[云南]2021年云南省农村信用社高校毕业生招聘笔试成绩查询全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021年云南省农村信用社高校毕业生招聘笔试成绩查询全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在现实的操作中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据，使得真实财务状况难以掌握，下列属于这类现象的有()。A 合同报表与贷款主体报表不分B 人为夸大承贷主体的资产和销售收入C 制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项D 企业需要“利润增加”时，往往通过虚构与关联企业的经济往来提高账面的营业收入和利润E 母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况答案 A,B,C,E解析 现实中，企业集团往往根据需要随意调节合并报表的关键数据。例如：合并报表与承贷主体报表不分;制作合并报表未剔除集团关联企业之间的投资款项、应收/应付款项;人为夸大承贷主体的资产、销售收入和利润;母公司财务报告未披露成员单位之间的关联交易、相互担保情况。D项属于内部关联交易的现象。2.多选题 流动性比率/指标是各国监管当局和商业银行广泛使用的方法之一，下列常用的比率/指标表达式正确的有()。A 现金头寸指标=现金头寸/总资产B 核心存款指标=核心存款/总资产C 贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/总资产(核心存款/总资产)D 大额负债依赖度=(大额负债 - 短期投资)/(盈利资产 - 短期投资)E 现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产答案 B,C,D,E解析 流动性风险评估常用的指标包括：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产;核心存款指标=核心存款/总资产;贷款总额与总资产的比率=贷款总额/总资产;贷款总额与核心存款的比率=贷款总额/核心存款;流动资产与总资产的比率=流动资产/总资产;易变负债与总资产的比率=易变负债/总资产;大额负债依赖度=(大额负债 - 短期投资)/(盈利资产 - 短期投资)。3.单选题 商业银行个人理财业务收入大多可以归类为( )A 利差收入B 投行收入C 自营收入D 中间业务收入答案 D解析 D.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。4.单选题 国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。2015年5月真题A 公定利率B 固定利率C 浮动利率D 法定利率答案 D解析 法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A.项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率； B.项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整； C.项浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。5.多选题 第二版巴塞尔资本协议中的“三大支柱”包括（ ）A 最低资本要求B 监督检查C 市场约束D 市场纪律E 信息披露答案 A,B,C,D,E解析 巴塞尔协议的三大支柱是：第一支柱：最低资本要求。第二支柱：监督检查。第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。6.多选题 个人生命周期包括( )。A 探索期B 建立期C 成长期D 维持期E 高原期答案 A,B,D,E解析 个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。C项属于家庭生命周期。7.判断题 单一集团客户授信集中度一般不应高于15%。( )A 错B 对答案 B解析 单一集团客户授信集中度叉称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。8.判断题 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于0，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。()A 错B 对答案 A解析 马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1(即不完全正相关)，分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用。9.多选题 记入交易账户的头寸应当满足下列哪些基本要求?()A 具有经商级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略B 具有明确的交易市场秩序C 具有明确的头寸管理政策D 具有明确的头寸管理程序E 具有明确的持有目的答案 A,C,D解析 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。记入交易账户的头寸应当满足的基本要求是：具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略(包括持有期限);具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控等;具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序，包括监控交易规模和交易账户的头寸余额。10.单选题 年金通常用( )表示。A PMTB PVC FVD EAR答案 A解析 B项PV是现值;C项FV是终值;D项EAR是有效年利率。11.判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。()A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。12.多选题 商业银行内部控制保障机制包括（ ）A 信息系统控制B 报告机制C 业务连续性管理D 人员管理E 考评管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析13.判断题 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一。()A 错B 对答案 B解析 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。14.判断题 商业银行的资金使用应当注意一些因素，如交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构，不然会增加流动性风险。（）A 错B 对答案 B解析 商业银行的资金使用（如贷款发放、购买金融产品）应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。如果金融机构的资产过度集中于某个行业或某类金融产品，则一旦出现不利的市场情况时，必然遭受巨大损失乃至破产倒闭。15.单选题 ( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。2015年5月真题A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。16.判断题 小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。( )A 错B 对答案 A解析 大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中(如快速增长的信用卡/借记卡终端商户);小型商业银行则可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作，在细分业务领域与大型商业银行展开竞争，或利用地域、专业优势，服务于要求相对复杂的企业/零售客户。17.多选题 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括( )。A 借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B 借款人信用状况良好，无重大不良记录C 借款用途及还款来源明确、合法D 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E 项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。18.单选题 下列关于正态分布的描述，正确的是()。A 正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布B 正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布C 整个正态曲线下的面积为1D 正态曲线是递增的答案 C19.多选题 如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()。2009年10月真题A 战略风险B 信用风险C 流动性风险D 操作风险E 国别风险答案 B,C解析 本题中，“房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款”属于“信用风险”，“居民大量提取存款买房”属于流动性风险。而根据题中资料，无法判断该商业银行是否面临战略风险、操作风险和国别风险。20.单选题 下列不属于农村中小金融机构的是( )。A 农村商业银行B 邮政储蓄银行C 村镇银行D 农村信用社答案 B解析 我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。21.判断题 金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。