[云南]2022年曲靖市商业银行中高级管理岗位及专业型人才招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2022年曲靖市商业银行中高级管理岗位及专业型人才招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品。2.多选题 以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有( )。A 银监会B 商业银行C 证监会D 保监会E 外汇局答案 A,C,D,E解析 ACDE.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。3.单选题 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是( )。 2013年6月真题A 金币B 实物黄金C 条块现货D 纸黄金答案 D解析 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。35没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。2013年6月真题A.实物国债 B.记账式国债 C.凭证式国债 D.电子式储蓄国债答案D解析目前银行代理圉债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权;记账式国债，以记账形式记录债权。4.单选题 甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的( )。A 保险代盲人B 保险经纪人C 产品推广人D 保险代理人答案 D解析 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。5.多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有( )。A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：监管职责配置的部门化;监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。C项属于探索形成阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点。6.单选题 房地产投资活动与( )经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。7.判断题 借款人具备按期还款能力，但其故意通过伪造个人信用资料而推迟还款，此种行为对银行来说属于还款意愿风险。（）A 错B 对答案 B解析 还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。8.单选题 开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购和赎回的方式实现。( )1 对答案 1解析 开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但须支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。9.多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。10.单选题 公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。2015年5月真题A 一次还本付息法B 等额本金还款法C 等比累进还款法D 等额本息还款法答案 C解析 公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。11.单选题 ( )是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。2015年10月真题A 实贷实付B 受托支付C 自主支付D 其他支付答案 B解析 贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。12.单选题 2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。A 5000B 4000C 2000D O答案 D解析 我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇100005= 50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。13.多选题 一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。2015年5月真题A 商品房预售许可证B 建筑工程施工许可证C 房屋竣工验收合格证D 建设用地规划许可证E 国有土地使用证答案 A,B,D,E解析 房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。14.单选题 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为( )。2016年5月真题A 流程风险B 系统风险C 人员风险D 客户、产品和业务操作风险答案 D解析 2013年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中.将操作风险的损失事件类型划分为7类。根据该分类，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为客户、产品和业务操作风险。15.单选题 下列不属于银行理财师的职业道德要求的是( )。A 平等自愿B 保守秘密C 正直守信、客观公正D 勤勉尽职、专业胜任答案 A解析 A.我国银行理财师的职业道德要求可以总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。16.多选题 商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的()。A 准确性B 可靠性C 复杂性D 稳定性E 审慎性答案 A,D,E17.单选题 某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为10%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为()年。A 3B 3.5C 4D 5答案 D18.多选题 下列哪些属于商业银行操作风险实质性损失的事件类型?()A 实物资产损坏B 信息科技系统事件C 就业制度和工作场所安全事件D 客户、产品和业务活动事件E 商品价格波动答案 A,B,C,D解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。19.单选题 下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是()。A 该指标是一个静态指标B 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率答案 A解析 A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。20.单选题 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（ ）。A 10%B 20%C 30%D 50%答案 D解析 信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。21.单选题 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于()策略。2009年10月真题A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。22.单选题 公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有( )特征。A 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般答案 B解析 A项是AAA级公司特征;c项是AA级公司特征;D项是BBB级公司特征。23.单选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正。A 中央银行B 证监会或者其省一级派出机构C 银监会或者其省一级派出机构D 国务院答案 C解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。中国银监会及其省一级派出机构是银行业监管的主要部门。24.判断题 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险。()A 错B 对答案 A解析 在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求。25.单选题 在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，()一般不具有实质性意义。A 名义价值B 市场价值C 内在价值D 公允价值答案 A解析 名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值( Book Value)。在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。26.判断题 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理、( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十条规定，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，例如捐赠的证明材料为经公证的捐赠协议或合同，遗产继承收入的证明材料为遗产继承法律文书或公证书。27.判断题 在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（ ）A 错B 对答案 B解析 在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。28.判断题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）A 错B 对答案 A解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。29.单选题 关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有( )。A 一年中计息次数越多，其终值就越大B 一年中计息次数越多，其现值就越小C 一年中计息次数越多，其终值就越小D 一年中计息次数越多，其现值就越大E 计息次数与现值和终值无关答案 A,B30.多选题 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（ ）。A 全方位网点机构营销渠道B 专业性网点机构营销渠道C 高端化网点机构营销渠道D 零售型网点机构营销渠道E 网上银行营销渠道答案 A,B,C,D解析 网点机构营销渠道是依托于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布不同的地方。E项，网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。故本题选ABCD。31.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。2012年6月真题A 协议重组B 催收C 核销D 起诉答案 A解析 根据个人贷款管理暂行办法第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。32.多选题 贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A 真实性B 准确性C 完整性D 审慎性E 合法性答案 A,B,C解析 在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。33.判断题 个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提，借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。34.