[上海]2022交通银行交银理财秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022交通银行交银理财秋季校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据巴塞尔协议，流动性覆盖率不得低于( )。A 150B 75C 100D 25答案 C解析 2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性风险管理办法(试行)，将巴塞尔协议的内容融人其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100。2.判断题 资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。( )A 错B 对答案 A解析 题千描述的是资产负债组合管理的概念。3.单选题 吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。A 300. 00B 174. 75C 144. 38D 124. 58答案 C解析 考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将吴女士的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200万元复利现值系数(n=8，r=8%) =200 x0.540 =108(万元);教育：60万元复利现值系数(n=10，r=8%) =60 x0.463 =27.78(万元);退休：40万元复利现值系数(n=20，r=8%) =40x0.215 =8.6(万元);目标现值总计=108 +27.78+8.6 =144.38(万元)。若吴女士目前已有144.38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8%，应可顺利实现上述3项理财目标。4.单选题 下列做法中，符合对抵债资产管理原则的是( )。A 收取抵债资产后，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，银行要优先选择以间接拍卖的方式回收债权B 抵债资产要以资产原价、购入价为基础合理定价C 银行在办理抵债资产接收后，每年应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录D 抵债资产以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日答案 D解析 A项，银行收取抵债资产后，要优先选择直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权；B项，抵债资产要以市场价格为基础合理定价；C项，银行在接收抵债资产后，应每季度至少组织一次账实核对。5.多选题 个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 未按规定将贷款发放至相应账户C 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E 来详细记录资金流向和归集保存相关凭证答案 A,B,C,E解析 D项属于贷款签约和发放中的风险。6.单选题 金融市场最主要、最基本的功能是( )。A 融通货币资金B 调节经济C 优化资源配置D 风险分散与风险管理答案 A解析 金融市场具有以下功能：货币资金融通功能;优化资源配置功能;风险分散与风险管理功能;经济调节功能;交易及定价功能;反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。7.单选题 个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C 国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D 个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案 C解析 C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。8.判断题 压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。()A 错B 对答案 A解析 压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力。9.判断题 压力测试有助于帮助商业银行重组头寸。()A 错B 对答案 B解析 作为商业银行日常风险管理的重要补充，压力测试有助于估计商业银行在压力条件下的风险暴露，并帮助商业银行制定或选择适当的战略转移此类风险(如重组头寸、制订适当的应急计划)。10.判断题 流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力，主要有流动比率和速动比率。()A 错B 对答案 B11.多选题 汇款业务中的当事人包括( )。A 汇款人B 收款人C 中间人D 汇入行E 汇出行答案 A,B,D,E解析 款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行)，付给收款人(债权人)的一种结算方式。因此汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中的四个基本当事人。12.多选题 商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有()。A 监测各种可量化的关键风险指标B 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案 C,D,E解析 风险控制与缓释流程的目标包括：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。13.多选题 下列关于有限合伙企业说法正确的有( )。A 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B 有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿E 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额答案 A,C,D,E解析 根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。14.单选题 个人抵押商品住房保险是一种( )。A 信用保险B 财产保险C 保证保险D 人身保险答案 B解析 财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。15.判断题 最低资本充足率要求、监管部门的监督检查以及市场约束，是巴塞尔新资本协议的三大支柱。() 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 巴塞尔委员会在颁布的巴塞尔新资本协议中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用。16.单选题 （ ）指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 执行、交割和流程管理事件D 信息科技系统事件答案 A解析 无解析17.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。2015年10月真题A 证监会B 银监会C 保监会D 人民银行答案 B解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。18.多选题 操作风险可分为（ ）四大类别A 外部事件B 内部事件C 内部流程D 系统缺陷E 人员因素答案 A,C,D,E解析 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别19.多选题 商业银行的内部控制措施包括( )。A 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B 建立健全内部控制制度体系C 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E 建立有效的核对、监控制度答案 B,C,D,E解析 A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。20.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。（ ）A 50；20B 10；50C 20；50D 50；10答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50。21.多选题 中证规模指数包括( )，A 中证100指数B 中证300指数C 中证500指数D 中证800指数E 中证流通指数答案 A,C,D,E解析 中证规模指数包括中证100指数、中证200指数、中证500指数、中证700指数、中证800指数和中证流通指数。22.多选题 基金管理专业人员需具备的技能、能力包括( )。A 良好的专业背景B 率富的投资经验C 利用各种金融工具，抓住投资机会D 对宏观经济形势有深入的了解E 对行业和企业的发展状况有深人的了解答案 A,B,C,D,E解析 基金由专业人员管理。他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。23.判断题 一般而言，服务业的违约损失率要低于公用事业部门的违约损失率。