[云南]曲靖市商业银行红河分行2021年招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南曲靖市商业银行红河分行2021年招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列不属于金融市场主体的是( )。A 金融工具B 金融机构C 资金供需者D 政府部门答案 A解析 金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。A项属于金融市场的客体。2.判断题 商业银行采用高级计量法，应当基于内部损失数据和内部控制因素建立操作风险计量模型。()A 错B 对答案 A解析 高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。3.单选题 风险数据包括（）。A 监测数据和分析数据B 前期测量数据和后期综合数据C 中间计量数据和组合结果数据D 内部数据和外部数据答案 D解析 风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。4.判断题 付款请求权是第二顺序请求权。（）A 错B 对答案 A解析 付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。5.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎 性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。6.判断题 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。( )A 错B 对答案 B解析 合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。7.多选题 新型货币政策工具包括（ ）。A 短期流动性调节工具B 常备借贷便利C 中期借贷便利D 抵押补充贷款E 公开市场操作答案 A,B,C,D解析 根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断开展公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具、常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款等中长期流动性调节工具。8.多选题 根据产品的市场规模，产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为( )。A 补缺式定位B 追随式定位C 独立式定位D 指挥式定位E 主导式定位答案 A,B,E解析 根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：补缺式定位;追随式定位;主导式定位。市场定位最终需要通过各种沟通手段，如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。9.多选题 在我国境内推出私人银行业务的国际银行有( )。A 瑞士友邦银行B 爱德蒙得洛希尔银行C 瑞士银行D 花旗银行E 法国巴黎银行答案 A,B,C,D,E解析 2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。同年，花旗银行、法国巴黎银行和德意志银行在沪高调推出私人银行服务。10.多选题 我国商业银行信息披露中存在的问题主要有()。A 信息披露内容不全面B 风险信息披露不充分C 表外业务信息披露不充分D 信息披露监控机制有待完善E 信息披露不及时答案 A,B,C,D11.单选题 商业银行的最高风险管理/决策机构是()。A 股东大会B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 B解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责;高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策。12.多选题 商业银行的流动性管理应急计划中应当包括()等方面的内容。2009年10月真题A 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施B 弥补现金流量不足的工作程序C 如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象D 如何处理与利益持有者之间的关系E 明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案。规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施。危机处理方案还应当考虑如何处理与利益持有者(如债权人、债务人、表外业务交易对手等)的关系。危机时刻，商业银行必须牺牲某些利益持有者的局部利益以换取整体所必需的流动性。因此，有必要事先划分利益持有者的重要程度，以决定在危机的不同阶段应当重点保障哪些利益持有者的需求。此外，维持良好的公共关系将有利于树立积极的公众形象，防止危机变得更糟。弥补现金流量不足的工作程序。备用资金的来源包括未使用的信贷额度，以及寻求中央银行的紧急支援等。应急计划应尽可能明确预期从上述渠道获得的资金数量、在何种情形下才能使用上述资金渠道，以及资金未来的偿还安排。13.判断题 由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的。()A 错B 对答案 B14.多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )。A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。15.判断题 贷款申报机构（部门）申请复议时，需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门收到申请后应安排对该笔业务的复议。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 对于决策意见为“否决”的业务，申报机构（部门）认为有充分的理由时，可提请重新审议（称为复议），但申请复议时申报机构（部门）需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权决定是否安排对该笔业务的复议。16.判断题 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。A 错B 对答案 B解析 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点。17.多选题 下列哪些属于市场风险的计量方法?()A 外汇敞口分析B 久期分析C 返回检验D 情景分析E 方差一协方差法答案 A,B,C,D解析 市场风险计量方法：缺口分析;久期分析;外汇敞口分析;风险价值( Value at Risk，VaR)法;敏感性分析;情景分析;压力测试;返回检验。E项，方差一协方差法是计算VaR值的基本方法，此外还有历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。18.单选题 （ ）是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代理证券资金清算业务D 代理保险业务答案 D解析 代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。19.单选题 下列( )不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A 专业化改革阶段B 国有独资商业银行改革阶段C 国家控股的股份制商业银行改革D 综合化改革阶段答案 D解析 大型商业银行的组织架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。20.单选题 收入处于巅峰阶段，支出相抵较低，储蓄增长的最佳时期，这属于家庭生命周期中的（ ）A 形成期B 成长期C 成熟期D 衰老期答案 C解析 本题考查家庭生命周期的内容。21.多选题 下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。A 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B 贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查D 贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见E 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见答案 A,C,D,E解析 B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。