[上海]2022交通银行博士后研究人员招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022交通银行博士后研究人员招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行制定客户授信限额通常可从( )方面考虑。A 借款人经营状况B 客户的债务承受能力C 银行的损失承受能力D 贷款的风险情况E 客户信用状况答案 B,C解析 我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考虑：客户的债务承受能力;银行的损失承受能力。2.单选题 建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施。( )1 对答案 1解析 在保护投资者权益方面，上海证券交易所和深圳证券交易所试点办法在借鉴公司债现有受托管理人、债券持有人大会等投资者权益保护措施的基础上，要求发行人设立偿债保障金专户，建立偿债保障金机制，规定发行人应当在募集说明书中约定采取限制股息分配措施，以保障私募债券本息按时兑付，并承诺若未能足额提取偿债保障金，不以现金方式进行利润分配。3.单选题 下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。 2014年6月真题A 已核销的账销案存资产B 抵债资产C 个人贷款D 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款答案 C解析 下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。4.单选题 评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是( )。A 行业分析B 宏观经济分析C 财务报表分析D 借款人资产变现性答案 C解析 银行评估客户未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节是对客户财务报表的分析。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。5.单选题 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。 2014年11月真题A 抗系统风险的能力强B 具有内在价值和实用性C 收益和股票市场的收益正相关D 受国际市场影响大且存在一定流动性答案 C解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。6.多选题 以证券市场为例，内幕交易危害具体体现在（ ）。A 违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B 侵犯了不特定广大投资者的合法权益C 损害了上市公司的利益D 扰乱了证券市场秩序E 为客户提供优质服务答案 A,B,C,D解析 以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。(2)内幕交易损害了上市公司的利益。(3)内幕交易扰乱了证券市场秩序。7.判断题 凡在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响的企事业法人都被视为关联方。()A 错B 对答案 B8.判断题 风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会，高管层还是业务部门都要深刻理解可能潜在的风险因素，并主动加以预防。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。全面风险管理是一个动态过程，这个过程受董事会、管理层和其他人员的影响，要深刻理解并加以预防。9.单选题 如果企业速动比率很小，下列结论正确的是( )。2015年10月真题A 企业短期偿债能力较弱B 企业流动资产占用过多C 企业流动比率很小D 企业资产流动性很强答案 A解析 速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。10.多选题 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在（）各设立一家消费金融公司进行试点A 北京B 天津C 上海D 成都E 南京答案 A,B,C,D解析 2009年，中国银监会正式发布消费金融公司试点管理办法，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点11.单选题 美国内部审计的鼻祖是( )。A 普华沃特豪斯B 维克托z.布林克C 佩林D 比尔格乐答案 B解析 1941年，维克托z.布林克完成了他在纽约大学的博士学位的论文，并凭借该论文成为美国“内部审计”这个学科的“开山鼻祖”。该论文阐述了包括内部审计性质和范围在内的内部审计突破性的研究成果，指出内部审计应该作为公司管理层的服务者，而不是作为外部审计的助手。12.单选题 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是向客户推销理财产品的过程。( )1 对解析 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。13.多选题 根据期货交易管理条例的有关规定，金融期货合约的标的物包括( )。 2012年6月真题A 汇率B 有价证券C 商品D 利率E 股票指数答案 A,B,D,E解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。14.单选题 实物黄金主要形式不包括( )。A 金条B 金币C 纸黄金D 金饰答案 C解析 实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。15.判断题 福费廷也称为包卖票据或卖断票据。A 错B 对答案 A解析 福费廷也称为包买票据或买断票据。16.单选题 个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。2015年10月真题A 建立期B 高原期C 稳定期D 维持期答案 D解析 在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。因此，这一阶段是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。17.单选题 根据银监会贷款风险分类指引，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是( )。2015年10月真题A 关注类贷款B 可疑类贷款C 逾期类贷款D 次级类贷款答案 C解析 根据贷款风险分类指引第五条，商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后二三类合称为不良贷款。18.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。2013年11月真题A 关注贷款B 可疑贷款C 损失贷款D 次级贷款答案 B解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。19.单选题 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行( )。 2013年11月真题A 物业经营B 租赁、经营C 租售D 管理、处分和收益答案 D解析 房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。20.多选题 理财业务与传统信贷业务的差异包括（ ）。A 资金来源不同B 银行义务不同C 风险因素不同D 交易结构不同E 以上选项都不对答案 A,B,C,D解析 理财业务与传统信贷业务的差异包括资金来源不同、银行义务不同、风险因素不同、交易结构不同。21.多选题 普惠金融基本原则包括（）。A 健全机制、持续发展B 机会平等、惠及民生C 市场主导、政府引导D 防范风险、推进创新E 统筹规划、因地制宜答案 A,B,C,D,E22.多选题 贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。A 合理性B 真实性C 准确性D 完整性E 完全性答案 B,C,D解析 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。23.单选题 商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估。A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。24.多选题 理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有( )。