单选题 （ ）是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 B解析 中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。35.单选题 下列关于绿色信贷合规审查的说法，错误的是( )。A 银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B 银行业金融机构应当加强授信尽职调查，不能寻求第三方和相关主管部门的支持C 银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D 银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，答案 B解析 B项，根据绿色信贷指引第十五条，银行业金融机构应当加强授信尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职调查的内容，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。36.多选题 在客户的历史分析中，主要关注的内容包括( )。2016年5月真题A 名称变更B 成立动机C 经营范围的变化D 以往重组情况E 股权结构变化答案 A,B,C,D解析 了解客户发展历史可以避免信贷业务人员被眼前景象所迷惑，从而能够从整体上对客户目前状况及未来发展进行分析和判断。在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：成立动机；经营范围；名称变更；以往重组情况。37.多选题 借款人中止同现有合作银行的关系的原因可能有( )。2016年5月真题A 为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款B 股东注资或借款给借款人C 集团内财务公司借款D 对现有银行的服务不满意E 想要降低目前的融资利率答案 A,D,E解析 在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：对现在的银行不满意；想要降低目前的融资利率；想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。38.判断题 根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职能。( )2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。39.单选题 如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()。A -1B 1C -0.1D 0.1答案 C解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期=2 -(7 /10) 3= -0. 1。40.多选题 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为()。A 违约概率下降B 风险损失降低C 违约损失率下降D 违约风险暴露下降E 组合限额降低答案 A,C,D解析 采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。41.单选题 下列各项不属于违约概率模型的是()。A RiskCale模型B KMV的Credit Monitor模型C 死亡率模型D Credit Risk+模型答案 D解析 D项，Credit Riak+模型是信用风险组合模型。42.多选题 针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括( )。A 树立全面风险管理理念B 实行个人信贷业务集约化管理C 完善资金营运内部控制D 在建立责任制的周时配之以奖励割度E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 B,D解析 BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。43.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_。( ) 2014年6月真题A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。44.多选题 2013年1月，巴塞尔委员会发布了有效风险数据加总和风险报告原则，要求风险报告要具有（）。A 准确性B 综合性C 清晰度D 可用性E 及时性答案 A,B,C,D解析 2013年1月，巴塞尔委员会发布了有效风险数据加总和风险报告原则，要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性，并满足报告频率和分布的要求。选项ABCD符合题意。45.多选题 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。2010年5月真题A 逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失B 房屋他项权证办理不及时C 只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测D 未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。46.多选题 商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）。A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于4%C 最近五年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近五年没有重大违法、违规行为答案 A,B,D解析 商业银行发行金融债券应具备的条件(1)具有良好的公司治理机制；(2)核心资本充足率不低于4%；(3)最近三年连续盈利；(4)贷款损失准备计提充足；(5)风险监管指标符合监管机构的有关规定；(6)最近三年没有重大违法、违规行为；(7)中国人民银行要求的其他条件等。47.多选题 理财业务专业委员会的工作原则有( )。A 依法合规B 公平公正C 诚信自律D 为民利民E 效率优先答案 A,B,C,D解析 中国银行业协会理财业务专业委员会成立于2012年12月，是中国银行业协会领导下的专业工作组织。理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民。48.单选题 采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A 增大累进额、缩短间隔期B 增大累进额、扩大间隔期C 减少累进额、缩短间隔期D 减少累进额、扩大间隔期答案 A解析 采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多；对于收入减少的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。49.单选题 公司信贷的基本要素不包括( )。 2014年11月真题A 信贷产品、金额、期限、利率和费率B 还款计划、担保方式C 直接融资渠道D 交易对象答案 C解析 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。50.单选题 实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 2009年6月真题A 多次检查B 全面检查C 突击检查D 约见检查答案 C解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 国家助学贷款属于（）。A 个人消费贷款B 个人消费额度贷款C 专项贷款D 个人保证贷款答案 A解析 国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。2.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。3.判断题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的因素时，第一还款来源调查的内容主要包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。4.判断题 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险，定性分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定量分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。()A 错B 对答案 A解析 商业银行一般采用定性和定量相结合的方法来评估操作风险。定量分析方法主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析;定性分析则需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估。5.单选题 ( )是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A 利率风险B 再投资风险C 赎回风险D 通货膨胀风险答案 B解析 再投资风险是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。A项，利率风险是指市场利率变化对债券价格的影响;C项，赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险;D项，通货膨胀风险是指通货膨胀导致投资者投资债券的利息收入和本金受到价值折损的风险。6.单选题 （ ）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。A 汇兑B 托收承付C 委托收款D 支票答案 A解析 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。7.多选题 关于市场指标，以下说法正确的是（ ）A 市盈率=股票价格每股收益B 市盈率=每股收益股票价格C 市净率=每股市价每股净资产D 市净率=每股净资产每股市价E 市盈率=每股市价每股净资产答案 A,C解析 无解析8.判断题 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。9.单选题 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是()。A 缺口分析B 敏感性分析C 压力测试D 久期分析答案 B解析 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。缺口分析和久期分析采用的都是利率敏感性分析方法。10.判断题 用简化的方法计算期权敞口头寸时，持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买人或卖出的外汇的总额。()A 错B 对答案 B解析 如果银行没有专用的期权计价模式，应采用简化的计算方法计量期权敞口头寸。持有期权的敞口头寸等于银行因持有期权而可能需要买入或卖出的外汇的总额，卖出期权的敞口头寸等于银行因卖出期权而可能需要买A或卖出的外汇的总额。11.单选题 不良贷款率中的不良贷款是指()。A 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款D 关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款答案 A解析 不良贷款率是指不良贷款(包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种)与贷款总额之比。12.多选题 商业银行表内授信包括( )。2015年10月真题A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据商业银行授信工作尽职指引第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。13.多选题 退休养老收入一般分为三大来源（ ）。A 社会养老保险B 企业年金C 个人储蓄投资D 商业保险答案 A,B,C解析 商业保险可以作为主要退休养老收入的补充来源。14.判断题 债券回购的交易量要远大于同业拆借。（）A 错B 对答案 B解析 与同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。