( )A 错B 对答案 A解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。22.单选题 银行监管的依法原则是指()。A 监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B 监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C 平等对待所有参与者D 努力降低成本，不给纳税人增添负担答案 A解析 银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则;C项为公正原则;D项为效率原则。23.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法（一定的置信水平和持有期）计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。24.多选题 按发行对象划分，银行卡可以分为（ ）A 个人卡B 单位卡C 国际卡D 地区卡E 附属卡答案 A,B解析 银行卡按发卡对象分类、清偿方式进行的分类，资信等级的分类和持卡人地位和责任的分类。本题中只有选项A、B为按对象分类。25.多选题 按委托人或受托人的性质不同可将信托划分为( )。A 个人信托B 法人信托C 资金信托D 动产信托E 不动产信托答案 A,B解析 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托;按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。26.单选题 个人经营贷款调查应（）。2016年5月真题A 实地调查为主、间接调查为辅B 实地调查与间接调查并行C 实地调查或间接调查D 间接调查为主、实地调查为辅答案 A解析 个人经营贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。27.多选题 银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有( )。 2015年5月真题A 客户当前现金收支情况分析B 客户资产负债分析C 客户生命周期分析D 宏观经济形势分析E 客户财务保障情况分析答案 A,B,E解析 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：家庭流动性现状分析;信用和债务管理现状分析;收支储蓄现状分析;资产结构、资产配置和投资现状分析;家庭财务保障现状分析。28.单选题 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。2015年10月真题A 提高经办人员的职业操守B 严格落实贷前调查和贷后检查C 加强对借款人还款能力的甄别D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规答案 C解析 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。29.单选题 某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产l和资产2的相关系数为0.5，资产2的标准差为19. 50，则资产1的标准差为()。A 1B 10C 20D 无法计算答案 B解析 设资产1的标准差为，则根据公式：132= (0.5)2+(0.519.5)2 +20.5 0.5 0.5 19.5,解得=10。30.多选题 操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任。下列各项属于操作风险管理部门主要职责的是()。A 拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批B 协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险C 设计、组织实施本行操作风险评估、缓解(其中包括内部控制措施)和监溅方法以及全行的操作风险报告系统D 对新出台的操作风险管理方案进行独立评估E 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A,B,C,E解析 D项属于内部审计部门的主要职责。31.单选题 ( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。2015年10月真题A 情感营销B 大众营销C 分层营销D 交又营销答案 D解析 交又营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交又营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，增强客户粘性。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。32.多选题 我国银行业消费者权益保护的主要内容有( )。A 为消费者提供售后服务B 开展消费者金融知识教育C 完善消费者投诉管理D 做好消费者信息管理E 履行信息披露要求答案 B,C,D,E解析 我国银行业消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务;履行信，息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理。33.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。34.单选题 当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”时，商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A 流动性剩余头寸盈利能力强B 流动性剩余头寸会带来操作风险C 流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D 流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险答案 C解析 当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本，因为过量的剩余资金完全可以转变为其他盈利资产赚取更高收益。35.单选题 下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A 每日客户存取款B 贷款发放/归还C 存贷款基准利率的调整D 商业银行减少网点数量答案 D解析 因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。36.单选题 下列关于个人住房贷款合同主体变更的说法，错误的是（ ）。A 在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人重新签订有关合同文本C 变更借款合同主体后，担保人不变的，不必重新签订有关合同文本D 新合同借款利率按原合同利率约定执行答案 C解析 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，故本题选C。37.单选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案 D解析 D.项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。38.判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。()A 错B 对答案 A解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。39.单选题 对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。A 董事会B 高级管理层C 业务部门D 监事会答案 C解析 业务部门对操作风险的管理情况负直接责任。40.多选题 内部控制发展经历的阶段有( )。A 内部牵制B 内部控制制度C 内部控制结构D 内部控制整体框架E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。41.多选题 无效合同包括（ ）。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C 以合法形式掩盖非法目的D 损害社会公共利益E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D解析 (1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。E属于可撤销合同。42.判断题 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。()A 错B 对答案 B43.单选题 假设某商业银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前。该行预计在未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决长期资金缺口问题，下列方案最可行的是()。2009年10月真题A 出售固定资产B 进行债券回购C 发行银行债券D 减少超额准备金答案 C解析 本题中，该商业银行可以采取主动负债(如发行银行债券等)的方式来解决未来三年内上百亿元的资金缺口。AD两项将使商业银行的资本充足率下降，不利于银行的44.单选题 个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。2010年5月真题A 个人工作单位B 个人资产C 个人信用评级D 个人月收入答案 C解析 个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。45.多选题 大额存单推出的积极意义包括( )。