A 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D 即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案 A,B,D,E解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提;熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受;必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。25.判断题 监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。() 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 通过现场检查，对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。26.多选题 债券收益率曲线通常表现的形态包括()。A 正向收益率曲线B 反向收益率曲线C 波动收益率曲线D 水平收益率曲线E 垂直收益率曲线答案 A,B,C,D解析 收益率曲线通常表现为四种形态：正向收益率曲线，意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低;水平收益率曲线，表明收益率的商低与投资期限的长短无关;波动收益率曲线，表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济在未来有可能出现波动。27.多选题 房地产价格构成的基本要素包括( )。A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素;社会因素;经济因素;自然因素。28.单选题 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为()。A 60%B 80%C 100%D 120%答案 C解析 应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为100%。高于这个限度说明该国的长期资金流动性差，因而风险也较高。29.判断题 在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。 ( )A 错B 对答案 A解析 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。30.多选题 下列属于金融衍生品的有( )。 2009年10月真题A 普通股B 公司债券C 股指期货D 远期利率协议E 货币互换答案 C,D,E解析 按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。AB两项均属于基础性金融工具。31.单选题 经济资本是商业银行为应对未来一定时期内_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。() 2009年10月真题A 预期损失;实际风险水平B 非预期损失;实际风险水平C 灾难性损失;预期风险水平D 非预期损失;预期风险水平答案 B解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。根据经济资本的定义，经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多;反之则要求的经济资本就少。32.判断题 贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。( )A 错B 对答案 B解析 贷款发放时，银行应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立，账户性质是否已经明确，以避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。33.单选题 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的（）。2016年5月真题A 金融质押品B 商用房地产和居住用房地产C 其他押品D 应收账款答案 D解析 银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。其中，应收账款包括交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。34.单选题 对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。A 真实性B 完整性C 准确性D 有效性答案 C解析 流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。35.单选题 商业银行最古老的业务是( )。A 存款业务B 贷款业务C 中间业务D 结算业务答案 D解析 结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。36.单选题 产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指( )。A 中等风险产品B 低风险产品C 较低风险产品D 较高风险产品答案 A解析 根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，中等风险产品的特点是经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。37.单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。2015年10月真题A 买入返售B 同业代付C 保理融资D 同业拆借答案 C解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。38.单选题 商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。2010年5月真题A 通过金融市场控制风险B 建立多层次的流动性屏障C 提高资产的稳定性和负债的流动性D 提高流动性管理的预见性答案 C解析 C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点。39.判断题 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。40.单选题 根据资本办法，我国对一级资本充足率的要求为（ ）。A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 D解析 2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)(以下简称资本办法)，并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。故本题正确答案为D。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8。41.单选题 金融租赁业于加世纪50年代起源于( )。A 英国B 法国C 美国D 德国答案 C解析 金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资 本市场等并列的重要投融资方式。42.多选题 下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，正确的是()。A 是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B 如果产生的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果C 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应D 不存在模型风险E 计算量很大，且准确性的提高速度较慢答案 A,B,C,E解析 D项，蒙特卡洛模拟法对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险。43.多选题 资产负债表中的所有者权益包括( )。2016年5月真题A 盈余公积B 实收资本C 资本公积D 分红E 未分配利润答案 A,B,C,E解析 所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。44.判断题 在商业银行经营过程中，主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款是不可取的。()A 错B 对答案 A解析 在商业银行经营过程中，可以采取风险规避措施，即主动放弃对某一产业、某一企业或某一项目的贷款。但风险规避策略有一定的局限性，它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略。45.判断题 广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（）A 错B 对答案 A解析 互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念又有广义和狭义之分。