22.单选题 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。 2009年6月真题A 借款人财务状况B 借款人经济效益C 不良贷款比率D 借款人规模答案 C解析 借款人与银行的关系可通过以下项目考察：借款人在银行开户情况；在银行长短期贷款余额、以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵（质）押担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况；人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况。23.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。24.多选题 信息与沟通的基本要求有哪些?( )A 信息收集B 信息整合C 信息处理D 信息加工E 信息传递答案 A,D,E解析 信息与沟通的基本要求主要包括三点：信息收集，收集内容包括内部信息和外部信息;信息加工.对所收集的零散的、非系统的信息进行合理筛选、核对、整合;信息传递。信息沟通过程中发现的问题，应当及时报告并加以解决。25.单选题 下列关于保险人特征不正确的是( )。2009年10月真题A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B 保险人有权收取保险费C 保险人有履行承担保险责任的义务D 保险人有给付保险金的义务答案 A解析 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;保险人有权收取保险费;保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。26.多选题 客户变更主营业务的主要情形有( )。A 行业转换B 产品转换C 技术转换D 股权变更E 业务停顿答案 A,B,C,D,E解析 客户主营业务的演变主要有以下几种情形：行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。27.多选题 关于市场约束，下列表述正确的有()。A 公众存款人是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D 市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度E 债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，监管部门是市场约束的核心。28.多选题 商业银行财务管理的原则包括（ ）A 弹性原则B 比例原则C 平衡原则D 优化原则E 适当性原则答案 A,B,C,D29.多选题 假设当前欧元兑美元的汇率是1：1. 4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入10000欧元，存期为6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。A 投资者的成本即向银行购买期权的期权费B 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000美元的权利C 到期日银行拥有向投资者以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000美元的权利D 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格购买10000欧元的权利E 到期日投资者拥有向银行以每欧元兑1. 4528美元的价格出售10000欧元的权利答案 A,E解析 期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。投资者所承担的费用即向银行购买期权的期权费;看涨期权赋予期权的买方在预先规定的时间以执行价格从期权卖方手中买人一定数量金融工具的权利，而购买方行权时，银行有出售相关金融工具的义务。30.单选题 ( )是审慎银行监管的核心。风险管理2012年上半年真题A 资本监管B 市场准入C 现场检查D 风险评级答案 A解析 资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。31.多选题 关于各类定期存款，下列说法正确的有( )。A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。32.多选题 理财规划一般包括( )。A 教育规划B 就业规划C 投资规划D 移民规划E 退休养老规划答案 A,C,E解析 每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基本规划：家庭收支、债务规划;风险管理规划;退休养老规划;教育规划;投资规划;税务筹划;财富分配和传承规划等。33.单选题 顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行( )元。2010年10月真题A 19801B 18004C 18182D 18114答案 C34.判断题 私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。35.单选题 银行内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A 1% B 2% C 3% D 5%答案 A解析 银行内部审计人员原则上按员工总人数的1%配备，并建立内部岗位轮换制。36.单选题 小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期年收益率大约为5%。”下列对该行为表述正确的是( )。A 小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受B 小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则C 小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴D 历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则答案 D解析 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。本题中，小王首先没有透露有关产品风险的信息，其次其言行容易误导客户，因此违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。37.单选题 个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。2010年5月真题A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。38.单选题 VaR值的大小与未来一定的()密切相关。A 损失概率B 持有期C 概率分布D 损失事件答案 B解析 风险价值(VaR)的计算涉及两个因素的选取：置信水平;持有期。持有期的选取需要看模型的使用者是经营者还是监管者。如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性。39.多选题 下列关于贷款支付的表述，正确的是( )。 2013年6月真题A 银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式C 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式D 支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式E 对单笔资金支付超过项目总投3%或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式答案 A,B,C,D解析 E项，固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金 支付，应采用贷款人受托支付方式。40.单选题 ( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A 全面风险管理B 资产负债风险管理C 资产风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。41.单选题 在货币的时间价值的影响因素中，单利与复利是影响货币时间价值的首要因素。( )1 对解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币时间价值越明显。42.