A 有利于有序扩大负债产品市场化定价范围B 有利于健全市场化利率形成机制C 有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力，培育企业，个人等零售市场参与者的市场化定价理念D 有利于为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验E 通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，有利于降低社会融资成本答案 A,B,C,D,E解析 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。属一般性存款。大额存单推出的意义有：有利于有序扩大负债产品市场化定价范围，健全市场化利率形成机制;有利于进一步锻炼金融机构的自主定价能力。培育企业、个人等零售市场参与者的市场化定价理念，为继续推进存款利率市场化进行有益探索并积累宝贵经验;通过规范化、市场化的大额存单逐步替代理财等高利率负债产品，促进社会融资成本的降低。46.多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有( )。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E47.单选题 如果某商业银行持有IOOO万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为()万美元。A 300B 500C 700D 1000答案 B解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买入 - 远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸= 1000 - 700 +500 - 300= 500(万美元)。48.单选题 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由( )来承担偿还责任。2014年11月真题A 学校B 小李父母先行垫付，以后由小李C 小李父母D 小李答案 D解析 按照民法通则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。49.单选题 （ ）是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。A 诚实信用B 守法合规C 公平竞争D 保护商业秘密与客户隐私答案 D解析 保护商业秘密与客户隐私是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。50.单选题 贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指( )。A 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定B 贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求C 贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益D 贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰答案 B解析 ACD三项分别是指贷款合同制定原则中的不冲突原则、维权原则和完善性原则。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 错B 对答案 B解析 在存在潜在冲突的情形下，银行工作人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。2.多选题 外部审计起到的作用有()。A 有利于提高银行治理水平和风险控制意识B 客观上对银行产生约束C 提高银行经营的透明度D 提高银行的经营效益E 有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案 B,E解析 AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机翩的作用。3.单选题 下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是( )。A 主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B 经过借贷和还款后，可重复借贷C 被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D 单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等答案 B解析 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。4.单选题 以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任?( )A 提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展B 以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C 支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展D 关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步答案 B解析 AD两项属于银行业金融机构的社会责任;C项属于银行业金融机构的环境责任。5.单选题 下列关于财务公司设立的条件正确的是( )。2016年5月真题A 申请前一年，母公司注册资本会不得低于10亿元人民币B 申请前一年.并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民币C 母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验D 申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元人民币答案 B解析 根据企业集团财务公司管理办法第七条，申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件包括：申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币;申请前1年.按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%;母公司成立2年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。6.判断题 信托计划财产属于信托公司的清算财产。( )A 错B 对答案 A解析 信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。7.判断题 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。( )A 错B 对答案 A解析 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金，资金筹措者不能无限期地占用债券购买者的资金。8.多选题 内部控制发展大致经历五个阶段，分别为（）。A 内部牵制阶段B 内部控制制度阶段C 内部控制结构阶段D 内部控制整体框架阶段E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 无解析9.单选题 根据中华人民共和国保险法规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的( )，并与保险公司签订代理协议。2014年11月真题A 保险代办证B 保险业务经营许可证C 保险从业资格证D 保险兼业代理业务许可证答案 D解析 根据中华人民共和国保险法的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，磐须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。10.单选题 下列关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（ ）。A 按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D 按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款答案 C解析 按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。故本题选C。11.单选题 银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。A 不完善或有问题的内部程序B 系统缺陷C 人员因素D 外部事件答案 B解析 题中所述属于典型的系统故障(属于系统缺陷的表现形式)造成的操作风险。12.单选题 根据资本办法，我国对核心一级资本充足率的要求为（ ）A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 C解析 2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)(以下简称资本办法)，并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。故本题正确答案为C。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8。13.判断题 自然人有了民事权利能力就能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。( )A 错B 对答案 A解析 自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。14.