广义的互联网金融，是指通过互联网技术这一媒介，把传统金融与现代信息技术高度融合而形成的现代金融服务模式.除了包括狭义金融业务外，还囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。狭义的互联网金融，是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。46.多选题 质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A 动产质押B 不动产质押C 固定资产质押D 流动资产质押E 权利质押答案 A,E解析 质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款担保的担保方式；后者是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等为贷款担保的担保方式。47.单选题 商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指( )。 2014年6月真题A 专家判断法B 违约概率模型法C 信用风险分析法D 风险中性定价模型分析法答案 A解析 定性分析法主要指专家判断法。专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。48.多选题 下列选项中，( )属于财政政策工具。A 税收B 公开市场业务C 存款保险制度D 政府投资E 国债答案 A,D,E解析 财政政策工具，是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。BC两项均属于货币政策工具。49.判断题 没有经过清算，法人资格就不能终止。( )A 错B 对答案 B解析 法人终止前，必须进行清算，由依法成立的清算组织依据其职权清理并消灭法人的全部财产关系。清算是法人终止的必经程序。没有经过清算，即使法人被撤销、被吊销营业执照或自动歇业、法人资格也没有终止。50.多选题 中国银行监管应当遵循的基本原则包括（）。A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 利益原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析 无解析第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。()A 错B 对答案 B2.单选题 理财师职业特征中的( )要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A 监督性B 综合性C 规范性D 严格性答案 C解析 C.规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。3.单选题 下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是()。A Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D Credit Metrics模型本质上是一个VaR模型答案 C解析 C项，Credit Metrics模型的目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。4.单选题 个人经营贷款调查应（）。2016年5月真题A 实地调查为主、间接调查为辅B 实地调查与间接调查并行C 实地调查或间接调查D 间接调查为主、实地调查为辅答案 A解析 个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。5.多选题 利率风险按照来源的不同，可以分为( )。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 技术风险D 期权性风险E 基准风险答案 A,B,D,E6.多选题 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D 合同利率应与法定贷款利率一致E 合同利率在借款合同中载明答案 A,B,E解析 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。7.多选题 下列关于有限合伙企业说法正确的有( )。A 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B 有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额答案 A,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。8.多选题 金融债券的优点有( )。A 发行者有较大的主动权B 筹资对象范围广泛，筹资效率较高C 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D 债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定E 筹资成本较低答案 A,B,C,D解析 E项，金融债券的筹资成本较高，这是它的局限性之一。9.单选题 从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。2010年5月真题A 由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B 总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C 总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D 分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源答案 D解析 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配;总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配;总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。10.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。11.判断题 信用风险也可能产生于实际违约之前信用质量的下降.从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失。( )A 错B 对答案 B解析 随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险，造成损失。12.多选题 通常，战略风险识别可以从()人手。A 宏观战略层面B 技术层面C 中观管理层面D 微观执行层面E 战术层面答案 A,C,D解析 战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面人手：在宏观战略层面(总行)，董事会和高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。13.判断题 流动比率通过比较流动资产和流动负债的关系来反映贷款人控制和运用资产的能力。( )2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 流动比率是衡量短期偿债能力的指标，是流动资产与流动负债的比率，它表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。14.单选题 商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A 流动性管理和绩效考核B 风险管理和绩效考核C 资产管理和负债管理D 资本金管理和负债管理答案 B解析 经济资本配置对商业银行的积极作用体现在两个方面：有助于商业银行提高风险管理水平;有助于商业银行制定科学的业绩评估体系。15.多选题 保证合同的内容应包括( )。A 被保证的主债权种类、数额B 保证的期间C 债务人履行债务的期限D 保证的方式E 保证担保的范围答案 A,B,C,D,E解析 根据我国担保法的规定，保证合同应当包括以下内容：被保证的主债权种类、数额;(萤债务人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证的期间;双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。16.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。17.单选题 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，则宜采用的定位方式是( )。