单选题 （ ）是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。A 平等原则B 自愿原则C 公平原则D 诚实信用原则答案 C解析 公平原则是指民事主体应依据社会公认的公平观念从事民事活动，以维持当事人之间的利益均衡。43.单选题 商业银行的()来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A 流动性风险B 法律风险C 战略风险D 操作风险答案 C解析 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。44.多选题 关于计算VaR值的历史模拟法，下列说法正确的是()。A 考虑了“肥尾”现象B 风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 存在模型风险E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重答案 A,B,C,E解析 计算VaR值的历史模拟法克服了方差协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象，能度量非线性金融工具的风险等，而且历史模拟法是通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型，不存在模型风险。但历史模拟法仍存在不少缺陷：风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险计量，将低估突发性的收益率波动;风险计量的结果受制于历史周期的长度;以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强;在计量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重。45.单选题 借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在（）以下。A 30%B 50%C 55%D 75%答案 B解析 借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%（含）以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%（含）以下。46.单选题 房地产公司开发一套住房耗资16亿元，其中公司自有资金6亿元，向银行贷款10亿元，若未来该套房屋的市场价值小于10亿元，就成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这种情况下，银行相当于()期权。A 买入一个看涨B 卖出一个看涨C 买入一个看跌D 卖出一个看跌答案 D47.单选题 中国银行业协会的执行机构为（ ）。A 会员大会B 理事会C 监事会D 常务理事会答案 B解析 中国银行业协会的执行机构为理事会。48.单选题 公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。A 低进高出B 低进低出C 高进低出D 高进高出答案 B解析 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。49.单选题 对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A 当日B 下一工作日C 次月1日D 次年1月1日答案 D解析 贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。50.单选题 （ ）是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价A 全面审计B 专项审计C 离任审计D 特别审计答案 C解析 离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。公积金管理中心与承办银行的委托贷款协议终止时，承办银行应清算住房委托贷款手续费，办理公积金管理中心存款账户的销户交易，最后移交和报送公积金管理中心账户记账回单及相关业务资料。2.多选题 信托公司的基本功能定位有哪些?( )A 探索混合所有制改革B 研究符合条件的信托公司上市与并购重组C 优化股权结构和激励约束机制D 完善现代企业制度E有效盘活存量资金答案 A,B,C,D解析 信托公司的基本功能定位有：探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组.优化股权结构和激励约束机制.完善现代企业制度;鼓励符合条件的信托公司研究试点信托直投、家族信托、并购信托、海外信托、专业销售等子公司，并制定相关业务规则;支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下.探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务;推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具;积极探索信托公司融人“互联网+”时代的路径和力式，研究建立大数据平台.优化风拉手段、产品结构和销售渠道。3.判断题 按照权利的履约方式，期权可以分为买方期权和卖方期权。()A 错B 对答案 A解析 期权的分类包括：按交易权利分类，期权分为买方期权和卖方期权;按履约方式分类，期权分为美式期权和欧式期权;按执行价格分类，期权分为价内期权、平价期权和价外期权。4.判断题 个人质押贷款的周转速度相对较慢。（）A 错B 对答案 A解析 个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。5.单选题 资本充足率压力测试框架以()风险的压力测试为基础。A 多重B 单一C 个别D 集中答案 B解析 资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。6.单选题 进行信贷客户内部评级的评价主体是_，评价目标是_，评价结果是_。( ) 2013年6月真题A 商业银行；偿债意愿；违约概率B 专业评级机构；偿债意愿；违约概率C 商业银行；客户违约风险；信用等级D 专业评级机构；客户违约风险；信用等级答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。7.单选题 由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。A 贷款重组B 贷款转让C 贷款审批D 资产证券化答案 A解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。8.判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。9.单选题 某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。A 个人住房装修贷款B 自营性个人住房贷款C 公积金个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 B解析 A.项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C.项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。10.多选题 下列关于利率的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低B 利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况C 低于基准利率为利率下浮D 高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮E 以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率答案 B,D解析 A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平； C.项，低于基准利率而高于最低幅度（含最低幅度）为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。11.单选题 对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。( )1 对解析 理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。12.单选题 ()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A 缺口分析B 久期分析C 外汇敞口分析D 风险价值方法答案 B解析 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析、外汇敞口分析都是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法;风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。