15.单选题 某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为（）。2009年10月真题A 45万元B 55万元C 50万元D 495万元答案 B解析 根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。因此本题最高贷款额=100x55%=55（万元）。16.多选题 我国银行监管的四个层次是( )。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 我国银行监管的四个层次：银行自我监管;外部监管，银行业外部监管是监管的最高层次;行业自律，银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程;市场约束，也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的披露。17.单选题 买入看涨期权，( )A 投资者的潜在利润最大值为期权费B 潜在最大损失为无穷大C 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D 是预期标的物价格未来下跌的操作行为答案 C解析 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB两项，客户买入看涨期权的最大损失是买人期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大;D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。18.单选题 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的( )。A 期限性B 流动性C 收益性D 风险性答案 B19.单选题 下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。 2015年10月、2013年6月真题A 回购市场B 同业拆借市场C 股票市场D 票据市场答案 C解析 根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。货币市场具有高流动性、低风险等特征，是重要的理财工具市场。C项，股票市场属于资本市场。20.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划。 2013年6月真题A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。银行代理信托类产品可以分为两种情况：代理信托计划资金收付;代为推介信托计划。21.单选题 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。A 货币经纪公司B 证券公司C 信托公司D 投资银行答案 A解析 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和#I-#E交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。22.多选题 根据银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( )。A 解散B 接管C 促成重组D 强制申请破产E 撤销答案 B,C,E23.判断题 商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。( )A 错B 对答案 B解析 根据商业银行合规风险管理指引第二十条，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。24.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。25.判断题 公共利益集团的持续压力/运动，属于政治风险。()A 错B 对答案 B解析 政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。例如，本国政府或者商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏和政变/政府更替等。26.多选题 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括()等组成因素。A 即期净敞口头寸B 远期净敞口头寸C 期权合约头寸D 期权敞口头寸E 其他敞口头寸答案 A,B,D,E解析 单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敝口头寸，反映单一货币的外汇风险，其组成要素包括：即期净敞口头寸;远期净敞口头寸;期权敞口头寸;其他敞口头寸，如以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。27.判断题 当交割价值大于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。()A 错B 对答案 A解析 当交割价值小于现货价格的终值，套利者就可卖空标的资产，将所得收入以无风险利率进行投资，同时买进一份该标的资产的远期合约。28.单选题 理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。( ) 2015年10月真题1 对答案 1解析 理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则。具体来说有以下几点：(D理财目标要具体明确( Specific)。理财目标必须是可以量化和检验的( Measurable)。理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)。实事求是(Realis-tic)，理财目标的合理性和可行性同样也告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。理财目标要有时限和先后顺序( Time - binding)。29.多选题 商业银行制定资本规划，应当()。A 综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求B 确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性C 审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件D 优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量E 通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化答案 A,B,C,D,E解析 除了ABCDE五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道;商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。30.判断题 高级管理层处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。()A 错B 对答案 A解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。31.多选题 风险计量模型的监督检查的内容包括()。A 建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理B 风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果C 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排D 是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序E 是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假定、参数是否恰当答案 A,B,C,D,E解析 建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础。除ABCDE五项外，风险计量模型的监督检查还包括：对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全。32.多选题 下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有( )。A 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C 一般来说，债券价格与到期收益率成正比D 债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高E 债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低答案 C,D,E解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。33.单选题 下列关于债券违约风险的说法，不正确的是( )。A 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C 不同发行者发行的债券违约风险不同D 一般来说，国债的违约风险高于公司债券答案 D解析 D项，一般来说，国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。34.单选题 商业银行个人信贷产品可以划分为()。A 个人住房按揭贷款和个人零售贷款B 个人信用贷款和个人消费贷款C 个人零售贷款和个人信用贷款D 个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款答案 A35.多选题 押品日常管理控制的主要内容（ ）。A 权证的管理；B 出入库的管理C 台账的建立D 日常监控答案 A,B,C,D36.判断题 自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。( )A 错B 对答案 B解析 自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。37.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。38.单选题 下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。A 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款B 个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款D 农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款答案 B解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，属于个人消费类贷款。39.多选题 关于还款能力分析中的财务分析，下列说法正确的有( )。A 分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动B 要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析C 考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成D 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等E 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等答案 A,D解析 B项，要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析；C项，考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成；E项，衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。40.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。41.单选题 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是( )。 2011年10月真题