()A 错B 对答案 A解析 有形资产较少的行业如服务业的违约损失率往往比有形资产密集型行业如公用事业部门的违约损失率高。24.判断题 流动性比率/指标法的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。25.判断题 个人住房贷款管理办法的颁布标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。（）A 错B 对答案 A解析 1997年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布标志个人住房贷款真正的快速发展。26.判断题 商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的操作风险计量系统不仅需要使用内部数据，还应使用相关的对外部数据。27.多选题 利率期货的特征有()。A 需要保证金B 合约价格的单位变动价值是固定的C 合约规模是不固定的D 合约的到期日是固定的E 合约期限的长度是固定的答案 A,B,D,E解析 利率期货合约是标准化的合约，其特征有：合约规模是固定的;合约期限的长度是固定的;合约的到期日是固定的;合约价格的单位变动价值是固定的;需要保证金，这样当期货合约的价格变动时，有时为了保证维持保证金，需要支付非预期的现金流。28.判断题 加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（）A 错B 对答案 A解析 科学的风险预警机制是防范信用风险的关键，加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。29.多选题 大额存单推出的积极意义包括( )。A 有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B 有利于健全市场化利率形成机制C 有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业，个人等零售市场参与者的市场化定价理念D 有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E 通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本答案 A,B,C,D,E解析 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。30.判断题 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。31.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法中，正确的是（）。A 发放对象主要是法人B 可分为个人商用房贷款、个人经营贷款及个人抵押授信贷款C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D 借款人可将该贷款用于定向购买商铺答案 D解析 个人经营类贷款的发放对象是从事合法生产经营的自然人。根据贷款用途的不同，个人经营性贷款可以分为个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用，因此，其风险控制难度更大。32.单选题 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循 ( )原则。A 自愿、诚实信用B 平等C 公平D 利益最大化答案 A解析 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。33.判断题 为了进一步活跃市场，各国一般都允许政府直接向中央银行透支。( )A 错B 对答案 A解析 为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支。34.多选题 1949年，赫伯特V普罗克诺提出的预期收入理论所带来的问题不包括( )。A 银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B 自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而加大经济的波动C 银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大D 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件E 由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险答案 A,B,D解析 AB两项是真实票据理论带来的问题；D项是资产转换理论带来的问题。35.多选题 当下列哪些情况发生时，债务人被视为违约?()A 债务人隐姓埋名使银行难以查找债务人B 债务人因经营不善而破产难以偿还债务C 债务人对于商业银行的实质性贷款债务逾期一个月以上D 商业银行的一位职员认定借款人无法全额偿还对商业银行的债务E 银行将贷款出售并相应承担了一定比例的账面损失答案 A,B,E解析 C项，实质性贷款债务逾期90天以上(含90天)的，债务人被视为违约;D项，应该由商业银行认定，而不是一位职员认定。36.多选题 下列关于黄金的表述，正确的有( )。2013年6月真题A 黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险B 黄金仍然作为货币活跃在流通领域C 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D 美元走势会影响黄金价格E 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用答案 A,C,D,E解析 黄金具有以下特点：流动性，退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险;收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值，黄金作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)。37.单选题 商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A 竞争对手风险B 行业风险C 客户风险D 品牌风险答案 B解析 A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额;C项，客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强;D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。38.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。39.多选题 票据包括（）。A 汇票B 发票C 股票D 本票E 支票答案 A,D,E解析 按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。40.单选题 固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是 ( )。2016年5月真题A 借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B 借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C 新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D 借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定答案 C解析 C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。41.多选题 根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列( )情形。2015年10月真题A 设立时点性规模考评指标B 按照重要性和可比性原则对评价期间的基础数据申请进行适当调整C 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D 分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E 在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标答案 A,C,D,E解析 根据银行业金融机构绩效考评监管指引第十二条，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或I旃时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。42.单选题 下列哪项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法?( )A 全面的风险管理范围B 全新的风险管理体系C 全程的风险管理过程D 全员的风险管理文化答案 B解析 全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法主要有：全球的风险管理体系;全面的风险管理范围;全程的风险管理过程;全新的风险管理方法;全员的风险管理文化。43.多选题 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为（）。