13.单选题 下列各项中，不属于压力测试假设情况的是()。A 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B 某客户违约C 市场收益率提高/降低50%D 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%答案 B解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。14.单选题 个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012年6月真题A 审放分离B 诚信申贷C 协议承诺D 实贷实付答案 A解析 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。15.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。16.单选题 如果企业速动比率很小，下列结论正确的是( )。2015年10月真题A 企业短期偿债能力较弱B 企业流动资产占用过多C 企业流动比率很小D 企业资产流动性很强答案 A解析 速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。17.判断题 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）A 错B 对答案 A解析 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。18.多选题 个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。2010年5月真题A 借款人的资信状况B 申请借款的金额、期限C 借款用途D 借款人所购房产的面积、结构E 借款人资格和条件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；其他需要审查的事项。19.单选题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。A 银行保函B 托收C 信用证D 汇款答案 D解析 顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。20.单选题 以下不属于产业组织政策的是( )。A 市场秩序政策B 产业布局政策C 产业合理化政策D 产业保护政策答案 B解析 一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策，主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。21.单选题 目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于( )。A 启动阶段B 成长阶段C 成熟阶段D 衰退阶段答案 C解析 处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段模型中成熟阶段的特征。22.单选题 商业银行对信用等级较低的客户，其贷款利率可在基准利率基础上适当上浮，这种风险管理策略属于()。 2009年10月真题A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风险分散答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。如商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率;而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。23.单选题 信托业务来源于( )。 2014年11月真题A 美国B 意大利C 英国D 中国答案 C解析 信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。24.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。25.多选题 下列可以申请国家助学贷款的包括（）。2015年10月真题A 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生答案 A,D,E解析 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。26.单选题 下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?()A 存货周转率变小B 显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C 流动资产比例大幅下降D 业务性质变化答案 D解析 D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。27.多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()。2010年5月真题A 资产质量和流动性状况B 市场风险敏感度C 管理水平和内部控制D 业务经营的合法合规性E 风险状况和资本充足性答案 A,B,C,D,E解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。28.标签:题干标签:答案29.多选题 下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）A 账户管理B 存取款C 票据凭证审核D 商业银行承汇兑业务E 贴现业务答案 A,B,C解析 柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。DE两项属于法人信贷业务。30.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为（）比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=（大额负债-短期投资）（盈利资产-短期投资）。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。31.判断题 商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。()2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。在实践操作中，现金流分析法通常和缺口分析等方法一起使用，互为补充。32.多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。33.判断题 个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。34.单选题 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。( )1 对答案 135.单选题 风险因素与风险管理复杂程度的关系是()。A 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大答案 B解析 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。36.单选题 （ ）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析 保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。37.单选题 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10月真题A 2B 1C 5D 3答案 B解析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。38.单选题 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )。A 涉及财务、法律、投资B 涉及保险、税务等C 不涉及债务管理D 涉及家庭财务、非财务状况答案 C解析 C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。39.单选题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（ ）。A 有自己的细分市场B 专门从事零售业务C 为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D 为公司和个人提供各种产品