单选题 按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A 次级类、关注类和损失类B 关注类、可疑类和损失类C 次级类、可疑类和损失类D 关注类、可疑类和次级类答案 C解析 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。15.多选题 常备借贷便利的主要特点有( )A 是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强B 由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请C 交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构D 交易金额大.风险大E 主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求答案 A,B,C解析 DE两项，常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行，以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。常备借贷便利虽然交易金额大，但是对象可靠且有抵押，因此安全性好。16.单选题 ( )是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。 2012年10月真题A 保证策略B 保证意愿C 保证措施D 保证实力答案 D解析 保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。17.单选题 ()是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。A 情景分析B 敏感性分析C 压力测试D 返回检验答案 D18.判断题 在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。（）A 错B 对答案 A解析 对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。19.多选题 理财产品和服务的特殊性包括( )。A 无形B 有形C 个性化D 不可分割E 共性化答案 A,C,D20.多选题 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括( )。 2015年10月、2013年11月真题A 客户年龄B 流动性要求C 投资经验D 风险认识E 财务状况答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第二十八条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。21.判断题 巴塞尔委员会认为久期分析法是评估商业银行流动性的较好方法，该方法在各国商业银行得到广泛应用。（）A 错B 对答案 A解析 久期分析法是评估商业银行利率风险的一种方法。缺口分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性状况的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。22.单选题 从本质上说，回购协议是一种( )。A 以证券为抵押品的抵押贷款B 融资租赁C 信用贷款D 金融衍生品答案 A解析 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。23.单选题 商业银行采用高级风险量化技术面临最主要的风险是()。2013年6月真题A 市场风险B 法律风险C 声誉风险D 模型风险答案 D解析 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过临管机构的审核与批准。24.多选题 单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为( )。A 银行承兑汇票保证金B 信用证保证金C 黄金交易保证金D 股票交易保证金E 远期结售汇保证金答案 A,B,C,E解析 保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的现象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。25.判断题 在监督检查中，非现场监管对现场检查起指导作用。（）A 错B 对答案 B解析 无解析26.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是()。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求;C项属于可执行性的要求;D项属于评估的要求。27.判断题 私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值等目标。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。28.单选题 以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是( )。A 金融债权B 地方政府债券C 国债D 企业和公司债券答案 C解析 国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的。29.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（ ）。A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。30.单选题 客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。()2013年11月真题A 偿债能力和偿还意愿;道德风险B 收入水平和偿债能力;违约风险C 偿债能力和偿还意愿;违约风险D 收入水平和偿债能力;道德风险答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。31.单选题 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A 完整性B 有效性C 连续性D 合法性答案 D解析 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。32.单选题 （ ）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。A 专业化营销策略B 产品差异营销策略C 分层营销策略D 交叉营销策略答案 C解析 分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足一批客户的需求。33.多选题 以下应当归属于商业银行信用风险类别的有()。 2010年5月真题A 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割B 保函业务中因客户未能履约而承担连带责任C 自动取款机( ATM)未能正确按照客户指令完成交易D 借款人因经济危机陷入经营困境E 借款人的信用评级从AA级降为A级答案 A,B,D,E解析 C项自动取款机未能正确按照客户指令完成交易应属于操作风险的范畴。34.判断题 信贷人员在对客户的经营业绩进行分析评价时，要重点关注资产负债比率指标。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率，高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好；反之，则说明客户经营业绩较差。资产负债率主要用于评价借款人偿还债务的能力。35.单选题 下列产品中，( )不是黄金投资的理想渠道。 2013年11月真题A 纸黄金B 金首饰C 金条D 金币答案 B解析 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。36.单选题 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )。A 货币供应量增加B 货币供应量减少C 外汇储备增加D 外汇储备减少答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。37.单选题 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A 商业银行的技术水平B 商业银行的风险管理水平C 商业银行的业务创新水平D 商业银行的盈利能力和业务发展空间答案 D解析 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。特别是高度依赖公众信心而生存的商业银行，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。38.单选题 一般来说，FOF的投资标的主要是( )。2014年6月真题A 股票B 基金C 债券D 银行理财计划答案 B解析 FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。39.单选题 商业银行最古老的业务是( )。A 存款业务B 贷款业务C 中间业务D 结算业务答案 D解析 结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。40.判断题 当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。( )A 错B 对答案 A解析 艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。41.单选题 某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于_中的_。( )A 定额还款；约定还款B 等额还款；等额本金还款C 等额还款；等额本息还款D 分次还款；不定额还款答案 C解析 清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定