B 不良率较低说明风险小，盈利超过50%来自钢铁行业说明盈利性好，因此.尽管比重偏大，但也没有不妥之处C 资产组合理论需要假定市场是有效的，其过于理想化因而不适合评判贷款组合D 盈利是商业银行经营的目的，无论什么理论都要服从这一点答案 A解析 根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低非系统性风险的作用。信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。B项，不良率是与违约概率容易混淆的一个概念，它是指不良债项余额在所有债项余额的占比，二者不具有可比性。由此可见，不良率较低并不能说明违约风险小。盈利超过50%来自钢铁行业说明银行对该行业依赖度较高，风险集中，非系统性风险没有得到有效降低。C项，资产组合理论虽前提假定是市场有效，但投资组合能够有效分散风险的结论成立并非以此假定为前提，仍适合评判贷款组合。D项，商业银行经营原则是安全性、流动性、盈利性，商业银行必须在安全性和流动性的基础上保持盈利性。23.判断题 商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据和内部控制因素建立操作风险计量模型。()A 错B 对答案 A解析 高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。24.多选题 影响股票价格的微观因素有( )。 2013年6月真题A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于影响股价的微观因素。25.单选题 关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是()。A 信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B 日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督C 法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大D 为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任答案 C解析 C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。26.多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（）。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。27.多选题 汽车金融公司的资产业务有哪些?( )A 发行金融债券B 向金融机构借款C 提供汽车融资租赁业务D 向汽车经销商发放汽车贷款E 购车贷款答案 C,D,E解析 汽车金融公司的资产业务主要包括：与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款;提供汽车融资租赁业务。AB两项属于汽车金融公司的负债业务。28.单选题 个人理财业务属于商业银行的( )。A 公司金融业务B 个人金融业务C 政府金融业务D 社会金融业务答案 B解析 B.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。29.单选题 ()作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。A 监管部门B 银行业协会C 评级机构D 审计师答案 C解析 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务。30.单选题 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。2015年10月真题A 150%B 75%C 100%D 25%答案 C解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融人其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。31.多选题 对于中长期贷款，需要考虑的内容包括()。A 不同发展时期的现金流特征B 正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款C 分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D 在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息E 正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款答案 A,C,D解析 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。BE两项属于短期贷款应该考虑的内容。32.单选题 下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。A 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案 D解析 D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。33.多选题 在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别()。A 政策风险B 投资风险C 财务风险D 担保风险E 经营风险答案 A,B,C,D解析 信用风险被认为是最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。在对客户进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性之外，还要识别：政策风险、投资风险、财务风险和担保风险。34.多选题 商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等答案 A,B,C,D,E解析 无解析35.单选题 随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（ ）1 对答案 1解析 随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。36.多选题 不良资产批量转让工作应坚持( )原则。A 依法合规B 公开透明C 竞争择优D 价值最大化E 效用最大化答案 A,B,C,D解析 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。37.判断题 银行全面风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事项识别、风险评估和风险应对五个方面。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 全面风险管理包含八个相互关联的要素，这些要素来源于管理层管理企业的方法，并与管理过程合成一个整体。这些要素包括：内部环境，目标设定，事项识别，风险评估，风险应对，控制活动，信息与沟通，监控。38.多选题 下列关于理财顾问业务说法正确的有( )。A 理财师在服务流程中充当“受托人”B 理财师在服务流程中充当“中介人”C 以客户的信任为基础、前提D 以理财师的专业能力为保障E 理财师在服务流程中充当“委托人”答案 A,B,C,D解析 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色.其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。39.多选题 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有( )。 2015年10月真题A “借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组B 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E 根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别答案 B,D,E解析 A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。40.多选题 国家风险可分为( )。A 汇率风险B 市场风险C 政治风险D 经济风险E 社会风险答案 C,D,E解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围，可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。41.多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有（ ）。A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。42.单选题 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括( )。 2009年10月真题A 平价发行B 贴现方式C 折价发行D 溢价发行答案 B解析 按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。43.判断题 个人理财与财富管理是完全相同的概念。( )A 错B 对答案 A解析 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。44.单选题 对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。A 真实性B 完整性C 准确性D 有效性答案 C解析 流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。45.多选题 下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。A 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 需要重组的贷款D 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案 B,C,D解析 应至少归为次级类的贷款包括：逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益;借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;需要重组的贷款。AE两项应至少归为关注类贷款。46.多选题 当下列哪些情况发生时，债务人被视为违约?()A 债务人隐姓埋名使银行难以查找债务人B 债务人因经营不善而破产难以偿还债务C 债务人对于商业银行的实质性贷款债务逾期一个月以上D 商业银行的一位职员认定借款人无法全额偿还对商业银行的债务E 银行将贷款出售并相应承担了一定比例的账面损失答案 A,B,E解析 C项，实质性贷款债务逾期90天以上(含90天)的，债务人被视为违约;D项，应该由商业银行认定，而不是一位职员认定。47.判断题 财富管理不同于投资管理，投资管理包含财富管理。( )A 错B 对答案 A解析 财富管理与投资管理比较而言，投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程，而财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。48.单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法。A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险。商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性。49.单选题 根据巴塞尔新资本协议的规定，商业银行交易账户中的头寸通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可参照()定价。2011年10月真题A 公允价值B 历史成本C 模型D 预期损失答案 C解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价(盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)，按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。50.