A 主导式定位B 追随式定位C 补缺式定位D 以上三种均可答案 A解析 有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。18.判断题 按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )A 错B 对答案 A解析 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。19.单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。20.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。21.判断题 贷款分类主要用于贷前审批。()A 错B 对答案 A解析 贷款分类主要用于贷后管理(而非贷前审批)，更多地体现为事后评价;债项评级可同时用于贷前审批和贷后管理。22.单选题 商业银行的接管期限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 B23.单选题 下列不属于商用房贷款签约与发放环节的主要风险点的是（ ）。A 合同凭证预签无效、合同填写不规范B 在发放条件不齐全的情况下发放贷款C 未按规定发款贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案 D解析 D项属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点。故本题选D。24.多选题 世界上影响较大的黄金市场包括( )。A 伦敦B 纽约C 深圳D 上海E 香港答案 A,B,E解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。25.单选题 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。 2011年10月真题A 开放式基金和封闭式基金B 成长型基金、收入型基金和平衡型基金C 主动型基金和被动型基金D 公司型基金和契约型基金答案 B解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。26.多选题 下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的是( )。A 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失答案 A,B,D,E解析 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。27.判断题 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，在交易之前，银行就应明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。28.判断题 在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。( )A 错B 对答案 A解析 违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。在巴塞尔协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。巴塞尔委员会设定0.03%的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。29.多选题 商业银行理财业务本质上是( )。A 资产负债业务B 直接融资业务C 自营业务D 中间业务E 代理业务答案 B,E解析 F商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户，从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。30.多选题 商业银行市场约束参与方包括（）。A 监管部门B 公众存款人C 外部中介机构D 其他债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 无解析31.判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。32.单选题 下列叙述不正确的是()。A 单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉B 单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险C 双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险D 信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调整答案 A解析 信用估值调整的计量有两种方法：单边信用估值调整和双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险(单边违约，认为被评估实体是无风险的);双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉。33.判断题 风险补偿可用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()A 错B 对答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于题中所描述的风险，投资者可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。34.判断题 资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度。()A 错B 对答案 B解析 资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。35.判断题 从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。36.判断题 自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。( )A 错B 对答案 B解析 自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。37.多选题 在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括( )。A 总资产周转率B 固定资产周转率C 应收账款回收期D 资产收益率E 所有者权益收益率答案 A,B,C解析 在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。38.多选题 作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点是（）。A 中央银行具有主动权B 灵活准确性C 对货币供应量的调整迅速D 可逆转性E 干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少答案 A,B,D解析 无解析39.多选题 目前，已经开发出的金融期货合约主要有()。A 利率期货B 货币期货C 股票指数期货D 石油期货E 黄金期货答案 A,B,C解析 DE两项属于商品期货，不属于金融期货。40.单选题 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的( )。A 直接性B 差异性较大C 分散性D 相对较强的自主性答案 C解析 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。41.多选题 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有( )。A 充当国际金融活动的枢纽B 形成外汇价格体系C 调剂外汇余缺D 实现不同地区间的支付结算E 运用操作技术规避外汇风险答案 A,B,C,D,E解析 外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽;形成外汇价格体系;调剂外汇余缺，调节外汇供求;实现不同地区间的支付结算;运用操作技术规避外汇风险。42.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。43.判断题 申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。44.判断题 金融市场经常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。( )A 错B 对答案 B解析 金融市场反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。45.单选题 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。A 净资本