A 新建房个人住房贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款E 固定利率住房贷款答案 B,C,D解析 按照资金来源划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款。44.判断题 当债券的收益率不变时，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。( )A 错B 对答案 A解析 当债券的收益率不变时，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。45.单选题 实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( ) 2012年6月真题A 卖出;下降B 买入;下降C 卖出;上升D 买入;上升答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。46.多选题 从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括（ ）。A 固定资产重置B 季节性销售增长C 长期投资D 长期销售增长E 提供的商业信用减少答案 B,D解析 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。47.单选题 （ ）是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 代理保险业务答案 D解析 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。48.判断题 对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。（）A 错B 对答案 B解析 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。49.单选题 下列关于抵质押合同订立的表述，不正确的是（ ）。A 经办行（机构）应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同B 抵质押合同抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，不能签订非标准文本C 经办行（机构）应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证D 经办行（机构）应与抵质押人共同办理公证手续答案 B解析 B项，抵质押合同应为银行规定的标准格式文本，因特殊原因需签订非标准文本的，非标准文本应提交有权行法律部门审定。故本题选B。50.单选题 个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。2012年10月真题A 居住信息B 身份信息C 职业信息D 贷款信息答案 D解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016年5月真题A 集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B 银行不得擅自使用抵债资产C 不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置D 抵债资产收取后原则上不能对外出租答案 A解析 A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。2.多选题 风险管理的三道防线是指( )。A 业务团队B 风险管理团队C 内部审计团队D 风险监控系统E 业务风险评估答案 A,B,C解析 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。3.判断题 按融资方式划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。（ ）A 错B 对答案 A解析 不同的标准划分内容也不同：1按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。2按投资人所拥有的权力划分金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。4.单选题 审计委员会对（ ）负责。A 股东大会B 董事会C 首席审计官D 监事会答案 B解析 无解析5.判断题 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。（）A 错B 对答案 B解析 银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。6.多选题 银行盈利性指标包括（）。A 净息差B 净利息收益率C 拨备前利润D 拨贷比E 存贷比答案 A,B,C解析 D属于安全性指标，E属于流动性指标7.单选题 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（ ）。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。8.单选题 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的( )。A 保险代盲人B 保险经纪人C 产品推广人D 保险代理人答案 D解析 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。9.单选题 下列关于债券违约风险的说法，不正确的是( )。A 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C 不同发行者发行的债券违约风险不同D 一般来说，国债的违约风险高于公司债券答案 D解析 D项，一般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。10.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场。11.多选题 在其他条件相同的条件下，会导致一份股票买入期权合约价值升高的有()。A 标的股票的市场价格提高B 分配股利C 标的股票价格的波动率提高D 到期时间延长E 合约的执行价格降低答案 A,C,D,E解析 B项，分配股利会导致股票的市场价格下降从而降低买入期权合约价值。12.单选题 已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为()。A 7. 60%B 8.95%C 11. 09%D 12. 08%答案 D解析 根据远期利率的计算公式可得，对应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1 +R1) -1=(1+9%)2/(1+6%) -1 12. 08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率。13.单选题 关于金融互换，下列说法不正确的是( )。A 金融互换市场是交易金融互换的市场B 金融互换涉及两个当事人C 相互交换等值现金流D 金融互换是通过银行进行的场外交易答案 B解析 金融互换市场是交易金融互换的市场。金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。14.多选题 下列情形中，抵押无效的有（）。2014年6月真题A 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房答案 A,B,D,E解析 根据担保法的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。15.单选题 以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（ ）。A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 摩根大通银行答案 D解析 摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构。16.单选题 关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A 采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B 采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合担保法的规定C 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保D 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险答案 C解析 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。17.单选题 （）是指由于股票价格的不利变动所带来的风险。A 股票价格风险B 折算风险C 交易风险D 市场风险答案 A解析 股票风险是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性18.单选题 （ ）是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用证诈骗罪D 信用卡诈骗罪答案 B解析 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。19.多选题 对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。