多选题 借款人还清借款本息后，商业银行客户经理应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结，便于其他客户经理借鉴参考。贷款总结评价的主要内容包括( )。 2010年5月真题A 贷款管理中出现的问题及解决措施B 客户的经营变化情况C 客户的管理优势D 贷款基本评价E 有助于提升贷后管理水平的经验答案 A,D,E解析 贷款总结评价的内容主要包括：贷款基本评价，就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结；贷款管理中出现的问题及解决措施；其他有益经验，即对管理过程中其他有助于提升贷后管理水平的经验、心得和处理方法进行总结。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的有()。A 衡量商业银行风险变化的程度B 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C 属于静态指标D 表示为资产质量从前期到本期变化的比率E 是风险监管核心指标的主要类别之一答案 A,B,D,E解析 风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。2.多选题 关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。3.单选题 根据商业银行贷款损失准备管理办法规定，商业银行拨备覆盖率基本标准为( )。12015年10月真题A 150%B 200%C 100%D 60%答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第七条，贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。4.多选题 下列属于银监会的职责的有（ ）A 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 对银行业金融机构实行并表监督管理D 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定答案 A,B,C解析 选项D，属于中国人民银行的职责。5.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。6.多选题 下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定，正确的有 ( )。A 通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B 交易人员至少2人C 风险管理人员至少2人D 交易人员和风险管理人员相互不得兼任E 交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录答案 B,C,D,E解析 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录7.多选题 世界上最主要的自由外汇市场包括( )。A 伦敦外汇市场B 纽约外汇市场C 苏黎世外汇市场D 法兰克福外汇市场E 东京外汇市场答案 A,B,C,D,E解析 目前，伦敦、纽约、苏黎世、法兰克福、东京等地外汇市场已成为世界上主要的自由外汇市场。8.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（ ）。A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准入C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。9.单选题 某公司某年主营业务收入3000万元，主营业务成本2000万元，营业费用200万元，管理费用150万元，财务费用50万元，投资收入300万元，营业税率5%，所得税率25%，该公司该年主营业务利润、利润总额和净利润分别为( )。2010年5月真题A 650、750、562.5B 650、800、600C 1000、750、562.5D 850、750、562.5答案 A解析 主营业务利润= 3000 - 2000 - 200 - 30005%= 650（万元）；营业利润- 650 -150 - 50= 450（万元），利润总额=450 +300 =750（万元）；净利滑=750 -750 x25%=562.5（万元）。10.单选题 下列合同属于无效合同的是( )。A 因误解订立的合同B 损害社会公共利益的合同C 乘人之危的合同D 显失公平的合同答案 B解析 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据合同法第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。11.判断题 商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）2014年11月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。12.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是（ ）。A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。13.单选题 商业银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的()。A 准确性和可靠性B 科学性和可靠性C 科学性和准确性D 全面性和可靠性答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。同时应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法论的机制，不断提高压力测试结果的科学性和可靠性。14.单选题 （）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 B解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。15.单选题 甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人埘密码管理的做法正确的是()。2011年10月真题A 需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权B 两人密码互相知悉C 各自定期或不定期更换密码并严格保密D 乙用甲密码为客户办理业务答案 C解析 风险信息管理系统要求为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡。授权密码泄露或借给他人使用违背了这一要求。16.多选题 下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有()。A 在我国，区域限额管理包括国家限额管理B 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额D 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E 在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制答案 B,C,D,E解析 区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域.如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的。区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。17.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。18.单选题 以下哪项不属于交易对手信用风险的计量?()A 交易对手信用风险暴露的计量B 对交易对手信用风险的定价C 交易对手信用风险暴露数据D 交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量答案 C解析 交易对手信用风险的计量主要包括三部分：交易对手信用风险暴露的计量;对交易对手信用风险的定价;交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据。19.单选题 假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是()。A 卖出永久债券B 买入即将到期的20年期债券C 买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券D 买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券答案 D解析 当收益率曲线向上倾斜时，如果预期收益率曲线变得较为平坦，理性投资者可以买人期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。20.多选题 下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有()。A 贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性B 贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总C 风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险D 贷款资产可以过于集中E 商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响答案 A,D解析 贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大;如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。A项，贷款组合内的单笔贷款之间一般具有相似性;D项，贷款资产不得过于集中。21.判断题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )A 错B 对答案 B解析 商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。22.判断题 从理论上看，企业最佳的资金结构是财务杠杆最低时的资金结构。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。23.多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有()。2009年10月真题A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。【补充】在分析集团法人客户时，所称“控制”是指，企事业法人或自然人直接或间接持有另一法人50%(含)以上权益性资本的，或一企事业法人或自然人虽然通过直接或间接的方式持有另一法人的权益性资本不足50%，但存在下列情况之一的：持有或控制后者50%(含)以上的表决权;有权任免后者董事会等类似机构的多数成员;在后者董事会等类似机构会议上有50%(含)以上的投票权。所称“重大影响”是指对关联方的财务和经营政策有参与决策的权利，或对决策的制定有实际影响，但并不决定这些政策。重大影响包括以下情形：一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份;在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表;参与政策制定过程;互相交换管理人员;依赖投资方的技术资料。24.单选题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是()。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 C解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。25.判断题 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚.进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。( )A 错B 对答案 B解析 从广义上讲，违规风险与法律风险密切相关。违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。26.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法（一定的置信水平和持有期）计算出来的，是一种虚拟资本，在经