(其中，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率)2015年10月真题A 如果rIRR，表明该项目无利可图B 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利C 如果rIRR，表明该项目无利可图D 如果rIRR，表明该项目有利可图E 如果rIRR，表明该项目有利可图答案 C,E解析 内部回报率（IRR）是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。20.单选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。2016年5月真题A 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任B 确保操作风险制度和措施得到遵守C 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A解析 根据商业银行操作风险管理指引，该部门的职责除BCD三项外，还包括：拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责;定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况;定期向高级管理层提交操作风险报告。A项属于商业银行高级管理层的主要职责之一C21.多选题 下列情况中，会导致企业产生借款需求的有( )。2016年5月真题A 应收账款增加B 应付账款增加C 存货增加D 应收账款减少E 应付账款减少答案 A,C,E解析 公司经营周期的变化（包括暂时的和永久的）必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。22.单选题 下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。 2015年10月、2013年6月真题A 回购市场B 同业拆借市场C 股票市场D 票据市场答案 C解析 根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。23.单选题 准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。2012年6月真题A 审查与审批B 支付管理与贷后管理C 受理与调查D 产品开发与设计答案 D解析 个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。24.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。25.多选题 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度程序、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。A 合作伙伴B 董事会C 高级管理层D 全体员工E 关联企业答案 B,C,D解析 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动志过程和机制。26.单选题 下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。 2013年11月真题A 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B 投保人和被保险人不能是同一人C 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D 投保人按保险合同负有支付保险费的义务答案 B解析 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。27.判断题 银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力；质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。28.单选题 项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。2016年5月真题A 确认50%的项目资本金先行到位B 确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位C 确认所有的项目资本金先行到位D 确认与拟发放贷款同比例的项目资金足额到位答案 D解析 根据项目融资业务指引第十五条，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。29.判断题 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( )A 错B 对答案 A解析 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。30.多选题 设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括()。A 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人B 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人C 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人D 自然人投资者投资数额不得低于100万元E 自然人投资者投资数额不得低于200万元答案 A,B,D解析 设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人(以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人)；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认；最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于l00万元。31.多选题 商业银行财务管理的原则包括（ ）A 弹性原则B 比例原则C 平衡原则D 优化原则E 适当性原则答案 A,B,C,D32.多选题 银行工作人员配合监管机构的监督，应当( )。A 建立重大事项报告制度B 向监管人员提供交通工具C 按照要求提供监管机构需要的数据D 若会影响本行声誉，应尽量通过各种方式婉拒监管E 及时、如实、全面地提供资料信息答案 A,C,E解析 B项，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠，包括不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费;D项，银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。33.单选题 关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是()。A 交易对手信用风险是指由于交易对手在合约到期前违约而造成损失的风险B 交易所交易的衍生产品也存在交易对手信用风险C 场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生晶交易D 计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴路数据答案 B解析 B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。34.多选题 房地产贷款按贷款方式的不同，可以分为( )。A 信用贷款B 担保贷款C 保证贷款D 抵押贷款、质押贷款E 公积金贷款和组合贷款答案 A,B解析 按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。35.判断题 商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的操作风险计量系统不仅需要使用内部数据，还应使用相关的对外部数据。36.单选题 在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。2015年10月真题A 抵押物审查和评价体系B 还款意愿和审查体系C 信用记录和评价体系D 贷后审查和风险预警体系答案 C解析 贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。37.多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。38.单选题 下列关于基金特点的表述不正确的是( )。A 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B 基金通过有效的资产组合降低投资风险C 基金的投资收益全部归基金投资者所有D 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责答案 C解析 基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。39.判断题 预测资本充足率需要对分子风险加权资产以及分母监管资本进行正常情景和压力情景的预测。()A 错B 对答案 A解析 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。40.判断题 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要由商业银行的内部因素造成。()A 错B 对答案 A解析 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。声誉风险产生的原因非常